Тема 1. 1. Происхождение и сущность денег

УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ ПО КУРСУ

ДЕНЬГИ КРЕДИТ БАНКИ

«УТВЕРЖДАЮ»

Зам.директора ИЭиУ

По учебно-методической работе

 

_______________О._Вороьева

2012г.

Составитель:

Доцент кафедры ФиУ к.э.н. Костенкова В.Г.

 

Методическое пособие обсуждено и одобрено на заседании кафедры финансов и учета

 

 

Зав.кафедрой С.Ф.Федулова

Содержание.

Введение

Краткий курс лекций.

Раздел 1. ДЕНЬГИ.

Тема 1. 1. Происхождение и сущность денег

Тема 1. 2. Функции денег

Тема 1. 3. Виды денег

Тема 1. 4. Электронные деньги.

Тема 1. 5. Денежные системы

Тема 1. 6. Денежный оборот

Тема 1. 7. Законы денежного обращения

Тема 1. 8. Денежная масса и денежное обращение

Тема 1. 9. Инфляция: виды и методы регулирования

Раздел 2. КРЕДИТ

Тема 2.1. Понятие, сущность кредита.

Тема 2.2. Функции и роль кредита.

Тема 2.3. Формы, виды и границы кредита

Тема 2.4. Ссудный процент

Раздел 3. БАНКИ, КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Тема 3.1. Кредитная система

Тема 3.2. Центральный банк РФ.

Тема 3.3. Денежно-кредитная политика.

Тема 3.4. Коммерческие банки: сущность, выполняемые операции.

Тема 3.5. Ресурсы коммерческого банка

Тема 3.6. Активы коммерческого банка.

Тема 3.7. Кредитные операции коммерческих банков.

Тема 3.8. Кредитоспособность заемщика.

Тема 3.9. Валютные системы и валютные отношения

Тема 3.10. Платежный баланс и его регулирование

Раздел 4. Тесты по курсу

Раздел 5. Задачи.

Раздел 6. Статистика.

Введение.

Учебное пособие предназначено для студентов экономических специальностей.

Учебное пособие дает комплекс знаний в области денежного обращения, кредитной и банковской системы, международных валютно-финансовых отношений.

В результате изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» у студентов должно сформироваться устойчивое представление о теории денег и кредита, основах кредитования и денежного обращения, взаимосвязи денежной и банковской систем, их роли и функционировании в условиях рыночной экономики.

Учебное пособие включает разделы: «Деньги», «Кредит», «Банки, кредитные организации», «Задачи», «Статистика». По рассмотренным темам предлагаются тесты для закрепления знаний.

КРАТКИЙ КУРС ЛЕКЦИЙ.

Раздел 1. ДЕНЬГИ

Тема 1.1: Происхождение и сущность денег.

Вопросы:

1. Происхождение денег.

2. Сущность денег.

3. Современные концепции сущности денег.

4. Роль денег.

Современный мир представить без денег просто невозможно. С ними неразрывно связаны все успехи мировой цивилизации. Они создали общество таким, как мы его видим, с достоинствами и недостатками.

Феномен денег: их свойство быть воплощением способности товаров подвергаться обмену, различным образом проявлявшийся в разные исторические эпохи.

В настоящее время существует несколько тысяч трудов посвященных сущности денег. По этому поводу еще в 18 веке высказался английский политик Гладстон: «Даже любовь не свела с ума такого большого числа людей, как мудрствование по поводу сущности денег.

Упоминания о деньгах, изображения денег, встречаются во всех памятниках исторической культуры, начиная с древнейших времен. У разных народов деньгами служили раковины, скот, камни, меха, люди и др. Сегодня деньги существуют в виде монет, банкнот, пластиковых карточек.

Почему все эти предметы называются деньгами? Мы можем купить на них вещи, получить услуги, информацию. Люди часто наделяли деньги магическими свойствами, приписывали им человеческие пороки и т.д. Из-за денег совершаются преступления, ими движется материальный и духовный мир.

Свойства золота и серебра

1. однородностью (разница только по весу и количеству);

2. делимость;

3. безотходность;

4. -портативностью, т.е. большой стоимостью при малом объеме;

5. устойчивостью к внешней среде, они не окисляются, поэтому удобны для использования в качестве сокровища;

6. удобство транспортировки;

7. универсальное средство накопления.

Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами.

Однако металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Совместное существование различных эквивалентов наложило отпечаток на металлические деньги. Долгое время они существовали в форме: мотыг, гвоздей, цепей, котлов, ваз, брусков. Первые золотые монеты приписывают лидийскому царю Гигесу (7 век до н.э.). Александр Македонский первым изобразил свой профиль на монете. Появление монеты это завершающий этап в формировании денег.

В последствии появились бумажные деньги. Исторически первые бумажные деньги стали печататься в Китае (поскольку там изобрели бумагу).

Впервые в Европе эмиссию бумажных денег провел в 1661 году Стокгольмский банк.

На практике при переходе от металлического к бумажноденежному обращению требования к свойствам денег претерпевают существенные изменения. Прежде всего, должна быть решена фундаментальная проблема их общепризнанности. В условиях политической стабильности она гарантируется государством. Такие важнейшие свойства, как однородность, портативность, безотходность укрепляются; некоторые значительно трансформируются. Делимость проявляется через обращение мелкой разменной монеты. Одновременно возникают новые требования:

1. Узнаваемость. Деньги должно быть трудно, подделать, но в то время легко определить подлинность. С этой целью появляются: водяные знаки, защитная нить, голограммы, особая бумага, полиграфия.

2. Стабильность. Стоимость денег не должна иметь резких колебаний, иметь тенденцию к устойчивому росту или падению. Если она подвержена заметному четко прогнозируемому росту, деньги изымаются из обращения. Если стоимость денег резко падает, начинается «бегство от денег», они не включаются в систему обращения.

Внутренняя стоимость бумажных денег ни в коей мере с нарицательной стоимостью. Затраты на их производство можно округлить до нуля. (В США 2002 год – 100 долларовая банкнота обходиться 4 цента). Однако на рынке они обладают высокой покупательной способностью.

Вопрос 2: Сущность денег.

Сущностной чертой денег является то, что они выступают в качестве всеобщего эквивалента

При металлическом обращении сущность денег можно объяснить их происхождением из товарного мира. Развившись из товара как денег, деньги остаются товаром, но со своими специфическими свойствами. Общественная полезность денег состоит в том, что они опосредуют движение товаров между производителями и потребителями, обслуживают движение индивидуальных капиталов. Однако и вне сферы обращения они сохраняют свою прежнюю потребительскую стоимость.В этой связи носитель денежных отношений имеет одновременно две потребительские стоимости:

1. потребительная стоимость товара, как товара (золото – сырье для украшений, пломбы)

2. потребительная стоимость носителя денежных отношений.

Ведущей в деньгах является вторая потребительная стоимость. Если эта стоимость исчезает, то это уже не деньги, а просто товар. На определенном этапе развития именно это произошло с золотом, оно стало просто товаром, произошла демонетизация золота.

В соответствии с двумя потребительными стоимостями деньги несут в себе две стоимости: абстрактную и меновую. Абстрактная стоимость – затраты общественного труда на их изготовление. Меновая стоимость денег – относительное товарное выражение или покупательная способность. Обе эти стоимости взаимосвязаны, но в то же время относительно самостоятельны. С одной стороны на эти стоимости влияют рыночные условия, с другой стороны на меновую стоимость воздействует государство (государство законодательно придает деньгам форму монет, государство устанавливает правила чеканки и эмиссии, регламентирует деятельность банков, регулирует денежное обращении).

Особенностью денежного товара является наличие в нем двух взаимосвязанных пар:

· -потребительной стоимостью денежного товара и внутренней стоимостью;

· формальная потребительная стоимость взаимодействует с их меновой стоимостью.

В деньгах выражает свою стоимость любой товар, и на них можно приобрести какие угодно услуги, деньги выступают как всеобщий товар, они обладают всеобщей потребительской стоимостью. На определенном этапе деньги служат всеобщей формой общественного богатства. Вместе с тем деньги сами по себе являются не богатством, а лишь орудием, при помощи которого достигаются определенные цели. Деньги предстают как связующая сила товаропроизводителей.

Деньги есть ни средства труда, ни предметы труда, они являются средством обращения.

Вопрос 4. Роль денег.

Деньги являются одним из элементов товарного производства, их роль в развитии экономики существенна и заключается:

· в формировании цен на товары, работы услуги, активы, факторы производства; установлении ценовых пропорций;

· в обслуживании обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства;

· в формировании эффективной структуры производства в экономике;

· в создании стимулов для повышения производительности труда работников;

· в оценке результатов экономической деятельности различных субъектов рынка;

· в перераспределении вновь созданной стоимости;

· в развитии экономической интеграции между странами на основе взаимного обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства.

 

 

Вопросы по теме:

1. Что такое деньги?

2. Как рассматривается происхождение денег в эволюционной концепции?

3. В чем недостатки товарных денег?

4. Свойства металлов? Дополнительные требования к деньгам изготовленным из бумаги?

5. Как рассматривалась сущность денег при металлическом обращении?

6. Современные концепции сущности денег?

7. В чем заключается роль денег?

 

 

Тема 1.2.: Функции денег

Вопросы:

1. Классификации функций денег

2. Функция денег как мера стоимости

3. Функция денег как средство обращения

4. Функция денег как средство накопления и сбережения

5. Функция денег как средство платежа

6. Функция мировых денег

Тема 1.3: Виды денег.

Вопросы:

1. Понятие вида и формы денег

2. Товарные деньги

3. Полноценные деньги

4. Неразменные деньги и их формы

Формы и виды денег.

Таблица 1

Вид денег	Форма денег
Товарные деньги	- анималистические деньги (скот, меха, раковины и т.п.); - гилоистические (камни, металлы, соль, янтарь); - вегетобалистические (растительные, зерно, плоды, табак).
Полноценные (металлические или символические)	- золотые и серебряные слитки; - золотые и серебряные монеты; - банкноты с покрытием
Неразменные (кредитные, бумажно-кредитные)	- Бумажные деньги - казначейские билеты (наличные деньги); - кредитные деньги – банкноты (наличные деньги); - разменная монета; - депозитные деньги – (средства на счетах в банках); - электронные деньги.

Вопрос 2. Товарные деньги.

Товарные деньги - вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основана на их товарной основе. Природные ресурсы региона определяли выбор товара в качестве денег.

Выделяют три формы денег:

1. анималистические деньги (скот, меха, раковины и т.п.)

2. гилоистические (камни, металлы, соль, янтарь)

3. вегетобалистические (растительные, зерно, плоды, табак)

Уже в этот период возникли неполноценные деньги (реальная и номинальная стоимость не совпадают) это куньи морды или беличьи ушки. Так как их не собирались использовать как товар, а именно как деньги. Поэтому возможен переход к другим деньгам. Именно в этот период металлы, сначала в качестве изделий используются как деньги орудия труда, украшения. Затем появился золотой песок.

Вопрос 3. Полноценные деньги, (металлические, символические)

Начиная с 600-300 гг. до н.э. на смену товарных денег приходят полноценные деньги.

Полноценные деньги - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценных металлов, серебра или золота. Поэтому некоторые авторы относят их к металлическим деньгам.

На первом этапе их номинальная стоимость равнялась реальной стоимости, поэтому их можно отнести к действительным деньгам. Сначала это были слитки разной формы. Отсюда и наименование денежных единиц: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д.

Затем появились представители полноценных денег. Вначале чеканились как разменная монета для полноценных денег, их номинальная стоимость была выше реальной. В дальнейшем они обменивались на полноценные деньги.

Формы полноценных денег:

1. слитки

2. монеты (полноценные затем разменные)

3. банкноты (с полным покрытием, с частичным покрытием, без покрытия)

Слитки использовались в Древнем Вавилоне и Египте. Они клеймились, но имели ограниченную делимость и транспортабельность.

Монеты были первым достаточно универсальным средством платежа. Считается, что они появились 640-630 гг. до н.э. в Лидийском царстве. Сначала они были полноценные. Потом появились разменные, они не предусматривали обмен на полноценные деньги.

Чеканка неполноценных монет приносила монетный доход.

Монетный доход – разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на ее изготовление. В средние века таким правом обладал любой суверенный феодал. Часто такой доход был для него главным.

Это был не только важный источник дохода, но и орудие власти. Монеты служили символом могущества. Александр Македонский первым изобразил свой профиль на монете. Постепенно привилегия чеканить монеты закрепилась за правительством и стала его привилегией. Был введен институт монетной регалии. Монетная регалия – монопольное право государства чеканить неполноценную монету. Данную прерогативу правительство уже не уступало.

Теперь государство наделяло деньги ценностью. Прибыль от монопольного выпуска денег называется эмиссионным доходом или сеньоражом.

Для металлических денег была характерна высокая устойчивость, золото свободно перемещалось между странами. Но постепенно их стали вытеснять бумажные и кредитные деньги (относятся к знакам стоимости). Это было вызвано объективной необходимостью. Возникли следующие проблемы:

1. золотодобыча не поспевала за производством товаров и не могла обеспечить полную потребность экономики в деньгах,

2. золотые деньги обладали высокой портативностью и не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот,

3. золотое обращение в силу объективных экономических причин эластичностью, т.е. не могло быстро расширятся и сужаться,

4. золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Известно, что первые банкноты в Европе появились в 1661 году, выпустил банк Швеции. Банкноты, эмиссия которых регламентировалась государством, появились в Англии в 1694 году.

Первоначально банкноты не имели принудительного курса, но обязательно обменивались на монеты по рыночному курсу.

Таким образом, банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку эмитенту выдать ее предъявителю указанное количество монет.

В Англии к 1844 году эмиссия банкнот сосредоточилась в руках государства. Согласно акту Р.Пиля, появляется институт эмиссионного права.

Эмиссионное право - право центрального (государственного) банка выпускать денежные знаки без монетарного покрытия и без специального разрешения законодательных органов.

Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, предусматривался порядок их обеспечения. К прямому обеспечению относится: монеты из драгоценных металлов. К косвенному обеспечению относится: государство принимает их в уплату налогов и прочих платежей.

Три вида банкнот:

1. с полным покрытием

2. с частичным покрытием

3. без покрытия.

Золотое обращение просуществовало недолго – до первой мировой войны.

Постепенно банкноты полностью трансформировались в неразменные бумажные деньги.

Таблица 2

Банки	Сумма депозита	Сумма кредита	Норма резервирования (10%)
Банк А
Банк Б
Банк В
…	…	…	…
Итого

Сумма первоначального депозита в банке А составляет 1000 денежных единиц. Для коммерческих банков установлено правило: необходимо отчислить определенную сумму в фонд обязательных резервов в Центральном банке. Норматив в нашем примере – 10%. (100- денежных единиц) Размер отчислений устанавливает Центральный банк. Таким образом для выдачи кредита в банке А остается 900 денежных единиц. Заемщик обращается в банк за кредитом, банк проверяет кредитоспособность и цель займа, таким образом, возникают гарантии возврата. Получив кредит в безналичной форме заемщик расплачивается со своим поставщиком, счет которого находится в банке Б, таким образом в банковской системе уже – 1900 денежных единиц. Те же правила (отчисления в фонд обязательных резервов) относится и к банку Б, в результате, он может выдать кредит в сумме – 810 денежных единиц, таким образом в банковской системе уже – 2710 денежных единиц. Таким образом, благодаря механизму денежного мультипликатора осуществляется безналичная эмиссия. Коммерческие банки, осуществляя кредитование, автоматически осуществляют эмиссию безналичных денег, при этом сохраняется связь с реальными хозяйственными процессами в целом по народному хозяйству. Центральный банк, меняя норму обязательных резервов, может регулировать масштабы эмиссии. Насколько увеличится первоначальный депозит можно рассчитать по формуле:

D = D_o(1/r), где

D – сумма, до которой расширился первоначальный депозит.

D_o- первоначальная сумма депозита,

r – норма обязательных резервов в абсолютном выражении.

D_м = (1/r),- денежный мультипликатор.

В нашем примере: D=1000(1/0,1)= 10000.

Конечно, на практике, банк А вовсе не обязан выдавать кредит в сумме 900 денежных единиц, в результата масштабы эмиссии сокращаются. Эмиссия безналичных денег является первичной. Эмиссия наличных денег – вторично, клиент получает деньги в банке при наличии средств на счете, а на счет они могут поступить в результате кредитной операции. Эмиссия наличных денег – монополия центрального банка.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводной векселя это разновидность коммерческого векселя. Существуют – финансовые векселя(казначейские векселя – должник государство), дружеские векселя, бронзовые или дутые – не имеют реального обеспечения.

Характерные особенности векселя:

1.абстрактность;

2.бесспорность;

3.обращаемость.

Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей, особенно если векселя акцептованы банком.

Однако использование векселя имеет свои границы: вексель обслуживает только оптовую торговлю, сальдо погашается деньгами, ограничен круг платежеспособных лиц.

Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается Центральным Банком. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.

От векселя отличается: по срочности, по гарантии (вексель- гарантия конкретное лицо, банкнота – государство в лице Центрального банка).

Отличие от бумажных денег: по происхождению, по методу эмиссии, по возвратности, по разменности.

Механизм свободного размена (классических) банкнот на золото и серебро исключал их избыточное количество в обращении.

Современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, сохраняют свою товарную или кредитную основу.

Чек – кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков. Чек это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении её на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683 году. Экономическая природа чека:

1)служит средством получения наличных денег,

2)выступает средством обращения и платежа,

3)является орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов.

С развитием ЭВМ появились электронные деньги. Они представляют собой записи по счетам, хранящиеся в памяти компьютера.

Вопросы по теме:

1. Что такое вид и форма денег? Что такое товарные деньги?

2. Что такое полноценные деньги? Какова их эволюция?

3. Почему отказались от золотого обращения?

4. В чем разница между бумажными и кредитными деньгами?

5. Какую эволюцию прошли кредитные деньги?

Тема1.5: Денежная система.

Вопросы:

1. Понятие и типы денежных систем.

2. Принципы управления денежной системой

3. Эволюция денежной системы России.

Системы неразменных денег.

С 30-х годов в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Для таких систем характерно:

· Вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежного оборота и оседание его в золотых резервах, при этом оно все еще выполняет функцию сокровищ.

· Выпуск наличных и безналичных денег на основе кредитных операций ком банков.

· Развитие безналичного денежного оборота. Сокращение наличного денежного оборота.

· Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

В 1971 году США прекратили обмен долларов на золото, что означало конец Бреттон-Вудской системы. Её сменила Ямайская система. Таким образом, юридически была закреплена демонетизация золота.(1976, 1978)

В результате, не только национальные денежные системы стали бумажно-кредитными, но и мировая денежная система. Такие системы некоторые авторы называют фидуциарными.

Современные денежные системы имеют следующие элементы:

1. денежная единица;

2. Масштаб цен;

3. вид денежных знаков, имеющий законную платежную силу;

4. Порядок эмиссии и организации денежного обращения;

5. Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование.

1) Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. В России это рубль.

Денежная единица может быть:

1. с законодательно фиксированным содержанием металла

2. без законодательно фиксированного содержания металла;

3. с косвенно фиксированным содержанием металла.

Денежная единица с фиксированным содержанием металла имеет законодательное закрепленное за ней весовое количество денежного металла. В нашей стране в 1895 г – рубль содержал 7,518797 граммов золота, 1961- 0,987412 гр. золота.

Сегодня рубль без фиксированного содержания золота. Официально золотое содержание рубля сохранялась до 1992 года включительно, и только с 1993 года было отменено.

Косвенно фиксированное содержание металла означает, что денежная единица обменивается на валюту с золотым содержанием. Таких денежных единиц сегодня не существует.

2) Согласно денежной теории выделяют три вида масштаба цен:

· архаический (восточный),

· классический (западноевропейский),

· десятичный.

Десятичный масштаб цен используется в настоящее время - 1:10:100. Таким образом, 1 рубль содержит 100 копеек, что закреплено законодательно.

Денежные знаки, имеющие законную платежную силу это монеты и банкноты. СССР c 1961 года использовались монеты номиналом: 1 коп., 2 коп., 3 коп., 5 коп., 10 коп., 15 коп., 20 коп., 50 коп.,1 рубль и банкноты номиналом: 1 рубль, 3 р., 5 р., 10 р., 25 р., 50 р., 100 р.

Сейчас в России используют: 5 коп.,10 коп, 50 коп., 1 р., 2 р., 5 р., 10 р., и банкноты номиналом: 50 р., 100 р., 500 р., 1000 р., 5000 р.

4) Эмиссия осуществляется в настоящее время через банковскую систему. Наличная эмиссия осуществляется Центральным Банком РФ, безналичная – коммерческими банками.

При металлическом обращении сначала существовала открытая чеканка, затем была введена монетная регалия.

5) Государственным органом осуществляющим денежно-кредитное регулирование в России является Банк России.

Тема 1.6: Денежный оборот.

Вопросы:

1. Понятие денежного и платежного оборота.

Классификация денежного оборота.

2..Наличное денежное обращение.

3..Безналичный денежный оборот.

Кривая издержек ожидания.

 

Рис.4. Издержки ожидания

Трансакционные издержки, расход времени на поиск и покупку товара. При этом, чем больше потратили времени, тем ниже издержки

Кембриджское уравнение

Маршалл и Пигу обратили внимание, что деньги используются не только как средство обращения, но и как средство накопления. Было предложено уравнение:

(4)

- общее количество денег.

- коэффициент, характеризующий, какую часть конечного продукта люди предпочитают хранить в ликвидной форме

- объем производства в физическом выражении

- цена произведенной продукции

 

Монетаристский вариант.

Монетаристы предложили следующий вариант

(5)

- денежная масса

- скорость обращения доходов

- уровень цен

- норма реального дохода.

Монетаристы рассматривают деньги как решающие условие нормального кругооборота капитала. Неразумное вмешательство государства в экономику, особенно в денежно-кредитную сферу, провоцирует по их мнению, кризисы.

Практические рецепты сводятся к двум моментам.

Первый политический – означает а) провести приватизацию и уменьшить размеры государственного сектора, б) оздоровить госбюджет – сократить социальные расходы, в) создать условия для индивидуальной хозяйственной деятельности (уменьшить налоги)

Второй – экономический. Увязать темп роста денежной массы с темпами роста ВВП.

 

 

Тема 1.9.: Инфляция.

Вопросы:

1.Понятие инфляции.

2.Причины (факторы) инфляции.

3.Виды инфляции. Классификация инфляции.

4. Социально-экономические последствия инфляции.

5. Регулирование инфляции.

Вопрос 1.Понятие инфляции.

Термин «инфляция» ввел в оборот в 1864 году американский экономист А. Делмар. В период гражданской войны правительство выпустило для покрытия дефицита госбюджета огромное количество неразменных денег (гринбакс). Но более широкое распространение получил данный термин после первой мировой войны.

Существуют разные точки зрения на сущность инфляции и толкование термина. В принципе они не противоречат друг другу, а раскрывают сущность инфляции с разных точек зрения. Рассмотрим трактовку термина инфляция разными авторами.

Термин инфляция в трактовке разных авторов

Таблица 3

Макконел, Брю	повышение общего уровня цен в экономике.
Хейне	падение ценности или покупательной способности денег
Фридмен	устойчивый непрерывный рост цен, выступающий как денежный феномен, вызванный избытком денег по отношению к выпуску продукции.

Инфляция представляет собой обесценивание денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения и т.д. В отечественной литературе в 30-е годы причиной инфляции считали выпуск денежных знаков сверх потребности, затем как переполнение каналов обращения избыточным количеством бумажных денег. Сначала эта масса сопоставлялась с золотом. И только в 60-е годы отечественные

Явление инфляции возникло вместе с рождением денег в виде монет. причина чеканка фальшивых монет. (6 в.до н.э. Древняя Греция тиран Гиппия)

Позднее широко практиковалась практика замены серебряных монет на медные монеты. Например, в России при Алексее Михайловиче 1654-1662гг. из одного фунта меди, рыночная цена которого 12 копеек чеканилось монет на 10 рублей. И было выпущено монет на 20 млн.рублей. Реальный курс упал до рыночной стоимости меди до 1-2% от номинала. 25 июля 1662 год - «медный бунт»

В тех странах, где устанавливалась система золотого монометаллизма, действительно функционировала устойчивая денежная система.

С появлением бумажных денег монетно-денежная инфляция уступает место бумажно-денежной.

Когда рухнула система золотого стандарта, инфляция приобрела всеохватывающий характер.

Инфляция свойственна любым моделям экономики, в настоящее время инфляция носит хронический повсеместный характер. Полностью исключить ее нельзя, можно только контролировать

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обуславливаются экономическими и политическими отношениями в стране.

Типичным проявлением современной инфляции выступает общее повышение товарных цен и понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной.

О кризисном состоянии денежного обращения на практике реально можно судить только по динамике цен.

Классификация инфляции.

По темпам роста.

А) Ползущая или хроническая – до 10% среднегодовой темп прироста, характерна для развитых стран, где происходит небольшое умеренное обесценивание денег из года в год, и признается неизбежным моментом нормального развития рыночной экономики и рассматривается в качестве фактора экономического роста. Сторонники монетаризма считают, что инфляция должна быть не более 3%.

Б) Галопирующая инфляция (прирост цен 10-50 %). Подобная инфляция уже создает проблемы в экономике и считается не желательной. Такую инфляцию необходимо снижать до уровня ползущей.

В) Гиперинфляция (до 100 и более процентов годовых). Подобная инфляция х арактерна для развивающихся стран, переходящих от планово-распределительной системы к рыночной. Рассматривается как негативное явление. В России инфляция в начале 90-х достигала 1000 % годовых.

Грань между приведенными видами инфляции условна, общий признак- возрастание скорости оборота денежных средств, резкое снижение покупательной способности денежной массы, уход из обращения мелкой монеты и купюр.

В рамках гиперинфляции следует выделить супергиперинфляцию, при которой рост цен более 50% в месяц (общий индекс в России с 92 по 95 год – 4500 раз).

В зависимости от продолжительности различают хроническую инфляцию и стагфляцию, когда инфляция сопровождается падением производства, что также характерно для России 90-х.

По способам возникновения

А) административная (социальная) – порождаемая административно установленными и управляемыми ценами (предполагается, что в сбалансированной системе вмешательство государства в уровень цен порождает излишек денег, что ведет к росту цен). Следует отметить, что это установление низких цен на отдельные виды товаров не является исключительно изобретением советской власти. Впервые в России установил потолок цен на хлеб Борис Годунов (16 век) при неурожае. Во Франции якобинское правительство установило «хлебный максимум». В 1948 году ФРГ тоже был список «социально приемлемых цен». Результат во всех случаях был один: товары по установленным ценам пропадали из открытой продажи и появлялись на черном рынке по ценам в несколько раз выше.

Б) импортируемая инфляция – воздействие внешних факторов. Например, за счет притока валюты, роста цен импортных товаров.

В) индуцированная инфляция – другие факторы. Например, 2002 год в России рост цен на жилищно-коммунальные услуги (в некоторых регионах до 100%) телефон, транспорт, снятие льгот по НДС на лекарства.

Г) кредитная инфляция – увеличение масштабов предоставляемых кредитных ресурсов. Особую роль имеют кредиты Центрального банка правительству. Например, Россия 1993-94 гг.

3. По характеру протекания.

А) подавленная инфляция – цены на товары не растут, инфляция проявляется в товарном дефиците и снижении качества товара. Наиболее ярко проявилась в Советском Союзе: наблюдался тотальный дефицит товаров, цены на товары не росли, но с официальных рынков они исчезали, и развивался «черный» рынок.

Б) открытая инфляция – протекает, открыто, характерна для рыночной экономики. В этом случае цены складываются под воздействием спроса и предложения.

4. По степени предсказуемости.

А) ожидаемая, она прогнозируется и возможно управления такой инфляцией.

Б) непредвиденная - выше ожидаемого, трудно управлять.

 

Вопрос 4.Социально-экономические последствия инфляции:

1. Перераспределение доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими субъектами, государством, фирмами, населением.

2. Обесценение денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов, средств государственного бюджета;

3. Постоянно уплачиваемом инфляционном налоге, особенно при фиксированном доходе;

4. Неравномерном росте цен;

5. Искажение структуры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценивающиеся деньги в товары и валюту, в результате увеличивается скорость обращения;

6. Закрепление стагнации, снижение экономической активности, рост безработицы;

7. Сокращение инвестиций и увеличение их риска;

8. Возрастание спекулятивной игры;

9. Активное развитие теневой экономики;

10. Обесценивание амортизационных фондов, что затрудняет восстановительный процесс;

11. Снижение покупательной способности национальной валюты;

12. Социальное расслоение общества.

 

Вопрос 5.Регулирование инфляции.

Существуют два классических подхода к вопросу регулирования инфляции:

Монетаризм

2. Кейнсианство

Монетаризм.

Денежное обращение – главная сфера, определяющая движение всей экономики, поэтому инфл