Старое Правило: Экономьте Деньги

Введение

Корень Всех Зол

Быть может, любовь к деньгам – корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам – корень всех зол?

Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?

Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем – все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.

Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно – ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.

Говоря простыми словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов – просто печатать деньги.

В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам – таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.

Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте – деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?

Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, – либо видели, но игнорировали – страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.

В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.

Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.

Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.

Наличный Грабеж

В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием «Усмешка гигантов». Слово усмешка (grunch) – аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных Денег (Gross Universe Cash Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о заговоре богатых.

Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, а не снаружи. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис – я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, – как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.

Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу “дедушка будущего” (“grandfather of the future”) в песне «Что может сделать один человек” (“What One Man Can Do”). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку… а не только самому себе или богатым и могущественным.

Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.

Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война – это чаще всего жадность, а не патриотизм. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться с доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.

Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во мне студента. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас – вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.

Это заговор?

В мире существует целый вагон и маленькая тележка различных теорий заговоров. Мы все слышали о них. Есть теории заговора о том, кто убил президентов Линкольна и Кеннеди, и о том, кто убил доктора Мартина Лютера Кинга-младшего. Есть также теории заговора об 11 сентября 2001 года. Эти теории никогда не умрут. Теории есть теории. Они основаны на подозрениях и вопросах, оставшихся без ответа.

Я пишу эту книгу не для того, чтобы внушить вам очередную теорию заговора. Во время своих исследований я убедился, что на самом деле имело место большое количество тайных заговоров богатых, как в прошлом, так и в настоящем, а в будущем их будет еще больше. Когда на кону деньги и власть, всегда будет иметь место заговор. Деньги и власть неизменно будут заставлять людей совершать мерзкие поступки. В 2008 году, например, Бернард Мадофф обвинялся в создании схемы Понци на 50 миллиардов долларов путем обмана не только богатых клиентов, но также школ, благотворительных учреждений, и пенсионных фондов. Он когда-то занимал весьма уважаемый пост главы NASDAQ; он не нуждался в большем количестве денег, и все же, как утверждают, он воровал эти деньги в течение многих лет и у очень умных людей и богатых организаций, полагавшихся на его компетентность в финансовых рынках.

Другой пример моральной деградации из-за денег и власти – это необходимость потратить более полумиллиарда долларов, чтобы, став избранным президентом Соединенных Штатов, занять должность, которая приносит лишь 400 000 долларов дохода. Тратить деньги подобным образом на выборы не слишком умно для нашей страны.

Так имеет ли место тайный заговор? В любом случае, я так считаю. Но вопрос скорее стоит следующим образом: “И что из этого?” Что вы и я собираемся предпринять по этому случаю? Большинство людей, деяния которых послужили причиной последнего финансового кризиса, мертвы, однако живы результаты их труда. Спорить с мертвыми бесполезно.

Независимо от того, существует ли заговор, есть определенные обстоятельства и события, которые воздействуют на вашу жизнь очевидными, или не очень, способами. Давайте рассмотрим финансовое образование, например. Я часто поражался нехватке финансового образования в современной школьной системе. В лучшем случае нашим детям преподают, как вести баланс в чековой книжке, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и делать долгосрочные пенсионные вклады. Другими словами, их учат предоставлять свои деньги богатым, которые, выходит, лучше знают, как ими распорядиться.

Каждый раз, когда педагог приводит банкира или финансового аналитика в класс, возможно, даже под видом улучшения финансового образования, он фактически позволяет лисе входить в курятник. Я не говорю, что банкиры и финансовые аналитики – плохие люди. Я хочу сказать лишь то, что они являются агентами богатых и более могущественных. Их работа не обучить, а привлечь будущих клиентов. Именно поэтому они проповедуют доктрину того, что нужно экономить ваши деньги и вкладывать их во взаимные фонды. Это помогает банкам, но не вам. Снова повторяю, что это не плохо. Это – хороший бизнес для банка. Это ничем не отличается от вербовщиков в армию или в военно-морской флот, разъезжавших по школьным дворикам в то время, когда я учился в средней школе, и рекламировавших ученикам великую честь служения своей стране.

Одна из причин текущего финансового кризиса в том, что большинство людей не знает, как отличить хороший финансовый совет от плохого. Большинство людей не может отличить хорошего финансового советника от мошенника. Большинство людей не может отличить хорошие инвестиции от плохих. Большинство людей идут в школу для того, чтобы потом получить хорошую работу, упорно трудиться, платить налоги, экономить деньги, и предоставлять весь свой накопленный капитал финансовому аналитику или эксперту – такому, как Берни Мадофф.

Большинство людей оканчивают школу, не зная даже базовых отличий между основным капиталом и заемным, между облигацией и акцией. Немногие знают, почему привилегированные акции носят название привилегированные и почему взаимный капитал взаимен, или различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком, и который из них менее опасен. Большинство людей вслепую служат идее пойти в школу, чтобы затем получить хорошую работу и никогда знать, почему служащие платят более высокие налоги, чем предприниматели, которые имеют собственный бизнес. Множество людей сегодня в беде, потому что они считали собственный дом активом, тогда как он был настоящим пассивом. Все это – простые базовые финансовые понятия. И все же по каким-то причинам, наши школы спокойно пренебрегают предметом, изучение которого необходимо для успешной жизни – предметом денег.

В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал всеобщий образовательный совет. Казалось, это было сделано для того, чтобы гарантировать устойчивое предложение служащим, которым всегда требовались деньги, работа и стабильность. Есть свидетельства, что Рокфеллер находился под влиянием прусской системы образования – системы, предназначенной готовить хороших служащих и хороших солдат, людей, которые покорно следуют приказам, типа: «Сделай это, или ты уволен», или: «Предоставьте ваши деньги мне для безопасного хранения, и я инвестирую их для Вас.» Независимо от того, было ли это целью Рокфеллера во время создания всеобщего образовательного совета, но результат сегодня таков, что даже те, кто имеет хорошее образование и безопасную работу, чувствуют себя финансово неполноценными.

Без базового финансового образования долгосрочная финансовая безопасность почти невозможна. В 2008 году миллионы американцев, родившихся во время демографического взрыва, начали увольняться примерно по десять тысяч в день, ожидая, что правительство позаботиться о них материально и обеспечит медицинским обслуживанием. Сегодня, множество людей, наконец, узнали, что обеспеченность работой не гарантирует долгосрочную финансовую безопасность.

В 1913 году Федеральная Резервная система была создана, не смотря на то, что отцы – основатели – создатели американской Конституции – были весьма против национального банка, управляющего денежной массой. Без надлежащего финансового образования, немногие люди знают, что Федеральная Резервная система не является федеральной или американской, что она не имеет никаких запасов, и что это не банк. Как только Федеральная резервная система была основана, появились два свода правил, касающихся денег. Первый свод правил для людей, которые работают за деньги, а второй – для богатых, которые печатают деньги.

В 1971 году, когда президент Никсон оградил Соединенные Штаты от золотого стандарта, заговор богатых приобрел окончательную форму. Правила денег были полностью изменены и сильно накренились в пользу богатых и могущественных. Самый большой финансовый бум в истории мира начался – но сегодня, в 2009 году этот бум окончен.

Что я могу сделать?

Как ранее уже было упомянуто, тайный заговор богатых предусматривал создание двух сводов правил, касающихся денег – старого и нового. Новый свод правил – для богатых, старый – для обычных людей. Люди, которые волнуются по поводу текущего финансового кризиса, – это те, которые играют по старым правилам. Если вы хотите, чтобы ваше будущее было более безопасным, вы должны выучить другие правила – восемь новых правил денег. Эта книга обучит вас этим правилам и тому, как использовать их в ваших же интересах.

Далее – два примера старых правил денег против новых.

Мое обещание Вам

После того, как президент Никсон изменил правила денег в 1971 году, предмет денег стал очень запутанным. Он не имеет смысла для людей очень честных. Фактически, чем вы более честный и трудолюбивый, тем меньше значения вы уделите новым правилам. Например, новые правила позволяют богатым печатать свои собственные деньги. Если бы Вы сделали это, то Вас посадили бы в тюрьму за фальшивомонетчество. Но в этой книге я расскажу, как я сам печатаю свои собственные деньги – легально. Возможность печать свои собственные деньги – одна из самых больших тайн богатых людей.

Мое обещание Вам состоит в том, что я приложу много усилий для того, чтобы сделать свои объяснения настолько простыми, насколько это возможно. Я приложу все старания, чтобы, используя повседневные фразы, доходчиво объяснить вам сложный финансовый жаргон. Например, одна из причин, почему сегодня имеет место финансовый кризис – финансовый инструмент под названием дериватив. Уоррен Баффетт однажды назвал деривативы «оружием массового поражения», и его определение оказалось верным. Деривативы разоряют самые большие банки в мире.

Проблема заключается в том, что очень немногие люди знают, что такое деривативы. Чтобы вам было проще это представить, я объясню вам термин «деривативы», используя пример апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок – дериватив апельсина – точно так же, как бензин – дериватив нефти, или яйцо – дериватив курицы. Вот так просто: если вы покупаете дом, закладная – это ваш дериватив, а также того дома, который Вы покупаете.

Одна из причин, почему мы находимся в финансовом кризисе – то, что банкиры всего мира начали создавать деривативы из деривативов, уже созданных до этого из деривативов. Некоторые из этих новых деривативов имели экзотические названия, типа гарантированные имущественным залогом долговые обязательства, или высокодоходные корпоративные облигации, читай, бросовые облигации, и обмены неоплаченного кредита. В своей книге я постараюсь объяснить эти термины, используя повседневную речь. Помните: одна из целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы держать людей в неведении.

Многослойные деривативы граничат с легальным мошенничеством высшего порядка. Они не отличаются от того, если кто-то использует кредитную карточку, чтобы оплатить кредитную карточку, и затем рефинансирует свой дом в качестве новой закладной по ипотеке, оплачивая свои кредитные карточки, которые использует снова и снова. Именно поэтому Уоррен Баффетт назвал деривативы оружием массового поражения: многослойные производные разрушают всемирную банковскую систему так же, как кредитные карточки и долги за собственный дом разрушают множество семей. Кредитные карточки, деньги, обеспечения по долговым обязательствам, высокодоходные, но рискованные облигации и закладные – все это производные, только с разными названиями.

В 2007, когда дома, обеспечивавшие деривативы, начали снижаться в цене, самые богатые люди в мире начали кричать “Предоставьте санацию!” Санацию используют, когда богатые хотят, чтобы налогоплательщики заплатили за их ошибки или за их мошенничество. Мои исследования привели меня к тому, что санация – неотъемлемая часть заговора богатых.

Одна из причин, почему, как я надеюсь, моя книга Богатый Папа Бедный Папа, – стала самым продаваемым персональным финансовым гидом всех времен – то, что я сделал финансовый жаргон простым. Я приложу все усилия для того, чтобы сделать то же самое и в этой книге.

Мудрый человек однажды сказал. “Всё гениальное – просто”. Чтобы все вещи и впредь оставались простыми, я не буду предавать словам чрезмерной нагрузки или вдаваться в сложные объяснения. Я буду использовать реальные истории, а не технические описания, чтобы выразить свою точку зрения. Если вы захотите больше деталей, то я перечислю ряд книг, которые объясняют предметы, покрытые здесь большой тайной. Например, книга доктора Фуллера «Усмешка гигантов» могла бы стать неплохой книгой для чтения.

Простота важна, потому что существует множество людей, которые получают прибыль оттого, что предмет денег остаётся сложным и запутанным. Легче взять ваши деньги, если вы запутаны.

Итак, я снова спрашиваю вас: “Действительно ли любовь к деньгам – корень всех зол?” Я отвечаю: нет. Я полагаю, что гораздо большее зло – держать людей во мраке, неосведомленными относительно того, что касается предмета денег. Зло начинается тогда, когда люди невежественны в том, как деньги работают, а финансовое невежество – основной компонент заговора богатых.

Продолжительность кризиса

В августе 2007 года безмолвная волна паники прокатилась по всему миру. Банковская система зашла в тупик. Это привело в действие принцип домино, благодаря которому возникла угроза крушения всей мировой экономики в целом. Несмотря на солидные мировые правительственные санации и комплексные меры по стимулированию экономики общей стоимостью от 7 до 9 триллионов долларов финансовое положение некоторых крупнейших в мире банковских и промышленных организаций, таких как General Motors, продолжало оставаться довольно шатким. Их дальнейшее существование оказалось под вопросом.

Кризис угрожал не только крупнейшим корпорациям и международной банковской системе, но также безопасности семей наемных работников. На сегодняшний день миллионы людей, которые раньше были уверены, что делают правильно, придерживаясь общей точки зрения о необходимости посещать школу, ходить на работу, покупать дом, копить деньги, стараться избегать долгов и вкладывать освободившиеся средства в диверсифицированный портфель из акций, облигаций и взаимных фондов, теперь имеют финансовые проблемы.

Беседуя с людьми из разных уголков страны, я не могу не замечать, насколько сильно они обеспокоены и напуганы – многие из них переживают личную депрессию после того, как потеряли работу, дом, накопления, вклады на образование детей и пенсии. Многие не понимают, что происходит с нашей экономикой и как это, в конечном счете, отразится на их дальнейшей жизни. Многие не знают, что же на самом деле послужило причиной кризиса, вопрошая: «Разве в этом кто-то виноват? Кто может решить проблему? И когда кризис, наконец, закончится?» Учитывая все вышесказанное, я считаю, что необходимо потратить немного времени для того, чтобы рассмотреть причины текущего финансового кризиса. Ниже приводится список – а к каждому из его пунктов максимально подробный комментарий – освещающий те важные экономические события, которые привели нас в нынешнюю финансовую ситуацию.

6 августа 2007 г. Одна из крупнейших американских ипотечных компаний American Home Mortgage заявила о своём банкротстве.

9 августа 2007 г. Национальный парижский банк (BNP Paribas) из-за проблем с ненадежными заемщиками в США объявил, что не может оценить стоимость их активов, которая до этого составляла более чем 1,6 млрд евро.

Когда крупнейшие кредитные рынки оказались в тупике, Европейский центральный банк выделил порядка 95 млрд евро для Европейской банковской системы с целью стимулирования кредитования и повышения ликвидности.

10 августа 2007 г. Днем позже Европейский центральный банк закачал еще дополнительно 61 миллиард евро в мировые рынки капитала.

13 августа 2007 г. Европейский центральный банк сбросил еще 47,6 миллиардов евро – третье денежное вливание, общая сумма которых составила почти 204 миллиарда евро за три рабочих дня.

Сентябрь 2007 г. Northern Rock, крупнейший ипотечный брокер и самый крупный небанковский институт Великобритании, пережил осаду своих вкладчиков. Это был первый банк, попавший в подобную ситуацию за последние сто лет.

Назад в будущее

Столкнувшись лицом к лицу с чрезмерно плохой экономикой, президент Буш протолкнул план субсидирования, сказав при этом: «Этот законопроект обезопасит и стабилизирует финансовую систему Америки и поможет в проведении основных реформ для того, чтобы подобное больше никогда не повторилось».

Многие люди вздохнули с облегчением, подумав: «Наконец-то правительство собирается помочь!» Только проблема в том, что эти слова не принадлежат президенту Джорджу Бушу-младшему. Эти слова сказал его отец Джордж Буш-старший. В 1989 году первый Буш попросил 66 миллиардов для ссудно-сберегательной ассоциации. Эти 66 миллиардов не решили проблему, а ссудно-сберегательная ассоциация исчезла из виду. Вдобавок ко всему, предоставленный пакет спасательных мер стоимостью 66 миллиардов в итоге обошелся налогоплательщикам в 150 миллиардов – почти в два раза больше фактически предоставленной суммы. Куда ушли эти деньги?

Куда отец – туда и сын

Двенадцать лет спустя в сентябре 2008 года, президент Джордж Буш-младший просит 700 миллиардов долларов и дает похожее обещание: «Мы гарантируем, что в дальнейшем ничего подобного не повторится. Немного времени – и мы решим проблему. Именно для этого народ выбрал меня президентом». Почему отец и сын произносят аналогичные речи о спасении экономики с разницей в 12 лет? К чему тогда было первое обещание президента Буша о стабилизации разваливающейся системы?

Президент – тоже человек

Главный слоган предвыборной кампании Барака Обамы – изменения, в которые мы можем поверить. Произнося этот слоган, мы должны задаться вопросом: «Почему президент Обама нанял тех же самых людей, которые до этого работали в администрации Клинтона?» Это не похоже на изменения. Это скорее статус-кво.

Почему по ходу выборов Обама консультировался с Робертом Рубином, который только что покинул пост главы Citigroup – компании, находящейся на грани своего собственного коллапса и получившей 45 миллиардов долларов из фонда срочной помощи – в качестве консультанта по экономическим вопросам? Почему он назначил Лэрри Саммерса главой экономического совета Белого Дома и Тимоти Гайтнера, прежнего главу Федерального резервного банка Нью-Йорка, министром финансов? Все они были членами команды Клинтона и принимали участие в отмене акта Гласса-Стиголла, принятого еще в 1933 году – закона, запрещающего банкам производить спекулятивные операции. Такая форма спекулятивной деятельности, как производство деривативов – основная причина возникновения текущих финансовых проблем.

Проще говоря, цель акта Гласса-Стиголла, созданного во время Великой депрессии в том, чтобы отделить депозитные банки, имеющие доступ к Федеральной резервной системе, от инвестиционных, которые этого доступа не имеют. Клинтон, Рубин, Саммерс и Гайтнер сошлись во мнении о необходимости отменить закон Гласса-Стиголла с целью узаконить создание Citigroup, самого большого «финансового супермаркета» в истории США. Мало кто знает, что создание Citigroup противоречило акту Гласса-Стиголла.

Ниже следует комментарий Кеннета Гунтера, председателя правления независимых банкиров Америки (самых мелких банкиров), адресованное в PBS в 2003 году, и касающееся узаконивания Citigroup:

Что, интересно, они о себе возомнили? Ни один человек или организация не смогли бы поступить подобным образом…Citigroup и Travelers настолько огромны, что могут всех подмять под себя. Они способны создать крупнейший финансовый конгломерат – огромное слияние банковских, страховых и фондовых организаций – а ведь до тех пор, пока это не легализовали, подобные действия были противозаконны. И они это делают с благословения Клинтона – президента Соединенных Штатов, – председателя Федеральной резервной системы Алана Гринспена и министра финансов Роберта Рубина. И что происходит сразу после этого? Министр финансов занимает место председателя правления Citigroup.

Последняя фраза этого высказывания: «Министр финансов (Роберт Рубин) занимает место председателя правления Citigroup». Как уже было сказано, Роберт Рубин был советником Обамы во время предвыборной кампании.

Теперь министр финансов Тимоти Гайтнер. Он работал на министерство финансов с 1998 по 2001 год под предводительством Роберта Рубина и Лоренса Саммерса. Саммерс – наставник Гайтнера, и теперь многие зовут Гайтнера протеже Роберта Рубина. Такая вот запутанная паутина у нас получилась.

Другими словами, все эти люди отчасти дали толчок наступлению текущего финансового кризиса. Позволив инвестиционным банкам объединиться с депозитными, эти ребята ускорили производство экзотических финансовых деривативов, которые Уоррен Баффетт называл «оружием массового поражения» и благодаря которым мировую экономику удалось опустить на колени. О каких переменах может идти речь, когда эти люди привели к появлению текущих проблем? Что подразумевает Обама под переменами, в которые мы можем поверить?

Истоки кризиса

Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира.

В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных Штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.

Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.

Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.

Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.

В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.

Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.

Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.

По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?

2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.

Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.

Как это повлияет на меня?

В мире финансов каждого отдельно взятого человека есть три составляющие, которые заставляют его усердно трудиться, но по-прежнему ощущать свою финансовую неполноценность. Вот они:

Налоги

Долги

Инфляция

Посвятим минуту тому, чтобы вкратце рассмотреть, насколько сильно эти три составляющие воздействуют на вас лично. Например, сколько налогов вы платите? Мы ведь платим не только налоги на доходы, но еще и налоги на продажу, налоги на бензин, налоги на недвижимость, и т.д. Но еще важнее вопрос – кому поступают наши доллары, и с какой целью?

Теперь ответьте, в какую сумму вам обходятся проценты по долгам? Например, оцените те проценты, которые вы платите по закладной на дом, за автомобиль, за пользование пластиковыми карточками и за взносы на обучение.

А затем уделите несколько минут для того, чтобы подумать, насколько сильно инфляция влияет на вашу жизнь. Вы можете возразить, что не так давно люди перепродавали свои дома, потому что цены на них стремительно взлетали. В тот же самый период неуклонно взлетали цены на бензин, образование, еду, одежду и прочее – но дохода от этого не было. Многие люди не имели сбережений, поскольку тратить деньги сегодня было умнее, чем переплачивать за те же самые вещи завтра. Так выглядит инфляция в действии.

Необходимо понять, что вышеперечисленные составляющие – налоги, долги и инфляция – имеют место в нашей жизни лишь потому, что Федеральная резервная система позволяет печатать деньги. До образования Федеральной резервной системы американцы платили очень мало налогов, не было ни национального, ни личного долга, а инфляция была очень низкой. Вот краткая сводка и простое объяснение связи между Федеральной резервной системой и этими тремя составляющими:

1. Налоги: Америка была относительно свободна от налогов в прежние времена. В 1862 году первый нало