Тема 2. Аналіз діяльності фінансових посередників

Тема 2. Аналіз діяльності фінансових посередників

 

Питання для обговорення:

1. Рух фінансових ресурсів фінансового посередника.

2. Аналіз залучених фінансових ресурсів.

3. Оцінка розміщених фінансових ресурсів.

4. Аналіз результатів посередницької діяльності на ринку фінансових послуг.

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

1) Назвати спеціалізовані напрями аналізу діяльності фінансових посередників.

2) Які напрями аналізу існують при досліджені залучених фінансових ресурсів фінансових посередників?

3) Навести методику розрахунку факторного аналізу зміни залучених фінансових ресурсів фінансового посередника.

4) В чому полягає особливість розрахунку середньої вартості залучених фінансових ресурсів фінансового посередника?

5) Які показники характеризують місце залучених коштів у капіталі фінансового посередника та ефективність їх залучення?

6) Розкрити напрями аналізу розміщених фінансових ресурсів фінансового посередника.

7) Які показники характеризують достатність сформованих резервів та напрями їх розміщення?

8) Навести методику розрахунку факторного аналізу погашення коштів фінансовим посередником.

9) В чому полягає сутність політики управління інвестиційним портфелем фінансового посередника?

10) Навести методику розрахунку факторного аналізу рентабельності активів фінансового посередника.

11) Розкрити напрямки нормативних вимог держави до відповідності показників діяльності фінансових посередників.

Завдання для індивідуальної роботи:

Тематика рефератів:

1. Правове регулювання обсягів і структури власного капіталу фінансових посередників в Україні.

2. Правове регулювання формування та розміщення резервів фінансових посередників в Україні.

 

Література:

1. Щибиволок З.І. Аналіз банківської діяльності: Навчальний посібник. / З.І. Щибиволок. - К.: Знання, 2006. - 311c.

2. Аржевітін С. Деякі питання фінансового моніторингу в Україні / С. Аржевітін // Економіст. - 2010. - №8. - C.47-50.

3. Балануца О.О. Інститут фінансового моніторингу в системі декриміналізації національної економіки / О.О. Балануца. // Економіка та держава. - 2011. - №4. - C.17-19.

4. Буткевич С. Національний банк України як суб'єкт державного фінансового моніторингу / С. Буткевич. // Юридична Україна. - 2010. - №3. - C.52-57.

5. Лапшина Т.В. Рейтингування депозитарних установ / Т.В. Лапшина. // Економіка і регіон. - 2009. - №3. - C.125-128.

6. Лобозинська С. Державне регулювання ліквідності банківської системи України: шляхи вдосконалення / С. Лобозинська. // Банківська справа. - 2011. - №3. - C.11-20.

7. Оніщенко Л.А. Технічні резерви страхових компаній як один із факторів довіри до ринку фінансових послуг / Л.А. Оніщенко. // Економіка та держава. - 2010. - №3. - C.124-127.

8. Рибак С.О. Системно-інформаційні індикатори формування ефективного фондового ринку в контексті глобальної конкурентоспроможності / С.О. Рибак. // Економіка та держава. - 2011. - №7. - C.35-36.

9. Сахно О.В. Особливості інвестиційної діяльності страхових компаній на фінансовому ринку України / О.В. Сахно. // Інвестиції: практика та досвід. - 2010. - №11. - c.13-16.

10. Черкасова С.В. Ринок фінансових послуг: Навчальний посібник. / С.В. Черкасова. - Львів: Магнолія 2006, 2008. - 492c.

 

Практичні завдання:

Завдання 1

Використовуючи рисунок 2 додатку проаналізувати рух фінансових ресурсів фінансового посередника.

Завдання 2

Використовуючи таблицю 1 додатку розкрити напрямки управління інвестиційним портфелем фінансового посередника.

Задача 1

Діяльність фінансового посередника характеризується наступними показниками:

- статутний капітал – 6,8 млн. грн.;

- сформовані резерви – 1,9 млн. грн.;

- додатковий капітал – 1,4 млн. грн.;

- нерозподілений прибуток – 0,8 млн. грн.;

- залучені фінансові ресурси – 9,5 млн. грн.;

- додатково залучені кошти – 5,3 млн. грн.;

- кількість укладених угод на кінець звітного періоду – 620;

- кількість потенційних клієнтів – 1350;

- коефіцієнт насиченості – 5,1.

Визначити кількість фінансових посередників аналогічного профілю (простим та розширеним методом).

 

Задача 2

Статутний капітал фінансового посередника – 19,2 млн. грн.

Додатково вкладений капітал – 4,1 млн. грн., інший додатковий капітал – 2,3 млн. грн., нерозподілений прибуток на кінець періоду – 1,3 млн. грн. Обсяг сформованих резервів становить 20% від статутного капіталу посередника. Загальний капітал фінансового посередника, що є в його розпорядженні – 48,7 млн. грн.

Відомо, що інвестиції посередника в акції інших підприємств склали – 1,9 млн. грн., на депозитних рахунках – 3,3 млн. грн., в державні облігації – 5,8 млн. грн., реальні інвестиції становили 4,7 млн. грн., залишки грошових коштів на поточному рахунку та в касі на кінець періоду – 0,4 млн. грн.

Визначити ступінь достатності та використання резервів компанії.

 

Задача 3

Власний капітал фінансового посередника представлений наступними складовими:

- статутний капітал – 7,1 млн. грн.;

- додатковий капітал – 2,9 млн. грн.;

- нерозподілений прибуток – 1,8 млн. грн.;

- резервний капітал -?

Обсяг залучених фінансових ресурсів на кінець звітного періоду – 13,5 млн. грн., додатково залучених коштів – 4,1 млн. грн. Загальна кількість укладених договорів на кінець періоду – 165, максимальна можлива кількість клієнтів оцінюється експертами в 368. На ринку фінансових послуг даного регіону в середньому функціонує 16 фінансових посередників аналогічного профілю. Визначити ефективність фінансових ресурсів та частку резервів в їх загальному розмірі, якщо коефіцієнт фінансової незалежності посередника становить 2,1.

 

Задача 4

На кінець року діяльність фінансового посередника характеризувалась наступними показниками:

- загальний капітал компанії – 54,7 млн. грн.;

- залучені фінансові ресурси – 30,2 млн. грн.;

- чиста виручка від надання послуг – 17,3 млн. грн.;

- собівартість наданих послуг – 12,2 млн. грн., в тому числі загальні постійні витрати – 7,9 млн. грн.;

- ціна одиниці наданої послуги – 0,09 млн. грн.;

- змінні витрати на надання однієї послуги – 0,06 млн. грн.

Визначити рентабельність власного, загального капіталу і наданих послуг фінансового посередника та мінімально необхідний обсяг послуг для покриття його витрат.

 

Задача 5

Діяльність фінансового посередника характеризується наступними показниками:

- статутний капітал – 7,4 млн. грн.;

- сформовані резерви – 1,5 млн. грн.;

- додатковий капітал – 1,8 млн. грн.;

- нерозподілений прибуток – 2,7 млн. грн.;

- залучені фінансові ресурси – 11,9 млн. грн.;

- додатково залучені кошти – 4,3 млн. грн.;

- кількість укладених угод на кінець звітного періоду – 358;

- кількість потенційних клієнтів – 862;

- коефіцієнт насиченості – 4,4.

Визначити кількість фінансових посередників аналогічного профілю (простим методом).

 

Задача 6

На кінець року діяльність фінансового посередника характеризувалась наступними показниками:

- чиста виручка від надання послуг – 16,1 млн. грн.;

- собівартість наданих послуг – 9,2 млн. грн., в тому числі загальні постійні витрати – 5,9 млн. грн.;

- ціна одиниці наданої послуги – 0,07 млн. грн.;

- змінні витрати на надання однієї послуги – 0,04 млн. грн.

Визначити рентабельність послуг фінансового посередника та мінімально необхідний обсяг послуг для покриття його витрат.

 

Тема 3. ринок банківських послуг

Питання для обговорення:

1. Банки як оференти фінансових послуг.

2. Класифікація банківських послуг.

3. Роль кредитно-гарантійних установ в регулюванні ринку банківських послуг.

4. Державне регулювання ринку банківських послуг.

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

1) Назвати складові капіталу банку.

2) Розкрити роль банківського капіталу у формуванні строкових фінансових ресурсах.

3) Пояснити сутність показника „адекватність капіталу банку”.

4) Дати характеристику функцій капіталу банку.

5) Назвати складові системи банківського нагляду.

6) Охарактеризувати діяльність управлінь, що входять до Генерального департаменту банківського нагляду.

7) Розкрити сутність етапів банківського нагляду в Україні.

8) Пояснити яким чином впливає зміна процентної банківської ставки на заощадження населення.

9) Розкрити роль та участь банків в інвестиційному процесі.

10) Назвати основні види банківських кредитів та вказати їх особливості.

11) Охарактеризувати лізингові операції банківських установ.

12) Пояснити сутність послуг банківських установ з надання гарантій та поручительства.

13) В чому полягають консультаційні та інформаційні послуги банків?

14) Розкрити зміст факторингових та форфейтингових операцій банків.

15) Охарактеризувати сутність операцій банків з дорогоцінними металами.

 

Завдання для індивідуальної роботи:

Тематика рефератів:

1. Нетрадиційні операції та послуги комерційних банків України.

2. Послуги по обслуговуванню рахунків клієнтів комерційними банками.

3. Проблеми розвитку ринку іпотечного кредитування в Україні.

 

Література:

1. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7.12.00 р. №872-ХІІ// Урядовий кур'єр від 17.01 01 р.

2. Білий О.Л., Череп О.Г. Методи ціноутворення на банківські послуги / О.Л. Білий, О.Г. Череп. // Формування ринкових відносин в Україні. - 2011. - №4. - c.107-110.

3. Бобиль В. Сучасні стратегічні напрями управління банківськими ризиками за допомогою капіталу / В. Бобиль. // Банківська справа. - 2011. - №2. - C.12-22.

4. Богдан Т.П. Банківські кризи та їх вплив на державні фінанси / Т.П. Богдан. // Фінанси України. - 2010. - №8. - C.3-14.

5. Воробйова О.І. Інвестиційні ризики банків на фондовому ринку та підходи до їх оцінки / О.І. Воробйова. // Формування ринкових відносин в Україні. - 2011. - №3. - C.6-13.

6. Гойванюк М. Роль тимчасової адміністрації в процесі регулювання діяльності проблемних банків / М. Гойванюк. // Вісник НБУ. - 2010. - №11. - C.42-45.

7. Есс А., Трофімова К. З поліпшенням економічних умов банки Казахстану, Росії та України поступово набирають обертів / А. Есс, К. Трофімова. // Страхова справа. - 2011. - №2. - C.54-59.

8. Єгоричева С. Методологічні засади організації інноваційного процесу в комерційних банках / С. Єгоричева. // Вісник НБУ. - 2011. - №1. - C.53-57.

9. Рисін В.В. Наслідки фінансової кризи для банківського сектору та ризики державного втручання / В.В. Рисін. // Фінанси України. - 2010. - №8. - C.24-33.

10. Рихліцький В.В. Проблеми залучення коштів українськими банками на міжнародних ринках в умовах фінансової кризи / В.В. Рихліцький. // Регіональна економіка. - 2009. - №2. - C.113-118.

11. Савлук С. Питання теорії та практики оцінювання вартості банківського капіталу / С. Савлук. // Банківська справа. - 2011. - №1. - C.19-26.

12. Сибирка Л.А. Трансформація банківської системи України в контексті світової фінансової кризи / Л.А. Сибирка. // Формування ринкових відносин в Україні. - 2011. - №4. - C.168-171.

13. Унинець-Ходаківська В.П. та ін. Ринок фінансових послуг: теорія та практика: підручник / В.П.Унинець-Ходаківська, О.І. Вихор, О.А.Лятамбор. - К.: Кондор, 2009. - 480c.

14. Хайлук С. Аналіз зміни продуктивності діяльності вітчизняних банків на основі індексу Малмквіста / С. Хайлук. // Банківська справа. - 2011. - №2. - C.3-11.

15. Шулевська О. Ресурсні аспекти банківської кризи 2008-2009 років в Україні / О. Шулевська. // Вісник НБУ. - 2011. - №2. - C.16-19.

 

Практичні завдання:

Завдання 1

Використовуючи рисунок 5 додатку охарактеризувати структуру та призначення підрозділів Генерального департаменту банківського нагляду.

Задача 1

Ощадний сертифікат номіналом 3000 грн. з нарахуванням процентів за ставкою 25% річних і терміном півроку було куплено за 100 днів до погашення і продано через 50 днів. Значення ставок відсотків по депозитах в моменти купівлі і продажу склали 20% і 15% відсотків річних відповідно. Визначити дохід від операції купівлі-продажу при розрахунковій кількості днів на рік рівному 360

 

Задача 2

Грошові кошти в розмірі 15000 грн. розміщенона депозит в банку на півроку з нарахуваннямвідсотків кожного місяця в розмірі 10 % річних. Визначити суму, яку отримає вкладник після закінчення терміну, та дохідність операції як ефективну річну ставку простих відсотків.

Тести

1. Додатковий капітал банку не може бути:

а) більше 100% основного капіталу банку;

б) більше 100% статутного капіталу банку;

в) менше 50% основного капіталу банку;

г) менше 100% резервного капіталу банку.

2. Істотна участь у комерційному банку передбачає:

а) пряме або опосередковане володіння 10% і більше статутного капіталу або права голосу придбаних акцій (паїв);

б) незалежно від формального володіння можливість вирішального впливу на керівництво чи діяльність юридичної особи;

в) пряме або опосередковане володіння 20% і більше статутного капіталу або права голосу придбаних акцій (паїв);

г) посідання достатньо високої посади в комерційному банку, що передбачає керівництво банком.

3. Асоціація комерційних банків України створена для:

а) представництва інтересів України в міжнародних банках та інших міжнародних фінансово – кредитних установах;

б) сприяння розвитку банківської системи України;

в) представництва інтересів своїх членів у органах державної влади та управління;

г) формування законодавчого поля щодо діяльності комерційних банків.

4. Структура капіталу комерційного банку включає:

а) основний капітал;

б) додатковий капітал;

в) статутний капітал;

г) пайовий капітал;

д) вірної відповіді немає.

5. Виробництво й споживання фінансових послуг співпадають у:

а) у збалансуванні попиту й пропозиції;

б) у часі та просторі;

в) у потребах на дані послуги;

г) вірної відповіді немає.

6. Банки, біржі (фондові, валютні), довірчі товариства, зберігачі належать до:

а) фінансових інструментів;

б) фінансових інститутів;

в) фінансових установ;

г) вірної відповіді немає.

 

 

7. Перший акціонерний банк, який надавав комерційні кредити виник:

а) у Стародавній Греції наприкінці XII ст;

б) в Англії наприкінці XVII ст.;

в) в Італії у XIV- XVст.;

г) у Російській імперії в середині XVIII ст.;

д) вірної відповіді немає.

 

8. Асоціація українських банків створена для:

а) представництва інтересів України в міжнародних банках та інших кредитних установах;

б) забезпечення стабільності грошової одиниці;

в) сприяння розвитку банківської системи України;

г) представництва інтересів своїх членів у органах державної влади та управління.

 

9. Основною функцією Національного банку України являється:

а) сприяння дотриманню стабільності банківської системи України;

б) забезпечення стабільності грошової одиниці України;

в) представництво інтересів України в міжнародних банках та інших міжнародних кредитних установах;

г) забезпечення цінової стабільності.

 

10. Частка будь-якого із засновників, акціонерів (учасників) комерційного банку не повинна перевищувати:

а) 15 відсотків статутного фонду банку;

б) 25 відсотків статутного фонду банку;

в) 30 відсотків статутного фонду банку;

г) 35 відсотків статутного фонду банку.

 

11. Основний капітал банку включає:

а) статутний капітал;

б) додатковий капітал;

в) розкриті резерви;

г) нерозкриті резерви.

 

12. Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації для комерційних банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області складає:

а) не менше 1 млн. ЄВРО;

б) не менше 2 млн. ЄВРО;

в) не менше 3 млн. ЄВРО;

г) не менше 4 млн. ЄВРО.

 

13. Депозитні сертифікати видаються:

а) фізичним особам;

б) фізичним та юридичним особам;

в) юридичним особам;

г) вірної відповіді немає.

 

14. Частка капіталу, що належить хоча б одному нерезиденту в банку з іноземним капіталом повинна:

а) не перевищувати 10 відсотків;

б) перевищувати 10 відсотків;

в) не перевищувати 20 відсотків;

г) перевищувати 20 відсотків.

 

15. Документом, на підставі якого банки мають право здійснювати банківську діяльність є:

а) сертифікат НБУ;

б) свідоцтва про внесення до реєстру НБУ;

в) статут комерційного банку;

г) ліцензія НБУ;

 

16. Банки, біржі (фондові, валютні), довірчі товариства, зберігачі належать до:

а) фінансових інструментів;

б) фінансових інститутів;

в) фінансових установ;

г) вірної відповіді немає.

 

17. Банківські послуги поділяються на такі види:

а) Основні та поточні;

б) Активні та пасивні;

в) Основні, поточні та розширені;

г) Фінансові, допоміжні та додаткові

 

18. Принципами банківської діяльності є:

а) платність, строковість та швидкість;

б) чіткість, швидкість та зручність;

в) цільове призначення, поверненість, платність;

г) чіткість, швидкість, вчасність, зручність та точність.

 

19. Системоутворюючий банк – це банк, зобов'язання якого становлять не менше...:

а) 5% від загальних зобов'язань банківської системи;

б) 10% від загальних зобов'язань банківської системи;

в) 20% від загальних зобов'язань банківської системи;

г) 30% від загальних зобов'язань банківської системи.

Тема 4. Фінансові послуги НА РИНКУ КРЕДИТНОЇ КООПЕРАЦІЇ

Питання для обговорення:

1. Принципи та методи надання послуг кредитними спілками.

2. Класифікація та характеристика послуг кредитних спілок.

3. Фінансовий моніторинг у кредитних спілках.

4. Державне регулювання та контроль за діяльністю кредитних спілок. Всеукраїнська асоціація кредитних спілок.

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

1) Охарактеризувати правові відносини між кредитною спілкою та її членами.

2) Визначити проблемні питання розвитку та становлення кредитної кооперації в України.

3) Назвати види статутної діяльності кредитної спілки.

4) Дати характеристику політиці управління капіталом кредитної спілки.

5) Пояснити, як врегулювано питання про оподаткування кредитних спілок діючим законодавством.

6) Охарактеризувати головні напрями діяльності Національної асоціації кредитних спілок.

7) Розкрити особливості надання позичок членам кредитної спілки.

8) Дати визначення інституційного та не інституційного капіталу кредитної спілки.

9) З якою метою створюється резерв забезпечення покриття втрат від неповернення позичок?

10) Охарактеризувати систему контролю за станом капіталізації фондів кредитної спілки.

11) Дати характеристику основних послуг кредитних спілок.

12) Яким вимогам повинна відповідати кредитна спілка для набуття статусу фінансової установи?

13) Охарактеризувати процес створення кредитної спілки.

 

Завдання для індивідуальної роботи:

Тематика рефератів:

1. Конкурентні переваги кредитних спілок порівняно з іншими фінансово-кредитними установами на ринку фінансових послуг України.

2. Проблеми забезпечення захисту членів кредитних спілок

 

Література:

1. Закон України „Про кредитні спілки” від 20 грудня 2001 року № 2908-ІІІ // Норм.акти з фінансів, податків, страхування та бух.обліку. - 2002. - 5. - C.3-22.

2. Борсук О.М. Зарубіжний досвід і вітчизняна практика розвитку сільської кредитної кооперації / О.М. Борсук. // Актуальні проблеми економіки. - 2010. - №4. - C.196-203.

3. Вірченко В.В. Кредитні спілки як механізм кооперації та фінансової підтримки працівників підприємств / В.В. Вірченко. // Формування ринкових відносин в Україні. - 2011. - №6. - C.105-109.

4. Звіт Тимчасової слідчої комісії Верховної Ради України з питань розслідування обставин та причин сучасного стану справ в системі кредитної кооперації // Голос України. - 2011. - №16. - C.4-6.

5. Новіцька І.В. Роль кредитної кооперації у соціально-економічному розвитку України / І.В. Новіцька. // Актуальні проблеми економіки. - 2011. - №8. - C.125-131.

6. Пантєлєєва Н.М. Консерватизм та інновації кредитної кооперації / Н.М. Пантєлєєва. // Економіка та держава. - 2010. - №12. - C.172-175.

7. Пластун В.Л. Пріоритети розвитку кредитних спілок у сучасних умовах / В.Л. Пластун. // Актуальні проблеми економіки. - 2010. - №10. - C.131-137.

8. Терещенко Г.М., Луцишин О.О. Шляхи забезпечення захисту вкладів членів кредитних спілок / Г.М. Терещенко, О.О. Луцишин. // Фінанси України. - 2010. - №12. - C.80-88.

9. Унинець-Ходаківська В.П. та ін. Ринок фінансових послуг: теорія та практика: підручник / В.П.Унинець-Ходаківська, О.І. Вихор, О.А.Лятамбор. - К.: Кондор, 2009. - 480c.

10. Хомутенко В., Волкова О. Вплив Податкового кодексу України на рівень фінансового забезпечення кредитних спілок / В. Хомутенко, О. Волкова. // Вісник НБУ. - 2011. - №3. - C.22-25.

11. Юрій С.І., Луцишин О.О. Ринок фінансових послуг як інституційна основа ринкової економіки / С.І. Юрій, О.О. Луцишин. // Фінанси України. - 2010. - №11. - C.48-59.

12. Юркевич О.М. Місце та роль кредитних компаній на фінансовому ринку України / О.М. Юркевич. // Фінанси України. - 2009. - №11. - C.88-93.

 

Практичні завдання:

Тести

 

1. Метою створення кредитної спілки є:

а) задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні;

б) надання фінансових послуг шляхом об’єднання грошових внесків;

в) отримання прибутку;

г) надання гарантій на кредити суб’єктів господарської діяльності з а рахунок власних коштів.

 

2. Діяльність кредитної спілки ґрунтується на таких основних принципах:

а) залежності прав членів кредитної спілки від величини внеску;

б) рівноправності членів кредитної спілки;

в) співпраці з банківським наглядом;

г) добровільності вступу до кредитної спілки та свободи виходу з неї.

 

3. Кредитна спілка створюється на підставі рішення:

а) осіб, які належать до однієї громадської або релігійної організації;

б) установчих зборів, на яких присутні не менше 50 осіб, які можуть бути членами кредитної спілки;

в) установчих зборів, на яких присутні не менше 100 осіб, які можуть бути членами кредитної спілки;

г) засновників спілки, які зареєстрували у відповідних органах державної реєстрації статут кредитної спілки.

 

4. Розмір кредиту, наданого одному члену кредитної спілки не може перевищувати … відсотків від її капіталу:

а) 10; б) 20;

в) 30; г) 40.

 

5. Відмінність кредитної спілки від банку полягає в тому що вона не здійснює:

а) залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб;

б) розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

в) відкриття і ведення поточних банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;

г) кредитування юридичних осіб.

 

6. В частині споживчого кредитування фізичних осіб кредитні спілки конкурують з:

а) кредитно-гарантійними установами;

б) комерційними банками;

в) інвестиційними компаніями;

г) страховими компаніями.

 

7. Пролонгація кредиту – продовження терміну повернення кредиту шляхом:

а) рішення про продовження однією зі сторін кредитування;

б) внесення сторонами змін до договору гарантії;

в) внесення сторонами змін до кредитного договору;

г) вірної відповіді немає.

 

8. Громадська кредитна установа, яка об’єднує на добровільних засадах громадян для надання взаємної матеріальної допомоги:

а) каса взаємної допомоги;

б) кредитна спілка;

в) благодійна організація;

г) правильної відповіді немає.

 

9. При ліквідації кредитної спілки залишок коштів резервного та додаткового капіталу після розрахунків із членами спілки та іншими кредиторами зараховується до:

а) Державного бюджету України;

б) Зведеного бюджету;

б) місцевого бюджету;

г) правильної відповіді немає.

 

10. Ніхто не може бути примушений вступати до кредитної спілки, а виключення з членів дозволяється у випадках, визначених статутом – це принцип:

а) рівноправності;

б) самоврядування;

в) добровільності;

г) правильної відповіді немає.

 

Тема 5. РИНОК ПОСЛУГ ЛОМБАРДІВ

Питання для обговорення:

1. Загальні принципи діяльності та надання послуг ломбардами.

2. Класифікація послуг ломбардів.

3. Основні засади здійснення фінансового моніторингу ломбардів.

4. Державне регулювання та контроль за діяльністю ломбардів

5. Стратегії розвитку ринку послуг ломбардів в Україні

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

1) Яка особливість надання ломбардом позички під заставу транспортних засобів?

2) Що може бути предметом застави при наданні ломбардного кредиту?

3) Розкрити сутність поняття нерухомого та рухомого майна.

4) Яка особливість ломбардної операції як виду фінансової операції?

5) Дати визначення поняття „ломбардний кредит”, які його особливості?

6) Розкрити структуру ломбардної операції.

7) Хто виступає суб’єктами при здійсненні ломбардних операцій?

8) Назвати принципи діяльності ломбардів.

9) В яких випадках здійснюється реєстрація застав рухомого майна?

10) Охарактеризуйте порядок реєстрації застав рухомого майна.

11) Дати характеристику основних правил нотаріального посвідчення договорів застави.

12) Яким чином здійснюється оплата послуг ломбардів?

13) Назвати послуги, які мають право надавати ломбарди.

14) Охарактеризувати процес зберігання майна ломбардом.

15) Розкрити основні аспекти здійснення скупки дорогоцінних металів і каменів ломбардом.

Завдання для індивідуальної роботи:

Тематика рефератів:

1. Проблеми правового регулювання діяльності ломбардів.

2. Ризики ломбардних операцій.

Література:

1. Закон України „Про державне регулювання видобутку, виробництва і використання дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння та контроль за операціями з ними” від 18. 11.97. №637/97-ВР

2. Закон України „Про заставу" від 02.10.1992 № 2654-ХІІ

3. Закон України „Про іпотеку" від 05.06.2003 №898-VI зі змінами та доповненнями

4. Закон України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" від 12.07.2001 № 2664-ІІІ

5. Інструкція НБУ „Про методичні рекомендації по застосуванню банками Закону України “Про заставу”: від 08.10.1993 № 23015\11

6. Лист НБУ „Про встановлення норми формування комерційними банками обов'язкових резервів та ломбардної і облікової ставок” від 10.04.2000., № 14-011/936-2256

7. Лист НБУ „Про кредитування під заставу цінних паперів” від 24.12.99. № 43-312/3955-10100

8. Поплевічева Н. Державні засади запобігання та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, через інституції фінансового ринку/ Н. Поплевічева. // Банківська справа. - 2011. - №3. - C.87-94.

9. Пробоїв О.А. Вплив глобалізаційних тенденцій на світові фінансові ринки та їх наслідки для економіки України / О.А. Пробоїв. // Вісник економічної науки України. - 2010. - №1. - C.85-88.

10. Унинець-Ходаківська В.П. та ін. Ринок фінансових послуг: теорія та практика: підручник / В.П.Унинець-Ходаківська, О.І. Вихор, О.А.Лятамбор. - К.: Кондор, 2009. - 480c.

11. Ящук В.В. Ринки фінансових послуг як складова системи економічного розвитку / В.В. Ящук. // Фінанси України. - 2010. - №1. - C.115-121.

 

Тести

 

1. Операція фізичних чи юридичних осіб з отримання коштів від юридичної особи, кваліфікованої як фінансова установа згідно законодавства, під заставу товарів, предметів домашнього вжитку чи валютних цінностей – це...

а) фінансова операція;

б) споживчий кредит;

в) іпотечний кредит;

г) ломбардна операція.

 

2. Спеціально організований і періодично діючий у визначеному місці ринок, на якому під час проведення публічних торгів у заздалегідь обумовлений час відбувається продаж товарів, що переходять у власність покупця, який запропонував найвищу ціну – це...:

а) аукціон;

б) біржа;

в) ломбард;

г) ліцитатор.

 

3. Застава рухомого майна, за якої майно, що є предметом застави, передається заставником у володіння заставоутримувача – це...

а) іпотека;

б) заклад;

в) ломбардний кредит;

г) застава.

 

4. Перша установа – прототип сучасного ломбарду виникла:

а) у Італії в ХV столітті;

б) у Англії в ХVІІ столітті;

в) у Греції в ІІ столітті до нашої ери;

г) у Росії в ХІХ столітті.

 

5. Ломбардна операція складається з:

а) чотирьох елементів;

б) трьох елементів;

в) двох елементів;

г) є неподільною.

 

6. Заставник – це...:

а) кредитор, який отримав від позичальника на зберігання майно, що виступає заставою;

б) фізична чи юридична особа, що здійснює вкладення фінансових ресурсів через купівлю цінних паперів, забезпечених заставними;

в) фізична чи юридична особа, що надає нерухоме майно в заставу для забезпечення свого боргу;

г) власник заставленого майна, який має право відчужувати майно, а також особа, якій власник передав майно і право застави на це майно.

 

7. Ломбардні позички видаються…:

а) у національній та іноземній валюті;

б) готівкою або безготівково;

в) лише в національній валюті та тільки готівкою;

г) у товарній та грошовій формі.

 

8. При здійсненні ломбардної операції законодавство вимагає…:

а) страхування заставленого майна заставником;

б) страхування заставленого майна заставоутримувачем за рахунок і в інтересах заставника;

в) страхування заставленого майна заставоутримувачем за власний рахунок і в своїх інтересах;

г) взагалі не вимагає страхування заставленого майна.

 

 

9. Реалізація заставленого в ломбарді майна проводиться…:

а) через установи ломбардів;

б) через комісійні магазини;

в) з аукціонів, якщо інше не передбачено договором;

г) через товарну біржу.

 

10. Обов’язково нотаріальному посвідченню підлягають договори про заставу...:

а) цінних паперів та майнових прав;

б) виробів з дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння;

в) нерухомого майна, транспортних засобів;

г) предметів домашнього вжитку.

 

 

Тема 6. ПОСЛУГИ У СФЕРІ ДЕПОЗИТАРНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

Питання для обговорення:

1. Структура та учасники Національної депозитарної системи.

2. Депозитарні послуги фінансових інститутів – прямих учасників Національної депозитарної системи України.

Завдання 1

Охарактеризувати структуру роботи недержавного пенсійного забезпечення в Україні, використовуючи рисунок 6 додатку.

 

Завдання 2

Вказати обмеження інвестиційної діяльності недержавних пенсійних фондів України, використовуючи таблицю 2 додатку.

 

Тести

1. Статутний капітал компанії з управління активами недержавного пенсійного фонду повинен становити не менше:

а) 200 тис. євро;

б) 300 тис. євро;

в) 500 тис євро;

г) вірної відповіді немає.

 

2. Компанія з управління активами, яка має ліцензію на управління активами інституту спільного інвестування:

а) може отримати ліцензію на управління активами пенсійного фонду;

б) не може отримати ліцензію на управління активами пенсійного фонду;

в) може отримати ліцензію на управління активами пенсійного фонду з, якщо статутний капітал не менше ніж 300 тис. грн.;

г) вірної відповіді немає.

 

3. Професійний адміністратор, який отримав ліцензію на здійснення діяльності з управління активами пенсійного фонду:

а) має право управляти активами інституту спільного інвестування;

б) не має право управляти активами інституту спільного інвестування;

в) має право управляти активами інституту спільного інвестування за умови подачі необхідних документів до ДКЦПФР;

г) вірної відповіді немає.

 

4. Прийнятий Верховною Радою України 9 липня 2003 року пакет Законів по пенсійній реформі законодавчо організовує з 01.01.2004 р. пенсійну систему:

а) одного рівня;

б) двох рівнів;

в) трьох рівнів;

г) вірної відповіді немає.

 

5. Для юридичних осіб – вкладників недержавних пенсійних фондів передбачена податкова пільга у розмірі …. відсотків відносно фонду оплати праці:

а) 15;

б) 25;

в) 35;

г) вірної відповіді немає.

 

6. Відповідно до прийнятого законодавства про недержавне пенсійне забезпечення пенсійний вік, з якого учасник фонду має право розпочати отримувати пенсійні виплати:

а) може відрізнятися від пенсійного віку в системі державного пенсійного забезпечення;

б) може відрізнятися від пенсійного віку в системі державного пенсійного забезпечення, не більше ніж на 10 років;

в) не може відрізнятися від пенсійного віку в системі державного пенсійного забезпечення;

г) вірної відповіді немає.

 

7. Пенсійні виплати в системі недержавного пенсійного забезпечення можуть бути:

а) накопичувальні;

б) термінові;

в) протягом життя;

г) вірної відповіді немає.

 

8. Нормативи інвестування пенсійних коштів, встановлені в обсязі …. відсотків загальної вартості пенсійних активів у банківську систему:

а) 20;

б) 30;

в) 40;

г) вірної відповіді немає.

 

9. Особа, яка сплачує пенсійні внески на користь учасника шляхом перерахування грошових коштів до недержавного пенсійного фонду відповідно до умов пенсійного контракту – це:

а) учасник недержавного пенсійного фонду;

б) вкладник недержавного пенсійного фонду;

в) учасник недержавного пенсійного забезпечення;

г) вірної відповіді немає.

 

10. Юридична особа, яка провадить професійну діяльність з управління активами на підставі відповідної ліцензії на провадження такої діяльності – це:

а) адміністратор пенсійного фонду;

б) компанія з управління майном;

в) банк – хранитель;

г) вірної відповіді немає.

 

Тести

 

1. Юридична особа, яка користується, але не володіє біржовим брокерським місцем терміном не менше одного року – ….

а) дилер;

б) асоційований член фондової біржі;

в) організація-посередник;

г) вірної відповіді немає.

2. Купівля цінного паперу за обумовленою ціною здійснюється у вигляді … наказу.

а) ринкового;

б) лімітного;

в) стоп -;

г) вірної відповіді немає.

 

НА РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ

 

Питання для обговорення:

1. Саморегулювання як важливий чинник економічних процесів і явищ.

2. Поняття саморегулівної організації на ринку фінансових послуг.

3. Основні саморегулівні організації на ринку фінансових послуг України: мета та завдання діяльності.

4. Перспективи розвитку саморегулювання на ринку фінансових послуг України.

 

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

1) Що таке синергетика?

2) В чому полягає самоорганізація складних систем?

3) Які переваги та недоліки самоорганізації на ринку фінансових послуг?

4) Які основні завдання поставлені перед саморегулівними організаціями, що функціонують на ринку фінансових послуг Укр