Поняття банку і банківської системи

Банківська система - сукупність фінансових установ грошового ринку (що займаються банківською діяльністю) у їх взаємозв'язку і взаємодії, діяльність яких законодавчо визначена.

Розрізняють наступні види банківської системи:

1. Дворівневу банківську систему (складається з центрального банку і комерційних банків, така система існує в Україні);

2. Централізовану (складається з Державного банку, Будівельного банку і Зовнішньоторгового банку та сукупності ощадних банків, така система була в СРСР);

3. Децентралізовану (Федеральна резервна система США, яку очолюють 12 резервних банків, входять до неї приблизно 40% комерційних банків, а інші працюють на принципах вільної конкуренції).

На практиці в сучасних умовах функціонує велика кількість банків. Їх можна класифікувати наступним чином:

- за формою власності - акціонерні, приватні, кооперативні, муніципальні, комунальні, державні, змішані, міждержавні (міжнародні);

- за терміном надання кредитів - банки короткострокового, середньо- та довгострокового кредитування;

- за національною належністю - національні та іноземні;

- за функціями та характером діяльності - депозитні, універсальні та спеціалізовані.

Центральний банк держави виконує такі функції:

- йому надано монопольне право емісії банкнот і розмінної монети, забезпечує виготовлення грошей, регулює їх обсяг, вилучає фальшиві гроші тощо;

- є банком банків, оскільки здійснює операції з банками держави (зберігає їх касові резерви, надає їм кредити, контролює їх діяльність);

- є банком уряду, тобто підтримує державні економічні програми, розміщує цінні папери, надає кредити уряду і виконує розрахункові операції для уряду, обслуговує державний бюджет, зберігає золотовалютні резерви;

- є головним розрахунковим центром держави та посередником між іншими банками країни при виконанні безготівкових розрахунків тощо;

- контролює діяльність комерційних банків щодо виконання законодавства, веде книгу реєстрів банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ;

- регулює економіку за допомогою грошово-кредитних механізмів тощо.

Центральним банком України є Національний банк України (НБУ), утворений 20 березня 1991 року.

Комерційні банки ~ кредитні установи, що здійснюють універсальні банківські операції для підприємств, установ і населення головним чином за рахунок грошових коштів, залучених у вигляді внесків і депозитів.

Комерційні банки класифікуються за різними критеріями: формою власності, організаційною формою, розміром капіталу, діапазоном операцій, сектором ринку, де вони функціонують, тощо.

Комерційні банки виконують кредитні (активні та пасивні) та комісійні операції.

Пасивні операції комерційних банків полягають у мобілізації та формуванні своїх грошових ресурсів. До пасивних операцій відносять: внески до запитання, ощадні внески, термінові депозити, інші пасивні операції (боргові зобов'язання іншим банкам та кредиторам).

Активні операції комерційних банків пов'язані із розміщенням і використанням власного капіталу. До них відносять надання позикового капіталу: під заставу нерухомості, торговельно-промисловий кредит, органам влади, приватним особам, під цінні папери тощо.

До комісійних операцій відносять: переказні (готівка переводиться за допомогою банку третім особам), акредитивні (переказ грошей від одного клієнта іншому), інкасові (банк проводить операції від імені та за рахунок своїх клієнтів за різними документами), довірчі (тимчасове управління майном, передача спадщини, прийняття цінностей на зберігання), торговельно-комісійні операції (операції із золотом, валютою та цінними паперами).

Основні поняття і терміни:

Кредитна система - це сукупність кредитних відносин та інститутів, які реалізують ці відносини.

Банківська система - сукупність фінансових установ грошового ринку (що займаються банківською діяльністю) у їх взаємозв'язку і взаємодії, діяльність яких законодавчо визначена.

Банки - установи, що акумулюють грошові кошти і нагромадження, здій­снюють кредитно-розрахункові та інші операції.

Комерційні банки - кредитні установи, що здійснюють універсальні банківські операції для підприємств, установ і населення головним чином за рахунок грошових коштів, залучених у вигляді внесків і депозитів.

Кредит -це суспільні відносини, що виникають між економічними суб'єктами у зв'язкуз передачею один одному в тимчасове користування вільних коштів на засадах зворотності, платності та добровільності.

Кредитні відносини - це одна з форм виробничих відносин, що ґрунтується на русі початкового капіталу.

Комерційний (господарський) кредит -відстрочка підприємством-виробником плати за товар і надання підприємством-покупцем векселя як боргового зобов'язання оплати вартості покупки після закінчення певного терміну,

Вексель - цінний папір (та вид кредитних грошей), який засвідчує безумовне грошове зобов'язання боржника (векселедавця) сплатити у встановлений термін і в певному порядку певну суму грошей власнику векселя (векселетримачеві).

Лізинг - підприємницька діяльність, яка спрямована на інвестування влас­них чи залучених коштів і полягає в наданні лізингодавцем у виключне вико­ристання лізингоотримувачу майна, що є власністю лізингодавця, або набувається ним у власність за дорученням і погодженням з лізингоодержувачем у відповідного продавця майна, за умов сплати лізингоодержувачем періодич­них лізингових платежів.

Банківський кредит має місце тоді, коли однією зі сторін кредитної уго­ди є банк: Ця форма кредиту є найрозповсгодженішою.

Споживчий кредит - кредит, який надається фізичними та юридичними особами на споживчі цілі.

Державний кредит - це коли держава як кредитор надає кредит іншим суб'єктам.

Міжнародний кредит - це переміщення позичкового капіталу з однієї країни в іншу.

Питання для самоконтролю:

1. Сукупність кредитних відносин та інструментів, які реалізують ці відносини, - це визначення:

А) банківської системи; Б) грошової системи;

В) кредитної системи; Г) небанківської системи.

 

2. Сукупність фінансових установ грошового ринку, що займаються банківською діяльністю у взаємозв'язку та взаємодії, робота яких за­конодавчо окреслена, - це визначення:

А) банківської системи; Б) грошової системи;

В) кредитної системи; Г) усі відповіді помилкові.

3. Установи, що акумулюють грошові кошти і нагромадження та здій­снюють кредитно-розрахункові та інші види операцій, - це:

А) пенсійні фонди; Б) ощадні каси;

В) банки; Г) усі відповіді вірні.

 

4. В Україні банківська система складається з:

А) Центрального банку і комерційних банків;

Б) державного, будівельного, зовнішньоторговельного та сукупності ощадних банків;

В) резервних банків та комерційних банків;

Г) державного банку, комерційних банків та небанківських фінансово-кре­дитних установ.

5. Центральний банк виконує функцію:

А) емісійного центру держави; Б) банку банків;

В) банку уряду; Г) усі відповіді вірні.

6. До функцій, які виконує кредит, можна віднести:

А) перерозподільчу функцію;

Б) функцію заміщення грошей кредитними ресурсами;

В) функцію утворення додаткової купівельної спроможності;

Г) контрольно-стимулюючу функцію;

Д) макроекономічне регулювання;

Е) усі відповіді вірні.

7. Учасники кредитних відносин, які мають у своїй власності вільні кош­ти і передають їх у тимчасове користування іншим суб'єктам, - це:

А) суб'єкти кредитних відносин; Б) банківські установи;

В) кредитори; Г) позичальники.

 

8. До принципів кредитування можна віднести:

А) цільову спрямованість; Б) строковість позики;

В) повернення позичкової вартості; Г) забезпеченість;

Д) платність користування; Е) усі відповіді вірні.

9. Цінний папір (а також вид кредитних грошей), який засвідчує без­умовне грошове зобов'язання боржника сплатити у встановлений термін і в певному порядку визначену суму грошей власнику - це:

А) лізингове зобов'язання; Б) вексель;

В) кредитний договір; Г) правильної відповіді немає.

10.Коли однією зі сторін кредитної угоди є банк, цю форму кредиту на­зивають:

А) споживчий кредит; Б) комерційний кредит;

В) банківський кредит; Г) державний кредит;

Д) правильної відповіді немає; Е) усі відповіді вірні.