Материалы промежуточного контроля

(для рейтинговой системы оценок знаний студентов)

В тестовых заданиях следует отметить один или несколько правильных отве­тов.

Тестовые задания № 1

1. К кредитным организациям относятся:

а)банки всех типов и их филиалы;

б)универсальные банки;

в)банки и небанковские кредитные организации.

2.Филиал коммерческого банка является;

а)юридически самостоятельным лицом;

б)обособленным подразделением банка, осуществляющим от его имени все бан­ковские операции;

в)обособленным подразделением банка, представляющим его интересы.

3.Под рефинансированием понимается:

а)кредитование Банком России Правительства;

б)кредитование Банком России кредитных организаций;

в) выпуск собственных облигаций.

4.Расчетно-кассовые центры являются структурной единицей:

а)банковской системы РФ;

б)системы Банка России;

в)Министерства финансов РФ.

5.В структуре ресурсов коммерческого банка преобладают:

а)собственные средства банка;

б)средства клиентов банка;

в)уставной капитал банка.

6.Ресурсы коммерческого банка представляют собой:

а)совокупность собственных и привлеченных средств;

б)совокупность средств юридических и физических лиц;

в)совокупность фондов банка.

7.Основную часть ресурсов коммерческого банка составляют:

а)собственные средства банка;

б)привлеченные ресурсы;

в) привлеченные межбанковские кредиты.

8.Собственный капитал банка представляет собой:

а)совокупность основного и дополнительного капитала;

б)совокупность фондов банка и прибыли;

в)совокупность уставного и других фондов банка.

9.Достаточность собственного капитала определяется:

а)минимальной величиной уставного фонда, установленного Банком России;

б)отношением собственных средств к активам;

в)отношением собственного капитала к активам, взвешенных с учетом риска.

10.Величина собственного капитала банка считается достаточной, если:

а)уставный капитал банка равен 180 млн. руб.и более;

б)собственный капитал банка не ниже 20 % от суммы активов, взвешенных по степени риска;

в)собственный капитал банка равен сумме нераспределенной прибыли текущего года.

11.Для формирования уставного капитала банка не могут использоваться:

а)привлеченные денежные средства;

б)имущество в неденежной форме;

в)валютные ценности.

12.Структура привлеченных ресурсов банка в большей степени зависит от:

а)состояния финансовых рынков;

б)установок Центрального банка РФ;

в)структуры клиенткой базы банка.

13.Ликвидность банка определяется, как:

а)сопряженность активов и пассивов по срокам;

б) способность погасить текущие обязательства;

в)способность своевременно и без потерь для себя выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

14.Для оценки ликвидности в российской практике используются

а)весь набор коэффициентов, предусмотренных Инструкцией № 110-И ЦБРФ;

б)отдельные коэффициенты, предусмотренные Инструкцией № 110-ИЦБРФ;

в)отдельные коэффициенты, предусмотренные Инструкцией № 110-ИЦБ РФ и коэффи­циенты разработанные самим банком.

15.Текущие ликвидные активы включают:

а)высоколиквидные активы плюс активы со сроком погашения до 30 дней;

б)активы со сроком погашения до 60 дней;

в)высоколиквидные активы плюс активы со сроком погашения до 30 дней плюс ак­тивы с истекающим сроком погашения в ближайшие 30 дней.

16.К видам банковских ссуд не относятся:

а)коммерческий кредит;

б) межбанковский кредит;

в) проектное финансирование.

17.Предметом залога выдаваемых банком ссуд может быть:

а)любое имущество клиента;

б)имущество клиента, являющееся его собственностью;

в)имущество клиента, являющееся его собственностью и отвечающее определен­ным требованиям по количеству и качеству.

18.Гарантом по выдаваемой банком ссуде может быть:

а)любое финансово-устойчивое юридическое лицо;

б)финансово-устойчивое физическое лицо;

в)финансово-устойчивый банк.

19.Критериями качества кредитного портфеля являются:

а)доходность, ликвидность, рискованность;

б)доходность;

в)рискованность.

20.Факторинговая операция банка есть:

а)разновидность банковской ссуды;

б)покупка банком расчетных документов клиента за отгруженную продукцию;

в)разновидность вексельного кредита банка.

21.Сумма кредита по овердрафту определяется на основе:

а)технико-экономического обоснования;

б)кредитной заявки клиента;

в)сравнения оборотов по дебету и кредиту расчетного счета.

22.Кредитование с использованием кредитной линии предполагает выдачу ссуды путем:

а)зачисления средств на расчетный счет заемщика;

б)перечисления средств на расчетный счет контрагента заемщика;

в) зачисления средств на корреспондентский счет банка.

23.Процентный доход по выданным ссудам уплачивается:

а)в момент выдачи ссуды;

б)при погашении ссуды;

в)в соответствии с кредитным договором.

24.Операция РЕПО представляет собой:

а)покупку-продажу ценной бумаги;

б)покупку-продажу ценной бумаги с обратным выкупом;

в)покупку-продажу валютных ценностей

25.Крупным кредитом, в соответствии с Инструкцией № 110-И является кредит, объем которого:

а)превышает 10% собственного капитала банка;

б)превышает 5% собственного капитала банка;

в)превышает 5% собственного капитала заемщика.

26.Заклад имущества клиента при использовании его в процессе кредитования означает:

а)передачу банку права собственности на заложенное имущество;

б)передачу банку права владения заложенным имуществом;

в)передачу банку права пользования заложенным имуществом.

27.Субординированный кредит, полученный банком сроком свыше 5 лет используется при расчете:

а)основного капитала банка;

б) дополнительного капитала банка;

в) привлеченных ресурсов банка.

28.К группе коэффициентов финансового левереджа относятся:

а)соотношение ликвидных активов и текущих пассивов;

б)соотношение активов и собственного капитала;

в)среднего остатка активов и однодневной выручки от реализации.

29.Каким внутренним документом банка регламентируется порядок выдачи и погашения предоставляемых коммерческим банком кредитов:

а)учетной политикой банка;

б)процентной политикой банка;

в)положениями о порядке кредитования корпоративных клиентов и населения.

30.Какими документами оформляется отношения между банком- кредитором и заемщиком по поводу предоставленного кредита:

а)кредитным договором, договором залога;

б)кредитным договором, договором залога, договором на открытие расчетного счета;

в)кредитным договором.

31.Укажите в течение какого срока банк может реализовать свое право на взыскание долга за счет заложенного имущества клиента:

а)в течение года;

б)в течение 180 дней после вынесения кредита на счет просроченных ссуд;

в)в соответствии с договором залога;

32.Критериями которым должны соответствовать запасы товарно-материальных ценностей, принимаемые в залог банком являются:

а)качество, длительность хранения, возможность контроля, достаточность, право собственности, отсутствие претензий со стороны других кредиторов;

б)соответствие стандартам, длительность хранения, отсутствие претензий со стороны других кредиторов;

в)достаточность, возможность контроля, длительность хранения, право собственности, высокие, стабильные цены;

33.Пролонгация кредита оформляется:

а)кредитным договором;

б)дополнительным соглашением к кредитному договору;

в)договором на открытие банковского счета;

34.Коммерческим банкам запрещена Законом:

а)деятельность на рынке ценных бумаг в качестве андеррайтера;

б)риэлторская деятельность;

· В)страховая деятельность.

35.Объектом доверительного управления в РФ может быть:

а)недвижимое имущество клиента банка;

б)права аренды недвижимого имущества, принадлежащие клиенту банка;

в)пакет ценных бумаг клиента банка;

г)денежные средства клиента банка.

Тестовые задания № 2 для промежуточного контроля знаний студентов

В тестовых заданиях следует отметить один или несколько правильных отве­тов.

1) Акции банка могут быть оплачены:

а) денежными средствами;

б) материальными активами;

в) нематериальными активами;

г) капитализацией фондов.

2) Объектом лизинга являются:

а) ценные бумаги;

б) недвижимость;

в) машины и оборудование;

г) товары в обороте.

3) Облигации банка могут быть оплачены:

а) денежными средствами в рублях;

б) нематериальными активами;

в) денежными средствами в иностранной валюте.

4) Отсрочка платежа при экспортно-импортных расчетах на 80 дней — это:

а) текущая операция;

б) операция; связанная с движением капитала;

в) срочная сделка.

5) Субъектами лизинга являются:

а) только физические лица;

б) только юридические лица;

в) физические и юридические лица;

г) машины и оборудование.

6) Поручение клиентом банку оплатить выданные им векселя называется:

а) инкассированием;

б) домициляцией;

в) учетом векселей.

7) В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 110-И риск ликвидности коммерче­ского

банка

оценивается с помощью следующих показателей:

а) показателя трансформации;

б) показателей оборачиваемости;

в) показателей мгновенной и текущей ликвидности;

г) показателей долгосрочной и общей ликвидности.

8) Какие виды деятельности на рынке ценных бумаг может выполнять ком­мерческий

банк:

а) брокерскую;

б) дилерскую;

в) регистраторскую;

г) депозитарную;

д) доверительного управления;

е) клиринговую.

9) Структура кредитного риска состоит из:

а) бизнес-риска;

б) позиционного риска;

в) финансового риска;

г) риска обслуживания долга.

10) Различают следующие виды кредитного риска:

а) риск контрагента;

б) риск кредитуемого проекта;

в) риск кредитного портфеля;

г) риск трансформации.

11) Депозитные сертификаты банка могут служить:

а) способом сохранения средств клиентов;

б) способом привлечения средств банком;

в) средством в расчетах;

г) инструментом обязательного резервирования.

12) При безналичных расчетах кредитовым называется перевод, когда:

а) инициатива перевода принадлежит получателю средств;

б) инициатива перевода принадлежит плательщику;

в) банк заключает с заемщиком кредитный договор.

13) Факторами, непосредственно влияющими на срок лизинга, являются:

а) инфляция, срок амортизации, эффективность оборудования;

б) размер ставки рефинансирования;

в) финансовое состояние лизингополучателя;

г) состояние валютного рынка.

14) По ссудам второй группы риска резервы на возможные потери создаются в размере:

а) 1 %;

б) 2%;

в) 20%.

15) Лизинг— это:

а) долгосрочное кредитование;

б) продажа оборудования в рассрочку;

в) долгосрочная аренда оборудования;

г) безвозмездная передача оборудования.

16) В соответствии с Положением ЦБ РФ№ 254-П критериями классификации ссуд

являются:

а) качество кредитуемого проекта;

б) финансовое состояние заемщика;

в) наличие и качество обеспечения;

г) качество обслуживания долга;

д) размер резерва на возможные потери по ссудам.

17) Основные методы расчета лизинговых платежей:

а) метод среднегодовой стоимости; метод аннуитетов; метод безубыточности;

б) метод финансового рычага; метод коэффициентов;

в) метод делового риска; метод трансформации;

г) структурный метод; рыночный метод; затратный метод.

18) По ссудам 3 группы риска резервы на возможные потери создаются в размере:

а) 10%;

б) 20%;

в) 50%.

19) Зачет взаимных требований — это:

а) факторинг;

б) форфейтинг;

в) клиринг;

г) цессия.

20) Сберегательные сертификаты могут выпускаться банком:

а) сразу после получения лицензии;

б) через 1 год после начала деятельности;

в) через 2 года после начала деятельности;

г) через 3 года после начала деятельности.

 

21) К принципам управления рисками относятся следующие утверждения:

а) идентифицировать риск;

б) измерить риск;

в) ограничить риск;

г) исключить риск;

д) не учитывать риск.

22) В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 110-И кредитный риск может быть уменьшен при помощи ограничения:

а) привлечения средств от одного кредитора;

б) выдачи кредита заемщику, группе связанных заемщиков;

в) выдачи крупных кредитов;

г) выбора заемщика по отраслевому признаку.

23) В соответствии с Положением ЦБ РФ 254-П критериями классификации ссуд

являются:

а) финансовое состояние заемщика;

б) наличие и качество обеспечения;

в) качество кредитуемого проекта;

г) качество обслуживания долга.

24) В состав кредитного портфеля входят:

а) кредиты физическим и юридическим лицам;

б) учтенные векселя третьих лиц;

в) облигации третьих лиц;

г) выполненные обязательства по выданным банком гарантиям;

д) задолженность по факторинговым операциям.

25) По ссудам четвертой группы риска резервы на возможные потери создают­ся в

размере:

а) 20%;

б) 50%;

в) 100%.

26) Какие из перечисленных ценных бумаг требуют государственной регист­рации выпуска:

а) акции;

б) облигации;

в) депозитные сертификаты;

г) векселя.

27) Создание резерва на возможные потери по ссудам преследует цель:

а) избежать резких колебаний прибыли;

б) зарезервировать средства в Центральном банке;

в) покрыть потери от безнадежных кредитов.

28) В состав кредитного портфеля входят:

а) межбанковские кредиты;

б) кредиты клиентам в рублях и иностранной валюте;

в) учтенные векселя третьих лиц;

г) выполненные обязательства по выданным банком гарантиям.

29) По ссудам пятой группы риска резервы на возможные потери создаются в размере:

а) 20%

б) 50%;

в) 100%;

г) 150%.

30) Депозитные сертификаты банка могут служить:

а) средством в расчетах;

б) способом сохранения средств клиентов;

в) способом привлечения средств банком;

г) инструментом хеджирования.

 

Тестовые задания №3 для промежуточного контроля знаний студентов

1. Кредит по овердрафту не предоставляется на оплату:

1) основных фондов;

2)длительной дебиторской задолженности;

3) платежей в бюджет;

4)зарплаты;
5)запасов;
6)товаров.

2. Кредиты до востребования предоставляются:

1) первоклассным клиентам с хорошим финансовым положением; 2)акционерам;

3)инсайдерам;

4)торговым предприятиям;

5) клиентам с кт недобросовестной кредитной историей.

3. Факторинговые кредиты предоставляются:

1) клиентам с удовлетворительным финансовым положением;

2) покупателям;

3) поставщикам;

4) первоклассным клиентам.

4. При выдаче факторингового кредита используют:

 

1)счета-фактуры;
2) аккредитивы;

3) векселя;

4) платежные поручения.

5. Векселя при факторинге используют при договоре:

1) залога;

2) отступного;
3) новации;

4)мены;

5) кредитном;

6)переуступке;

7) факторинга.

6. При определении размера кредита при МБК используют следующие критерии:

1) валюта баланса банка;

2)величина собственных средств банка;

3) капитал КБ;

4)ликвидность КБ;

5) нормативы экономической деятельности КБ.

7. Консорцианальные кредиты предоставляются:

1) дочерними предприятиями; 2)банками;

3) лизинговыми компаниями;

4) страховыми компаниями;

5) юридическими лицами кроме банков.

8. В расчет суммы закрытия сделки по лизингу включаются:

1) невыплаченная сумма платежей;

2) остаточная стоимость оборудования;

3) неустойка;

4) среднегодовая стоимость оборудования.

9. Для принятия решения об инвестиционном кредитовании необходимы следующие документы:

1) анализ и оценка проекта;

2) финансовая отчетность;

3) финансовый анализ;

4) бюджет финансирования;

5) оценка рисков;

6) анализ отрасли;

7) ТЭО;

8) бизнес-план;

9) оценка руководства проекта;
10)имитационные проекты.

10. Методами оценки недвижимости для ипотечного кредитования является:

1) затратный;

2)сравнительный;

3) доходный;

4)восстановительный.

11. Финансовый инжиниринг — это:

1) индивидуализация кредитования;

2) финансироание;
3)кредитование;

4) имитационные модели кредитования.

12. Предоставляется ли ипотечный кредит при отсутствии договора залога земельного участка и его регистрации?

1) Да.

2) Нет.

13. К факторам, предупреждающим возникновение финансовых проблем у заемщика, можно отнести:

наличие длительной дебиторской задолженности;

нарушение установленных сроков по предоставлению финансовой отчетности;

высокий уровень изменчивости остатков на расчетном счете клиента;

частый овердрафт;

частая смена руководителя фирмы;

частая смена главного бухгалтера фирмы;

понижающая тенденция основных объемных показателей (реализации, прибыли);

убытки.

14. При принятии решения о выдаче кредита прежде всего следует учесть следующие показатели:

выполнение показателей ликвидности;

достаточность капитала банка;

риск на одного заемщика;

финансовое положение заемщика.

15. Приемлемость и качество залога при кредитовании характеризуют следующие признаки:

цена, срок хранения, достаточность, возможность осуществления контроля банком, отсутствие претензий других кредиторов;

место хранения, ликвидность;

право собственности на предмет залога, достаточность количества, юридическое оформление договором залога.

16. Лимит кредитной линии считается использованным в полной сумме, если:

оборот суммарной выдачи кредита равен сумме, предусмотренной кредитной

линией.

ежедневный остаток задолженности по ссуде равен сумме, предусмотренной кредитной линией.

17. К необеспеченным относятся следующие кредиты:

имеющие обеспечение в виде залога, не отвечающего всем требованиям, предъявляемым к залоговому обеспечению;

не имеющие никакого обеспечения;

имеющие обеспечение в виде залога, не отвечающего всем требованиям,

предъявляемым к залоговому обеспечению; не имеющие никакого обеспечения.

18. Вы отдадите предпочтение следующей форме обеспечения возвратности кредита:

залогу ТМЦ;

гарантии банка с высоким кредитным рейтингом;

векселю Вашего банка;

долговому обязательству РФ;

недвижимому имуществу клиента, находящемуся в хозяйственном ведении;

движимому имуществу, принадлежащему клиенту;

поручительству другой финансово-устойчивой фирмы.

 

 

3.4. Вопросы к экзамену по дисциплине «Банковское дело» 4 курс специальности «Финансы и кредит»

1. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития

2.Современная структура банковской системы Российской Федерации

2.

3. Цели деятельности, функции и основные операции Банка России

4. Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ и их экономическое содержание

5. Основные направления деятельности банков с участием иностранного капитала

6. Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законодательством

7. Принципы деятельности и функции коммерческого банка

8. Организационно-правовые формы банков

9. Порядок государственной регистрации банков и лицензирование банковской деятельности

10. Виды лицензий на осуществление банковских операций

11. Основания и порядок отзыва лицензии и ликвидация кредитной организации

12. Органы управления банком, их основные полномочия

13. Состав и структура ресурсов коммерческого банка

14. Назначение и функции собственного капитала банка

15. Достаточность собственного капитала банка: абсолютная и относительная величина

16. Источники формирования собственного капитала банка

17. Выпуск акций при формировании и увеличении собственного капитала акционерного банка.

18. Способы размещения банковских акций

19. Порядок расчета регулятивного капитала банков (основного и дополнительного)

20. Классификация банковских депозитов (вкладов)

21. Особенности договора банковского вклада с физическими лицами

22. Банковские сертификаты, порядок их выпуска и обращения

23. Особенности банковских векселей как источника ресурсов коммерческих банков

24. Облигации коммерческих банков, особенности их выпуска и размещения

25. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления

26. Кредиты Центрального банка (кредиты рефинансирования): назначение, виды

27. Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках Российской Федерации. Функции Агентства по страхованию вкладов.

28. Состав и структура активов коммерческого банка

29. Принципы банковского кредитования

30. Классификация банковских кредитов

31. Формы залогового обеспечения возвратности банковских ссуд. Содержание договора залога

32. Порядок обращения взыскания банка на предмет залога

33. Сущность поручительства и банковской гарантии. Порядок их оформления

34. Кредитование в форме открытию клиенту кредитной линии: экономическое содержание, виды кредитных линий

35. Особенности кредитования расчетного (текущего) счета клиента (овердрафт)

36. Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд

37. Кредитование на синдицированной основе

38. Вексельные кредиты

39. Факторинг и форфейтинг как особый кредитный продукт

40. Ипотечные кредиты

41. Виды потребительских кредитов и факторы, определяющие их развитие

42. Кредитная политика банка

43. Организация кредитного процесса в банке

44. Документация заемщика для оформления кредитов в банке

45. Содержание кредитного договора банка с заемщиком

46. Процедура выдачи и погашения банковских кредитов

47. Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг

48. Управление банковским портфелем ценных бумаг

49. Особенности деятельности банков в качестве организаторов выпуска и размещения ценных бумаг эмитентов (андеррайтинг)

50. Дилерская и брокерская деятельность кредитных организаций на вторичном рынке ценных бумаг

51. Ликвидность коммерческого банка и факторы, ее определяющие

52. Управление ликвидностью в коммерческом банке

53. Деятельность банка в качестве доверительного управляющего

54. Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам

55. Лизинг, его виды, их краткая характеристика.

3.5. Курсовые работы