Практическое занятие 1 Сущность и необходимость страхования. Лицензирование и государственный надзор за страховой деятельностью

 

Практическое занятие способствует усвоению теоретических знаний по основам и базовым понятиям страховой деятельности, условиям получения и отзыва страховой лицензии, а также функциям государственного надзора в области соблюдения законодательства.

 

Контрольные вопросы

1. Понятие страхования и его основные признаки. Что понимают под «страховым риском» и «страховым случаем»?
2. В чем заключается экономическая сущность страхования, как она реализуется?
3. Что может быть объектами страховых отношений?
4. Назовите субъектов страховых отношений
5. Какие функции выполняет страхование?
6. Назовите организационные формы страховой деятельности, дайте им характеристику.
7. С какой целью осуществляется лицензирование страховой деятельности? Какие обязательные реквизиты содержит страховая лицензия и в чем ее особенности?
8. Каковы условия получения лицензии?
9. В каких случаях лицензия может быть приостановлена или отозвана?
10. Какие права и обязанности имеет Департамент страхового надзора?
11. Что представляет договор страхования? Каковы условия вступления в силу, прекращения и недействительности договора?

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страховщиком может быть как юридическое, так и физическое лицо, получившее лицензию на проведение страховых операций.

2. Страхователем может быть как дееспособное, так и недееспособное физическое лицо.

3. Застрахованным может быть как дееспособное, так и недееспособное физическое лицо.

4. Страховым случаем является любой несчастный случай, любое повреждение имущества, повлекшее за собой ущерб.

5. Обязательными реквизитами лицензии на страховую деятельность являются: виды страхования; территория, на которую распространяется действие страхового полиса; срок действия лицензии.

6. Лицензию на проведение страховых операций выдает Министерство финансов РФ.

7. Лицензирование страховой деятельности – это способ государственного контроля и надзора за деятельностью страховщиков и соблюдением законодательства в области страхования.

8. Минимальный уставный капитал, необходимый для получения страховой лицензии должен составлять 60 млн. руб.

9. Если страховая компания получила лицензию на обязательное медицинское страхование, то может заключать договоры по добровольному медицинскому страхованию.

10. Действие лицензии может быть приостановлено при изменении страховых тарифов без согласования с вышестоящей организацией.

 

Тестовые задания.

Выберите единственно правильный ответ:

1. Экономическая сущность страхования состоит:

а) в формировании страховщиком страхового фонда за счет взносов

страхователей и предназначенного для осуществления страховых выплат при

наступлении страховых случаев;

б) в особых перераспределительных денежных отношениях между участниками

страхования:

в) в случайном характере наступления страховых событий

 

2. Страховщиками могут быть:

а) юридические лица любой организационно-правовой формы;

б) физические лица и иностранные граждане;

в) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

 

3. Страхователями признаются:

а) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования и уплатившие страховые взносы

б) только юридические лица:

в)только дееспособные физические лица;

г) третьи лица и выгодоприобретатели.

 

4. Страховой случай - это:

а)событие, при наступлении которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение

б) любое повреждение, утрата материальных ценностей, в следствие

предусмотренных условиями страхования, обстоятельств

в)стихийное бедствие, пожар, кража

 

5. Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:

а) страховым возмещением;

б) страховой суммой

в) страховой премией;

г) страховым тарифом.

 

6. Что из перечисленного относится к имущественному страхованию:

а) страхование от несчастных случаев;

б) страхование домашних животных;

в) страхование медицинских расходов;

г) страхование жизни на дожитие.

 

7. Что из перечисленного не относится к коммерческому страхованию:

а) страхование на случай клещевого энцефалита;

б) страхование гражданской ответственности автовладельцев;

в) обязательное медицинское страхование;

г) страхование финансовых рисков.

 

8. Объектом страхования предпринимательских рисков является:

а)возможная потеря прибыли;

б) неисполнение обязательств;

в) ущерб, нанесенный имуществу;

г) правильны ответы а) и б);

д) правильны ответы а) и в).

 

9. Что из перечисленного относится к личному страхованию:

а) страхование транспортных средств

б) страхование домашних животных;

в) страхование медицинских расходов;

г) страхование гражданской ответственности автовладельцев

 

10. Какие из перечисленных реквизитов указываются в лицензии на страховую

деятельность?

а) страховые тарифы по видам страхования

б) размер уставного капитала

в) виды страхования

г) виды страхования и территория, на которой осуществляется страховая деятельность

 

 

Раздел 2 Финансовые основы деятельности страховой компании

Практическое занятие 2 Страховой тариф и его структура. Методика 1 расчета тарифных ставок

Практическое занятие способствует усвоению теоретических знаний по структуре и назначению элементов страхового тарифа и приобретению практических навыков по расчету тарифной ставки в соответствии с Методикой 1.

Контрольные вопросы:

1. Что является источником прямых доходов страховщика, по каким направлениям используется?
2. Для чего служит нетто-премия? Что понимают под «заработанной» и «не заработанной» нетто-премией?
3. Понятие и назначение страхового тарифа, его основные элементы
4. Тариф-нетто, его назначение и структура
5. Особенности расчета нетто-ставки в разных видах страхования
6. Нагрузка как элемент страхового тарифа, ее структура.
7. Условия применения Методики №1 расчета тарифных ставок
8. Содержание и порядок расчета страхового тарифа в соответствии с

Методикой 1

 

Задача 1 Рассчитать брутто-ставку, определить ее структуру, если известно, что показатель убыточности страховой суммы - 0,55 руб., со 100 руб. страховой суммы. Рисковая надбавка - 10 % показателя убыточности. Расходы на ведение дела - 0,15 руб. со 100 руб. страховой суммы Резерв предупредительных мероприятий - 5%, прибыль - 5 % в структуре брутто-ставки.

 

Задача 2 Страховая компания заключает договоры имущественного страхования. Вероятность наступления страхового события q = 0,01; Sв= 375 рублей, Sn=5000,

n = 10 000, доля нагрузки (f) = 30%, g = 0,9. Данных о разбросе возмещений нет.

 

Задача 3: Страховая компания специализируется на личном страховании. Средняя страховая сумма S = 1400, Sв= 560 рублей, q = 0,04. n =30 000,

f = 30%, RB = 300, g = 0,95.

Задача 4 Страховая компания проводит различные виды страхования То = 1,17. средний разброс не известен, μ = 0,102, g = 0,95, f = 25%.

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страховой тариф – это нормативная величина, по которой рассчитывается размер страховой выплаты при наступлении несчастного случая.

2. Страховой тариф состоит из тарифа-нетто, рисковой надбавки и нагрузки.

3. Тариф-брутто во всех видах страхования рассчитывается с учетом показателя убыточности страховой суммы.

4. Ежегодная норма доходности страховых премий учитывается при расчете страхового тарифа только в сберегательных (накопительных) видах страхования.

5. Рисковая надбавка отражает цену риска.

6. Нетто-ставка состоит из основной части тарифа и рисковой надбавки.

7. Нагрузка включает расходы на ведение дела, рисковую надбавку и нормативную прибыль.

8. В любом виде страхования основная часть тарифа рассчитывается с учетом вероятности страховых событий.

9. Отчисления в резерв предупредительных мероприятий являются элементом нагрузки.

10. Убыточность страховой суммы определяется отношением страховых премий, собранных за определенный период времени, к страховым выплатам за тот же период.