Раздел 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ



Мы поможем в написании ваших работ!


Мы поможем в написании ваших работ!



Мы поможем в написании ваших работ!


ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Раздел 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ



Раздел 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

          

Глава 1. Понятие и принципы банковского права

Задача № 1.1. Перечень документов для клиента.

Ассоциация по защите прав вкладчиков обратилась в Центральный Банк РФ с жалобой на действия Банка, выразившееся во включении в локальный правовой акт Банка «Правила заключения договоров банковского счета» (далее – Правила) некорректно сформулированных требований о предоставлении клиентом документов, необходимых для рассмотрения вопроса о возможности заключения договора, а также включении в текст типовых договоров банковского счета сведений, являющихся избыточными.

В Правилах содержалось указание о том, что для рассмотрения вопроса о возможности заключения договора клиент был обязан предоставить определённый пакет документов.

Так, от юридического лица требовались: выписка из ЕГРЮЛ и справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам; копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица; копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика; копии документов удостоверяющих полномочия лица, подписывающего договор со стороны контрагента (протокол собрания акционеров (учредителей) об избрании руководителя, приказ о назначении руководителя, доверенность, документ, определяющий полномочия представителя); если договор подписывается не руководителем - копия паспорта лица, уполномоченного подписывать договор; копия паспорта лица, уполномоченного подписывать (подписывающего) договор; отчетность за три последние отчетные даты (формы № 1, 2) с отметкой ИФНС (исключение составляют юридические лица, существующие менее 9 месяцев); документ, подтверждающий нахождение органов юридического лица по адресу, указанному в ЕГРЮЛ в качестве адреса местонахождения.

От индивидуального предпринимателя требовались: книга доходов и расходов предпринимателя; копия паспорта; копия свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя без образования юридического лица; копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Кроме того, в текст типовых договоров банковского счета (раздел Адреса и реквизиты сторон) были включены следующие сведения, необходимые, по мнению Банка, для заключения договора:

А) в отношении юридических лиц: наименование организации; адрес места нахождения организации; ИНН; ОГРН; наименование банка, в котором у организации открыт расчетные счет, номер корреспондентского счета банка, ИНН,ОГРН, КПП этого банка.

При этом место для указания почтового адреса организации, по которому с ним осуществляется связь, отсутствовало.

Б) В отношении физических лиц содержалось требование об указании полных фамилии, имени, отчества, адреса места регистрации, адреса места жительства, номера, серии паспорта гражданина Российской Федерации, органа, выдавшего паспорт, даты выдачи паспорта, ИНН, даты рождения, место рождения, пола.

При этом использование другого документа, удостоверяющего личность, не допускалось.

Задание.

Проанализируйте ситуацию и подготовьте аргументы для обсуждения правовой позиции, которую должен занять Центральный Банк РФ.

Является ли Банк России органом, уполномоченным рассматривать подобные обращения?

Вправе ли Ассоциация подавать такие обращения, выступая, по сути, в защиту неопределенного круга лиц?

 

Глава 2 Источники банковского права

Раздел 2. ПРАВОВЫЕ ФОРМЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

               

Глава 3 Банковская система Российской Федерации

Глава 4. Правовое положение кредитных организаций

Договор аренды

Глава 5. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

 

Задача № 6.5. Инкассация.

Между ООО «Климат» (клиент), Российским объединением инкассации ЦБ РФ (исполнитель) и Банк «Сельский» (ОАО) (банк) заключен договор на инкассацию денежной наличности (далее – договор), по условиям которого исполнитель обязался производить инкассацию клиента, т.е. прием денежной наличности от уполномоченного на это должностного лица клиента, ее доставку в банк и последующую сдачу в кассу банка.

Клиентом сформирована инкассаторская сумка, в которой согласно препроводительной ведомости находилось 2 млн. руб., и передана исполнителю для последующей передачи в банк.

На следующий день банк уведомил клиента о том, что при вскрытии инкассаторской сумки обнаружено только 1,5 млн. руб. Наличие недостачи в сумме 0,5 млн. руб. подтверждено актом, составленном работниками банка.

По мнению клиента, при наличии недостачи банк обязан незамедлительно приостановить пересчет денежных средств и вызвать представителя клиента для совместного пересчета денег. Кроме того, банк не установил видеокамеры над столом, где происходит вскрытие инкассаторских сумок и пересчет денег, создав тем самым условия для хищения денег работниками банка. Более того, банк как предприниматель должен нести все риски, связанные с осуществлением им банковской деятельности.

В ответ на претензию клиента, банк сообщил о правомерности действий своих работников (кассира, контролера и др.) в момент приема от инкассаторов и пересчета денежной наличности.

Клиент, полагая, что понес убытки в результате нарушения банком условий договора и нормативных правовых актов Банка России, обратился в суд с иском о взыскании убытков, вызванных ненадлежащим исполнением договора со стороны банка.

Банк, возражая против заявленных требований, указал, что возмещение убытков в этом случае должно производиться на основании норм о внедоговорной ответственности, поскольку все стороны договора свои обязательства исполнили надлежащим образом. Клиент как истец обязан доказать наличие всех оснований для возложения на ответчика гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков, предусмотренных ст.15 ГК РФ. Банк действовал в соответствии с установленными правилами, поэтому противоправность в его поведении отсутствует.

 

Задание. Дайте аргументированный ответ на следующие вопросы:

К какому виду поименованного в ГК РФ договора можно отнести договор на инкассацию денежной наличности и почему?

Как регламентируется порядок приемки кассой банка сумок с денежной наличностью?

Будет ли банк в описанной ситуации: а) нести ответственность в любом случае; б) будет освобожден от ответственности; в) может быть освобожден от ответственности только при условии, что в договоре будет оговорка об освобождении банка от ответственности за недостачу денег в инкассаторской сумке?

Имеет ли значение тот факт, если в ходе назначенной судом экспертизы будет установлено, что пломба на инкассаторской сумке не соответствовала образцам пломб. Однако такой вывод был сделан в ходе детального исследования при проведении экспертизы и по мнению эксперта факт несоответствия пломбы образцу мог быть установлен только при использовании методов инструментального контроля. Обычный визуальный осмотр показывает сходство пломб по общим признакам и отсутствие признаков вскрытия исследуемой пломбы. Не означает ли это, что банк не предпринял всех исчерпывающих мер при приемке инкассаторских сумок от исполнителя?

 

Глава 7. Банковские сделки

Глава 9. Банковский надзор

Задача 11.2. Статус Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно Кредитного договора, ЗАО «Банк» (далее – Банк) предоставил гражданину К. кредит в размере 2 млн. руб. Обеспечением по кредитному договору явилось поручительство гражданина А. Оба гражданина на момент предоставления кредита являлись работниками Банка.

Поскольку у Банка были выявлены признаки финансовой неустойчивости, Банк России предложил АСВ участвовать в предупреждении банкротства Банка, во исполнении чего Банк на основании Договора уступки прав требования уступил Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» право требования по указанному кредитному договору, граждане К. и А. уведомлены о состоявшейся уступке прав требований.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ, истец) обратилась в суд с иском к гражданам К. и А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 1 млн. руб. и расходов по уплате госпошлины.

По мнению ответчиков, Кредитным договором не предусмотрена уступка прав требования истцу, который не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности. Договор уступки не соответствует требованиям закона. Истцу не могли быть переданы права кредитной организации по требованию задолженности, поскольку АСВ не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельностью.

По мнению Истца, он является специальным участником гражданского оборота, созданным Российской Федерацией в виде особой формы юридического лица - государственной корпорации на основании специального Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и ряда иных законов.

Задание.

Проанализируйте правовой статус АСВ и подготовьте мотивированное суждение относительно обстоятельств задачи.

 

Примерные темы выпускных квалификационных работ по у чебной дисциплине «Банковское право»

 

 

1) Обеспечение правовой стабильности банковской системы: современная практика и развитие законодательства.

2) Роль Центрального Банка РФ в обеспечении правовой стабильности рынка банковских услуг.

3) Правовые основы взаимодействия банков с органами финансового надзора.

4) Банковская тайна: состав, вопросы раскрытия.

5) Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

6) Правовое регулирование кредитования для целей осуществления предпринимательской деятельности.

7) Договор на инкассацию денежных средств.

8) Правовое регулирование кассового обслуживания в банковской деятельности.

9) Правовая природа комиссионных платежей при банковском кредитовании.

10) Проблемы защиты прав потребителей при потребительском кредитовании.

11) Проблемы правового регулирования кредитных карт: правовая природа отношений, тарифы и комиссии.

 

Раздел 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

          



Последнее изменение этой страницы: 2021-04-04; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.235.120.150 (0.009 с.)