Документарные Инкассо (Вопрос № 80)

Это сделка по которой бенефициар доверяет своему банку – банку ремитенту через исполняющий и представляющий банки получить платеж и передать документы плательщику.

 

1-ая стадия:

 

БЕНЕФИЦИАР ПЛАТЕЛЬЩИК

Документы документы

+ +

инкассовое инкассовое

поручение поручение

документы + инкассовое поручение

 

БАНК – РЕМИТЕНТ ПРЕДСТАВЛЯЮЩИЙ БАНК

2-ая стадия:

 

БЕНЕФИЦИАР ПЛАТЕЛЬЩИК

Платеж платеж

 

платеж

 

БАНК – РЕМИТЕНТ ПРЕДСТАВЛЯЮЩИЙ БАНК

 

Инкассо бывает 2-х видов:

1. Чисто финансовое – это инкассо только финансовых документов, к которым относятся: чеки, векселя, и т.п. документы.

2. Документарное инкассо – это инкассо и финансовых и коммерческих документов, либо только коммерческих документов. К коммерческим документам относятся: счета-фактуры, транспортные документы, страховые полисы.

Инкассо регулируется унифицированными правилами по инкассо принятыми МТП в 1995г. и введенными в действие с 01.01.1996г. В этих правилах ответственность банков такая же как по аккредитиву. Дополнительно оговорено, что товары не могут отправляться в адрес банка или на консигнацию банку без его согласия. Но даже дав согласие банк не отвечает за ошибки при хранении товаров.

 

 

Документарный аккредитив (Вопрос № 81)

Документарный аккредитив – это сделка, по которой одна сторона – плательщик доверяет своему банку – банку эмитенту произвести платеж против документов предоставленных другой стороной – бенефициаром через третьи банки.

 

1-ая стадия:

 

контракт

ПЛАТЕЛЬЩИК БЕНЕФИЦИАР

(покупатель) (поставщик)

открывает

аккредитив информация

 

 

Информация об открытии аккредитива

БАНК ЭМИТЕНТ АВИЗУЮЩИЙ БАНК

 

 

2-ая стадия:

 

ПЛАТЕЛЬЩИК БЕНЕФИЦИАР

передает передает

документы документы

 

 

передает документы

БАНК ЭМИТЕНТ АВИЗУЮЩИЙ БАНК

 

3-я стадия:

 

ПЛАТЕЛЬЩИК БЕНИФИЦИАР

Команда платеж

 

платеж

БАНК ЭМИТЕНТ АВИЗУЮЩИЙ БАНК

 

 

Аккредитивы регулируются унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов принятыми МТП в 1993г. и вступившими в силу с 01.01.1994г.

Правила предусматривают следующие виды аккредитивов:

1. Отзывной – плательщик может отозвать без согласия бенефициара. Поэтому в Унифицированных правилах закреплена презумпция безотзывности аккредитива.

Аккредитив – в инструкциях к которому прямо не сказано что он отзывной – является Безотзывным.

2. Подтвержденный – считается тот аккредитив, под который выдана гарантия третьего банка (подтверждающего банка). Подтверждающий банк обязуется сам оплатить аккредитив в случае его неоплаты, взимая за это банковскую комиссию.

Неподтвержденный.

3. Покрытый – считается аккредитив, по которому сумма со счета плательщика переводится в Авизующий банк как обеспечение платежа.

Непокрытый.

4. Трансферабельный (переводной) – позволяет платеж третьему лицу назначенному бенефициаром.

5. Револьверный (роловерный) – содержит определенный остаток средств на аккредитиве, которые автоматически возобновляются при его исчерпании. Применяется при поставках товара партиями.

6. Аккредитив с красной полосой – допускает авансовые платежи без документов.

7. Аккредитив с зеленой полосой – учитывает возможность перегруза или недогруза товара.

 

В унифицированных правилах предусмотрены особые нормы об ответственности банков. Банки не несут ответственности в целом ряде случаев:

1) Они не проверяют документы на их подлинность и полноту. Банки проверяют документы на соответствие их формальных признаков условиям аккредитива. На проверку документов дается 7 дней.

2) Банки не отвечают за фактическое наличие, вес, качество, количество и упаковку товара.

3) Банки не несут ответственности за коммерческую репутацию, действие или бездействие, либо не выполнение обязательств грузоотправителями, перевозчиками и страховщиками.

4) Банки не несут ответственность за задержку, потерю в пути и искажение телекоммуникационных документов и сообщений.

5) Банки не отвечают за правильность перевода технических терминов и оставляют за собой право передавать термины без перевода.

6) Банки не отвечают за действия других банков. Даже если они сами привлекли эти банки к участию в аккредитивной операции.

Банки не несут ответственность в случае форс-мажора. Под которым понимаются: стихийные бедствия, военные действия, войны, гражданские волнения, а также забастовки и локауты.