Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики

ДКБ

Сущность и функции денег

С далекой древности известны деньги, появившиеся как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Непосредственными предпосылками появления денег послужили:

переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров;

возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов – собственников, производящих товарную продукцию;

соблюдение эквивалентности при обмене.

Сущность денег можно рассматривать с позиций теорий денег.

Металлическая теория денег появилась в эпоху первоначального накопления капитала (У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Норс и другие). Они абсолютизировали функции денег как сокровища и как мировых денег и на этой основе отождествляли деньги с благородными металлами. С точки зрения сторонников данной теории, покупательная способность денежной единицы определялась металлом, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признавались. Наиболее ценными были монеты из благородных металлов (золото и серебро), они имели высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Создателями номиналистической теории денег явились римские и средневековые юристы. В дальнейшем ее развили Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Критикуя «металлистов», они абсолютизировали другие функции денег – средства обращения и средства платежа. «Номиналисты» объявили деньги чисто условными знаками, счетными единицами, которые обслуживают обмен товаров и являются продуктом государственной власти. Покупательная способность денежной единицы определялась её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. Таким образом, сторонники номинализма не считают деньги всеобщим товарным эквивалентом, а сводят их суть к масштабу цен.

Основателями количественной теории денег считаются Дж. Локк, Ш. Монтескье, Д. Юм, Д. Риккардо. Они отстаивали стоимостную основу денег. Сторонники данной теории считали, что стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег в обращении.

Существенный вклад в модернизацию количественной теории внесли И. Фишер, А.С. Пигу и другие. Таким образом, постепенно количественная теория денег трансформировалась в монетаристическую. Монетаризм – направление экономической мысли, ставящее во главу угла в изучении экономических процессов влияние денег на течение этих процессов.

С точки зрения К. Маркса, деньги имеют товарное происхождение. Величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров.

Сущность денег характеризуется их участием в:

- осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменение самих денег;

- распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

- определении цен, выражающих стоимость товаров.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

- служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности. В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

- улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Деньги выступают в качестве:

- меры стоимости - измерение стоимости всех товаров, работ и услуг;

- средства обращения – обмен товара на деньги и денег на товар;

- средства образования сокровищ, накоплений и сбережений – способность денег сохранять стоимость и на определенный период и увеличиваются в своем количестве, принося доход владельцу;

- средства платежа – обмен денег на товар в одном направлении. Деньги используются как средство оплаты за приобретаемые товары и услуги, оплату долгов.;

- мировых денег – проявляется во взаимоотношениях между странами или экономическими субъектами, находящихся в разных странах. Мировые деньги выступают как:

- всеобщее платежное средство;

- всеобщее покупательное средство, используется при нарушении равновесного обмена.

 

Виды денег и их особенности

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла (золото, серебро, медь), из которого они изготовлены.

Существовали две системы денежного обращения:

- монометаллизм – обращались монеты из одного из металлов

- биметаллизм – в обращении ходили монеты, изготовленные из двух металлов (золото и серебро)

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

• система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

• система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

Наконец, особенностью золото-девизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золото-девизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

Заместители действительных денег - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е.затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся металлические знаки стоимости (дешёвые сплавы металлов) и бумажные знаки стоимости (бумажные и кредитные деньги)

Бумажные деньги появились в России в 1769г. Эмитентами бумажных денег являются либо государственные казначейства, либо центральные банки. В РФ монопольное право эмиссии денежных знаков закреплено за центральным банком РФ.

Депозитные деньги - это числовые записи определённой денежной суммы на счетах клиентов в коммерческом банке.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному институту о выплате чекодержателю указанной в нём суммы. Чеки можно подразделить на именные (выписанные на определённое лицо без права передачи другому лицу), ордерные (выписанные на определённое лицо, но с правом передачи другому лицу) и предъявительские (без указания получателя, а указанная сумма должна быть выплачена предъявителю чека).

Пластиковая карта - именной денежный документ, выпущенный банком или специализированной организацией, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счёта держателя пластиковой карты и дающей право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчёту, а также на снятие наличных денег со счёта.

 

Валюта: понятие и виды

Понятие валюты

Валюта (англ. currency) - денежная единица страны, используемая для измерения величины стоимости товаров.

Понятие валюты применяется в трех значениях:

Денежная единица данной страны, используемая во внешнеэкономических связях и международных расчетах с другими странами (национальная валюта).

Денежные знаки иностранных государств (иностранная валюта), а также кредитные и платежные документы, выраженные в иностранных денежных единицах и применяемые в международных расчетах.

Международная (региональная) денежная расчетная единица и платежное средство (СДР, ЭКЮ, ранее переводной рубль в СЭВ, арабский расчетный доллар, андское песо и др.).

Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 года так определяет понятие «Валюта Российской Федерации»:

находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов ЦБ РФ и монеты;

средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в РФ;

средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого между Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.

Деятельность валютного рынка основана прежде всего на проведении валютных операций, связанных с переходом прав собственности и иных прав на валютные ценности с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; ввозом и пересылкой в РФ, а также вывозом и пересылкой из РФ валютных ценностей; осуществлением международных переводов.

В названном Законе под «иностранной валютой» понимаются:

денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностр анном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;

средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Классификация валют

По принципу принадлежности .

Валюту можно подразделять на различные виды по принципу принадлежности:

национальная валюта

иностранная валюта

международная (региональная) валюта

СДР

ЭКЮ

арабский динар, андское песо, переводной рубль

резервная валюта

Резервная (ключевая) валюта (англ. reserve currency) - иностранная валюта, в которой центральные банки других государств накапливают и хранят резервы для международных расчетов по внешнеторговым операциям и иностранным инвестициям.

Первоначально в роли резервной валюты выступал фунт стерлингов, игравший господствующую роль в международных расчетах. Решениями конференции в Бреттон-Вудсе (США, 1944 г.) наряду с фунтом стерлингов в качестве международной платежной и резервной валюты стал использоваться доллар США, который занял вскоре доминирующее положение в международных расчетах. К резервной валюте относятся также марка Германии, швейцарский франк, японская иена. Тем не менее на долю доллара США приходится подавляющая часть валютных резервов.

Резервная валюта означает конвертируемость соответствующей национальной валюты, достаточную устойчивость ее курса, благоприятствующий правовой режим использования этой валюты в других странах и в международном обмене. Страны, валюта которых используется как резервная, получают определенные выгоды при получении внешних займов, импорте товаров, располагают предпочтительными условиями для осуществления внешнеэкономической экспансии.

Важнейшую часть валютных резервов государства составляют централизованные запасы золота и иностранной валюты, международных валютно-платежных средств типа СДР, ЭКЮ, резервной валюты страны, помещенные в Международном валютном фонде (МВФ).

Международная валюта, включая также региональные валюты, используется при расчетах среди членов международных союзов, международных фондов или региональных союзов. В настоящий момент в отдельных секторах мировой торговли в качестве международной валюты используется СДР и ЭКЮ.

Специальные права заимствования (СДР) (англ. special drawing rights) - международные платежные и резервные средства, выпускаемые Международным валютным фондом и используемые для безналичных международных расчетов путем записей на специальных счетах и в качестве расчетной единицы МВФ.

В 1969 году МВФ, учитывая возрастающую опасность постоянного дефицита международной ликвидности, а также в силу ограниченности производства золота и расширения объемов мировой торговли, принял решение о создании искусственной валюты - специальных прав заимствования. СДР были созданы как резервная валюта, предназначенная для покрытия платежного баланса страны. Первый выпуск СДР был осуществлен в три этапа между 1970 и 1972 годами в размере 9,5 миллиарда долларов.

При необходимости страна может обменять свою квоту СДР на валюту, указанную МВФ, без принятия на себя каких-либо предварительных условий в области экономической политики. Страна должна соблюдать условия использования около 70% выделенных СДР в течение пятилетнего периода. Фактически страна покупала СДР, так как должна была представить свою собственную валюту, или валюту другой страны в обмен на СДР.

Стоимость СДР вначале устанавливалась в золотом эквиваленте (1 СДР = 0,888671 г чистого золота), но с 1 июня 1974 года ее стали определять относительно средневзвешенной стоимости «корзины» 16 валют (доллар США - 33%, марка ФРГ - 12,5%, фунт стерлингов - 9%, французский франк - 7,5%, японская иена - 7,5%, канадский доллар - 6%, итальянская лира - 6%, голландский гульден - 4,5%, бельгийский франк - 3,5%, швейцарская крона - 2,5%, австралийский доллар, датская крона, норвежская крона, испанская песета - по 1,5%, австрийский шиллинг и юаровский ренд -по 1%).

На 1 июля 1974 года стоимость СДР составляла 1,2063 доллара США. В последующем МВФ ввел практику ежедневного установления долларовой стоимости СДР. В настоящее время курс СДР определяется по валютной корзине 5 основных национальных валют (американский доллар, немецкая марка, японская иена, французский франк и фунт стерлингов).

СДР приносит проценты. Страна получает их, если ее авуары в СДР превышают ее ассигнования, и наоборот, платит проценты, если авуары в СДР меньше ассигнований.

СДР стали использовать не только как средство платежа для проведения официальных сделок, но и в определенной степени для коммерческих целей. Так, в 1975 году впервые появились облигации без специального обеспечения деноминированные в СДР, а начиная с 1977 года, органы Международной ассоциации транспортной авиации стали использовать СДР для оплаты проезда и грузовых тарифов. Египет применяет СДР для фиксации сборов на Суэцком канале.

СДР выполняет ряд функций мировых денег по регулированию платежных балансов, пополнению официальных валютных резервов, соизмерению стоимости национальных валют, но не имеют собственной стоимости и реального обеспечения.

После того, как в январе 1970 года были выпущены первые СДР, и с учетом второго выпуска в 1979-1981 гг., в настоящее время насчитывается 21,3 миллиарда СДР. Распределение СДР осуществляется автоматически пропорционально квоте стран в МВФ. Преимущества СДР как совокупных обязательств стран - членов МВФ позволяют постепенно превратить в главное активное резервное средство мировой валютной системы. Повышение роли СДР проявляется в расширении их котировок и по отношению к национальным валютам ведущих стран мира.

Для уменьшения риска при обменных операциях с использованием СДР были созданы так называемые специальные валюты, наибольшее распространение из которых к 90-тым годам получило ЭКЮ - европейская валютная единица.

ЭКЮ - (англ. European Currency Unit) - представляет собой региональную международную валютную единицу, используемую странами - участниками Европейской валютной системы с 13 марта 1979 года. Создание ЭКЮ преследовало цель способствовать интеграции в валютной сфере, противодействовать влиянию доллара США, и обеспечить предпосылки формирования единого валютного рынка Европейского экономического сообщества.

ЭКЮ имеет определенный валютный курс, рассчитываемый на базе валютной корзины национальных валют 12 стран-участниц ЕЭС. Доли отдельных стран в корзине периодически корректируются. Вес каждой валюты в корзине определяется в зависимости от доли, которой располагает государство в валовом национальном продукте ЕС и в экспорте внутри союза. 1 ЭКЮ равен примерно 1,3 долларов США. В отличие от СДР эмиссия официальных ЭКЮ частично обналичена золотом и долларами. Объем эмиссии ЭКЮ превышает выпуск СДР. Так же как и СДР, ЭКЮ представлена в безналичной форме - как запись на счетах центральных (или коммерческих) банков при безналичных перечислениях по ним. Выпущенные казначейством Бельгии в 1987 году юбилейные монеты в ознаменование 30-летия Римского договора достоинством в 50 ЭКЮ (золотые) и 5 ЭКЮ (серебряные) носят коллекционный характер и не имели практического значения для валютного рынка. Половина выпущенных ЭКЮ обеспечена отчислениями от золотых и долларовых запасов, а остальная - национальными валютами стран.

В Европейской валютной системе (ЕВС) установлен главный курс каждой валюты членов ЕС, выраженный в ЭКЮ. На основе этого главного курса рассчитываются взаимные курсы валют, от которых фактические курсы могут отклоняться в пределах не более 2,25%. Льготный режим колебаний был установлен для испанской песеты, присоединившейся в ЕВС в 1989 году; для итальянской лиры с августа 1993 года допустимый предел колебаний 15%.

ЭКЮ выполняет расчетные и кредитные функции, используется как база выравнивания паритетов валют стран участниц, регулирует отклонения рыночных валютных курсов.

В отличие от СДР ЭКЮ имеет более широкую сферу применения. ЭКЮ используется не только в официальном, но и частном секторах. В частности, ЭКЮ выступает как валютная единица в совместных фондах и международных валютно-кредитных финансовых организациях; как валюта единых сельскохозяйственных цен, средство межгосударственных расчетов центральных банков - членов ЕС при проведении валютной интервенции и др. Частные (коммерческие) ЭКЮ используются как валюта евро-облигационных займов, банковских депозитов и кредитов. Более 500 крупных международных организаций используют ЭКЮ при предоставлении кредитов.

11.2.2. По сфере и режиму применения .

Другим основанием классификации валюты является сфера и режим применения, в зависимости от которого валюта подразделяется на свободно конвертируемую, частично конвертируемую и неконвертируемую.

Свободно конвертируемая валюта - (англ. hard currency) - денежные единицы, свободно и неограниченно обмениваемые на другие иностранные валюты и международные платежные средства, в любой форме и во всех видах операций.

В период действия золотого стандарта конвертируемой автоматически становилась та валюта, которая могла свободно размениваться на золото. После отмены золотого содержания всех валют и их золотых паритетов в начале 70-х годов конвертируемость понимается как способность свободно продаваться и покупаться, обмениваться по действующему валютному курсу, использоваться для создания различного рода финансовых активов.

Международный валютный фонд одобряет и дает согласие на использование валюты той или иной страны в качестве свободно конвертируемой. Это означает, что свободно конвертируемая валюта может быть использована во всех видах международных банковских и финансовых операциях как резидентами, так и нерезидентами. В настоящий период 10 валют признаны полностью конвертируемыми, причем пяти из них Международный валютный фонд в 1976 году присвоил квалификацию «свободно используемые валюты», подчеркивая тем самым высший уровень их конвертируемости. В эту категорию входят: доллар США, немецкая марка, фунт стерлингов, японская иена, французский франк. Эти валюты наиболее активно используются в международных расчетах и всегда имеются в достаточном количестве на мировом валютном рынке и накапливаются в валютных резервах стран мира. Режим функционирования свободно конвертируемой валюты на практике означает отсутствие каких-либо валютных ограничений.

Степень конвертируемости валюты находится в прямой зависимости от экономического потенциала страны, масштабов ее внешнеэкономической деятельности, устойчивости внутреннего денежного обращения, степени развития национальных товарных и денежных рынков и рынков капитала. Кроме того, необходимым условием поддержания конвертируемости является постоянное участие центрального банка страны в валютных интервенциях для удержания курса своей национальной валюты к доллару США или к какой-либо определенной корзине иностранных валют на оптимальном уровне.

Частично конвертируемая валюта (англ. partially convertible currency) - это национальная валюта стран, конвертируемость которых в той или иной степени ограничена для определенных держателей, а также и по отдельным видам обменных операций. Этот вид валюты обменивается только на некоторые иностранные валюты и используется не во всех внешнеторговых сделках. В эту группу входят валюты большинства развитых и развивающихся стран. Степень конвертируемости определяется государством в специальных законодательных актах. Законом устанавливается порядок и перечень иностранных валют, на которые может обмениваться национальная валюта, а также количественное выражение такого обмена, разрешается купля-продажа валюты на валютных рынках, указывается круг субъектов таких сделок (т.е. резиденты, нерезиденты, те или другие предприятия, банки, международные организации и т.п.). Закон регулирует также круг и степень ограничения валютообменных операций, условия и порядок их осуществления. Прежде всего это касается внешнеторговых сделок, купли-продажи валюты, открытия валютных счетов и т.п.

Роль кредита

1. Кредит позволяет получать во временное пользование денежные средства

2. Кредит обслуживает товарооборот, т.е активно воздействует на товарное и денежное обращение в стране

3. Кредит способствует ускорению научно-технического прогресса

4. Кредит экономит издержки обращения для кредитора, т.е снижает затраты на хранение и продажу товаров

5. Приносит определённый доход кредитору от передачи им заёмщику временно свободных денежных ресурсов

Основные функции кредита:

1. Перераспределительная - передача временно свободных финансовых ресурсов

из одних сфер хозяйственной деятельности в другие для получения и обеспечения более высокой прибыли (процентная ставка)

2. Функция замещения - замещение наличных денег кредитными знаками обращения в виде векселей, чеков, кредитных карточек и безналичных расчётов

3. Функция аккумуляции и концентрации денежного капитала - быстрое накапливание капитала, необходимого для осуществления финансовой и хозяйственной деятельности субъектов.

 

Формы и виды кредита

Кредит – экономические отношения, связанные с формой движения ссудного капитала на условиях возвратности, срочности и платности.

Виды кредита - это детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов:

1. По срокам кредитования:

- Онкольные ссуды (ссуда до востребования - подлежит возврату в фиксированный срок после официального уведомления от кредитора), практически не используется

- краткосрочные ссуды (ссуды, предоставляемые на срок не более 6 месяцев)

- среднесрочные ссуды (ссуды, предоставляемые на цели производственного и коммерческого характера на срок от 6 месяцев до 1 года)

- долгосрочные ссуды (ссуда, которая используется в основном в инвестиционных целях и предоставляется на срок более трёх лет)

2. По способу погашения:

- ссуды, погашаемые единовременным взносом

- ссуды, погашаемые в рассрочку

3. По способу взимания ссудного процента:

- ссуды, процент по которым выплачивается в момент общего погашения

- ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заёмщика в течении всего срока действия кредитного договора

- ссуда, процент по которой удерживается по прогрессивно или регрессивно ставке

- ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заёмщику

4. По наличию и характеру обеспечения:

- доверительные (бланковые) ссуды - предоставляются без обеспечения

- обеспеченные ссуды

5. По целевому назначению:

- ссуды общего характера (в основном - потребительские кредиты)

- целевые ссуды (используются по целевому назначению)

6. По категории потенциальных заёмщиков:

- коммерческие ссуды - предоставляются субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг (краткосрочные)

- межбанковские ссуды (одна из распространенных форм взаимодействия кредитных организаций)

- потребительские ссуды - предоставляются частным лицам для удовлетворения потребностей в денежных средствах

- ссуды посредникам фондовой биржи - предоставляются банками брокерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг

- аграрные ссуды - специальные кредитные учреждения для предприятий сельскохозяйственного сектора

7. По категории заёмщика:

- для физических лиц

- для юридических лиц

ДКБ

Сущность и функции денег

С далекой древности известны деньги, появившиеся как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Непосредственными предпосылками появления денег послужили:

переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров;

возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов – собственников, производящих товарную продукцию;

соблюдение эквивалентности при обмене.

Сущность денег можно рассматривать с позиций теорий денег.

Металлическая теория денег появилась в эпоху первоначального накопления капитала (У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Норс и другие). Они абсолютизировали функции денег как сокровища и как мировых денег и на этой основе отождествляли деньги с благородными металлами. С точки зрения сторонников данной теории, покупательная способность денежной единицы определялась металлом, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признавались. Наиболее ценными были монеты из благородных металлов (золото и серебро), они имели высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Создателями номиналистической теории денег явились римские и средневековые юристы. В дальнейшем ее развили Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Критикуя «металлистов», они абсолютизировали другие функции денег – средства обращения и средства платежа. «Номиналисты» объявили деньги чисто условными знаками, счетными единицами, которые обслуживают обмен товаров и являются продуктом государственной власти. Покупательная способность денежной единицы определялась её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. Таким образом, сторонники номинализма не считают деньги всеобщим товарным эквивалентом, а сводят их суть к масштабу цен.

Основателями количественной теории денег считаются Дж. Локк, Ш. Монтескье, Д. Юм, Д. Риккардо. Они отстаивали стоимостную основу денег. Сторонники данной теории считали, что стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег в обращении.

Существенный вклад в модернизацию количественной теории внесли И. Фишер, А.С. Пигу и другие. Таким образом, постепенно количественная теория денег трансформировалась в монетаристическую. Монетаризм – направление экономической мысли, ставящее во главу угла в изучении экономических процессов влияние денег на течение этих процессов.

С точки зрения К. Маркса, деньги имеют товарное происхождение. Величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров.

Сущность денег характеризуется их участием в:

- осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменение самих денег;

- распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

- определении цен, выражающих стоимость товаров.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

- служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности. В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

- улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Деньги выступают в качестве:

- меры стоимости - измерение стоимости всех товаров, работ и услуг;

- средства обращения – обмен товара на деньги и денег на товар;

- средства образования сокровищ, накоплений и сбережений – способность денег сохранять стоимость и на определенный период и увеличиваются в своем количестве, принося доход владельцу;

- средства платежа – обмен денег на товар в одном направлении. Деньги используются как средство оплаты за приобретаемые товары и услуги, оплату долгов.;

- мировых денег – проявляется во взаимоотношениях между странами или экономическими субъектами, находящихся в разных странах. Мировые деньги выступают как:

- всеобщее платежное средство;

- всеобщее покупательное средство, используется при нарушении равновесного обмена.

 

Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики

Роль денег – результат применения и воздействия денег на различные стороны деятельности и развития общества. Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.
1. общественная роль денег - общественно связующее звено м/д товаропроизводителями, в установлении цены товара

2. деньги становятся капиталом. Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Если в кредит, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом. Если деньги накапливаются в качестве сокровища, то в этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.

3. с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. экономические взаимоотношения с другими странами. Деньги обслуживают процесс обмена между странами, движение товаров, рабочей силы и капитала. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров и для денежных расчетов по таким операциям. Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими операциями.
Развитие денег:

1. Простая или случайная форма стоимости. Натуральный обмен. Появляются издержки (время, место, контрагент, цена, ассортимент).

2. Всеобщая форма стоимости (мех, табак, вино).

3. Денежная форма стоимости (Т-Д-Т).

- металлические деньги 7 в до н.э. – 20 в н.э. (товар за вес золота или серебра виде самородков, слитков, украшений, появление монет).

- бумажных денег (знаки стоимости) – деньги, выпускаемые для покрытия бю-го деф-та, обычно не размен на металл и наделенные гос-вом принуд курсом. Китай. Стирание и порча монет, выпуск казначейских бумаг для получения эмиссионного дохода(реал-номинал) и покрытия расходов государства.

- кредитные деньги – деньги товарного оборота, отражают потребность национальной экономики в деньгах. (вексель, банкнота – долг обяз или вексель банка(ЦБ), чек, элек, пластик карты-средство расчетов замещающее нал д и чеки и позволяющее получить ссуду-овердрафт).

 

Виды денег и их особенности

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла (золото, серебро, медь), из которого они изготовлены.

Существовали две системы денежного обращения:

- монометаллизм – обращались монеты из одного из металлов

- биметаллизм – в обращении ходили монеты, изготовленные из двух металлов (золото и серебро)

Биметаллизм - денежная система, при которой государ