Раздел 1 Организация страхового дела

Н. С. Тарасюк

СТРАХОВАНИЕ

Красноярск

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ГОУ ВПО “СИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ”

Н.С. ТАРАСЮК

СТРАХОВАНИЕ

Методические указания к практическим занятиям для студентов специальностей 080109 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» и 080502 «Экономика и управление на предприятии лесной и лесозаготовительной промышленности», «Экономика и управление на предприятии деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной промышленности», «Экономика и управление на предприятии химической и нефтехимической промышленности», очной, очной сокращенной, заочной, заочной сокращенной, очно-заочной форм обучения

Красноярск

Тарасюк Н.С. Страхование: Методические указания к практическим занятиям для студентов специальностей 080109 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» и 080502 «Экономика и управление на предприятии лесной и лесозаготовительной промышленности», «Экономика и управление на предприятии деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной промышленности», «Экономика и управление на предприятии химической и нефтехимической промышленности» очной, очной сокращенной, заочной, заочной сокращенной, очно-заочной форм обучения. - Красноярск.: СибГТУ, 2011. - 37 с.

 

 

Утвержден на заседании кафедры экономики и организации отраслей химико-лесного комплекса _______________ 2011 года, протокол №___

Рекомендован к изданию редакционно-издательским советом СибГТУ _ 2011 г., протокол №___.

 

© Н.С. Тарасюк, 2011

© ГОУ ВПО «Сибирский государственный технологический университет», 2011

Содержание

Стр.

Введение ……………………………………………………………………………………. 5

Раздел 1 Организация страхового дела……………………………………………………. 7

Практическое занятие 1 Экономическая сущность и необходимость страхования. Лицензирование и государственный надзор за страховой деятельностью……………… 7

Раздел 2 Финансовое и страховое обеспечение деятельности страховой компании……..10

Практическое занятие 2 Страховой тариф и его структура, Методика 1 расчета тарифных ставок………………………………………………………………………………………… 10

Практическое занятие 3 Страховой тариф и его структура, Методика 2 расчета тарифных ставок…………………………………………………………………………………………. 11

Практическое занятие 4 Системы страхования. Франшиза и особенности ее применения.13

Практическое занятие 5 Расчет резерва незаработанной премии методом «pro rata temporis»……………………………………………………………………………………… 17

Практическое занятие 6 Резервы убытков. Правила размещения (инвестирования) страховых резервов…………………………………………………………………………… 21

Раздел 3 Виды страхования и их особенности……………………………………………... 24

Практическое занятие 7 Страхование имущества юридических и физических лиц……… 24

Практическое занятие 8 Личное страхование, его виды и особенности. Страхование ответственности и его виды……………………………………………………………………27

Практическое занятие 9 Страховая статистика. Основы перестрахования……………… 30

Библиографический список……………………………………………………………………35

 

Введение

Методические указания к проведению практических занятий предназначены для оказания помощи студентам в систематизации и закреплении теоретических знаний, основных понятий, а также в приобретении необходимых навыков выполнения расчетов базовых показателей и оценки результатов страховой деятельности.

Задача издания состоит в оказании методической помощи:

- в усвоении понятийного аппарата;

- в приобретении навыков выполнения расчетов;

- в проведении самопроверки теоретических знаний и практических

навыков.

По Государственному образовательному стандарту на изучение курса «Страхование» для студентов специальности 080109 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» и отводится 65 часов, из них на лекции – 18, на практические занятия – 18, на самостоятельную работу – 29 часов.

Для студентов специальностей 080502 «Экономика и управление на предприятии лесной и лесозаготовительной промышленности», «Экономика и управление на предприятии деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной промышленности», «Экономика и управление на предприятии химической и нефтехимической промышленности» отводится 75 часов, из них на лекции – 17, на практические занятия – 17, на самостоятельную работу – 41 час.

Требования к уровню освоения программы и формы текущего, промежуточного и итогового контроля:

Студент должен знать:

1. Сущность и функции страхования;

2. Виды страхования и их особенности;

3. Основы законодательства;

4. Финансовые и инвестиционные основы страховой деятельности.

Студент должен уметь:

1. Применять методики построения страховых тарифов;

2. Рассчитывать брутто-тариф, нетто-ставку, страховую премию и страховое возмещение;

3. Анализировать страховую, инвестиционную и финансовую деятельность страховой организации.

Итоговой формой контроля является:

- для студентов специальности 080502 всех форм обучения – зачет;

- для студентов специальности 080109:

• очной формы обучения - контрольная работа, экзамен;
• очной сокращенной формы обучения - зачет.

 

 

Раздел 1 Организация страхового дела

 

Практическое занятие 1 Сущность и необходимость страхования. Лицензирование и государственный надзор за страховой деятельностью

 

Практическое занятие способствует усвоению теоретических знаний по основам и базовым понятиям страховой деятельности, условиям получения и отзыва страховой лицензии, а также функциям государственного надзора в области соблюдения законодательства.

 

Контрольные вопросы

1. Понятие страхования и его основные признаки. Что понимают под «страховым риском» и «страховым случаем»?
2. В чем заключается экономическая сущность страхования, как она реализуется?
3. Что может быть объектами страховых отношений?
4. Назовите субъектов страховых отношений
5. Какие функции выполняет страхование?
6. Назовите организационные формы страховой деятельности, дайте им характеристику.
7. С какой целью осуществляется лицензирование страховой деятельности? Какие обязательные реквизиты содержит страховая лицензия и в чем ее особенности?
8. Каковы условия получения лицензии?
9. В каких случаях лицензия может быть приостановлена или отозвана?
10. Какие права и обязанности имеет Департамент страхового надзора?
11. Что представляет договор страхования? Каковы условия вступления в силу, прекращения и недействительности договора?

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страховщиком может быть как юридическое, так и физическое лицо, получившее лицензию на проведение страховых операций.

2. Страхователем может быть как дееспособное, так и недееспособное физическое лицо.

3. Застрахованным может быть как дееспособное, так и недееспособное физическое лицо.

4. Страховым случаем является любой несчастный случай, любое повреждение имущества, повлекшее за собой ущерб.

5. Обязательными реквизитами лицензии на страховую деятельность являются: виды страхования; территория, на которую распространяется действие страхового полиса; срок действия лицензии.

6. Лицензию на проведение страховых операций выдает Министерство финансов РФ.

7. Лицензирование страховой деятельности – это способ государственного контроля и надзора за деятельностью страховщиков и соблюдением законодательства в области страхования.

8. Минимальный уставный капитал, необходимый для получения страховой лицензии должен составлять 60 млн. руб.

9. Если страховая компания получила лицензию на обязательное медицинское страхование, то может заключать договоры по добровольному медицинскому страхованию.

10. Действие лицензии может быть приостановлено при изменении страховых тарифов без согласования с вышестоящей организацией.

 

Тестовые задания.

Выберите единственно правильный ответ:

1. Экономическая сущность страхования состоит:

а) в формировании страховщиком страхового фонда за счет взносов

страхователей и предназначенного для осуществления страховых выплат при

наступлении страховых случаев;

б) в особых перераспределительных денежных отношениях между участниками

страхования:

в) в случайном характере наступления страховых событий

 

2. Страховщиками могут быть:

а) юридические лица любой организационно-правовой формы;

б) физические лица и иностранные граждане;

в) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

 

3. Страхователями признаются:

а) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования и уплатившие страховые взносы

б) только юридические лица:

в)только дееспособные физические лица;

г) третьи лица и выгодоприобретатели.

 

4. Страховой случай - это:

а)событие, при наступлении которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение

б) любое повреждение, утрата материальных ценностей, в следствие

предусмотренных условиями страхования, обстоятельств

в)стихийное бедствие, пожар, кража

 

5. Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:

а) страховым возмещением;

б) страховой суммой

в) страховой премией;

г) страховым тарифом.

 

6. Что из перечисленного относится к имущественному страхованию:

а) страхование от несчастных случаев;

б) страхование домашних животных;

в) страхование медицинских расходов;

г) страхование жизни на дожитие.

 

7. Что из перечисленного не относится к коммерческому страхованию:

а) страхование на случай клещевого энцефалита;

б) страхование гражданской ответственности автовладельцев;

в) обязательное медицинское страхование;

г) страхование финансовых рисков.

 

8. Объектом страхования предпринимательских рисков является:

а)возможная потеря прибыли;

б) неисполнение обязательств;

в) ущерб, нанесенный имуществу;

г) правильны ответы а) и б);

д) правильны ответы а) и в).

 

9. Что из перечисленного относится к личному страхованию:

а) страхование транспортных средств

б) страхование домашних животных;

в) страхование медицинских расходов;

г) страхование гражданской ответственности автовладельцев

 

10. Какие из перечисленных реквизитов указываются в лицензии на страховую

деятельность?

а) страховые тарифы по видам страхования

б) размер уставного капитала

в) виды страхования

г) виды страхования и территория, на которой осуществляется страховая деятельность

 

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страховой тариф – это нормативная величина, по которой рассчитывается размер страховой выплаты при наступлении несчастного случая.

2. Страховой тариф состоит из тарифа-нетто, рисковой надбавки и нагрузки.

3. Тариф-брутто во всех видах страхования рассчитывается с учетом показателя убыточности страховой суммы.

4. Ежегодная норма доходности страховых премий учитывается при расчете страхового тарифа только в сберегательных (накопительных) видах страхования.

5. Рисковая надбавка отражает цену риска.

6. Нетто-ставка состоит из основной части тарифа и рисковой надбавки.

7. Нагрузка включает расходы на ведение дела, рисковую надбавку и нормативную прибыль.

8. В любом виде страхования основная часть тарифа рассчитывается с учетом вероятности страховых событий.

9. Отчисления в резерв предупредительных мероприятий являются элементом нагрузки.

10. Убыточность страховой суммы определяется отношением страховых премий, собранных за определенный период времени, к страховым выплатам за тот же период.

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страховое возмещение зависит от размера реального ущерба, страховой суммы и системы страхования.

2. Страховое возмещение всегда равно величине реального ущерба.

3. Условная франшиза всегда уменьшает размер страховой выплаты.

4. Безусловная франшиза всегда уменьшает размер страховой выплаты.

5. Согласно системе предельной ответственности страховое возмещение всегда меньше реального ущерба.

6. Система пропорциональной ответственности предполагает, что страховое возмещение выплачивается пропорционально стоимости застрахованного имущества.

7. Условная франшиза предполагает наличие записи «свободно от первых 7 %».

8. Безусловная франшиза предполагает наличие записи «свободно от первых 3 000 руб.».

9. Страховое возмещение выплачивается только в том случае, если произошедшее событие будет признано страховщиком страховым случаем.

10. Согласно системе первого риска при наступлении страхового события может быть выплачено страховое возмещение в размере страховой суммы.

Тестовые задания.

Выберите единственно правильный ответ:

 

1. Имущество застраховано на 50% от его действительной стоимости. При какой системе страхования страховое возмещение составит 50% от ущерба?

а) система первого риска

б) система «дробной части»

в) система предельной ответственности

г) система пропорциональной ответственности

 

2. Страховое возмещение по системе «дробной части» выплачивается так же, как и по системе пропорциональной ответственности, если:

а) показанная стоимость равна действительной (А = В);

б) показанная стоимость меньше действительной (А < В);

в) показанная стоимость больше действительной (А > В);

г) все ответы правильны.

 

3. Система первого риска предполагает, что страховое возмещение:

а) всегда равно величине произошедшего ущерба;

б) выплачивается пропорционально стоимости застрахованного имущества;

в) равно величине ущерба, но не больше страховой суммы.

 

4. Система пропорциональной ответственности предполагает, что страховое возмещение выплачивается:

а) пропорционально стоимости застрахованного имущества;

б) в размере произошедшего фактического ущерба;

в) в размере страховой суммы, указанной в договоре;

г) в размере фактической стоимости имущества.

 

5. Какая система страхования предусматривает, что страховщик принимает на себя ответственность лишь за частичное возмещение ущерба:

а) пропорциональной ответственности;

б) первого риска;

в) предельной ответственности;

г) страхование по восстановительной стоимости.

 

6. Страхование по восстановительной стоимости предполагает, что страховое возмещение выплачивается в размере:

а) ущерба;

б) страховой суммы;

в) стоимости нового имущества соответствующего типа;

г) действительной стоимости имущества с учетом износа.

 

7. Франшиза - это:

а) компенсация, полученная страхователем от третьих лиц;

б) система страховой ответственности;

в) предусмотренное условиями договора собственное участие страхователя в

возмещении ущерба;

г) нарушение страховщиком своих обязательств.

 

8. Франшиза уменьшает размер страхового возмещения:

а) не верно

б) верно, если франшиза безусловная

в) верно

 

9. Запись в договоре «свободно от 3 000 руб.» означает:

а) наличие условной франшизы;

б) отсутствие франшизы;

в) наличие безусловной франшизы.

 

10. Вставьте пропущенное слово:

«…… франшиза означает наличие в договоре специальной оговорки «свободно от первых х %», где х % всегда вычитаются из страхового возмещения:

а) условная;

б) льготная;

в) безусловная.

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1.Резерв незаработанной премии формируется только по договорам личного страхования.

2. Резерв незаработанной премии формируется по всем договорам, срок действия которых на отчетную дату не истек.

3. По договорам имущественного страхования резерв незаработанной премии формируется пропорционально сроку действия договора.

4. По договорам страхования финансовых рисков резерв незаработанной премии равен базовой страховой премии.

5. В основе расчета резерва незаработанной премии лежит брутто-премия.

6. Метод «pro rata temporis»является наиболее сложным, трудоемким, но наиболее точным.

7. При расчете РНП методом «1/8» требуется помесячная группировка договоров страхования.

8. При расчете РНП методом «1/24» дата заключения договора не учитывается.

 

Тестовые задания.

Выберите единственно правильный ответ:

1. Цель создания страховых резервов и фондов страховщиков:

а) для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств перед

страхователями;

б) для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев;

в) для обеспечения функциональной деятельности и развития страховой организации

 

2. Какой метод формирования резерва незаработанной премии является наиболее трудоемким, но наиболее точным?:

а) метод «1/8»;

б) метод «1/24»;

в) метод «36%»;

г) метод «pro rata temporis».

 

3. При каком методе расчета резерва незаработанной премии необходима группировка договоров страхования по кварталам их заключения?:

а) метод «1/8»;

б) метод «1/24»;

в) метод «36%»;

г) метод «pro rata temporis».

 

4. В основе расчета резерва незаработанной премии лежит:

а) брутто-премия;

б) нетто-премия;

в) базовая страховая премия;

г) натуральная премия.

 

5. При каком методе формирования резерва незаработанной премии необходима группировка договоров по месяцам их заключения?:

а) метод «1/8»;

б) метод «1/24»;

в) метод «36%»;

г) метод «pro rata temporis».

 

6. Какой метод расчета резерва незаработанной премии является наиболее простым, но наименее точным?:

а) метод «1/8»;

б) метод «1/24»;

в) метод «36%»;

г) метод «pro rata temporis».

 

7. Какой метод расчета резерва незаработанной премии не учитывает дату заключения договора, а рассчитывается по всем договорам, заключенным в течение данного года:

а) метод «1/8»;

б) метод «1/24»;

в) метод «36%»;

г) метод «pro rata temporis».

 

8. По какому виду страхования резерв незаработанной премии формируется пропорционально не истекшему сроку действия договора?:

а) финансовых рисков;

б) ответственности заемщиков за не возврат кредитов;

в) от несчастных случаев.

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Согласно действующему законодательству к обязательным резервам убытков относятся резерв заявленных, но неурегулированных убытков и резерв покрытия колебаний убыточности.

2. В основе расчета всех резервов убытков кроме РЗУ лежит базовая страховая премия.

3. Резерв предупредительных мероприятий – это единственный резерв, который формируется за счет нагрузки и определяется в процентах от брутто-премии.

4. Резерв катастроф может быть использован при наступлении любого чрезвычайного события.

5. Для проведения противопаводковых мероприятий с целью снижения риска от наводнения используется резерв покрытия колебаний убыточности.

6. При размещении страховых резервов страховая компания может приобретать иностранную валюту без ограничений.

7. Российским законодательством категорически запрещается размещать страховые резервы за рубежом.

8. Российским законодательством запрещается использовать страховые резервы для вложения в интеллектуальную собственность.

 

Тестовые задания.

Выберите единственно правильный ответ:

1. Какой из перечисленных резервов является обязательными для страховой компании:

а) резерв катастроф;

б) резерв покрытия колебаний убыточности;

в) резерв возврата страховых взносов;

г) резерв произошедших незаявленных убытков.

 

2. Какие из перечисленных резервов не являются обязательными для страховой компании:

а) резерв катастроф;

б) резерв заявленных, но не урегулированных убытков;

в) резерв возврата страховых взносов;

г) резерв произошедших, но не заявленных убытков;

д) правильны ответы б) и г).

 

3. За счет какого резерва осуществляется вакцинация при страховании на случай клещевого энцефалита:

а) резерв незаработанной премии;

б) резерв катастроф;

в) резерв превентивных мероприятий;

г) резерв заявленных, но не урегулированных убытков.

 

4. Какой резерв предназначен для покрытия долгосрочных убытков в неблагоприятные периоды, когда показатель убыточности страховой суммы превышает среднюю величину:

а)резерв предупредительных мероприятий;

б)резерв покрытия колебаний убыточности;

в) резерв катастроф;

г)резерв заявленных, но не урегулированных убытков.

 

5. Размер какого резерва при формировании определяется в процентах от брутто-премии (а не от базовой страховой премии):

а) резерв катастроф;

б) резерв колебаний убыточности;

в)резерв произошедших, но не заявленных убытков;

г) резерв предупредительных мероприятий.

 

6. Диверсификация страховых резервов – это:

а) установление предельных размеров рискового вложения капитала;

б) вложение свободных на данный момент средств в облигации, акции и другие ценные

бумаги;

в) использование различных направлений инвестирования.

 

7. При размещении страховых резервов страховая компания не имеет право приобретать:

а) акции товарной биржи «Тройка»;

б) объекты недвижимости;

в) слитки золота и серебра;

г) акции ОАО «Красноярскэнерго».

 

8. При размещении страховых резервов страховая компания имеет право:

а) приобретать акции товарной биржи «Тройка»;

б) приобретать объекты недвижимости;

в) вкладывать деньги в интеллектуальную собственность;

г) выдавать ссуды по любым договорам страхования.

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страхование имущества промышленных предприятий в РФ носит обязательный характер.

2. Предприятие имеет право застраховать имущество, принятое от других организаций для хранения только при наличии основного договора страхования.

3. Наличные деньги в иностранной и национальной валюте являются объектом страхования для промышленных предприятий.

4. Сельскохозяйственные животные и урожай сельхозкультур могут быть объектом страхования для промышленных предприятий.

5. В имущественном страховании страховая сумма определяется на момент заключения договора и не может быть оспорена сторонами после его заключения.

6. Физические лица имеют право страховать домашних животных.

7. Наличные деньги в иностранной и национальной валюте являются объектом страхования для физических лиц.

8. Страхователями транспортных средств могут выступать несовершеннолетние граждане, но достигшие 16 лет.

9. Договор «каско» включает страхование транспортного средства на случай ДТП, угона и других несчастных случает, а также страхование водителя и пассажиров.

10. Страхование грузов по международной классификации называется «комби».

 

Тестовые задания

Выберите единственно правильный ответ:

1. Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой, устанавливается:

а) размер страхового взноса (страховой премии);

б) размер страховой выплаты;

в) правильны ответы а) и б).

 

2. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости:

а) на момент заключения договора страхования;

б) на момент наступления страхового случая;

в) на момент выплаты страхового возмещения.

 

3. Могут ли договаривающиеся стороны после даты заключения договора оспаривать страховую стоимость, определенную в договоре?

а) да;

б) нет;

в) только страхователь;

г) только страховщик, если докажет, что заведомо был введен в заблуждение.

 

4. Что из имущества предприятия не подлежит страхованию?

а) здания;

б) транспортные средства;

в) чертежи и документы;

г) наличные деньги.

 

5. Что из имущества граждан не подлежит страхованию?

а) ценные бумаги;

б) домашние животные;

в) транспортные средства;

г) строения.

 

6. Страхование грузов по международной классификации называется:

а) карго;

б) каско;

в) комби;

г) транзитное.

 

7. Договор " каско" предполагает страхование:

а) грузов

б) самого автомобиля

в) ответственности автовладельца перед третьими лицами

г) автомобиля, водителя и пассажиров

 

8. В каком виде страхования страхователями могут выступать несовершеннолетние лица, достигшие 16 лет:

а) от несчастных случаев

б) домашнего имущества

в) транспортных средств

г) домашних животных

 

9. Страховщик может отказаться от выплаты страхового возмещения, если:

а) страхователь не принял должных мер по спасению имущества

б) весь ущерб возмещен страхователю третьим лицом

в) страховщик испытывает финансовые затруднения;

г) правильны ответы а) и б);

д) правильны ответы б) и в).

 

10. Полное страхование транспортных средств включает страхование:

а) автомобиля и пассажиров

б) автомобиля, водителя, пассажиров, багажа и ответственности перед

третьими лицами

в) автомобиля, водителя, пассажиров и багажа

 

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. При страховании жизни на случай смерти может быть отказано в заключении договора на основании возраста или состояния здоровья страхователя.

2. При страховании жизни на дожитие требуется обязательное медицинское освидетельствование и проводится отбор рисков.

3. Несчастным случаем признается удар молнии, тепловой удар.

4. Несчастным случаем не признается любое инфекционное заболевание.

5. Несчастным случаем не признаются острые заболевания (инфаркт, инсульт).

6. Примером страхования от несчастных случаев является страхование от клещевого энцефалита.

7. Примером страхования медицинских расходов является страхование от клещевого энцефалита.

8. Объектом страхования гражданской ответственности является ответственность перед третьими лицами.

9. К обязательным видам страхования ответственности относится страхование профессиональной ответственности частнопрактикующих специалистов.

10. Соглашение о «Зеленой карте» предполагает признание страхового полиса «ОСАГО» в любой стране мира.

Тестовые задания

Выберите единственно правильный ответ:

1. К личному страхованию относится:

а) страхование строений;

б) страхование жизни;

в) страхование транспортных средств;

г) страхование домашних животных.

 

2. К личному страхованию не относится:

а) страхование от несчастных случаев;

б) страхование домашних животных;

в) страхование медицинских расходов.

 

3. Вид страхования, при котором требуется обязательное медицинское освидетельствование:

а) на дожитие;

б) от несчастных случаев;

в) на случай смерти;

г) добровольное медицинское.

 

3. Вид страхования, для которого характерны следующие страховые случаи:

- дожитие до окончания срока действия договора;

- смерть в период действия договора;

- потеря здоровья в результате несчастного случая:

а) страхование жизни на случай смерти;

б) страхование от несчастных случаев;

в) смешанное (комбинированное)страхование;

г) страхование жизни на дожитие.

 

4. Вид страхования, в котором возможна выплата возмещения в форме страховой ренты:

а) от несчастных случаев;

б) жизни на случай смерти;

в) сберегательное (на дожитие);

г) добровольное медицинское.

 

5. При страховании жизни на случай

смерти страховое возмещение выплачивается:

а) в форме капитала, т.е. единовременно;

б) в форме страховой ренты, т.е. в рассрочку;

в) в любой форме, согласно договору.

 

6.. К несчастным случаям не относится:

а) травма в результате ДТП;

б) случайный удар током;

в) пищевая токсикоинфекция (дизентерия, сальмонеллез;

г) перелом ноги при случайном падении.

 

7. К несчастным случаям относится:

а) солнечный удар;

б) травма, полученная при попытке совершения противоправных действий;

в) наследственные заболевания;

г) травма, полученная в результате алкогольного опьянения.

 

8. При страховании жизни на случай смерти страховое возмещение не выплачивается, если смерть наступила в результате:

а) умышленных действий страхователя;

б) несчастного случая;

в) заболевания;

 

9. При страховании жизни на дожитие 100% страховой суммы выплачивается в случае:

а) получения травмы;

б) дожития до окончания срока действия договора;

в) смерти застрахованного;

г) получения инвалидности.

 

10. В страховании на дожитие страховой тариф рассчитывается с учетом:

а) срока действия договора;

б) ежегодной нормы доходности страховых премий;

в) страховой суммы;

г) все ответы правильны.

 

Статистика.

Практическое занятие способствует усвоению теоретических знаний по проблемам перестрахования: сущности перестрахования, видам договоров, особенностям расчета перестраховочной премии. Позволяет закрепить знания и получить практические навыки по расчету показателей страховой статистики

Контрольные вопросы

1.Экономическая сущность перестрахования, цель и функции.

2. Какие виды перестрахования существуют?

3. Назовите субъектов перестраховочных операций

4. Какие виды договоров существуют в перестраховании? Чем они отличаются?

5. Что понимают под пропорциональным перестрахованием, какие виды договоров различают в пропорциональном перестраховании?

6. Что понимают под непропорциональным перестрахованием?

7. Для чего служит страховая статистика? Где используется?

8. Какие показатели используются для оценки вероятности риска?

9. Какие показатели характеризуют объемы рисков, степень тяжести рисков?

10. По каким критериям оценивают финансовую устойчивость страховой компании?

Задачи:

1. Рассчитать показатели страхования в двух регионах: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть ущерба, тяжесть риска. Выбрать наименее убыточный регион. Данные для расчета приведены в таблице.

Таблица 9.1 – Исходные данные:

Показатели	Регион 1	Регион 2
Число застрахованных объектов	30 000	4 800
Страховая сумма по всем застрахованным объектам, тыс.руб.	101 520	39 200
Страховая сумма по всем пострадавшим объектам, тыс.руб.	65 800	2 800
Число пострадавших объектов, ед.	19 740	3 000
Число страховых событий, ед.
Страховое возмещение, тыс.руб.	3 000	2 000

 

2. Рассчитать коэффициент В. Коньшина и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую операцию. Данные для расчета приведены в таблице.

Таблица 9.2 – Исходные данные:

№ операции	Количество договоров	Средняя нетто-ставка с 1 руб. страховой суммы
Операция 1	1 000 000	0,003
Операция 1	1 500 000	0,0035

3. Собственное участие цедента при эксцедентном перестраховании определено в сумме 800 тыс. руб., страховая сумма -2 000 тыс.руб. Определить долю участия перестраховщика в премии и убытках и процент перестрахования, т.е. процент доли участия перестраховщика к страховой сумме данного риска.

4. Участие цедента в приоритете составляет 800 тыс.руб. Лимит перестраховочного покрытия, т.е. верхняя граница ответственности – 1 000 тыс.руб. Риск обладает страховой суммой 1 300 тыс. руб. Определите участие цедента и цессионария в покрытии риска при непропорциональном перестраховании.

5. Собственное удержание цедента 1 200 тыс.руб. Риск обладает страховой суммой 3 600 тыс.руб. Рассчитайте процент перестрахования.

6. Собственное удержание цедента 30% страховой суммы, а остальные 70% передаются в перестрахование. Лимит перестраховщика установлен в 200 тыс.руб. Каким образом распределится риск в 500 тыс.руб. при квотном перестраховании?

 

Верно / Неверно

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Передача риска третьему страховщику называется «цессия».

2. Договор эксцедентного перестрахования позволяет снизить риск и выровнять страховой портфель

3. Договор квотного перестрахования позволяет снизить риск и выровнять страховой портфель.

4. Ретроцедент – это страховая компания, принимающая риск в повторное перестрахование.

5. Факультативное перестрахование относится к необязательным и дает полную свободу в принятии решений как цеденту, так и цессионеру.

6. Облигаторное перестрахование – это индивидуальная сделка, касающаяся конкретного объекта.

7. В факультативном перестраховании перестраховочные платежи могут превышать первоначальные страховые взносы, подученные при первичном заключении договора.

8. При перестраховании риска ответственность перед страхователем несут как кампания, заключившая первичный договор, так и участники перестраховочных операций.

Тестовые задания

Выберите единственно правильный ответ:

 

1. Основная цель перестрахования:

а) взаимный обмен интересами между договаривающимися сторонами;

б) отклонение нежелательных рисков;

в) уменьшение принимаемой на себя ответственности.

 

2. При перестраховании риска ответственность перед страхователем несет:

а) страховая компания, принявшая риск на страхование в полном объеме;

б) страховая компания, принявшая риск в перестрахование в полном объеме;

в) и страховщик, и перестраховщик, пропорционально риску, принятому на свою

ответственность.

 

3. Субъект, передавший риск в перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

 

4. Субъект, принявший риск в перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

 

5. Субъект, передавший риск в повторное перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

 

6. Субъект, принявший риск в повторное перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

 

7. Факультативное перестрахование – это:

а) обязательное перестрахование;

б) необязательное перестрахование;

в) пропорциональное перестрахов