Общая характеристика «концепции развития законодательства о ценных бумагах и финансовых сделках» предложенная советом при президенте рф 30 марта 2009 года.

 

Текст Концепции развития законодательства о ценных бумагах и финансовых сделках опубликован в «Вестнике гражданского права», 2009 г., N 2.

 

§ 3. Банковский вклад

 

Необходимо:

- установить конкретный срок исполнения банком обязанности выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика.

- развить регулирования отношений, возникающих в связи с выпуском и обращением в гражданском обороте сберегательных (депозитных) сертификатов.

- в п. 3 ст. 844 ГК РФ указать на то, что сберегательный (депозитный) сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно, если иное не предусмотрено условиями сертификата. Введение этой новеллы не может и не должно затрагивать право граждан-вкладчиков на открытие вкладов, дающих возможность досрочного их изъятия.

- на уровне закона урегулировать отношения по банковскому вкладу драгоценных металлов и металлическому счету.

 

§ 4. Банковский счет

 

Необходимо:

- расширить виды банковских счетов, развить регламентацию уже имеющихся в законодательстве видов банковских счетов, развить регулирование отношений по договору корреспондентского счета, основные положения, регламентирующие эти отношения, должны быть установлены в гражданском законе, а не на уровне нормативных актов ЦБ РФ.

- урегулировать отношения по договору совместного банковского счета, предусмотрев возможность распоряжения денежными средствами на таком счете любым из субъектов на стороне клиента, если иное не предусмотрено договором.

- урегулировать отношения по специальному целевому (номинальному) счету, денежные средства на котором не принадлежат его владельцу.

- предусмотреть возможность открытия временного (накопительного) счета создаваемого юридического лица, устанавливая его правовой режим.

- предусмотреть регулирование публичного депозитного счета нотариуса и суда.

- исключить возможность ограничения прав клиента по распоряжению денежными средствами на банковском счете, если иное не предусмотрено законодательством, в том числе для отдельных видов счетов.

- раскрыть понятие "банковские правила", имея в виду, что они представляют собой нормативные акты ЦБ РФ, а не те или иные локальные акты самого банка.

- предусмотреть предписание, обязывающее клиента действовать таким образом, чтобы не допускать несанкционированного распоряжения денежными средствами на счете третьими лицами. Только наличие такой законодательной нормы может оправдать возложение риска несанкционированного распоряжения денежными средствами на банковском счете в соответствующих случаях на клиента, а не на банк. Для определенных случаев требуется установление презумпций несоблюдения указанной обязанности (доступ третьих лиц к счету с использованием кодов и паролей, полученных у клиента). Также предлагается установить, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом указанного в настоящем пункте обязательства банк освобождается от обязанности возместить причиненный клиенту ущерб или размер возмещения может быть уменьшен.

- установить требование об особой (повышенной) заботливости банка при совершении для клиента банковских операций.

 

§ 6. Расчеты с использованием платежных карт

 

Необходимо:

- прямо установить, что банк в случаях, предусмотренных договором, вправе ограничивать клиента в распоряжении денежными средствами, находящимися на его счете, если он используется для осуществления расчетов с использованием платежных карт.

- установить, что срок для выдачи остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета, если он используется для осуществления расчетов с использованием платежных карт, может быть увеличен в договоре банковского счета до 45 дней с момента получения банком соответствующего письменного заявления клиента.

- к отношениям между банком и владельцем инструмента, позволяющим осуществлять безналичные расчеты или кассовые операции без заключения договора банковского счета за счет средств, предоставленных клиентом или подлежащих возмещению им, должны подлежать применению некоторые нормы о договоре банковского счета.

- установить правило о том, что в случае выдачи платежной карты или иного инструмента, позволяющего осуществлять операции по банковскому счету клиента, банк обязан обеспечить клиенту возможность в любое время немедленно сообщить посредством как минимум телефонной связи об утрате или компрометации данного инструмента. После такого сообщения банк должен нести ответственность за операции, совершенные с любым его использованием.