Метод правового регулирования в БП.

Не только императивный, но и диспозитивный метод => комплексный метод правового регулирования.

См. Выше.

Банковское правоотношение

Тусунян: банковское правоотношение – урегулированное нормами права общественные отношения, которые представляют собой комплексную форму социального взаимодействия и участники которых, обладая корреспондирующими юридическими правами и обязанностями, реализуют содержащиеся в этих нормах предписания по поводу осуществления банковской деятельности.

Братко: банковское правоотношение – урегулированное нормами банковского права отношения между его субъектами, одним из которых явл-ся Банк России.

Банковское правоотношение – возникающая на основе норм банковского права общественная связь, участники которой имеют субъективные права и юридические обязанности, обеспеченные гос-вом. Банковские правоотношения возникают в процессе банковской деятельности и регулируются банковским зак-вом, при этом носят преимущественно смешанный хар-р (публично-правовой, частно-правовой). Возникают преимущественно по поводу денежных средств. В качестве доп.признака банковских правоотношений принято выделять, что одним из субъектов банковских правоотношений всегда выступает КО.

Виды банковских правоотношений:

1. Частно-правовые (гражданско-правовые сделки между КО и вкладчиками, м/у КО, м/у юр.лицами и КО и т.д.)

2. Публично-правовые (в/отношения ЦБ и КО, банковское регулирование и надзор).

3. Смешанные правоотношения (государственное кредитование в рамках целевых программ через уполномоченный банк).

 

Объектом банковских правоотношений явл-ся вещи, включая деньги, ценные бумаги, валютные ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны.

 

Принципы банковского права

2 группы принципов БП.

1 группа – общие признаки, свойственные предпринимательскому праву.

Принципы, определяющие статус субъектов банковской деятельности

1. Принцип неприкосновенности собственности

2. Принцип свободы экономической и банковской деятельности

3. Принцип поощрения конкуренции и запрещения монополизации

4. Принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве

5. Принцип паритета (гармонизации) интересов всех субъектов банковского права

2 группа: больше банковскому свойственны

Принципы построения и развития банковской системы:

1. Принцип двухуровнего построения банковской системы (ЦБ и КО). Исторически сложилось несколько форм существования банковской системы:

1) множество КО, независимых друг от друга, которые выполняли любые из настоящих функций банка. М/у ними отсутствовали устойчивые взаимосвязи

2) только 1 банковская организация, имеющая разветвленную сеть филиалов (ГосБанк).

3) ЦБ и КО.

4) Союзные гос-ва – в рамках ЕС. ЦБ ЕС.

2. Принцип экономического районирования при организационном построении Банка России.

3. Принцип полисубъектности верхнего уровня банковской системы.

4. Принцип независимости Банка России от др.гос.органов. Признаки независимости:

1) институциональная независимость – КО как институт осуществляет свою деят-ть независимо от ЦБ, от ОГВ.

2) функциональная независимость

3) имущественная независимость

4) инструментальная независимость

5) бюджетная независимость

6) финансовая независимость

7) кадровая независимость

 

-27.02.2012-

Специальные признаки:

1. Принципы, опр. построение и развитие банк системы:

- принцип ответственности банка РФ за осуществлением зак-но закрепленных за ним функции

- принципы эмиссии наличных денежных средств Банком России

- принцип сочетания гос управления банк системы и её самоуправляемость

Формы управления:

А) гос. управление с прямым вмешательством в банковскую систему: СССР банк и бюджетная системы не разграничивались.

Б) гос. регулирование банк системы

В) сочетание А) + Б).

- невмешательство ОГВ и ОМС в оперативную деятельность кред организации.

- принцип разрешительного банковского регулирования

- принцип исключительной правоспособности кред организаций

- принцип сохранения банк тайны.

- принцип срочности, возвратности ден. средств в процессе осущ-я банк деятельности, атакже платности банк услуг.

 

Любые сделки, которые выходят за исключит. Правоспособность - могут быть признаны оспоримыми.

 

Структура Банковского права

 

Тусунян: норма БП – нормы дефиниции и нормы принципы, которые составляют общую часть БП.

Особенную часть наполняют рабочие нормы.

Братко: две категории норм в БП: технические и юридические.

 

В банковском праве преимущественное значение имеют нормы ограниченного, локального действия, т.к. предусмотрены специальным субъектным составом. Очень часто встречаются ЛНА ЦБ.

По методу правового регулирования выделяют императивные, диспозитивные и рекомендательные.

По роли и назначению – регулятивные, охранительные.

По назначению нормы БП также подразделяют на 2 вида:

1) общие нормы (закрепляют правовое положение банковской системы, правовой статус, организационно-правовые формы и порядок создания кредитных организаций, правовой статус и функции Банка России

2) пруденциальные – нормы, которые в качестве основной цели имеют снижение банковских рисков. (рабочие, технические нормы).

Пруденциальные нормы представляют собой нормативы и обязательные требования, которые устанавливаются законом и актами ЦБ РФ для кредитных организаций в целях обеспечения их надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, а также защиты интересов акционеров и вкладчиков.

Например, Инструкция ЦБ от 31.03.2007 № 59

 

Пруденциальное регулирования – предусмотренная банковским правом деятельность Банка России по установлению определенных разрешительных требований, финансовых нормативов, требований о предоставлении отчетности, которые должны соблюдаться кредитными организациями.

Пруденциальный надзор – предусмотренный БП надзор со стороны Банка России за соблюдением требований пруденциальных норм. М.б. 2 видов:

- надзор за функционированием банковской системы в целом

- надзор за деятельностью кредитных организаций.

 

Выделяют 2 категории пруденциальных норм:

- регулятивные пруденциальные нормы – устанавливают требования к лицензированию банковской деятельности, финансовым нормативам, составу и порядку отчетности кредитных организаций.

- охранительные пруденциальные нормы – предусматривают основания, порядок и формы осуществления банковского надзора (Инструкция ЦБ РФ от 19.02.1996 «О порядке проведения проверок кредитных орг-ций и их филиалов уполномоченными представителями ЦБ РФ.

 

Институты БП:

1) институт банковского счета

2) институт банковского вклада

3) банковской тайны

4) безналичных денег

5) и т.д.

 

Братко: в БП выделяются организационные институты, которые включают в себя нормы, регламентирующие банковскую систему в целом, правовой статус кредитных орг-ций, ЦБ, а также создание, регистрацию и лицензирование деятельности кредитных организаций.

Функциональные институты – группа норм, регламентирующие привлечение денежных средств, размещение денежных средств и ведение счетов.

 

В рамках институтов принято выделять подинституты (субинституты).

1) институт кредитной организации имеет субинститут банка, небанковской кредитной орг-ции, субинститут иностранной кредитной орг-ции

2) институт банковской тайны – субинститут банковской тайны юр.лиц, банковской тайны физ.лиц, банк.тайны ИП.

 

Источники банковского права

Банковское законодательство – комплексная отрасль законодательства, и в этом качестве представляет собой специфическое структурное образование в системе российского законодательства, которое использует для комплексного правового регулирования всех сторон деятельности банковской системы нормы различных отраслей права.

Основным источником БП явл-ся НПА.

Осн.ФЗ – «О банках и банковской деятельности», который предусматривает правовое регулирование деятельности кредитных организаций, в т.ч. банков и небанковских кредитных организаций. Также з-н предусматривает перечень допустимых операций или банковских сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Комплексность отрасли обусловлена присутствием норм КП, АП, ФП и ГП.

Условно все НПА можно разделить на 2 группы:

1) акты общего действия (ГК РФ)

2) акты спец.действия (ФЗ «О ЦБ РФ»)

ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеют статус ФЗ. Однако в сфере гражданско-правового регулирования ГК РФ занимает доминирующее положение». Поэтому специальные акты банковского законодательства не должны противоречить нормам ГК РФ.

Широкое распространение получили НПА Банка России. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции ФЗ «О ЦБ РФ», а также ФЗ «О банках и банковской деятельности» издает НА в форме указаний, положений, инструкций.

В форме указаний издаются НА, если их содержанием явл-ся установление отдельных правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России. Например, об изменении или дополнении действующего норм.акта Банка России, или об отмене действующего акта Банка России.

В форме положений издаются НА, если их осн.содержанием явл-ся установление системно связанных м/у собой правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России. Положение Банка России «О безналичных расчетов».

В форме инструкции принимаются, акты, осн.содержанием которых явл-ся определение порядка применения положений ФЗ, иных НА Банка России по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России.

 

Не подлежат регистрации и не явл-ся НА Банка России:

- устанавливающие курсы иностранных валют

- изменение процентных ставок

- размер резервных требований

- размеры обязательных нормативов

- и т.д.

 

НА Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – Вестник Банка России, за искл.случаев, установленных Советом Директоров Банка России.

НА Банка России не имеют обратной силы.

 

12.03.2012

Для игры определить:

1) открыть р/с

2) ведение счета

3) депозит юр.лиц – ставка, по которой будут привлекаться ден.средства

Размещение – только предоставление кредитов юр.лицам. Ставка %?

Мы – конкурирующие банки, ставки не раскрывать.

Условие – ставка ЦБ = 8,5%

Банковская система РФ

- Кредитные орг-ции

- НКО – может преобразоваться в Банковскую КО. Ограничительная лицензия.

- Филиалы и предст-ва иностранных банков – в ФЗ «О банк.деятельности» указано, что входит в банковскую систему РФ.

 

ЦБ РФ

2 проблемы:

1) явл-ся ЦБ или нет ОГВ? Возникла из К-ции РФ и ФЗ «О ЦБ РФ». Ст. 75 К-ции указано, что ЦБ осуществляет свои функции независимо от других гос.органов. Однако в ФЗ «О ЦБ РФ» о статусе гос.органа нет.

2) ЦБ РФ не явл-ся банком, но осуществляет функции, присущие банком. Данным функционалом ЦБ наделен З-ном от 10.07.2002. ЦБ не размещает вклады физ.лиц, не ведет счета физ.лиц и т.д. Но ЦБ явл-ся Кредитной организацией.

 

Напомнить про мусульманские банки

 

Статус, цели деятельности, полномочия ЦБ определяются:

1) К-цией РФ

2) ФЗ «О ЦБ РФ»

3) ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

4) ФЗ «О банках и банковской деятельности»

5) ФЗ «О рынке ценных бумаг»

 

Свои полномочия ЦБ осуществляет независимо от других фед. ОГВ, ОГВ субъекта и ОМС.

ЦБ РФ явл-ся юр.лицом. Уставной капитал – федеральная собственность. 3 млрд. Однако, ЦБ РФ имеет право осуществлять в отношении своего имущества право владения, пользования и распоряжения. (Очередная проблема (№3) – где границы).

 

Целями деятельности ЦБ явл-ся:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля (проблема № 4 – в ст. 75 К-ции РФ это указано как функция)

2) развитие и укрепление банковской системы РФ.

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы РФ. При этом получение прибыли не явл-ся целью деятельности ЦБ.

 

Банк России выполняет след.функции:

1) во в/д с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение (утверждает графическое изображение рубля)

3) явл-ся кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывая систему их рефинансирования.

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и проведения банковских операций.

5) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней

6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами РФ

7) принимает решение о регистрации кредитных организаций, а также выдает им лицензии на осуществление банковских операций. (БИК – банковский идентификационный код)

8) осуществляет надзор за кредитными организациями и банковскими группами. => банковский надзор.

9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

10) осуществляет самостоятельное, либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России.

11) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

И др. функции

 

Банк России подотчетен Гос.Думе ФС РФ. =>

- ГД назначает на должность Председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ, и освобождает.

- Назначает и освобождает от должностей членов Совета Директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, но согласованному с Президентом РФ.

- Направляет и отзывает представителей ГД в Национальный Банковский Совет в рамках своей квоты.

- Рассматривает годовой отчет и принимает по нему решение.

- Рассматривает основные направления единой денежной политики и принимает решение

- Заслушивает доклады Председателя Банка России

 

Примерная схема:

НБС – как Общее собрание в ООО. Утверждает расходы, политику Банка России и др.принципиальные моменты. => ГД (3), Президент (3), Правительство (3), СФ (2).

Председатель Банка России

Совет Директоров

 

Банк России имеет право издавать НА в форме указаний, инструкций и положений.