Тема 6. Основные виды договоров страхования имущества

Задания для самостоятельной работы

1. Выделите особенности страхования имущества. В чем его отличие от других видов имущественного страхования? Составьте сравнительную таблицу.

2. Письменно ответьте на вопрос: «Соотношение понятий «страховая сумма» и «страховая стоимость».

3. Решите задачу.

Н. заключил договор страхования принадлежащего ему на праве собственности загородного дома на сумму 1 000 000 руб. сроком на один год. В результате пожара, произошедшего через три месяца с момента заключения договора страхования, застрахованный дом был поврежден. Общая сумма ущерба составила 700 000 руб. Стоимость дома согласно данным бюро технической инвентаризации на момент заключения договора страхования равнялась 2 000 000руб.

Как определить размер страхового возмещения?

План семинарского занятия

1. Страхование имущества: понятие, принципы.

2. Страхование имущества от огня и других опасностей. Страхование имущества от кражи, грабежа, разбоя.

3. Страхование транспортных средств.

4. Страхование грузоперевозок.

5. Действия сторон при наступлении страхового случая в сфере страхования имущества.

 

Рекомендации по выполнению заданий и подготовке

К семинарскому занятию

При изучении данной темы необходимо уяснить особенности страхования имущества как одного из видов имущественного страхования.

Для выполнения заданий необходимо использовать полученные теоретические знания, а также нормативный материал.

Для подготовки к семинарским занятиям необходимо использовать рекомендованную основную и дополнительную литературу по теме, нормативный материал, рекомендуется составить по каждому вопросу тезисный план.

При рассмотрении вопроса о понятии страхования имущества необходимо иметь в виду, что страхование имущества является видом имущественного страхования наряду со страхованием ответственности за причинение вреда, страхованием ответственности по договору, страхованием предпринимательского риска.

Особое внимание следует обратить на риски, которые подлежат страхованию по договору страхования имущества, на соотношение понятий «страховая сумма» и «страховая стоимость», на значение понятия «страховой интерес» при страховании имущества, что влечет за собой заключение договора страхования при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества.

Виды страхования имущества следует рассматривать, сравнивая их между собой, выявляя отличия, а также отмечая, что является объектом страхования, какие риски подлежат страхованию по разным видам страхования имущества.

Вопросы для самоконтроля

1. Чем отличается имущественное страхования от личного?

2. Какие риски подлежат страхованию по договору страхования имущества?

3. Как выражается собственное участие страхователя в покрытии убытка?

4. В чем выражается значение страхового интереса в договоре страхования имущества?

5. Как соотносится страховая сумма и страховая стоимость?

6. Какие Вам известны особенности страхования различных видов имущества?

Рекомендуемая литература

Нормативные правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 12 августа 1996 г. № 110-ФЗ; от 24 октября 1997 г. № 133-ФЗ; от 17 декабря 1999 г. № 213-ФЗ; от 26 ноября 2002 г. № 152-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 8-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 15-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410; 1997. - № 43. - Ст. 4903; 1999. - № 51. - Ст. 6288; 2002. - № 48. - Ст. 4737; 2003. - № 2. - Ст. 160; Ст. 167.

2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993, 12 января. - № 6.

3. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 № 81-ФЗ (ред. от 14.07.2008) // Собрание законодательства РФ. – 1999. - № 18. - Ст. 2207.

4. Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ (ред. от 26.07.2006) «О финансовой аренде (лизинге)» // Собрание законодательства РФ. – 1998. - № 44. - Ст. 5394.

5. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 13.05.2008) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства РФ. – 1998. - № 29. - Ст. 3400.

 

Основная литература:

Смотри соответствующий раздел к теме 1 (с. 6).

Дополнительная литература:

1. Белых В.С. Страховое право. Краткий учебный курс. - М., 2001.

2. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. - М., 2001.

3. Брагинский М.И. Договор страхования. - М., 2000.

4. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. – М., 1960.

5. Еременко В.И. Страховое право. Учебное пособие для студентов юридических специальностей. - Новосибирск, 2000.

6. Идельсон В.Р. Страховое право. Лекции, читанные преподавателем В.Р. Идельсоном в Санкт-Петербургском институте на экономическом отделении страхового подотдела в 1907 г. Изд. центр СО «Анкил». 1999 г.

7. Петров Д.А. Страховое право: учебное пособие. - СПб., 2001.

8. Протас Е.В. Страхование: учебное пособие. - М., 1997.

9. Протас Е.В. Страховое право: учебное пособие. - М., 2000.

10. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - М.: Статут, 1997.

11. Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. - М., 2007.

12. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. - М., 2007.

13. Страховое право / Под ред. Шахова В.В., Григорьева В.Н., Архипова А.П. - М., 2007.

14. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. - М., 2001.

15. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. -2-е изд. перераб. и доп. - М., 2002.

 

Судебная практика

1. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник ВАС РФ. – 2004. - № 1.

 

Тема 7. Особенности договоров страхования ответственности

Задания для самостоятельной работы

1. Письменно ответьте на вопрос: «Особенности страхования ответственности как вида имущественного страхования».

2. Составьте схему: Виды договоров страхования ответственности. Выделите особенности каждого вида.

3. Решите задачу:

В страховую компанию обратилась потерпевшая Н. с заявлением о страховой выплате по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) в связи с причинением ущерба имуществу в результате ДТП. В соответствии с представленными ею документами ущерб ее имуществу причинен гражданином Т., который по доверенности управлял транспортным средством Митсубиси Ланцер и не был указан в полисе ОСАГО как лицо, допущенное к управлению транспортным средством. Страховая компания выплатила Н. страховое возмещение и обратилась к Т. с претензией о возмещении выплаченной суммы. Т. отказался удовлетворять указанную претензию. Страховая компания обратилась в суд.

Как разрешить указанный спор? Правомерно ли страховая компания осуществила страховую выплату?

План семинарского занятия

1. Понятие, виды, условия наступления гражданской ответственности.

2. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

3. Страхование гражданской ответственности предприятий-источников

повышенной опасности.

4. Страхование профессиональной ответственности.

5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

6. Действия сторон при наступлении страхового случая в сфере страхования ответственности.

Рекомендации по выполнению заданий и подготовке

К семинарскому занятию

При изучении данной темы необходимо уяснить особенности страхования ответственности как одного из видов имущественного страхования.

Приступая к выполнению заданий необходимо повторить лекционный материал по теме и использовать дополнительную литературу.

При решении задачи следует провести разбор предложенной правовой ситуации и дать развернутые ответы на вопросы задачи со ссылками на нормы действующего законодательства.

Страхование ответственности наряду со страхованием имущества и страхованием предпринимательского риска относится к имущественному страхованию. В свою очередь страхование ответственности подразделяется на страхование ответственности за причинение вреда и страхование ответственности по договору.

При рассмотрении объектов страхования ответственности за причинение вреда следует иметь в виду, что объектом указанного вида страхования являются имущественные интересы страхователя (или иных указанных в договоре лиц), связанные с необходимостью возмещения вреда, причиненного ими жизни, здоровью или имуществу других лиц.

В этой связи, необходимо обратить внимание, как действующее законодательство определяет правовой статус выгодоприобретателя по договору страхования ответственности за причинение вреда.

При изучении страхования ответственности по договору следует определить объект указанного вида страхования, выделить его особенности.

Важное значение имеет рассмотрение обязательных видов страхования ответственности. Установление обязательности некоторых видов страхования ответственности, с одной стороны, ограждает страхователя или иных застрахованных лиц от материальных потерь в случае необходимости возмещения вреда потерпевшим или контрагентам по договору, с другой – обеспечивает указанным лицам получение причитающейся им компенсации. Самым распространенным случаем проведения страхования ответственности в обязательной форме является страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, которое проводится во всех развитых странах мира.

Вопросы для самоконтроля

1. В чем состоит отличие страхования ответственности от страхования имущества и личного страхования?

2. Какие Вам известны виды договоров страхования гражданской ответственности?

3. Укажите особенности страхования профессиональной ответственности.

4. Может ли по договору страхования риска ответственности за нарушение договора быть застрахован риск ответственности третьих лиц?

5. В чем заключаются особенности страхования ответственности за причинение вреда?

6. В чем заключаются различия между обязательствами по выплате страхового возмещения и обязательствами вследствие причинения вреда?

 

Рекомендуемая литература

Нормативные правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 12 августа 1996 г. № 110-ФЗ; от 24 октября 1997 г. № 133-ФЗ; от 17 декабря 1999 г. № 213-ФЗ; от 26 ноября 2002 г. № 152-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 8-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 15-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410; 1997. - № 43. - Ст. 4903; 1999. - № 51. - Ст. 6288; 2002. - № 48. - Ст. 4737; 2003. - № 2. - Ст. 160; Ст. 167.

2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993, 12 января. - № 6.

3. Федеральный закон от 31.05.2002 № 63-ФЗ (ред. от 24.07.2007, с изм. от 03.12.2007) «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 23. - Ст. 2102.

4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 119-ФЗ (ред. от 03.11.2006) «Об аудиторской деятельности» // Собрание законодательства РФ. - 2001. - № 33 (часть I). - Ст. 3422.

5. Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. от 30.06.2008) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. – 1998. - № 31. - Ст. 3813.

6. Федеральный закон от 21.07.1997 № 116-ФЗ (ред. от 18.12.2006) «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» // Собрание законодательства РФ. – 1997. - № 30. - Ст. 3588.

7. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 01.12.2007, с изм. от 16.05.2008) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 18. - Ст. 1720.

8. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (ред. от 29.02.2008) «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Собрание законодательства РФ. – 2003. - № 20. - Ст. 1897.

 

Основная литература:

Смотри соответствующий раздел к теме 1 (с. 6).

Дополнительная литература:

1. Белых В.С. Страховое право. Краткий учебный курс. - М., 2001.

2. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. - М., 2001.

3. Брагинский М.И. Договор страхования. - М., 2000.

4. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. – М., 1960.

5. Еременко В.И. Страховое право. Учебное пособие для студентов юридических специальностей. - Новосибирск, 2000.

6. Идельсон В.Р. Страховое право. Лекции, читанные преподавателем В.Р. Идельсоном в Санкт-Петербургском институте на экономическом отделении страхового подотдела в 1907 г. Изд. центр СО «Анкил», 1999.

7. Комментарий к Федеральному Закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный). Под ред. Сокол П.В. - М., 2007.

8. Петров Д.А. Страховое право: учебное пособие. - СПб., 2001.

9. Протас Е.В. Страховое право: учебное пособие. - М., 2000.

10. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. – М.: Статут, 1997.

11. Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. - М., 2007.

12. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. - М., 2007.

13. Страховое право / Под ред. Шахова В.В., Григорьева В.Н., Архипова А.П. - М., 2007.

14. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. - М., 2001.

15. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. -2-е изд. перераб. и доп. - М., 2002.

16. Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. – СПб., 2004.

Судебная практика

1. Постановление Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 № 6-П «По делу о проверке конституционности Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания - Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов Государственной Думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова» // Собрание законодательства РФ. – 2005. - № 23. - Ст. 2311.

2. Определение Конституционного Суда РФ от 12.07.2006 № 377-О «По жалобе гражданина Кузнецова Евгения Анатольевича на нарушение его конституционных прав абзацем одиннадцатым статьи 1, пунктом 2 статьи 15 и статьей 16 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Вестник Конституционного Суда РФ. – 2007. - № 1.