Полезные расчеты лекарство от мошенников

Комиссионер, продавший имущество по цене ниже согласованной с комитентом, обязан возместить комитенту разницу либо доказать, что у него не было возможности продать имущество по более высокой цене и продажа по низкой цене предупредила еще большие убытки. Комиссионер, купивший имущество по цене выше согласованной, извещает об этом комитента, который вправе в установленный срок заявить комиссионеру об отказе от сделки.

Вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью комитента. Однако комиссионер вправе удерживать эти вещи в обеспечение своих законных требований по договору комиссии. Он также вправе удержать причитающиеся ему по договору комиссии суммы из денег, поступивших к нему за счет комитента. Комиссионер отвечает перед комитентом за повреждение, утрату или недостачу находящегося у него имущества комитента.

После того как договор комиссии исполнен:

• комиссионер представляет комитенту отчет и передает ему все полученное по комиссии имущество;

• комитент принимает от комиссионера имущество, осматривает его и сообщает без промедления комиссионеру об обнаруженных недостатках;

• обо всех возражениях по отчету комитент извещает комиссионера в течение тридцати дней после его получения; в ином случае отчет считается принятым.

Еще одна форма договорных обязательств – факторинг.

 

Факторинг

 

Суть факторинга состоит в том, что банк или специализированная финансовая организация (факторинг‑фирма, или фактор) приобретает у предприятий‑продавцов долги предприятий‑покупателей (прежде всего это обязательства покупателей по оплате поставляемых товаров, выполняемых работ или услуг) и оплачивает их продавцу по мере фактической поставки товара или услуги. В дальнейшем фактор взимает эти долги непосредственно с предприятий‑должников.

Факторинг – хороший способ получить отваших должников причитающиеся вам деньги.

За свои услуги фактор получает от продавца (клиента) комиссионное вознаграждение, включающее процентную ставку по использованным кредитным ресурсам. Вдобавок фактор зарабатывает за счет того, что приобретаемые им долговые обязательства заключены на суммы более крупные, чем цена покупки этих долгов.

На исполнение факторинга заключается договор сроком на несколько лет. В договоре факторинга содержится обязательство клиента уступить фактору определенные долги. Фактор берет на себя проверку платежеспособности будущего должника, после которой обязуется предоставить ему кредит, размер которого не превышает определенного лимита. В этих пределах фактор принимает на себя риск неплатежа. О передаче кредитного обязательства сообщают должнику, после чего он решает финансовые вопросы уже не с продавцом, а с факторинг‑фирмой. В случае нарушения клиентом обязательств по поставкам (например, при приемке покупателем товара обнаруживается его несоответствие договорному качеству) все риски по взиманию долгов возвращаются к клиенту.

Несомненными достоинствами факторинга для продавцов являются ускорение оборачиваемости средств (не приходится долго ждать возвращения долгов), сокращение расходов, связанных с взысканием долгов, информационная и организационно‑финансовая помощь, уменьшение финансовых рисков.

Сегодня в Англии 96 % фирм – малые. В них трудится более трети рабочих и служащих частного сектора. В США эти цифры еще значительнее.

Там число мелких предприятий увеличивается ежегодно примерно на 10 %. Причем подавляющее большинство из них имеет до 20 работников.

Доходы данной группы бизнесменов постоянно растут.

6 ‑й шаг научил вас пользоваться арендой, лизингом, ставить на комиссию, получать по долгам. Где же брать деньги? Сделаем следующий шаг.

 

 

Шаг 7‑й

Берем и выплачиваем кредиты

 

Урок кредитования

 

Кредитование бизнеса требует отдельного серьезного разговора.

Кредит раньше рассматривался как весьма нежелательная, крайняя мера, свидетельствующая о глубоком неблагополучии заемщика. Мама нас учила: «Избегай занимать деньги – ведь придется возвращать. И давать взаймы тоже плохо: долги отдают неохотно. В итоге растеряешь друзей, наживешь врагов». Факт получения платы за кредит – ссудного процента – расценивался как аморальный. Самые отвратительные литературные персонажи – ростовщики: шекспировский Шейлок, бальзаковский Гобсек, старуха‑процентщица Достоевского…

С этими представлениями пора расстаться. Для современного предпринимателя кредит – нормальная и притом весьма выгодная повседневная операция. Не зря ведущая роль в рыночной экономике развитых капиталистических стран принадлежит именно кредитным организациям – банкам. Любое начинание предпринимателя так или иначе связано с добыванием денег. А важнейшим и всегда работающим источником денег служит кредит.

Наши традиционные представления о кредите сегодня нуждаются в основательном пересмотре.

Слово «кредит» происходит от латинского credo, что значит «верю».

Кредит (ссуда) – это предоставление денег на условиях возврата с уплатой процентов в оговоренный срок. Кроме того, кредит может предоставляться в форме рассрочки платежа, а также в виде покупки долговых обязательств заемщика (дебитора).

Кредитные отношения предполагают удовлетворение двух сторон: одна – дебитор – получает необходимые для бизнеса средства, другая – кредитор – берет за предоставление этих средств определенное вознаграждение (ссудный процент).

 

В какой момент ситуация становится необратимой?

Ответ: тогда, когда уже нельзя сказать: «Давай все забудем».

Из «ЗАКОНОВ МЕРФИ»‑американского управленческого фольклора

 

По своей сути ссудный процент представляет собой плату за отказ от использования денег сегодня во имя использования их завтра в большем количестве.

Ссудный процент (или норма процента) рассчитывается как отношение дохода от ссудного капитала к величине этого капитала. Размер ссудного процента зависит (как и всякая цена) прежде всего от состояния спроса и предложения на кредиты. На него влияет также политика Центрального банка России, курсы валют, инфляция, индекс деловой активности и т. д.

Главными качествами кредита являются обеспеченность, целевой характер, срочность, возвратность и платность. Обеспеченность означает наличие залога – имущества, под которое выдается кредит. Целевой характер – цель, для которой выдается кредит, имеет большое значение для кредитора. Срочность означает, что кредит берется на определенный срок. Возвратность говорит о том, что заем предполагает его возвращение. Наконец, платность определяет плату за получение кредита.

Источниками денег, предоставляемых в кредит предпринимателям, являются:

• аккумулируемые банками сбережения населения;

• капиталы Центрального и коммерческих банков;

• свободные капиталы предприятий;

• амортизационные фонды предприятий;

• товарный кредит одного предприятия другому;

• капиталы рантье (лиц, живущих на проценты от капитала);

• отчисления государственного и местных бюджетов.

Различают следующие формы кредита:

• государственный;

• ипотечный;

• коммерческий;

• банковский;

• потребительский.

Государственный кредит – такой, в котором кредитором является государство. Он предоставляется, как правило, государственными банками.

Ипотечный кредит представляет собой долговременную ссуду под залог недвижимости (производственных или жилых зданий, сооружений, земли).

Коммерческий кредит – предоставление займа одного бизнесмена другому в виде отсрочки платежа за поставленные товары (так называемый торговый кредит), работы или услуги. При этом кредитору выдается вексель, цена которого складывается из цены товара (работы, услуги) и ссудного процента.

Банковский кредит – это кредит банков и других финансово‑кредитных учреждений, выдаваемый в виде денежных ссуд.

Потребительский кредит – частный случай коммерческого или банковского кредита. Выдается потребителю в виде займа для покупки товаров длительного пользования (автомобилей, мебели, сложной бытовой техники) либо в виде банковской ссуды на строительство и приобретение жилья, дач, гаражей и т. д.

Ключевой проблемой кредита является его обеспечение: кредитор хочет спать спокойно, в уверенности, что денежки, которые он дал взаймы, вернутся к нему с прибылью.