Соотношение страховых покрытий и операционных рисков в классификации Базельского комитета по банковскому надзору.

Классификация типов событий– уровень 1	Классификация типов событий – уровень 2	PD	EL	CIT	BBB	ECC	FIPI	UT	EPL	DO
Внутреннее мошенничество Убытки, связанные с мошенническими действиями, хищением имущества или умышленными нарушениями/попытками нарушения законов, нормативных актов, внутренних инструкций, которые совершены при участии сотрудников	1.Несанкционирован-ная деятельность, связанная с превы-шением лимитов, совершением операций с превышением или в отсутствие полномочий, преднамеренной неверной оценкой позиций							+
2. Хищения, мошенничество, действия по преднамеренному нанесению ущерба организации				+
Внешнее мошенничество Убытки, связанные с мошенническими действиями, хищением имущества или умышленными нарушениями/попытками нарушения законов или нормативных актов, которые совершены третьими лицами	1. Хищения и мошенничество			+/-	+
2. Нарушение безопасности технологических (информационных) систем, включая риски взлома и утраты информации					+
Трудовое законодательство и охрана труда Убытки, связанные с нарушениями трудового законодательства, включая законодательство об охране труда, трудовых соглашений, а также связанные с причинением вреда жизни и здоровью сотрудников, либо различными формами дискриминации	1. Трудовые споры, связанные с вопросами материального вознаграждения, приема и увольнения сотрудников								+	+
2. Ненадлежащие условия работы, в том числе нарушение норм охраны труда, причинение вреда жизни и здоровью сотрудников и третьих лиц, включая профессиональные заболевания			+
3. Дискриминация								+	+
Продолжение Приложения № 1
Клиенты, продукты и деловая практика Убытки, вызванные непреднамеренными или неосторожными действиями, которые привели к невыполнению профессиональных обязательств перед клиентами, либо же вызванные недостатками в продуктах/предоставляемых услугах	1.Невыполнение требо-ваний по раскрытию информации, предъ-явление претензий со стороны клиентов и третьих лиц в связи с оказываемыми услугами						+
2.Ненадлежащая дело-вая практика, связанная с нарушением анти-монопольного законно-дательства, законода-тельства, регулиру-ющего рынок ценных бумаг, законодательства о противодействии от-мыванию средств, полу-ченных преступным путем						+
3. Недостатки продук-тов/услуг, связанные с ошибками, допущен-ными при их разработке						+/-			+/-
4. Неверная оценка клиента или определе-ние лимитов на клиента
5. Споры, возникшие в связи с консульта-ционной деятельностью						+/-
Убытки, связанные с утратой или нанесением ущерба материальным активам вследствие внешних событий	Стихийные бедствия, потеря сотрудников по внешним причинам, включая терроризм	+/-		+/-
Приостановка бизнеса и отказы систем Убытки, вызванные приостановкой работы или отказами систем	Отказы внутренних технологических сис-тем, включая компь-ютерные и телеком-муникационные сис-темы, системы энерго-, теплоснабжения и пр.
Исполнение и обработка операций, управление процессами. Убытки, вызванные сбоями и ошибками при обработке операций или управлении процессами	1. Сбои и ошибки при вводе и/или обработке данных, неверную интерпретацию инст-рукций или несоблю-дение сроков обработки транзакций/исполнения условий сделок						+/-
2.Мониторинг и отчетность, включая нарушение требований по срокам, объемам подачи обязательной отчетности или ошибки в отчетности									+/-
3. Ошибки и недочеты при подготовке клиент-ской документации						+/-
Окончание Приложения № 1
	4. Ошибки при ведении клиентских счетов, в том числе ошибки в записях по клиентским счетам, открытие доступа к счетам неуполномоченным лицам, уничтожение или повреждение клиентского имущества/активов						+/-
5. Убытки, связанные с невыполнением обязательств со стороны внешних контрагентов по торговым сделкам (депозитариев, регистраторов, торговых систем и пр.)
6. Убытки. связанные с поставщиками и подрядчиками, выполняющими аутсорсинговые и другие функции

 

Условные обозначения:

+ в основном покрывается;

+/- может покрываться частично в зависимости от конкретной ситуации

PD – страхование имущества (property damage);

EL – ответственность работодателя (employers liability);

CIT – страхование инкассации (cash in transit);

BBB – страхование от преступлений (banker's blanket bond);

ECC – страхование от компьютерных преступлений (electronic & computer crime);

FIPI – страхование профессиональной ответственности финансового института (financial institution professional indemnity);

UT – страхование несанкционированной торговли (unauthorized trading);

EPL - страхование ответственности по трудовым спорам (employment practices liability) – иногда является частью страхования ответственности директоров;

DO – страхование ответственности директоров (directors and officers liability).