Практическое занятие 9. Основы перестрахования. Страховая

Статистика.

Практическое занятие способствует усвоению теоретических знаний по проблемам перестрахования: сущности перестрахования, видам договоров, особенностям расчета перестраховочной премии. Позволяет закрепить знания и получить практические навыки по расчету показателей страховой статистики

Контрольные вопросы

1.Экономическая сущность перестрахования, цель и функции.

2. Какие виды перестрахования существуют?

3. Назовите субъектов перестраховочных операций

4. Какие виды договоров существуют в перестраховании? Чем они отличаются?

5. Что понимают под пропорциональным перестрахованием, какие виды договоров различают в пропорциональном перестраховании?

6. Что понимают под непропорциональным перестрахованием?

7. Для чего служит страховая статистика? Где используется?

8. Какие показатели используются для оценки вероятности риска?

9. Какие показатели характеризуют объемы рисков, степень тяжести рисков?

10. По каким критериям оценивают финансовую устойчивость страховой компании?

Задачи:

1. Рассчитать показатели страхования в двух регионах: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть ущерба, тяжесть риска. Выбрать наименее убыточный регион. Данные для расчета приведены в таблице.

Таблица 9.1 – Исходные данные:

Показатели	Регион 1	Регион 2
Число застрахованных объектов	30 000	4 800
Страховая сумма по всем застрахованным объектам, тыс.руб.	101 520	39 200
Страховая сумма по всем пострадавшим объектам, тыс.руб.	65 800	2 800
Число пострадавших объектов, ед.	19 740	3 000
Число страховых событий, ед.
Страховое возмещение, тыс.руб.	3 000	2 000

 

2. Рассчитать коэффициент В. Коньшина и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую операцию. Данные для расчета приведены в таблице.

Таблица 9.2 – Исходные данные:

№ операции	Количество договоров	Средняя нетто-ставка с 1 руб. страховой суммы
Операция 1	1 000 000	0,003
Операция 1	1 500 000	0,0035

3. Собственное участие цедента при эксцедентном перестраховании определено в сумме 800 тыс. руб., страховая сумма -2 000 тыс.руб. Определить долю участия перестраховщика в премии и убытках и процент перестрахования, т.е. процент доли участия перестраховщика к страховой сумме данного риска.

4. Участие цедента в приоритете составляет 800 тыс.руб. Лимит перестраховочного покрытия, т.е. верхняя граница ответственности – 1 000 тыс.руб. Риск обладает страховой суммой 1 300 тыс. руб. Определите участие цедента и цессионария в покрытии риска при непропорциональном перестраховании.

5. Собственное удержание цедента 1 200 тыс.руб. Риск обладает страховой суммой 3 600 тыс.руб. Рассчитайте процент перестрахования.

6. Собственное удержание цедента 30% страховой суммы, а остальные 70% передаются в перестрахование. Лимит перестраховщика установлен в 200 тыс.руб. Каким образом распределится риск в 500 тыс.руб. при квотном перестраховании?

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Передача риска третьему страховщику называется «цессия».

2. Договор эксцедентного перестрахования позволяет снизить риск и выровнять страховой портфель

3. Договор квотного перестрахования позволяет снизить риск и выровнять страховой портфель.

4. Ретроцедент – это страховая компания, принимающая риск в повторное перестрахование.

5. Факультативное перестрахование относится к необязательным и дает полную свободу в принятии решений как цеденту, так и цессионеру.

6. Облигаторное перестрахование – это индивидуальная сделка, касающаяся конкретного объекта.

7. В факультативном перестраховании перестраховочные платежи могут превышать первоначальные страховые взносы, подученные при первичном заключении договора.

8. При перестраховании риска ответственность перед страхователем несут как кампания, заключившая первичный договор, так и участники перестраховочных операций.

Тестовые задания

Выберите единственно правильный ответ:

 

1. Основная цель перестрахования:

а) взаимный обмен интересами между договаривающимися сторонами;

б) отклонение нежелательных рисков;

в) уменьшение принимаемой на себя ответственности.

 

2. При перестраховании риска ответственность перед страхователем несет:

а) страховая компания, принявшая риск на страхование в полном объеме;

б) страховая компания, принявшая риск в перестрахование в полном объеме;

в) и страховщик, и перестраховщик, пропорционально риску, принятому на свою

ответственность.

 

3. Субъект, передавший риск в перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

 

4. Субъект, принявший риск в перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

 

5. Субъект, передавший риск в повторное перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

 

6. Субъект, принявший риск в повторное перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

 

7. Факультативное перестрахование – это:

а) обязательное перестрахование;

б) необязательное перестрахование;

в) пропорциональное перестрахование;

г) непропорциональное перестрахование.

 

8. Облигаторное перестрахование – это:

а) обязательное перестрахование;

б) необязательное перестрахование;

в) пропорциональное перестрахование;

г) непропорциональное перестрахование;

 

9. Коэффициент кумуляции риска (опустошительность страхового события) определяется как:

а) число пострадавших объектов / число застрахованных объектов;

б) число пострадавших объектов / число страховых событий;

в) страховое возмещение / число пострадавших объектов;

г) страховое возмещение / число страховых событий.

 

10. Частота страховых событий определяется как:

а) число страховых событий / число застрахованных объектов;

б) число застрахованных объектов / число страховых событий;

в) число пострадавших объектов / число страховых событий;

г) число страховых событий / число пострадавших объектов.

 

 

Библиографический список

а) Основная литература

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая, глава 48 «Страхование» от 24.10.97

2. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1-ФЗ (ред. От 18.07.2011) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» //«Российская газета» от 22.07.2011

3. Страхование [Текст]: учебник / [А. П. Архипов [и др.]; под ред. Т. А. Федоровой. - М.: Магистр, 2008. - 1006 с.

4. Гвозденко, Александр Андреевич. Основы страхования[Текст]: учеб. для вузов /

А. А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 318 с.

5. Сплетухов, Юрий Александрович. Страхование [Текст]: учеб. пособие /

Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 312 с.

6. Сахирова, Наталья Прокопьевна. Страхование [Текст]: учеб. пособие / Н. П. Сахирова. - М.: Проспект, 2007. - 740 с.

7. Страхование [Текст]: учебник: [учеб. для вузов] / С. Б. Богоявленский [и др.]; под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. - М.: ЮрайтВысш. образование, 2010. - 828 с.

8. Ермасов, Сергей Викторович. Страхование [Текст]: учебник для вузов по специальностям "Финансы и кредит" и "Бухгалт. учет, анализ и аудит" / С.

В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - М.: Высш. образование, 2008. - 613 с

9. Страхование [Текст]: учеб. для экон. специальностей вузов/ Ю. Т. Ахвледиани [и др.]; под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Ахвледиани. - М.: ЮНИТИ, 2009. - 511 с.

б) Дополнительная литература

1. Акинин, Петр Викторович. Практикум по курсу "Страхование" [Текст]: учеб. пособие по специальности "Финансы и кредит"/ П. В. Акинин, Э. А. Русецкая. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 144 с.

2. Ахвледиани, Юлия Тамбиевна. Страхование внешнеэкономической деятельности [Текст]: учеб. пособие для экон. специальностей вузов / Ю. Т. Ахвледиани. - М.: ЮНИТИ, 2010. - 255 с.

3. Годин А. М. Страхование [Текст]: практикум / А. М. Годин, С. Р. Демидов, С. В. Фрумина. - М.: Дашков и К°, 2010. - 194 с.

4. Ивасенко А.Г. Страхование [Текст]: учеб. пособие для вузов / А. Г. Ивасенко, Я. И. Никонова. - М.: КноРус, 2009. - 320 с.

5. Короткова, Юлия Евгеньевна. Краткий курс по страхованию [Текст]: учеб. пособие для вузов / Ю. Е. Короткова, Г. В. Жирова. - М.: Окей-книга, 2010. - 176 с.

6. Никулина, Надежда Николаевна. Страхование. Теория и практика [Текст]: учеб. пособие для вузов по специальностям "Финансы и кредит", "Бухгалт. учет, анализ и аудит" / Н. Н. Никулина, С. В. Березина. - М.: ЮНИТИ, 2007. - 511 с.

7. Рябикин, Вадим Иванович. Страхование и актуарные расчеты [Текст]: учеб. для вузов по специальности "Мат. расчеты в экономике" и другим экон. специальностям / В. И. Рябикин, С. Н. Тихомиров, В. Н. Баскаков; под ред. В. И. Рябикина, С. Н. Тихомирова. - М.: Экономистъ, 2006. - 459 с.

8. Щербаков, Валерий Александрович. Страхование [Текст]: учеб. пособие по специальности "Финансы и кредит" / В. А. Щербаков, Е. В. Костяева. - М.: КноРус, 2008. - 308, [1] с.

в) методическое обеспечение:

1. Страхование: мет. указания, содержание дисциплины и контрол. задания для выполнения контрол. работы студентами специальностей 080109 и 080502 оч., оч. сокр., заоч., заоч. сокр. и оч.-заоч. форм обучения [Текст] / Н.С. Тарасюк.- Федер. агентство по образованию, ГОУ ВПО "Сиб. гос. технол. ун-т". - Красноярск: СибГТУ, 2007. - 31 с.

г) Интернет-ресурсы:

1. Всероссийский союз страховщиков [ Электронный ресурс].- режим доступа: http://www.nwvss.inc.ru

2. Страхование в России: Новости: Рейтинги: Аналитика [ Электронный ресурс].- режим доступа: http://www.allinsurance.ru

3. Страхование: Онлайн библиотека страховых изданий [ Электронный ресурс].- режим доступа: http://www.ankil.com

4. Страховой форум [Электронный ресурс].- режим доступа: http://www.ins-forum.ru

5. «Эксперт» - журнал [Электронный ресурс].- режим доступа: http://www.raexpert.ru/insurance

6. РосБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс].- режим доступа: http://www.rbc.ru/ insurance

7. Знай страхование [Электронный ресурс].- режим доступа: http://www.znay.ru/dictionary

д) электронные ресурсы:

1. Страхование: Курс лекций, практические занятия, самостоятельная работа, контрольные вопросы [Электронный ресурс]/ Н.С. Тарасюк. – Красноярск: СибГТУ, 2006. – ЭУМКД. - № 1369

2. Университетская библиотека Online [Электронный ресурс]: электронная библиотечная система: база данных содержит электронные учебники для вузов / ООО «Директмедиа Паблишинг».- М.,2006.-Режим доступа: www.biblioclub.ru

3. Электронный каталог СибГТУ [Электронный ресурс]: система автоматизации библиотек «ИРБИС 64»: версия: 2009.1: база данных содержит сведения о книгах, брошюрах, диссертациях, промышленных каталогах, отчетах о НИР и ОКР, стандартах, компакт-дисках, статьях и научных и производственных журналов, продолжающихся изданий и сборников, публикациях сотрудников СибГТУ.- Электрон.дан. (более 270 тыс. записей).- Красноярск, 1994.- Режим доступа: http://library.sibstu.kts.ru

4. Ibooks.ru [Электронный ресурс]: электронная библиотечная система: база данных содержит электронные учебники по высшей школе/ Основатель проекта А.М. Коновалов; ЗАО «Айсбук».- СПб., 2010.- Режим доступа: www.ibooks.ru