Задача № 8.1. Договор субординированного депозита.

ОАО «Фемида» обратилось в арбитражный суд к ОАО «Банк» (далее – Банк) с требованиями о расторжении договора субординированного депозита, заключенного с Банком и досрочном возврате депозита путем взыскания с Банка суммы депозита в размере 100 млн. руб., а также процентов на сумму депозита. ЦБ РФ привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

При предъявлении иска Истец обратился с ходатайством об объединении в одно производство указанного дела с другим делом – по иску ОАО «Фемида» к Центральному банку РФ (Банк – третье лицо) об обязании последнего дать согласие на досрочный возврат указанного депозита и выплате процентов по нему, поскольку Банк отказался обращаться в ЦБ РФ самостоятельно с запросом о даче разрешения на закрытие депозита.

Требования по указанным делам обоснованы рядом обстоятельств: а) сокрытием Банком информации о смене состава акционеров Банка и инициированием новыми акционерами проведения общего собрания акционеров Банка с повесткой дня об избрании нового состава Совета директоров Банка; б) не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам, о чем свидетельствует предъявление к Банку нескольких исков от клиентов и ведущихся разбирательств по этим искам; в) как следует из бухгалтерского баланса, размещенного на сайте ЦБ РФ, Банк нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный ЦБ РФ, что свидетельствует о фактическое несостоятельности Банка; г) ОАО «Фемида» является заинтересованным лицом, т.к. являясь акционером Банка, владеет 12% обыкновенных акций, а Генеральный директор ОАО «Фемида», подписавший депозитный договор - 8,3% обыкновенных акций.

По мнению Банка, указные обстоятельства свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора субординированного депозита.

Согласно пункту 8.4 договора субординированного депозита стороны вправе требовать досрочного возврата депозита или его части, досрочной уплаты процентов, досрочного расторжения договора или внесения изменений без согласования с ЦБ РФ при условии, что либо Банк обладает признаками неплатежеспособности либо произошла смена Совета директоров Банка

Решите задачу, обосновав свою позицию со ссылками на нормы права.

Изменится ли ситуация, если:

а) в качестве аргумента в пользу досрочного возврата депозита ОАО «Фемида» сошлется на принятие им решения о добровольной ликвидации?

б) будет установлено, что в тексте договора слово «субординированный» отсутствует, однако имеется указание на то, что депозит принимается Банком для целей включения в состав источников собственных средств, принимаемых в расчет дополнительного капитала кредитной организации?

 

Ситуационное задание № 8.1. Условия кредитного договора о досрочном погашении кредита.

ОАО «Коммерческий банк» обратился в Центральный банк РФ в просьбой о предоставлении кредита и заключении кредитного договора в соответствии с разработанным им проектом.

Юристы Центрального банка РФ сообщили, что в соответствии с действующим законодательством проекты кредитных договоров, по которым ЦБ РФ предоставляет кредиты, разрабатываются им самим. Тем не менее, он решили включить в проект Кредитного договора один из разделов проекта договора, представленного ОАО «Коммерческий банк».

Учитывая это оцените правомерность каждого из условий представленного ЦБ РФ проекта Кредитного договора (с установленным лимитом выдачи).

«9.1. Кредитор имеет право досрочно закрыть Неиспользованный лимит выдачи и/или потребовать полного или частичного досрочного погашения Текущей задолженности по кредиту при наступлении любого из следующих случаев:

а) неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств по настоящему Договору, а также любых иных обязательств перед Кредитором;

б) неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств перед третьими лицами, которое, по мнению Кредитора, может негативно отразиться на исполнении Заемщиком обязательств по настоящему Договору;

в) утрата обеспечения исполнения обязательств по настоящему Договору или ухудшение его условий, которым Стороны признают, в том числе, уменьшение рыночной стоимости предмета залога по сравнению с его рыночной стоимостью, существовавшей на момент заключения договора о залоге, нарушение условий договоров, обеспечивающих исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору, негативное, по разумному мнению Кредитора, изменение финансового положения поручителя(-ей), в случае, если Заемщик не предоставит иное обеспечение, удовлетворяющее требованиям Кредитора;

г) использование Кредита не по целевому назначению;

д) какие-либо заявления или гарантии Заемщика по настоящему Договору или любая информация, предоставленная Заемщиком в соответствии с требованиями настоящего Договора, окажется недостоверной или вводящей в заблуждение Кредитора или станет таковой в течение срока действия настоящего Договора.

е) предъявление Заемщику иска о взыскании денежных средств или о присуждении к исполнению обязанности по какому-либо договору или об истребовании имущества или передаче в собственность третьим лицам части имущества Заемщика;

ж) принятие в отношении Заемщика решения об уменьшении уставного капитала Заемщика;

з) фактическое прекращение Заемщиком своей деятельности;

и) значительное, по разумному мнению Кредитора, ухудшение финансового состояния Заемщика по сравнению с предыдущим кварталом или возникновение подозрений о невозможности надлежащего исполнения Заемщиком (Залогодателем, Поручителем, Гарантом) своих обязательств по настоящему Договору или иным сделкам, заключенным между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем, Поручителем, Гарантом), наступление и развитие каких-либо событий, которые могут неблагоприятно повлиять на финансовое положение или кредитоспособность Заемщика (Залогодателя, Поручителя, Гаранта);

к) возникновение судебных разбирательств в отношении Заемщика или его должностных лиц, которые, по мнению Кредитора, могут повлечь за собой неисполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору, вынесение арбитражным судом определения о принятии заявления о признании Заемщика банкротом;

л) отмена, аннулирование, приостановление или иное ограничение в действии какого-либо разрешения или лицензии, полученное Заемщиком и/или лицом (лицами), предоставившим(и) обеспечение, имеющее, по мнению Кредитора, существенное значение для должного исполнения настоящего Договора;

м) наличие у Кредитора достоверной информации о наступлении событий, которые могут существенно повлиять на исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору;

н) отсутствие продления срока действия договора(-ов) страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору, или замена страхователем выгодоприобретателя по договору(-ам) страхования указанного имущества;

о) если Заемщик не обратился к Кредитору с Заявлением о предоставлении очередного Транша в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения предыдущего Транша.

п) изменение экономической и/или политической ситуации и/или конъюнктуры денежного рынка и наступление иных событий, негативно влияющих на условия рынка кредитования в Российской Федерации;

р) предъявление Заемщиком или связанными с ним лицами любых исковых заявлений и/или претензий к Кредитору, в том числе связанных с оспариванием Заемщиком факта увеличения Кредитором процентной ставки по настоящему Договору;

с) неподписание и / или незаключение лицами, предоставившими обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору (залогодателями, поручителями и др.), дополнительных соглашений к договорам, обеспечивающим исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору, о внесении в указанные договоры изменений, связанных с изменением условий настоящего Договора, в т.ч. с изменением Кредитором процентной ставки в соответствии по настоящему Договору, и иных необходимых документов в срок, указанный в соответствующем требовании (уведомлении), направленном Кредитором Заемщику, но не позднее чем через 5 (Пять) рабочих дней с момента направления Заемщику указанного требования (уведомления);

т) наличие у Кредитора любых из следующих сведений:

- о предъявлении в период действия настоящего Договора к любому корреспондентскому счету Заемщика требований о приостановлении операций,

- о наложении арестов на денежные средства, находящиеся на любом корреспондентском счете Заемщика,

- об обращении взыскания на денежные средства Заемщика, находящиеся на любом корреспондентском счете Заемщика,

- об иных ограничениях распоряжения денежными средствами, находящимися на любом корреспондентском счете Заемщика;

у) возбуждение уголовного дела в отношении лица, являющегося акционером, владеющим не менее 30 % акций Заемщика/участником Заемщика.

9.2. При наличии любого из оснований, предусмотренных п.9.1 настоящего Договора, Кредитор имеет право в любое время произвести следующие действия: письменным извещением уведомить Заемщика о досрочном закрытии Неиспользованного лимита выдачи и/или направить Заемщику письменное требование о досрочном погашении Текущей задолженности по кредиту. Извещение о досрочном закрытии Неиспользованного лимита выдачи и/или требование о досрочном погашении Текущей задолженности по кредиту подписывается Кредитором, скрепляется печатью Кредитора и считается направленным надлежащим образом, если оно отправлено адресату в порядке, предусмотренном п.12 настоящего Договора.

Заемщик обязан исполнить требование Кредитора о досрочном погашении Текущей задолженности по кредиту в срок, указанный в соответствующем требовании Кредитора (Дата досрочного погашения).

Письменное извещение о досрочном закрытии Неиспользованного лимита выдачи должно быть направлено Кредитором Заемщику не позднее одного рабочего дня, предшествующего дате закрытия Неиспользованного лимита выдачи.»

Ситуационное задание № 8.3. Обеспечение по кредитному договору.

Оцените правомерность раздела проекта Кредитного договора.

Могут ли быть истолкованы условия проекта Кредитного договора о предоставлении обеспечения в качестве примерных условий договора?

Если стоит цель заключить предварительный договор о предоставлении обеспечения в виде письменного документа, подписанного сторонами, можно ли это сделать в отношении: а) договора поручительства; б) договора об ипотеке?

Можно ли обеспечить неустойкой исполнение обязательств: а) по предоставлению обеспечения (условие включено в текст Кредитного договора); б) по заключению отдельного предварительного договора поручительства или об ипотеке?

«6. Обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

6.1. Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается:

6.1.1. Поручительством Общества с ограниченной ответственностью «__________» в соответствии с Договором поручительства, который должен быть заключен по форме, установленной или согласованной Кредитором, в срок до _____________.

6.1.2. Последующей ипотекой – залогом недвижимого имущества:

административно-производственное здание и гаража, назначение: нежилое, этажность: 1-2-4-6, общей площадью _______ кв.м., расположенное по адресу: ___________ (кадастровый номер _____), принадлежащего Обществу с ограниченной ответственностью «____», (далее в настоящем пункте - Залогодатель), на праве собственности (Свидетельство о государственной регистрации на бланке серии ____, зарегистрировано УФРС по _____ ______ года),

производственное здание, назначение: нежилое, этажность: 3, общей площадью ___ кв.м., расположенное по адресу: _____ (кадастровый номер _____), принадлежащего Залогодателю, на праве собственности (Свидетельство о государственной регистрации на бланке серии -_____, зарегистрировано УФРС по ____ __________ года), а также залогом земельного участка, назначение – земли поселений, кадастровый номер ________ общей площадью ____ кв.м., расположенного по адресу: ______, принадлежащего Залогодателю (Свидетельство о государственной регистрации на бланке серии ____, зарегистрировано УФРС по ____ ______ года).

Исполнением обязательства по передаче в ипотеку (залог недвижимости) недвижимого имущества, указанного в настоящем подпункте, будет считаться заключение договора об ипотеке.

6.1.3. и/или иное обеспечение по согласованию между Кредитором и Заемщиком.».

               

Глава 9. Банковский надзор