Центральный банк как орган банковского регулирования и банковского надзора

 

Банк России явл-ся органом банковского регулирования и банковского надзора. Главной целью регулирования и надзора явл-ся поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов кредиторов и вкладчиков.

Банк России при этом не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за искл. случаев, установленных ФЗ «О Банке России» (в частности, когда ЦБ замечает, что недепонируются ден.средства в качестве обязательных резервов, или когда КО допускает невыплату по вкладам физ.лиц, или если на счетах КО хранятся бюджетные ден.средства, или если предоставлен кредит Внешэкономбанку) => в этих случаях м.б. введена временная администрация или назначен представитель с момента зачисления ден.средств.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляет Комитет по Банковскому надзору, который объединяет в себя структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение им надзорной функции. Положение о КБН и его структура утверждаются Советом Директоров Банка России. Председатель КБН назначается Предс-лем ЦБ РФ из числа членов Совета Директоров.

Регулятивные функции Банка России проявл-ся в:

- обязательных для КО и банковских групп правилах проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности,

- организации внутреннего контроля в порядке предоставления и составления бух.и стат.отчетности

А также др.функциях, предусм. ФЗ «О Банке РФ».

В ходе осуществления регулятивных и надзорных функций Банк России вправе:

1) запрашивать и получать у КО необходимую информацию об их деятельности, а также требовать разъяснения о полученной информации

2) устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности.

3) запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе о ФОИВ, их территориальных органах и юридических лиц.

4) устанавливать квалификационные требования кандидатам на должности членов Совета директоров, ЕИО, его заместителя, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухг-ра, заместителя главбуха, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителя главбуха филиала кредитной организации.

 

Банк Росси не вправе:

1) требовать от КО выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной ФЗ информации о клиентах КО, и об иных третьих лицах, не связанных с банковским обслуживанием.

2) устанавливать прямо или косвенно непредусмотренные ФЗ ограничения на проведение банковских операций клиентами КО

3) требовать от КО или от их клиентов предоставления документов, не предусмотренных ФЗ

 

Приобретение долей/ акций в КО (в т.ч. получение в доверительное управление) в рез-те совершения 1 или нескольких взаимосвязанных сделок, в случае, если объем приобретаемых или получаемых долей/акций менее 20 %, но свыше 1 %, требует простого уведомления Банка России в течение 30 дней с момента совершения сделки.

Если 20 и свыше % - требуется предварительное согласие Банка России

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций, Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) предельный размер имущественных неденежных вкладов в уставный капитал КО, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое м.б. внесено в оплату уставного капитала. Допустим, недострой – нельзя.

2) максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков.

3) максимальный размер крупных кредитных рисков.

4) нормативы ликвидности кредитных организаций (соотношение активов и пассивов)

5) норматив достаточности собственных средств

6) размер валютного, процентного и иных финансовых рисков

7) минимальный размер резервов, создаваемых под риски.

 

Банк России вправе назначить уполномоченных представителей в КО в следующих случаях:

1) получение КО кредита от гос.корпорации, Банка Развития или Внешэкономбанка

2) КО получен субординированный кредит (льготный).

3) КО получен от Внешэконом банка субординированный кредит

4) в КО размещены бюджетные деньги и т.д.

 

Уполномоченные представители вправе:

- получать от кредитных организаций информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого ЕИО или коллегиальному органу

- участвовать без права голоса в заседаниях органов управления

- получать от КО информацию и док-ты, которые касаются деятельностью КО по вопросам кредитования, предоставления гарантий, а также управления пассивами, активами КО.

 

В период осуществления деятельности уполномоченных представителей, КО необходимо предоставлять информацию Банку России, а также представителям о совершаемых сделках с недвижимостью, передаче недвижимости в залог, аренду и иных сделок, связанных с обременением активов КО.

 

02.04.2012

Внутренняя структура ЦБ

ЦБ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Во главе нах-ся Центральный аппарат, территориальные учреждения ЦБ РФ, РКЦ (подчин-ся территориальным учреждениям), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, и др.органы, создаваемые по решению Совета Директоров Банка России. (Национальные банки Республик в составе РФ имеют статус территориальных учреждений Банка России).

Территориальные учреждения – почти в каждом субъекте РФ. Но по решению Совета Директоров м.б. создано 1 учреждение на 2 субъекта. В СО – на ул. Серова.

РКЦ – непосредственно банковская структура. Через РКЦ проводят расчеты КО, сдают выручку, заводят на свой кор./сч.

Вычислительные центры – для аналитики. Анализируют все данные, все операции, которые проводятся через РКЦ.

Полевые учреждения – в воинских частях в районах Крайнего Севера. Полевые учреждения м.обслуживать физ.и юр.лиц.

Территориальные учреждения ЦБ – не явл-ся юр.лицами и не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета Директоров банковские гарантии, поручительства, а так же иные обязательства, в т.ч. вексельные.

Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о соотв. ТУ, которое утверждается Советом Директоров Банка России.

 

Полевыми учреждениями ЦБ явл-ся воинские учреждения, которые руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением «О полевых учреждениях», утверждаемых совместно ЦБ и Минобороны.

Полевые учреждения предназначены для обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Минобороны РФ, иных гос. органов и юр.лиц, обеспечивающих безопасность РФ, а также физических лиц, проживающих на территории объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями в тех случаях, когда создание и функционирование ТУ ЦБ невозможно.

 

Служащие ЦБ РФ

Гос.служащими не явл-ся. Условия найма, увольнения и оплаты труда, служебные обязанности и права определяются Советом Директоров ЦБ.

Служащим ЦБ запрещается (перечень таких служащих утв-ся Советом Директоров при утверждении штатного расписания):

1) работать по совместительству, а также на основании д-ра подряда, за исключением научной, преподавательской и иной творческой деятельностью

2) занимать должности в КО

3) приобретать Ценные бумаги, акции, доли в уставных капиталах КО, по которым м.б. получен доход, если это может привести к конфликту интересов, за искл.случаев участия сотрудников в уставном капитале КО, предусм.ФЗ (таких случаев нет).

4) быть поверенным или представителем по делам третьих лиц в ЦБ

5) получать в связи с исполнением служебных обязанностей непредусмотренные зак-вом РФ информацию от КО, вознаграждение, льготы, за искл.случаев, которые прямо предусм.в з-не.

6) и т.д.

 

Служащим, перечень которых утв-ся Советом Директоров после увольнения запрещается:

1) занимать в течение 2 лет в КО должности руководителей, заместителей рук-лей, главных бухгалтеров, их замов.

2) разглашать или использовать в интересах организаций или физ.лиц сведения, отнесенные в соотв.с ФЗ к информации ограниченного доступа, или служебную информацию, которая стала им известна в связи с исполнением служебных обязанностей.

 

Служащие, перечень которых утв-ся Советом Директоров, могут получать кредиты на личные нужды только в ЦБ РФ.

 

Кредитные организации.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, которые предусмотрены ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

 

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды операций:

- привлечение во вклады ден.средств физ. и юр. лиц

- размещение от своего имени за свой счет на условиях платности, возвратности, срочности.

- ведение банковских счетов физ. и юр.лиц.

 

Небанковская КО – КО, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, перечень которых устанавливается ЦБ РФ.

Расчетная НКО вправе:

- открывать и вести банковские счета юр.лиц

- осуществлять переводы ден.средств по поручению юр.лиц, в т.ч. по поручению банков-корреспондентов по их банковским счетам.

- осуществлять инкассацию ден.средств, векселей, платежных и расчетных док-тов и кассовое обслуживание физ.и юр.лиц. (Кассовое обслуживание физ.лиц НКО вправе осуществлять только в связи с осуществлением переводов ден.средств без открытия банковских счетов)

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.

- осуществление переводов ден.средств физ.и юр.лиц без открытия банковского счета.

Депозитно-кредитная НКО:

- привлечение ден.средств юр.лиц во вклады на определенный срок

- размещение привлеченных во вклады ден.средств юр.лиц от своего имени и за свой счет.

- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (от своего имени и за свой счет)

- выдача банковских гарантий

Инкассаторские НКО:

- только инкассация

Иностранный банк - банк, признанный таковым по зак-ву иностранного гос-ва, на территории которого он зарегистрирован.

 

Союзы и ассоциации КО – не преследуют цели извлечения прибыли, создаются для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности.

Союзы и ассоциации КО информируют ЦБ в месячный срок после регистрации.