Инвестиционная деятельность банков

Основные данные о работе

Версия шаблона	2.1
Филиал
Вид работы	Курсовая работа
Название дисциплины	Деньги, кредит, банки
Тема	Современное состояние инвестиционной банковской деятельности: достижения, проблемы, перспективы и тенденции ее развития в России
Фамилия студента
Имя студента
Отчество студента
№ контракта

 

Содержание

Введение………………………………………………………………………………….3

1 Инвестиционная деятельность банков……………………………………………...6

1.1 Понятие инвестиционной деятельности банков…………………………………..6

1.2 Цели инвестиционной деятельности банков………………………………………10

1.3 Доходы и риски инвестиционной деятельности банков………………………..12

1.4 Формы и модели инвестиционной деятельности коммерческих банков………..15

2 Основные тенденции расширения сферы инвестиционной деятельности коммерческих банков в России……………………………………………………….17

2.1 Развитие инвестиционно-банковской деятельности в России…………………..17

2.2 Анализ инвестиционной деятельности банков в России…………………………20

2.3 Основные тенденции и направления инвестиционной деятельности банков в России……………………………………………………………………………………28

2.4 Направления расширения инвестиционной деятельности коммерческих банков……………………………………………………………………………………30

Заключение …………………………………………………………………...………..32

Глоссарий ………………………………………………………….……………………34

Список использованных источников………………………………………………….35

Приложения ……………………………………………………………………………37

 

Введение

В условиях рыночной экономики важное значение приобретает банковская инвестиционная деятельность. Это обусловлено, прежде всего, тем, что банковская система как институциональный аккумулятор и распределитель инвестиционных ресурсов испытывает инновационное воздействие и относится к рисковым элементам экономики.

С каждым годом доля инвестиционных капиталов банков в промышленности растет, банковское инвестирование демонстрирует свою нарастающую мощь и постепенно превращается в весомый фактор формирования инновационно-инвестиционной модели развития экономики. Все это придает исследованию инвестиционных операций банков повышенной актуальности и значимости.
Поиск резервов повышения эффективности инновационной деятельности банков, как основы инновационных процессов будет способствовать развитию экономики государства. В свою очередь, одной из весомых причин несостоятельности банковской системы осуществлять инновационный процесс, является несоответствие подходов к управлению инновационной деятельностью внешним объективным требованиям и условиям.

Требования инвестиционного механизма ставит прежде структурная перестройка экономики, ее большая капиталоемкость, необходимость концентрации капитала. Из всех инвестиционных институтов только банки при существенной реструктуризации их инвестиционной деятельности могут вместе с предприятиями и государственными институтами содействовать структурной перестройке экономики в ближайшей перспективе.

Они могут решить многочисленные проблемы современности: привлечь средства для долгосрочного инвестирования, оценить рыночную эффективность инвестиционного проекта, мобилизовать долгосрочный ссудный капитал и предоставить его в распоряжение заемщика путем выпуска и размещения ценных бумаг, выполнять роль гарантов эмиссий и организаторов рынка, осуществлять куплю-продажу крупных пакетов ценных бумаг и т.п.

 

На сегодняшний день банковская деятельность в нашей стране является довольно распространенной и насыщенной. Спектр услуг финансовых учреждений достаточно разнообразный. Однако если обратить внимание на инновационно-инвестиционной деятельности банков, то это направление вложения средств является еще недостаточно развито, данный сектор банковских интересов только набирает обороты.

Важным является и тот факт, что повышение эффективности инновационной деятельности банков до уровня, которого требуют рыночные отношения, в значительной степени зависит от выбранной стратегии управления в современных условиях повышение рискованности финансовых рынков и рост общего уровня эффективного ведения стратегии интегрированного управления реальных инновационных проектов банков. В рамках этой стратегии формируется наиболее общий подход к управлению, который требует координации различных специфических функций, направленных на достижение поставленных банком инновационных целей.

Целью исследования является раскрытие сущности и анализ инвестиционных операций коммерческих банков, выявление проблем коммерческих банков в современных условиях перехода к новой экономике.

Достижение этой цели требует решения следующих задач:

• определить экономическую сущность инвестиций, их классификация и основные цели;

• исследовать основные направления инвестиционной политики банка, условия и пути ее осуществления;

• выяснить составляющие фондового рынка и его основные инструменты;

• проанализировать современное состояние инвестиционных операций банков;

• изучить основные пути и методы определения инвестиционного риска;

• изучить основные проблемы и перспективы развития и инвестиционной деятельности коммерческих банков.

Таким образом, основным предметом исследования являются долгосрочные производственные и финансовые вложения финансово-кредитных учреждений, а также формирование их инвестиционного портфеля, который состоит из числа инвестиционных проектов, которые различаются по видам, срокам, риском и доходностью. Объектом же исследования стали российские коммерческие банки, современное состояние их инвестиционных операций – активных операций, в процессе осуществления которых банки выступают в роли инвестора, вкладывая ресурсы и в ценные бумаги или приобретая право на совместную хозяйственную деятельность.

Теоретической и методологической основой исследования послужили Законы России, Положения и Инструкции банка России, материалы, экономические программы правительства. С целью исследования использовались труды российских и зарубежных авторов-экономистов, научная и специальная литература по вопросам теории и практики инвестиционных операций, а также периодические издания.

В процессе исследования использовались методы факторного и сравнительного анализа, научной абстракции, индукции, дедукции, группировки, сравнения, синтеза, а также основные приемы и способы экономического анализа: сравнение, группировка, подстановки, балансовой связи, графического метода.

Информационной базой исследования послужили статистические данные банка России, данные периодических изданий газет и журналов.

 

Основная часть

Инвестиционная деятельность банков

Доходы и риски инвестиционной деятельности банков

 

Как правило, любой набор активов, в которые осуществляются инвестиции, обладает определенным уровнем дохода и риска. С этой точки зрения инвестиционная деятельность банка регулируется с позиции максимального увеличения дохода при существующих рисках, либо минимизации всех возможных рисков с имеющимся уровнем доходности.

Доходы от инвестиционной деятельности банка складываются из

уплаченных процентов

увеличения стоимости ценной бумаги, в которую были осуществлены инвестиции банка

уплаченной величины комиссии за предоставленные банком инвестиционные услуги.

Риски, сопутствующие инвестиционной деятельности коммерческих банков не многим отличаются от общих инвестиционных рисков, и заключаются в следующем:

риски делового характера (риск снижения общего экономического и финансового состояния экономики)

риски досрочного отзыва банковского вклада

риск нестабильного уровня ликвидности

риски, сопутствующие кредитованию (невыполнение условий кредитования: неуплата процентов в отведенные сроки, невозвратность кредита и т.п.)

риск изменения курса ценных бумаг, находящихся в инвестиционном портфеле банка.

Основные тенденции расширения сферы инвестиционной деятельности коммерческих банков в России

 

Заключение

Анализ формирования и современного состояния банковской системы показал, что ее развитие должно способствовать активизации инвестиционных и инновационных процессов. В связи с этим необходимо в корни изменить направления и формы деятельности банков, чтобы они стали активными заинтересованными участниками оптимальной инвестиционной программы внедрения инновации, целью которой является обеспечение потребностей экономики в нововведениях и экономических благах, необходимых для ее развития. Решение таких задач требует изучения и внедрения в отечественную банковскую практику положительного опыта функционирования банковских систем промышленно развитых стран.

На сегодня сумма срочных средств, которая находится на счетах в коммерческих банках, есть еще недостаточной для увеличения объемов долгосрочного кредитования, ее рост позволяет банкам формировать дополнительные финансовые ресурсы для оказания предприятиям дополнительных средств. Кредитные карты осуществляют не последнюю роль в инвестиционной деятельности банков. Использование кредитных карт позволяет расширить сферу деятельности предприятий.

По состоянию на 01.01.2012 они составили 793,3 млрд. по сравнению с 565,9 млрд. накануне последнего кризиса (по состоянию на 01.10.2008). В целом в течение прошлого года динамика кредитных вложений характеризовалась стабильным ростом. Как результат, по итогам 2011 года общий объем кредитных вложений банков в экономику увеличился на 9,6% по сравнению с увеличением всего на 0,9% в 2010 году.

Вместе с тем, предоставление банками долгосрочных кредитов характеризуется нестабильностью как по объему, так и отношением к ВВП. Так, уровень кредитования экономики отечественными банками по состоянию на 01.01.2012 г. составил 45% к ВВП. Это негативно сказывается на объемах реализации масштабных инвестиционно-инновационных проектов субъектами хозяйствования, их способности наращивать производственный потенциал, обновлять материально-техническую базу, вводить в производство современные технологии и достижения НТП.

Основным недостатком деятельности отечественных банков с точки зрения инвесторов остаются высокие кредитные ставки, которые сдерживают инвестирование инновационной деятельности с банковских источников. С целью их уменьшения сегодня нужно реализовать систему мер по снижению риска кредитования инновационно-инвестиционной деятельности. Кроме того, нужно уменьшить «нагрузки» на кредитные ставки за счет снижения ставки налога на ту часть прибыли банков, которая идет на финансирование инновационно-инвестиционной деятельности, снижение нормы обязательного резервирования ресурсов.

На основе проведенных исследований инвестиционной деятельности банка, анализа современного состояния инвестиционных операций сделаны выводы и рекомендации, отражающие научную новизну и результаты работы:

• на данный период времени недостаточная удельный вес инвестиционного портфеля в активах коммерческих банков, что требует диверсификации активных операций;

• правовая нерешенность ряда вопросов деятельности банка по выпуску и обращению ценных бумаг требует разработки и принятия ряда нормативных актов, регулирующих данную деятельность;

• проблема защиты интересов инвесторов от инвестиционного риска, требует осуществления регулирования допустимых уровней риска, разработки методов его снижения;

• невозможность предоставления долгосрочных кредитов показывает, что необходимо сейчас концентрировать средства на приоритетных направлениях инвестирования;

• в современных условиях возникла необходимость в создании инвестиционных банков, которые вели работу с обслуживанием эмиссий, разрабатывали стандарты инвестиционных инструментов.

Глоссарий

№ п/п	Понятие	Определение
	Банк	Кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
	Вторичные резервы	это группа активов банка, формирующихся в результате проведения им операций на финансовом рынке.
	Депозитные ресурсы банков	Ресурсы, формируемые путем привлечения средств юридических лиц (в том числе банков-корреспондентов) и физических на счета до востребования, срочных вкладов (депозитов), в том числе в форме банковских сертификатов и векселей
	Инвестиции	Вложение капитала в денежной, материальной и нематериальной формах в объекты предпринимательской деятельности с целью получения текущего и будущего дохода
	Инвестиционные операции банков	Операции, связанные с вложением средств банка как инвестора в ценные бумаги с целью получения по ним дохода или приобретения с их помощью прав участия в управлении другими субъектами рыночной экономики
	Инвестиционный банк	финансовое учреждение, специализирующееся на операциях с долгосрочными капиталовложениями, преимущественно в сфере создания новых основных фондов.
	Инвестиционный банкир	посредник между эмитентом и инвесторами.
	Инвестиционный портфель	совокупность ценных бумаг и других активов, собранных вместе для достижения определенных целей.
	Индоссамент	Передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ордерной ценной бумаги (чека, векселя и др.), свидетельствующая о передаче прав по этому документу одним лицом (индоссантом) другому лицу (индоссату)
	Эмиссионный дом	инвестиционный банк, организующий выпуск новых займов.

Приложения

А
Б

 

 

[1] Белоглазова Г.Н. Банки в России. – М.: «Юрайт», 2010. – 620 с.

[2] Белоглазова Г.Н. Банки в России. / Г. Н. Белоглазова. – М.: «Юрайт», 2010. – 620 с.

[3] Жукова Е.Ф. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2009. – 565 с.

[4] Иванов О. М., Федотова С. Секьюритизация в России. Подведение итогов и взгляд в будущее. Энциклопедия российской секьюритизации 2008, Cbonds, Санкт-Петербург, с.12.

[5] Иванов О. М., Федотова С. Секьюритизация в России. Подведение итогов и взгляд в будущее. Энциклопедия российской секьюритизации 2008, Cbonds, Санкт-Петербург, с.12.

Основные данные о работе

Версия шаблона	2.1
Филиал
Вид работы	Курсовая работа
Название дисциплины	Деньги, кредит, банки
Тема	Современное состояние инвестиционной банковской деятельности: достижения, проблемы, перспективы и тенденции ее развития в России
Фамилия студента
Имя студента
Отчество студента
№ контракта

 

Содержание

Введение………………………………………………………………………………….3

1 Инвестиционная деятельность банков……………………………………………...6

1.1 Понятие инвестиционной деятельности банков…………………………………..6

1.2 Цели инвестиционной деятельности банков………………………………………10

1.3 Доходы и риски инвестиционной деятельности банков………………………..12

1.4 Формы и модели инвестиционной деятельности коммерческих банков………..15

2 Основные тенденции расширения сферы инвестиционной деятельности коммерческих банков в России……………………………………………………….17

2.1 Развитие инвестиционно-банковской деятельности в России…………………..17

2.2 Анализ инвестиционной деятельности банков в России…………………………20

2.3 Основные тенденции и направления инвестиционной деятельности банков в России……………………………………………………………………………………28

2.4 Направления расширения инвестиционной деятельности коммерческих банков……………………………………………………………………………………30

Заключение …………………………………………………………………...………..32

Глоссарий ………………………………………………………….……………………34

Список использованных источников………………………………………………….35

Приложения ……………………………………………………………………………37

 

Введение

В условиях рыночной экономики важное значение приобретает банковская инвестиционная деятельность. Это обусловлено, прежде всего, тем, что банковская система как институциональный аккумулятор и распределитель инвестиционных ресурсов испытывает инновационное воздействие и относится к рисковым элементам экономики.

С каждым годом доля инвестиционных капиталов банков в промышленности растет, банковское инвестирование демонстрирует свою нарастающую мощь и постепенно превращается в весомый фактор формирования инновационно-инвестиционной модели развития экономики. Все это придает исследованию инвестиционных операций банков повышенной актуальности и значимости.
Поиск резервов повышения эффективности инновационной деятельности банков, как основы инновационных процессов будет способствовать развитию экономики государства. В свою очередь, одной из весомых причин несостоятельности банковской системы осуществлять инновационный процесс, является несоответствие подходов к управлению инновационной деятельностью внешним объективным требованиям и условиям.

Требования инвестиционного механизма ставит прежде структурная перестройка экономики, ее большая капиталоемкость, необходимость концентрации капитала. Из всех инвестиционных институтов только банки при существенной реструктуризации их инвестиционной деятельности могут вместе с предприятиями и государственными институтами содействовать структурной перестройке экономики в ближайшей перспективе.

Они могут решить многочисленные проблемы современности: привлечь средства для долгосрочного инвестирования, оценить рыночную эффективность инвестиционного проекта, мобилизовать долгосрочный ссудный капитал и предоставить его в распоряжение заемщика путем выпуска и размещения ценных бумаг, выполнять роль гарантов эмиссий и организаторов рынка, осуществлять куплю-продажу крупных пакетов ценных бумаг и т.п.

 

На сегодняшний день банковская деятельность в нашей стране является довольно распространенной и насыщенной. Спектр услуг финансовых учреждений достаточно разнообразный. Однако если обратить внимание на инновационно-инвестиционной деятельности банков, то это направление вложения средств является еще недостаточно развито, данный сектор банковских интересов только набирает обороты.

Важным является и тот факт, что повышение эффективности инновационной деятельности банков до уровня, которого требуют рыночные отношения, в значительной степени зависит от выбранной стратегии управления в современных условиях повышение рискованности финансовых рынков и рост общего уровня эффективного ведения стратегии интегрированного управления реальных инновационных проектов банков. В рамках этой стратегии формируется наиболее общий подход к управлению, который требует координации различных специфических функций, направленных на достижение поставленных банком инновационных целей.

Целью исследования является раскрытие сущности и анализ инвестиционных операций коммерческих банков, выявление проблем коммерческих банков в современных условиях перехода к новой экономике.

Достижение этой цели требует решения следующих задач:

• определить экономическую сущность инвестиций, их классификация и основные цели;

• исследовать основные направления инвестиционной политики банка, условия и пути ее осуществления;

• выяснить составляющие фондового рынка и его основные инструменты;

• проанализировать современное состояние инвестиционных операций банков;

• изучить основные пути и методы определения инвестиционного риска;

• изучить основные проблемы и перспективы развития и инвестиционной деятельности коммерческих банков.

Таким образом, основным предметом исследования являются долгосрочные производственные и финансовые вложения финансово-кредитных учреждений, а также формирование их инвестиционного портфеля, который состоит из числа инвестиционных проектов, которые различаются по видам, срокам, риском и доходностью. Объектом же исследования стали российские коммерческие банки, современное состояние их инвестиционных операций – активных операций, в процессе осуществления которых банки выступают в роли инвестора, вкладывая ресурсы и в ценные бумаги или приобретая право на совместную хозяйственную деятельность.

Теоретической и методологической основой исследования послужили Законы России, Положения и Инструкции банка России, материалы, экономические программы правительства. С целью исследования использовались труды российских и зарубежных авторов-экономистов, научная и специальная литература по вопросам теории и практики инвестиционных операций, а также периодические издания.

В процессе исследования использовались методы факторного и сравнительного анализа, научной абстракции, индукции, дедукции, группировки, сравнения, синтеза, а также основные приемы и способы экономического анализа: сравнение, группировка, подстановки, балансовой связи, графического метода.

Информационной базой исследования послужили статистические данные банка России, данные периодических изданий газет и журналов.

 

Основная часть

Инвестиционная деятельность банков