Порядок регистрации кредитных орг-ций и лицензир-я банк.деят-ти.

А) Регулируется ФЗ «О БАНКАХ И БАНК.ДЕЯТ-ТИ»

Кредитные орг-ции подлежат гос.регистрации в соответствии с ФЗ «О гос.регистрации ЮЛ и ИП» с учетом установленного ФЗ «О БАНКАХ И БАНК.ДЕЯТ-ТИ» спец.порядка гос.регистрации кредитных орг-ций.

Решение о гос.регистрации кредитной орг-ции принимается Банком России.Внесение в единый гос.реестр ЮЛ сведений о создании,реорг-ции и ликвидации кредитных орг-ций,осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на осн-и решения Банка России о соответствующей гос.регистрации.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных ф-ций ведет Книгу гос.регистрации кредитных орг-ций

За гос.регистрацию кредитных орг-ций взимается гос.пошлина

Лицензия на осуществление банк.операций кредитной орг-ции выдается после ее гос.регистрации

Кредитная орг-ция имеет право осуществлять банк.операции с момента получения лицензии,выданной Банком России.

Осуществление банк.операций производится только на осн-и лицензии,выдаваемой Банком России

Лицензии,выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банк.операций.

Реестр выданных кредитным орг-циям лицензий подлежит публикации Банком России в офиц.издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже 1 р.в год.Изменения и дополнения в указ.реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банк.операций указываются банк.операции,на осуществление кот-ых данная кредитная орг-ция имеет право,а также валюта,в кот-ой эти банк.операции могут осуществляться.

Лицензия на осущ-е банк.операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осущ-е юр.лицом банк.операций без лицензии,если получение такой лицензии является обязательным,влечет за собой взыскание с такого ЮЛ всей суммы,полученной в рез-те осущ-я данных операций,а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в фед.бюджет.Взыскание производится в суд.порядке по иску прокурора,соответствующего фед.ОИВ,уполномоч-го на то ФЗ,или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации ЮЛ,осуществляющего без лицензии банк.операции,если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банк.операции,несут в установл.законом порядке гражд.-пр.,адм.или угол.отв-ть.

Б) Для гос.регистрации кредитной орг-ции и получения лицензии на осуществление банк.операций в Банк России в установл.им порядке представляются след.док-ты:

1) заявление с ходатайством о гос.регистрации кредитной орг-ции и выдаче лицензии на осуществление банк.операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнит.органа кредитной орг-ции,по кот-ому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредит.договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия),если его подписание предусмотрено ФЗ;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план,утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной орг-ции,протокол собрания учредителей (участников),содержащий решения об утверждении устава кредитной орг-ции,а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной орг-ции и глав.бухгалтера кредитной орг-ции.Порядок составления бизнес-плана кредитной орг-ции и критерии его оценки устанавливаются норм.актами Банка России;

5) док-ты об уплате гос.пошлины за гос.регистрацию кредитной орг-ции и за предоставление лицензии на осуществление банк.операций при создании кредитной орг-ции;

6) копии док-тов о гос.регистрации учредителей-ЮЛ,аудиторские заключения о достоверности их фин.отчетности,а также подтверждения нал.органами выполнения учредителями-ЮЛ обязательств перед фед.бюджетом,бюджетами суб-тов РФ и местными бюджетами за последние 3 года;

7) док-ты (согласно перечню,установленному норм.актами Банка России),подтверждающие источники происхождения ср-в,вносимых учредителями-ФЛ в уставный капитал кредитной орг-ции;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной орг-ции,глав.бухгалтера,зам.глав.бухгалтера кредитной орг-ции,а также на должности руководителя,зам.руководителя,глав.бухгалтера,зам.главного бухгалтера филиала кредитной орг-ции.Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения,установленные норм.актами Банка России,а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего юр.или эк.образ-я (с представлением копии диплома или заменяющего его док-та) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной орг-ции,связанным с осуществлением банк.операций,не < 1 года,а при отсутствии спец.образ-я - опыта руководства таким подразделением не < 2 лет;

о наличии (отсутствии) судимости.

В) При представлении док-тов,перечисленных Банк России выдает учредителям кредитной орг-ции письменное подтверждение получения от них док-тов,необходимых для гос.регистрации кредитной орг-ции и получения лицензии на осуществление банк.операций.

Принятие решения о гос.регистрации кредитной орг-ции и выдаче лицензии на осуществление банк.операций или об отказе в этом производится в срок,не превышающий 6 мес.с даты представления всех предусмотренных ФЗ док-тов.

Банк России после принятия решения о гос.регистрации кредитной орг-ции направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и док-ты,необходимые для осуществления данным органом ф-ций по ведению единого гос.реестра ЮЛ.

На осн-и указанного решения,принятого Банком России,и представленных им необходимых сведений и док-тов уполномоченный регистрирующий орган в срок не > чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и док-тов вносит в единый гос.реестр ЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня,следующего за днем внесения соответствующей записи,сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа инф-ции о внесенной в единый гос.реестр ЮЛ записи о кредитной орг-ции уведомляет об этом ее учредителей с треб-ем произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной орг-ции и выдает учредителям док-т,подтверждающий факт внесения записи о кредитной орг-ции в единый гос.реестр ЮЛ.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является осн-ем для обращения Банка России в суд с треб-ем о ликвидации кредитной орг-ции.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку,а при необходимости - и небанк.кредитной орг-ции корреспондентский счет в Банке России.Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о гос.регистрации кредитной орг-ции и выдаче лицензии на осуществление банк.операций.

При предъявлении док-тов,подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной орг-ции,Банк России в 3-дневный срок выдает кредитной орг-ции лицензию на осуществление банк.операций.

 

Банк.операции.

Регулируется ФЗ «О БАНКАХ И БАНК.ДЕЯТ-ТИ»

ФЗ «О ЦБ РФ (БАНКЕ РОССИИ)»

Банк России имеет право осуществлять след.банк.операции и сделки с рос.и иностр.кредитными орг-циями,Прав-вом РФ:

1) предоставлять кредиты на срок не > 1 года под обеспечение ценными бумагами и др.активами,если иное не установлено ФЗ о фед.бюджете;

2) покупать и продавать гос.ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации,эмитированные Банком России,и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностр.валюту,а также платежные док-ты и обязательства,номинированные в иностр.валюте,выставленные рос.и иностр.кредитными орг-циями;

5) покупать,хранить,продавать драг.металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные,кассовые и депозитные операции,принимать на хранение и в управление ценные бумаги и др.активы;

7) выдавать поручительства и банк.гарантии;

8) осуществлять операции с фин.инстр-тами,используемыми для упр-я фин.рисками;

9) открывать счета в рос.и иностр.кредитных орг-циях на террит.РФ и террит.иностр.гос-в;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять др.банк.операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота,принятыми в м/дунар.банк.практике.

Банк России вправе осуществлять банк.операции и сделки на комиссионной основе,за искл.случаев,предусм.ФЗ.

Банк.операции кредитной орг-ции:

1) привлечение ден.ср-в Ф и ЮЛ во вклады (до востреб-я и на опред.срок);

2) размещение привлеченных ср-в от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банк.счетов физических и ЮЛ;

4) осуществление расчетов по поручению физических и ЮЛ,в том числе банков-корреспондентов,по их банк.счетам;

5) инкассация ден.ср-в,векселей,платежных и расчетных док-тов и кассовое обслуживание Ф и ЮЛ;

6) купля-продажа иностр.валюты в наличной и безнал.формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банк.гарантий;

9) осуществление переводов ден.ср-в по поручению ФЛ без открытия банк.счетов (за искл.почтовых переводов).

Все банк.операции осуществляются в рублях,а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностр.валюте.Правила осуществления банк.операций,в том числе правила их материально-технич.обеспечения,устанавливаются Банком России в соответствии с ФЗ.

Кредитной орг-ции запрещается заниматься производственной,торговой и страховой деят-тью.

 

Пр.регулир-е банк.деят-ти

Пр.регулир-е банк.деят-ти осущ-ся Конст-ей РФ,ФЗ «О БАНКАХ И БАНК.ДЕЯТ-ТИ»,ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)»,др.ФЗ,норм.актами Банка России

1. Конституция: закрепляет

А) исключит.ведение РФ в установление пр.основ единого рынка; фин.,валютное,кредитное,таможенное регулир-е,ден.эмиссия,основы ценовой пол-ки; федеральные экономические службы, включая фед.банки;

Б) Ден.эмиссия осущ-ся исключительно ЦБ РФ.

В) Каждый имеет право на свободное использ-е своих способностей и имущ-ва для предпр.и иной не запрещенной законом эк.деят-ти.

2 .ГК раскрывает понятие предпр.деят-ти

3. ФЗ

«О БАНКАХ И БАНК.ДЕЯТ-ТИ»,«О ЦБ РФ (Банке России).«О несостоят-ти и банкротстве кредитных орг-ций» и т.д.

4. подзаконные нпа. – указы през-та «о деят-ти иностр.банков»,ПОСТАН-Е Прав-ва РФ «ОБ ОСОБ-ТЯХ ПРОЦЕДУРЫ ЭМИССИИ ОБЛИГАЦИЙ ЦБ РФ»

5. Положения,инструкции Банка.

ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ «ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНК.СЧЕТОВ,СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)»

ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ «О ПРАВИЛАХ ВЫПУСКА И РЕГИСТРАЦИИ ЦЕННЫХ БУМАГ КРЕДИТНЫМИ ОРГ-ЦИЯМИ НА ТЕРРИТОРИИ РФ»

6. обычаи делового оборота

7. ПОСТАНОВЛЕНИЯ Пленума ВАС РФ

«О НЕКОТ-ЫХ?? ПРАКТИКИ РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ,СВЯЗАННЫХ С ЗАКЛЮЧЕНИЕМ,ИСПОЛНЕНИЕМ И РАСТОРЖЕНИЕМ ДОГОВОРОВ БАНК.СЧЕТА»

 

Банк.надзор.

Банк России явл-ся органом банк.регулир-я и банк.надзора.Банк России осущ-ет пост.надзор за соблюдением кредитными орг-циями и банк.группами банк.зак-ва,норм.актов Банка России,установленных ими обязательных нормативов.

Гл.целями банк.регулир-я и банк.надзора явл-ся поддержание стабильности банк.системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов.Банк России не вмешивается в оперативную деят-ть кредитных орг-ций,за искл.случаев,предусм.ФЗ.

Регулирующие и надзорные ф-ции Банка России,осуществляются ч/з действующий на постоянной основе орган - Комитет банк.надзора,объединяющий структурные подразделения Банка России,обеспечивающие выполнение его надзорных ф-ций.

Стр-ра Комитета банк.надзора утверждается Советом директоров.

Руководитель Комитета банк.надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных орг-ций и банк.групп правила проведения банк.операций,бух.учета и отчетности,орг-ции внутреннего контроля,составления и представления бух.и статистич.отчетности,а также др.инф-ции,предусм.ФЗ.При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бух.и статистич.отчетности,кот-ая составляется за период,начинающийся не ранее даты опублик-я указанных правил.

Для осуществления своих ф-ций Банк России в соответствии с перечнем,установленным Советом директоров,имеет право запрашивать и получать у кредитных орг-ций необходимую инф-цию об их деят-ти,требовать разъяснений по полученной инф-ции.

Банк России вправе устанавливать для участников банк.группы порядок предоставления инф-ции об их деят-ти,кот-ая необходима для составления консолидированной отчетности.

Для составления банк.и ден.статистики,платежного баланса РФ,для анализа эк.ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую инф-цию на безвозмездной основе у фед.ОИВ,их территор.органов,ЮЛ.

Банк России публикует сводную статистич.и аналитич.инф-ацию о банк.системе РФ.

Банк России принимает решение о гос.регистрации кредитных орг-ций и в целях осуществления им контрольных и надзорных ф-ций ведет Книгу гос.регистрации кредитных орг-ций,выдает кредитным орг-циям лицензии на осуществление банк.операций,приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

Банк России вправе в соответствии с ФЗ устанавливать квалификационные треб-я к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета),единоличного исполнит.органа,его зам-лей,членов коллегиального исполнит.органа,глав.бухгалтера,зам-лей глав.бухгалтера кредитной орг-ции.

Банк России в рамках осущ-я своих надзорных ф-ций вправе запрашивать и получать инф-цию о фин.положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной орг-ции в случае приобретения ими > 20 % акций (долей) кредитной орг-ции,а также устанавливать треб-я к фин.положению приобретателей > 20% акций (долей) кредитной орг-ции.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение > 20% акций (долей) кредитной орг-ции в случае выявления неудовлетворительного фин.положения их приобретателей,а также в иных случаях,установленных ФЗ.

Приобретение акций (долей) кредитной орг-ции за счет ср-в нерезидентов регулируется ФЗ.