Потребительское кредитование физических лиц, его особенности и характеристика.

Потребительский кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком – физическим лицом, в форме движения ссудного капитала в денежном выражении, основанных на общепринятых принципах и осуществляемых для финансирования расходов заемщика, связанных с использованием, употреблением, применением благ, товаров и услуг в целях удовлетворения потребностей.

Потребительское кредитование – это взаимосвязанный комплекс организационно-функциональных, документальных, юридических и экономических процедур, составляющих единый механизм взаимодействия кредитной организации с физическим лицом по поводу предоставления потребительских кредитов.

 

Жилищное кредитование физических лиц. Характеристика жилищных кредитов.

 

Ипотечный жилищный кредит — это ссуда, выдаваемая под залог недвижимости, остающейся в распоряжении заемщика. В том случае, когда кредит заемщиком не возвращается, недвижимость продается, и задолженность кредитору погашается из средств, полученных от ее реализации.

Основные характеристики ипотечного кредита:

ž срок действия — это долгосрочный кредит (срок не менее 4 лет; обычно более 15 лет) на финансирование недвижимости;

ž цель финансирования — создание, расширение или реконструкция и модернизация промышленной или частной недвижимости;

ž обеспечение — залог финансируемого объекта.

 

Условия получения жилищного кредита:

ž Гражданин РФ в возрасте от 21

ž На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать: для женщин – 55 лет; для мужчин – 60 лет.

ž Общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, на текущем месте работы – не менее 6 месяцев

 

Условия кредитования:

ž Валюта кредита – рубли РФ

ž Срок кредита – до 30 лет

ž Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

ž Обеспечение по кредиту – залог Жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит.

ž Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Оформление кредитной документации:

ž Заполненное Заявление-анкета.

ž Паспорт заемщика/созаемщиков/поручителя/ залогодателя.

ž Документы по предоставляемому залогу

ž Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет, открываемый в Сбербанке.)

 

 

Автокредитование физических лиц, его разновидности.

Автокредит. Автомобиль в кредит – это удобная услуга, дающая возможность приобрести автомобиль, который нравится сегодня, а деньги за него выплачиваются в течение определенного срока, оговоренного в договоре автокредитования с Банком. Процент автокредитования на рынке потребительского кредитования неуклонно растет, также растет и количество банков которые оказывают такие услуги.

Автокредиты предоставляются по одной из следующих программ. Связанная программа: кредиты на покупку автомобиля (других транспортных средств) в сети торговых организаций, осуществляющих их реализацию, заключивших с Банком договор о сотрудничестве по программе целевого автокредитования. Стандартная программа: выдача автокредита у официальных дилеров без заключения договора о сотрудничестве.

Желающие приобрести автомобиль, мотоцикл или другое транспортное средство, могут воспользоваться «Автокредитом» Сбербанка России.

Максимальный размер кредита для каждого человека в Сбербанке будет рассчитываться на основании оценки его платежеспособности, но не может превышать цены приобретаемого автомобиля (другого транспортного средства), включая дополнительное оборудование. Этим кредитом могут воспользоваться все платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход.

Кредиты предоставляются на приобретение новых или подержанных транспортных средств, реализуемых автосалонами, заключившими со Сбербанком России договорные отношения. «Автокредит» выдается на срок до 5-ти лет в рублях и иностранной валюте под залог кредитуемого транспортного средства и поручительство супруга(и) заемщика, а его размер зависит от величины дохода заемщика или совокупного дохода супругов, и может составлять до 85% стоимости приобретаемого транспорта. Привлекательным условием «Автокредита» является возможность принятия Банком (по согласованию с автосалоном) в качестве подтверждения наличия собственных средств заемщика, оценочной стоимости принимаемого в зачет бывшего в употреблении автомобиля, определенной автосалоном. Другими словами, заемщику не нужно будет продавать имеющийся автомобиль – он поменяет его на новый с доплатой.

Виды кредитов, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» юридическим лицам и предпринимателям.

1. Корпоративное кредитование - кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
2. Кредитование предприятий АПК - кредитование предприятий агропромышленного комплекса
3. Кредитование предприятий ОПК - контрактное кредитование предприятий оборонно-промышленного комплекса

Долгосрочное финансирование:

1. Инвестиционное кредитование - предоставление кредитных средств для реализации долгосрочных инвестиционных проектов компании
2. Финансирование строительных проектов - предоставление кредитных средств для финансирования проектов в сфере недвижимости

 

Корпоративный кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо — резидент РФ /индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

Сбербанк России предлагает кредиты на следующие цели:

• пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе и т.д.);
• приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
• покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
• проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, пред проектных и проектных работ;
• расширение бизнеса;
• кредитование операций лизинга;
• погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);
• формирование покрытия по аккредитивам.

Кредитование предприятий АПК делится на 3 группы:

Кредит на приобретение сельхозживотных основного стада:

Цель:

• финансирование закупок крупного и мелкого рогатого скота, лошадей и свиней репродуктивного возраста отечественного и зарубежного происхождения с целью формирования/обновления основного стада;
• финансирование части транспортных и иных расходов, возникающих при закупках сельхозживотных.

Кредит под залог будущего урожая сельхозкультур

Цель:

• Для проведения сезонных полевых работ: посевная, летняя обработка посевов, уборка урожая;
• Для финансирования закупок минеральных удобрений, средств защиты растений, горюче-смазочных материалов, запасных частей, материалов для ремонта сельскохозяйственной техники в целях проведения комплекса сезонных полевых работ, направленных на выращивание зерновых и зернобобовых сельхозкультур: экспортных, биржевых, элеваторного хранения.

Проектное финансирование в агропромышленном комплексе

Продукт представляется для создания нового либо реконструкции, модернизации, капитального ремонта действующего предприятия на условиях софинансирования.

Цель: Финансирование затрат по инвестиционному проекту: приобретение животных, движимого и недвижимого имущества, включая сельхозтехнику и оборудование, финансирование строительно-монтажных работ, расходов на формирование оборотного капитала по проекту, приобретение прав аренды земельных участков и прав использования земель.

Инвестиционное кредитование

Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.

Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов:

• средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов;
• финансирование сделок слияния и поглощения (M&A);
• финансирование лизинговых сделок;
• организация размещения облигационных займов;
• предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов;
• кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства.