Тема 3. Основные элементы процесса страхования

Задания для самостоятельной работы

1. Дайте определение следующим понятиям: страхование, страховой риск, страховой случай, страховой интерес, страховая сумма, страховая стоимость, страховая премия, страховой взнос, страховой платеж.

2. Письменно ответьте на вопрос: «Категория интереса в страховании».

3. Разберите, в чем состоят особенности добровольного и обязательного страхования. Составьте сравнительную таблицу.

4. Решите задачу.

ООО обратилось в арбитражный суд с иском к страховой компании о выплате страхового возмещения в связи с угоном застрахованного автомобиля.

Между сторонами был заключен договор страхования автомобиля, собственником которого была организация-страхователь. При наступлении страхового случая (угона автомобиля) страховщик в выплате страхового возмещения отказал, поскольку застрахованный автомобиль находился на территории России в режиме временного ввоза, срок которого к моменту заключения договора страхования истек и не подлежал продлению. Против страхователя возбуждено дело о нарушении таможенных правил.

В отзыве на иск страховщик ссылался на противоправность застрахованного интереса и недействительность договора страхования, указывая, что в соответствии с пунктом 1 статьи 928 ГК РФ противоправные интересы страхованию не подлежат.

Как разрешить спор? Определите есть ли в этой ситуации у страхователя интерес в сохранении застрахованного имущества? На чем он основан?

План семинарского занятия

1. Основные понятия и термины страхового права (страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховая премия и др.)

2. Категория интереса в страховании.

3. Классификация страхования.

 

Рекомендации по выполнению заданий и подготовке

К семинарскому занятию

Изучаемая тема занимает важнейшее место в курсе, поскольку является основой для понимания последующего материала.

Начните изучение темы с прочтения лекционного материала, рекомендованных нормативных актов, выделив положения, вызывающие наибольшее затруднение, внимательно изучите соответствующие разделы учебников из списка основной литературы, в качестве дополнительных источников подготовки используйте материалы периодической печати (смотрите список дополнительной литературы).

Определив основные понятия, относящиеся к изучаемой теме, составьте их глоссарий, подумайте над тем, как они между собой связаны.

Особое внимание уделите изучению понятия страхового интереса. Поскольку всякая человеческая деятельность обусловлена теми или иными интересами, категория интереса имеет общее социальное значение. Подтверждение этому можно найти в том, что категория интереса исследуется многими науками: социологией, экономикой, психологией и др.

Страховой интерес – это потребность страхователя (выгодоприобретателя), имеющая общественный характер, основывающаяся на страховом титуле, приобрести при наступлении страхового случая право на выплату страхового возмещения (суммы), восполняющего имущественный ущерб.

Страховой интерес в обязательстве по страхованию является элементом, который предопределяет существование института страхования. Интерес в страховом правоотношении имеет универсальное значение, он определяет действительность договора страхования, субъектный состав, размер страхового возмещения, права и обязанности сторон, а также другие элементы.

При выполнении третьего задания следует раскрыть содержание особенностей добровольного и обязательного страхования, используя не только учебную, но и рекомендованную нормативную литературу.

При решении задачи следует провести разбор предложенной правовой ситуации и дать развернутые ответы на вопросы задачи со ссылками на нормы действующего законодательства.

 

Вопросы для самоконтроля

1. Дайте определение понятию «страхование» и «страховая деятельность».

2. Что такое страховой риск? Страховой случай? В чем состоит отличие страхового случая от страхового риска?

3. Дайте определение понятию «страховой интерес».

4. Что такое страховая сумма? Страховая стоимость?

5. Что представляет собой «страховая премия»? Чем отличается «страховая премия» от «страхового взноса» и «страхового платежа»?

6. В чем состоит различие между добровольным и обязательным страхованием?

Рекомендуемая литература

Нормативные правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 12 августа 1996 г. № 110-ФЗ; от 24 октября 1997 г. № 133-ФЗ; от 17 декабря 1999 г. № 213-ФЗ; от 26 ноября 2002 г. № 152-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 8-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 15-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410; 1997. - № 43. - Ст. 4903; 1999. - № 51. - Ст. 6288; 2002. - № 48. - Ст. 4737; 2003. - № 2. - Ст. 160; Ст. 167.

2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993, 12 января. - № 6.

 

Основная литература:

Смотри соответствующий раздел к теме 1 (с. 6).

Дополнительная литература:

1. Аленичев В.В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики: исследование. - М., 1998.

2. Брагинский М.И. Договор страхования. - М., 2000.

3. Веденеев Е. Страховой случай по договору имущественного страхования // Хозяйство и право. – 1998. - № 8.

4. Михайлов С. Страховой интерес // Страховое право. – 1999. - № 3.

5. Серебровский В.И. Избранны труды по наследственному и страховому праву. – М.: Статут, 1997.

6. Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. - М., 2007.

7. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. - М., 2007.

8. Страховое право / Под ред. Шахова В.В., Григорьева В.Н., Архипова А.П. - М., 2007.

9. Тузова Р.Р. Чем отличается страховой интерес от страхового риска // Вестник ВАС РФ. - 2001. - № 1.

10. Турбина К.Е. Современное понимание имущественных интересов как объекта страхования // Финансы. – 2000. - № 11.

Тема 4. Страховое правоотношение

Задания для самостоятельной работы

1. Назовите основные особенности страхового правоотношения, раскройте их содержание. Выполните задание письменно.

2. Охарактеризуйте состав субъектов страхового правоотношения. Составьте конспект.

3. Изучив действующее законодательство, назовите требования, предъявляемые к страховщикам. Выполните задание письменно.

4. Разберите, в чем заключаются права и обязанности субъектов страхового правоотношения. Составьте таблицу или схему.

5. Решите задачу.

Н. заключил договор страхования жизни в пользу своего внука К., но через три месяца с согласия страховой компании назначил в качестве выгодоприобретателя свою дочь В. Спустя два месяца он умер. К. потребовал выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) в свою пользу, обосновывая тем, что договор страхования не предусматривает возможности замены выгодоприобретателя.

Как разрешить данный спор? Вправе ли страхователь заменить застрахованное лицо?

 

План семинарского занятия

1. Понятие и признаки страхового правоотношения.

2. Стороны страхового правоотношения и другие участники страховых отношений.

3. Объект страхового правоотношения, страховой риск, страховой случай.

4. Содержание страховых правоотношений.

 

Рекомендации по выполнению заданий и подготовке

К семинарскому занятию

Для выполнения заданий необходимо повторить лекционный материал по теме, а также использовать дополнительную литературу по курсу.

Для того чтобы решить задачу студентам необходимо использовать полученные теоретические знания, а также нормативный материал. Выполнение этого задания необходимо сопровождать ссылками на конкретные нормы действующего законодательства.

Для подготовки к семинарскому занятию рекомендуется составить по каждому вопросу тезисный план.

При изучении данной темы необходимо усвоить понятие «страхового правоотношения». Прежде всего, следует иметь в виду, что страхование как социально-экономическая закономерность нуждается в правовом закреплении, регулировании: в переводе экономической категории на язык права. Отношения, возникающие в процессе создания и использования страхового фонда, опосредуются, регулируются правом, то есть существуют как страховые правоотношения.

Среди признаков страховых отношений можно выделить следующие: уплата денежных сумм при наступлении определенных событий; случайность наступления этих событий; наличие интереса (имущественного или неимущественного) у страхователя; платность услуги по предоставлению защиты; наличие специально формируемых денежных фондов, за счет средств которых и обеспечивается эта защита.

 

Вопросы для самоконтроля

1. Сформулируйте понятие страхового правоотношения?

2. Назовите признаки страхового правоотношения.

3. Стороны страхового правоотношения, понятие, правовой статус.

4. Дайте понятие объекта страхового правоотношения?

5. Что является основанием возникновения страховых правоотношений?

6. Перечислите права и обязанности субъектов страховых правоотношений.

 

Рекомендуемая литература

Нормативные правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 12 августа 1996 г. № 110-ФЗ; от 24 октября 1997 г. № 133-ФЗ; от 17 декабря 1999 г. № 213-ФЗ; от 26 ноября 2002 г. № 152-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 8-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 15-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410; 1997. - № 43. - Ст. 4903; 1999. - № 51. - Ст. 6288; 2002. - № 48. - Ст. 4737; 2003. - № 2. - Ст. 160; Ст. 167.

2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993, 12 января. - № 6.

 

Основная литература:

Смотри соответствующий раздел к теме 1 (с. 6).

Дополнительная литература:

1. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. – М., 1960.

2. Идельсон В.Р. Страховое право. Лекции, читанные преподавателем В.Р. Идельсоном в Санкт-Петербургском институте на экономическом отделении страхового подотдела в 1907 г. Изд. центр СО «Анкил», 1999.

3. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. – М.: Статут, 1997.

 

Тема 5. Правовые формы оказания страховых услуг.

Договор страхования

Задания для самостоятельной работы

1. Письменно ответьте на вопрос: «Договор страхования: понятие, признаки, существенные условия».

2. Охарактеризуйте права и обязанности участников договора страхования. Составьте сравнительную таблицу корреспондирующих прав и обязанностей страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица, с одной стороны, и страховщика, с другой.

3. Решите задачу:

А. был осужден за причинение В. вреда здоровью средней тяжести. Страховая компания по договору страхования жизни выплатила В. страховую сумму в размере 30 000 руб. Прокурор, считая А. обязанным возместить причиненный вред, предъявил иск о взыскании этой суммы в пользу страховой компании. Суд первой инстанции иск удовлетворил. Вышестоящий суд согласился с вынесенным решением. А. подал надзорную жалобу на состоявшиеся судебные решения.

Обосновано ли решение суда первой инстанции о возмещении А. указанной суммы? Подлежит ли удовлетворению надзорная жалоба?

План семинарского занятия

1. Понятие договора страхования, форма договора страхования, порядок его заключения.

2. Существенные условия договора страхования.

3. Права и обязанности сторон договора страхования.

4. Суброгация.

5. Прекращение договора страхования.

 

Рекомендации по выполнению заданий и подготовке

К семинарскому занятию

Для выполнения заданий для самостоятельной работы необходимо вначале повторить лекционный материал по теме и затем, используя дополнительную литературу по курсу, ответить на поставленные вопросы.

Для решения задачи необходимо использовать полученные теоретические знания, а также нормативный материал. Студент должен разобрать предложенную правовую ситуацию и ответить на вопросы задачи, ссылаясь на конкретные нормы законодательства.

Для подготовки к семинарским занятиям необходимо использовать рекомендованную основную и дополнительную литературу по теме, нормативный материал.

При изучении настоящей темы необходимо уяснить понятие и особенности договора страхования, а также в чем заключается его отличие от иных гражданско-правовых договоров. Следует отметить, что в законодательстве отсутствует единое определение договора страхования. В действующем Гражданском кодексе Российской Федерации (далее – ГК РФ) даны определения договора имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ) и договора личного страхования (ст. 934 ГК РФ). Однако само по себе отсутствие в ГК РФ общего определения договора страхования не должно расцениваться как отрицание единства этого правового института и не препятствует формированию такого определения в литературе.

Особое внимание рекомендуется уделить разбору вопроса о существенных условиях договора страхования. В частности, необходимо усвоить, что законом установлены особенности существенных условий для договоров имущественного и личного страхования.

При изучении понятия суброгации следует уяснить, в чем заключается отличие данного института от права обратного требования (регресса).

Вопросы для самоконтроля

1. Перечислите существенные условия договора страхования.

2. Является ли договор страхования возмездным?

3. В чем выражается взаимный характер договора страхования?

4. Когда вступает в силу договор страхования?

5. Что такое суброгация?

6. Назовите случаи, когда договор страхования может быть досрочно прекращен.

7. В каких случаях страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения?

 

Рекомендуемая литература

Нормативные правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 12 августа 1996 г. № 110-ФЗ; от 24 октября 1997 г. № 133-ФЗ; от 17 декабря 1999 г. № 213-ФЗ; от 26 ноября 2002 г. № 152-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 8-ФЗ; от 10 января 2003 г. № 15-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410; 1997. - № 43. - Ст. 4903; 1999. - № 51. - Ст. 6288; 2002. - № 48. - Ст. 4737; 2003. - № 2. - Ст. 160; Ст. 167.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 20 февраля 1996 г. № 18-ФЗ; от 12 августа 1996 г. № 111-ФЗ; от 8 июля 1999 г. № 138-ФЗ; от 16 апреля 2001 г. № 45-ФЗ; от 15 мая 2001 г. № 54-ФЗ; от 21 марта 2002 г.; от 14 ноября 2002 № 161-ФЗ; от 26 ноября 2002 г. № 152-ФЗ; от 10 января.2003 г. № 15-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301; 1996. - № 9. - Ст. 773; № 34. - Ст. 4026; 1999. - № 28. - Ст. 3471; 2001. - № 17. - Ст. 1644; № 21. - Ст. 2063; 2002. - № 12. - Ст. 1093; № 48. - Ст. 4746; Ст. 4737; 2003. - № 2. - Ст. 167.

3. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993, 12 января. - № 6.

 

Основная литература:

Смотри соответствующий раздел к теме 1 (с. 6).

Дополнительная литература:

1. Брагинский М.И. Договор страхования. - М., 2000.

2. Белых В.С. Страховое право. Краткий учебный курс. - М., 2001.

3. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. - М., 2001.

4. Еременко В.И. Страховое право. Учебное пособие для студентов юридических специальностей. - Новосибирск, 2000.

5. Идельсон В.Р. Страховое право. Лекции, читанные преподавателем В.Р. Идельсоном в Санкт-Петербургском институте на экономическом отделении страхового подотдела в 1907 г. Изд. центр СО «Анкил», 1999.

6. Петров Д.А. Страховое право: учебное пособие. - СПб., 2001.

7. Протас Е.В. Страховое право: учебное пособие. - М., 2000.

8. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. – Москва: Статут, 1997.

9. Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. - М., 2007.

10. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. - М., 2007.

11. Страховое право / Под ред. Шахова В.В., Григорьева В.Н., Архипова А.П. - М., 2007.

12. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. -2-е изд. перераб. и доп. - М., 2002.