Функции кредита-займа как единого рыночного института.

Кредит и заем являются частями соответствующих участников рыночных отношений, которые в свою очередь составляют часть рынка. Это означает, что кредит и заем можно рассматривать как единый рыночный институт, имеющий свои функции. Эти функции (кредита-займа как единого рыночного института) также представляют собой определенный синтез. Сущность данных феноменов и сущности рынка (НКО) соответственно образуют их функции. Сущность рынка как целостного само достаточного образования частных лиц- участников рыночных отношений определяется двумя названными законами (стремлением к беспредельному возрастанию и к предельной эффективности своей деятельности). Отсюда первая функция кредита-займа как единого рыночного института заключается в способствовании беспредельному возрастанию и устойчивому равновесному развитию рынка.

Вторая функция кредита-займа как единого рыночного института заключается в способствовании перераспределению средств между участниками рыночного процесса. Избыток средств у одних покрывает недостаток средств у других и таким образом, происходит перераспределение этих средств между различными отраслями национальной экономики, регионами страны и даже между странами. Эту функцию кредита-займа в литературе чаще всего называют перераспределительной функцией.

Иногда выделяют еще эмиссионную функцию, приписывая коммерческим банкам выполнение роли эмиссионного центра. В действительности коммерческим банкам эта роль не просто не свойственна, а они ее не могут выполнять в принципе. Эмиссией денежных средств в стране занимается лишь эмиссионный центр, находящийся под контролем государства и непосредственно не занимающийся предоставлением кредитов частным лицам, поэтому кредит-заем как единый рыночный институт не имеет эмиссионной функции.

 

Законы кредита.

Объективные, постоянно повторяющиеся причинно-следственные связи между различными частями рынка представляют собой объективные законы рынка, объективные законы развития частей рынка. Также законы имеются у кредита и займа.

Они определяют сущность отношений, складывающихся по поводу предоставления, получения кредита-займа. Система этих отношений включает себя:

1)Отношения между кредитором и кредитом, заемщиком и займом.

2)Отношения между:

-Общим объемом кредитных средств, имеющихся у кредитора и размером предоставляемых кредитов.

-Величиной получаемого займа и величиной цены объекта, предоставляемого заемщиком в качестве материального обеспечения сделки, а также между величиной полученного займа и возможностью его погашения заемщиком своими будущими доходами.

3)Отношения между:

-Выгодой, полученной кредитором от предоставления кредита, в частности размера полученного им дохода, и величиной этого кредита.

-Выгодой, получаемой заемщиком от привлечения и использования займа, в частности между размером дополнительно полученного дохода, и величиной этого займа.

Суть этой части определяется, с одной стороны, законом возвратности кредита, а, с другой стороны, законом возвратности займа.

Кредитор, предоставляя свои средства заемщику, не отказывается от них, т.е. в них по-прежнему содержится его воля и вместе кредитор и кредитуемые им средства составляют в сумме целостное образование.

Закон возвратности кредита.

Закон возвратности кредита организуется дополнительным законом возвратности займа. То, что получает заемщик от кредитора, находится не в его собственности, а в его временном распоряжении, пользовании. Вследствие этого, то, что получает заемщик должно быть через определенное время возвращено кредитору; этого требует суть отношений собственности, выражающиеся, в данном случае, законом возвратности займа. Если заем был получен в виде отсрочки платежа за товар, то формой реализации закона возвратности заем выступает та цена, которую заемщик по частям или же одномоментно предоставит продавцу-кредитору.