Международные финансовые, валютно-кредитные организации (мвф, мбрр, мар, мфк, маги и др), их правовое положение.

Международные финансово-кредитные институты играют всё более заметную роль в Мировой экономике. Во-первых, их деятельность позволяет внести необходимое регулирующее начало и определенную стабильность в функционирование валютно-расчетных отношений.

Во-вторых, они призваны служить средством для налаживания валютно-расчетных отношений между странами, причем эта функция неизменно усиливается.

В-третьих, возрастает значение международных валютно-финансовых и кредитных организаций в сфере изучения, анализа и обобщения информации о тенденциях развития и выработки рекомендаций по важнейшим проблемам Мирового хозяйства.

В качестве примеров международных финансово-кредитных институтов можно назвать Международный банк реконструкции и развития, Международная ассоциация развития, Международный Валютный Фонд, Международная Финансовая Корпорация Европейский инвестиционный банк, Мировой Банк, Европейский Банк Реконструкции и Развития, Банк международных расчетов. Все эти банки существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуются как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам.

Для примера приведу описание одной из данных организаций.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР)– головной институт группы, учрежден в июле 1944г. в рамках Бреттон-Вудских соглашений, начал свою деятельность с июля 1946г. Деятельность МБРР строится в рамках следующих программ: борьба с бедностью и экономическое управление; социальное развитие и экология; финансы, частный сектор, инфраструктура; развитие человеческого потенциала.

Поскольку преобладающая часть ресурсов МБРР мобилизуется на мировом финансовом рынке путем эмиссий облигаций, стоимость его кредитов определяется конъюнктурой этого рынка. Получение прибыли не является основным мотивом деятельности МБРР. Высшим органом МБРР является Совет Управляющих. Исполнительный орган- Совет Директоров непосредственно отчитывается перед Советом Управляющих. Управляющие встречаются один раз в год.

Совет Директоров принимает решения о политике Банка, на основе которой строится его работа и утверждает предоставление всех займов.

Основными направления деятельности МБРР в настоящее время являются:

среднесрочное и долгосрочное кредитование инвестиционных проектов;

подготовка, техническое и финансово-экономическое обоснование инвестиционных проектов;

финансирование программ структурной перестройки в развивающихся и пост-социалистических странах.

В соответствии с Уставом Банк предоставляет займы только правительствам государств-членов или под их гарантии. Все проекты реализуются в соответствии с национальными законодательствами и под национальной юрисдикцией.

Один из приоритетов Банка - содействие стимулированию частного сектора. Устав запрещает МБРР предоставление займов непосредственно частному сектору. Этим занимается другой член Группы Всемирного Банка - МФК. Она создана специально для вложения капитала в предприятия частного сектора.

 

Требования предъявляемые к руководящем работникам банка.

Руководящими работниками банка признаются первый руководитель и члены совета директоров, первый руководитель и члены правления, иные руководители банка, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений банка и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводятся банковские операции, за исключением первых руководителей обособленных подразделений банка и их главных бухгалтеров, главный бухгалтер банка.

Не являются руководящими работниками банка лица, обладающие правом подписи документов, на основании которых проводятся банковские операции, и осуществляющие контроль за деятельностью только одного структурного подразделения.

Не может быть назначено (избрано) руководящим работником банка лицо:

1) не имеющее высшего образования;

2) не имеющее установленного настоящей статьей стажа работы в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, и (или) стажа работы в сфере предоставления и (или) регулирования финансовых услуг и (или) услуг по проведению аудита финансовых организаций;

3) не имеющее безупречной деловой репутации;

4) ранее являвшееся первым руководителем совета директоров, первым руководителем правления и его заместителем, главным бухгалтером, крупным участником - физическим лицом, первым руководителем крупного участника (банковского холдинга) - юридического лица финансовой организации в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения о консервации финансовой организации, принудительном выкупе ее акций, об отзыве лицензии финансовой организации, а также о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке. Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом решения о консервации финансовой организации, принудительном выкупе ее акций, о лишении лицензии финансовой организации, а также о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке;

5) у которого было отозвано согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника в период нахождения данного лица в должности руководящего работника в иной финансовой организации. Указанное требование применяется в течение последних двенадцати последовательных месяцев после принятия уполномоченным органом решения об отзыве согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника.

 

3. Крупный участник банка не может быть назначен (избран) на должность первого руководителя правления банка.

 

Не менее тридцати процентов состава совета директоров банка должно состоять из независимых директоров.

Число членов правления должно составлять не менее трех человек.

Для соответствия требованию, предусмотренному подпунктом 2) пункта 2 настоящей статьи, необходимо наличие стажа работы:

1) для кандидатов на должности первого руководителя правления, главного бухгалтера банка не менее трех лет;

2) для кандидатов на должности первого руководителя совета директоров, членов правления банка не менее двух лет;

3) для кандидатов на должности иных руководителей банка, осуществляющих координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений банка и обладающих правом подписи документов, на основании которых проводятся банковские операции, не менее одного года.

5. Руководящий работник вправе занимать свою должность без согласования с уполномоченным органом не более шестидесяти календарных дней со дня его назначения (избрания).

Запрещается исполнение обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководящего работника банка без согласования с уполномоченным органом свыше указанного выше срока.

 

Задачи

1. АО "Нурай" имеет намерение заключить с коммерческим банком АО "Альфа" договор лизинга для последующего приобретения

Согласно ГК РК по договору лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у продавца и предоставить лизингополучателю это имущество во временное владение и пользование для предпринимательских целей за плату.

Предметом лизинга могут быть здания, сооружения, машины, оборудование, инвентарь, транспортные средства, земельные участки и любые другие непотребляемые вещи.

Предметом лизинга не могут быть ценные бумаги и природные ресурсы.

В договоре лизинга должны быть указаны данные, позволяющие установить имущество, подлежащее передаче нанимателю в качестве объекта имущественного найма.

При отсутствии этих данных в договоре, условие об объекте, подлежащем передаче в имущественный наем, считается несогласованным сторонами, а соответствующий договор - незаключенным.

В договоре лизинга, помимо условий, указанных выше должны содержаться следующие условия:

1) наименование продавца имущества;

2) условия и срок передачи имущества лизингополучателю;

3) размер и периодичность платежей;

4) срок договора;

5) условия перехода имущества в собственность лизингополучателя, если такой переход предусмотрен договором.

ПЕРВИЧНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Заявление

Договор на оказание услуг

Анкета Лизингополучателя

а) Бизнес-план/ Технико-экономическое обоснование проекта

а) Заявление-согласие руководителя предприятия с оригиналом печати предприятия на предоставление информации о предприятии и заключаемой сделке, данных, имеющих отношение к исполнению денежных обязательств

б) Заявление-согласие руководителя предприятия с оригиналом печати предприятия на выдачу кредитного отчета из базы данных кредитного бюро

УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

а) Учредительный договор (копия, нотариально заверенная);

б) Устав (копия, нотариально заверенная);

в) Свидетельство о регистрации (копия, нотариально заверенная),

г) Статистическая карточка (копия),

д) Подтверждение РНН (копия).

е) Выписка из реестра держателей акций (оригинал, для акционерных обществ)

ж) Государственные лицензии на осуществление данного вида деятельности, при условии, что данный вид деятельности подлежит лицензированию (копия)

з) Решение учредителей и/или акционеров на заключение договора финансового лизинга

и) Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание Договора финансового лизинга от имени Лизингополучателя, а именно:

- приказ и решение учредителей о назначении на должность первого руководителя и главного бухгалтера (финансового директора) (копия с оригиналом печати предприятия)

- доверенность на лицо, уполномоченное подписывать документы от имени Лизингополучателя (оригинал)

к) Карточка с образцами подписей и оттиском печати (оригинал, с нотариально удостоверенными подписями)

л) Удостоверение личности первого руководителя, главного бухгалтера (финансового директора) (копии)

ФИНАНСОВЫЕ ДОКУМЕНТЫ

а) Налоговая декларация за последний год с отметкой/уведомлением налогового органа (копия);

б) Три формы отчетности (баланс, отчет о движении денежных средств, отчет о прибылях и убытках) (с оригиналом подписи и печати предприятия)

Вся отчетность предоставляется на текущую дату и за последний отчетный год

в) Расшифровки (с оригиналом подписи и печати предприятия):

• Основных средств

• Товарно-материальных ценностей

• Дебиторов (с указанием даты возникновения, даты погашения, причины)

• Кредиторов (с указанием даты возникновения, даты погашения, причины)

• Статей отчета о прибылях и убытках

• Оборотов по кассе и расчетному счету предприятия (с указанием помесячного поступления и оттока денег, в произвольной форме)

Все расшифровки предоставляются на текущую дату и за последний отчетный год

г) Кредитная история Лизингополучателя: текущие договора займа и лизинга с графиками погашения (копии)

д) Действующие договора по текущей деятельности (копии)

СПРАВКИ И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

а) Справка об отсутствии (наличии) задолженности по налоговым платежам (оригинал)

б) Справка из всех обслуживающих банков об отсутствии/наличии ссудной задолженности, с приложением выписки об ежедневных оборотах по счетам, за последние 12 мес. (оригинал)

в) Справка с органов юстиции об отсутствии изменений и дополнений в учредительных документах Лизингополучателя с даты его регистрации на дату предоставления заявления на лизинг г) Справка со статистических органов по урожайности за последние 3 года для сельхозтоваропроизводителей (оригинал)

 

 

2.Гражданин РК, житель города Алматы – Аманбаев О.С. обратился в юридическую компанию с просьбой дать ему консультацию по следующим вопросам.
Да имеет, но в соответствии с Законом Республики Казахстан "О валютном регулировании и валютном контроле" установлено: "Если иное не предусмотрено законом, резиденты обязаны уведомить Национальный банк Республики Казахстан об открытии счетов в иностранных банках в срок не позднее тридцати календарных дней со дня заключения договора с иностранным банком либо со дня возвращения из-за границы (для физических лиц) в порядке, установленном Национальным банком Республики Казахстан ". Таким образом, после открытия счета резидент должен уведомить НБ РК об открытии такого счета. Резиденты при проведении через счет, открытый в иностранном банке, платежей и (или) переводов денег по валютным договорам на сумму свыше эквивалента десяти тысяч долларов США, связанным с экспортом и (или) импортом товаров (работ, услуг), ежемесячно до 10 числа месяца (включительно), следующего за отчетным периодом, представляют по месту уведомления отчет. В целях контроля достоверности сведений, отражаемых в отчете, по запросу Национального Банка резиденты представляют валютный договор, а также документы. Физические лица-резиденты по запросу Национального Банка представляют информацию и (или) выписки иностранного банка о проведенных платежах и (или) состоянии счета.

 

3.Глава администрации г.Астана обратился в Совет директоров КБ "Казына" с просьбой выдать администрации краткосрочный кредит

Основными условиями бюджетного кредитования являются:

направление кредитов на цели, предусмотренные бюджетными программами;

соблюдение заемщиками предъявляемых при бюджетном кредитовании требований;

использование установленных для бюджетного кредитования форм предоставления кредитов;

обеспечение возвратности кредитов.

Условия кредитов, как-то количественные значения и характеристики получения, использования, погашения и обслуживания бюджетного кредита, включая валюту, сумму кредита, сроки предоставления и возврата, ставки вознаграждения кредитов (далее - условия кредитов), предоставляемых за счет средств республиканского бюджета, определяются решениями Правительства Республики Казахстан. В данном случае банк не может дать кредит заемщику.