Понятие и элементы денежной системы страны.

Денежная система является органичной частью страны и представляет собой историческую сложившуюся и законодательно оформленную систему организации и управления денежным оборотом обеспечивающей реализацию целей рыночной деятельности.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежные системы состоят из следующих элементов:
1) принципы организации и управления данной системы: 1) Принцип сочетания централизованного управления и свободного развития – в денежной системе присутствует как гос-венное, так и частное начало. 2) Принцип самостоятельности ЦБ в проведении ден-й политики в стране – не зависимо от процессов, происходящих в текущее время в полти сфере, рынок в его денежной части должен постоянно находиться в равновесном состоянии, а для этого те или иные полит партии временно оказавшиеся у власти, не должны оказывать решающего влияния на проведение ЦБ своей ден политики. 3) Принцип комплексного использования инструментов денежно-заёмного регулирования – ЦБ в проведении своей политике для обеспечения ее сбалансированного характера, должен апеллировать всеми инструментами, имеющимися в его распоряжение для обеспечения равновесного развития рынка и его динамичного возрастания. 4) Принцип использования исключительно нац ден ср-в в пределах рын-го пространства – деньги имеют и проявляют свое св-во выступать средством купли лишь в пределах страны. 5) Принцип надзора и контроля над денежным обращением и структурой ден ср-в – развитие рыночных процессов должно происходить под контролем монетарных органов гос-ва и прежде всего ЦБ, в целях не пресечения противоправных действий и в целях проведения обоснованной эмиссионной и процентной политики.

2) владельцев денег (субъектов денежных отношений) осуществляющих оборот своих средств и увеличивших количество денег в стране: члены семейных хоз-в, компании (юр лица), общественные и некоммерч орг, банки, государственный орган управления, участники оборота цен-х бум., участники внешних рын отношений.

3) денежная единица, денежная знаки, денежная масса: каждая страна имеет свои отличительные ден знаки. В них содержаться элементы, свидетельствующие о подлинности (степени защиты). Денежная масса – сумма всех денежных единиц, присутствующих и обрабатывающихся на рынке и изображенных на всех видах законных мат-х носителях. Ден ср-ва (массу) можно разделить на наличные и безналичные ср-ва, между которыми должна соблюдаться пропорция. Также ден ср-ва можно разделить по сферам рынка на: ден ср-ва, находящиеся в сфере семейных хоз-в; ничного и оптового товарооборота; в различных отраслях нац экономики.

4) систему регулирования денежного обращения и проведение в стране денежной кредитно-заемной политики: 1) орган регулирующий ден обращение в стране и реализ гос кредитно-заёмную политику; 2) функции, права, обязанности, ответственность органа осуществляющ гос денежную кредитно-заёмную политику; 3) методы и инструменты необходимые для проведения денеж политики; 4) объекты и сферы подлежащие регулированию органам, проводящим ден политику в стране.

5) эмиссионный механизм: включает в себя порядок изъятия из оборота ветхих купюр и замену их на новые на компенсационной основе.

6) кассовая дисциплина: свод общих правил исполнения ден расчетов, осуществляемых через кассы. Формы отчетности и принципы обеспечения контроля над исполнением кассовой дисциплины.

7) порядок проведения ден расчетов между участниками рын отнош в денежной форме: устанавливается и контролируется ЦБ.

8) инфраструктурное обеспечение денежного оборота: 1) система законов и подзаконных актов, регулирующих деятельность, как ЦБ, так и комм банков. 2) система информационнго и аналитического материала необх для проведения сбалансиров-й денежной кредитно-заемной политики. 3) Системе организационно-технического обеспечения ден оборота в стране.

9) систему денежных обращений в системе ден связей: включает в себя: 1) нац валюту, 2) уровень конвертируемости нац валюты, 3) основу определения валюты обменного курса нац валюты, 4) коридор обменного курса нац валюты, 5) текущий обменный курс валют, 6) механизм определения обменного курса нац валюты, 7) структуру и кол-во иностранной валюты в стране и отечественной валюты за рубежом.

 

Денежная система России.

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской федерации (Банк России)» от 26 апреля 1995 г. На банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Официальной денежной единицей является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

- создание резервных фондов банкнот и монет;

- определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

- установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

- утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

 

Денежная система США.

Одной из особенностей денежной системы США являлось длительное существование биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельцы серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков - мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. В настоящее время США располагают структурой денежного обращения, которую определяют три основных эмитента денег. Это Министерство финансов (казначейство), Центральный банк (ФРС), коммерческие банки.

Минфин США выпускает мелкокупюрные (казначейские деньги) билеты от 1 до 10 долларов, серебряные монеты и разменные, так называемые неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди). До последнего времени эмиссия казначейских денег составляла 11% наличной денежной массы. При этом большая часть приходится на монеты.

ФРС в лице федеральных резервных банков выпускает банкноты, которые являются главным средством налично-денежного оборота страны. Коммерческие банки эмитируют в основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги, которые совместно образуют так называемые безналичные деньги. Они составляли в 1980 г. 70% денежные массы и представлены текущими счетами и различными депозитами. При этом 90% всех платежей США производится путем безналичных расчетов. При этом необходимо отметить, что чем выше уровень безналичных расчетов и доля безналичных денег в денежной массе, тем ниже вероятность инфляционных вспышек.

Важной основой безналичных расчетов в США являются депозиты до востребования как вторичный элемент денежной массы. Средства, которые концентрируются на этих счетах, принадлежат в основном крупным корпорациям и состоятельным слоям населения. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек.

Другими формами безналичных расчетов являются автоматизированные методы расчетов и использование ЭВМ посредством кредитных карточек, а также система предуведомленных платежей (банк автоматически зачисляет на текущий счет клиента или, наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае). Такие списания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным. Среди поступлений – заработная плата, пенсии, рентные платежи.

Основную функцию по регулированию денежной системы выполняет центральный банк США совместно с Министерством финансов.

С конца 70-х гг. основной заботой федеральной резервной системы являлось поддержание низкой инфляции, стабильности денежного обращения в стране, укрепление позиции доллара как резервной валюты.