Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь FAQ Написать работу КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Визначення дохідності кредитного портфеля та методи ціноутворення за кредитамиСодержание книги
Похожие статьи вашей тематики
Поиск на нашем сайте
Дохідність характеризується абсолютними (сума доходів у грошовому вираженні) та відносними показниками (середній рівень дохідності кредитних ресурсів). У загальному випадку дохідність кредитного портфеля банку протягом зафіксованого періоду залежить від обсягу портфеля та рівня відсоткових ставок за кредитами. Останній є узагальнюючим показником, оскільки через рівень відсоткової ставки опосередковано враховуються й такі чинники, як тривалість користування кредитом (триваліший термін - вища ставка), ступінь ризику, метод нарахування та спосіб сплати відсотків, забезпеченість позички. Дохід за кредитною операцією (в межах року) обчислюється за формулою:
де Еі - дохід за і-ю кредитною операцією (у грошовому вираженні); - відсоткова ставка за і-м кредитом (річна); Vi - сума і-го кредиту (у грошовому вираженні); - період кредитування за і-м кредитом (дні); BS- база розрахунку (360 чи 365 днів).
Доходи кредитного портфеля банку формуються також за рахунок проведення заставних та дисконтних операцій з векселями, за якими порядок обчислення доходів інший. Дохід за вексельними операціями формується у вигляді дисконту й обчислюється за формулою:
де Еl - дохід за l-ю вексельною операцією (у грошовому вираженні); - ставка, за якою обліковується l-й вексель (річна); Sl - сума, на яку видано l-й вексель; tl - період до дати погашення l-го векселя (дні). Дохід кредитного портфеля формується за рахунок усіх доходів, одержаних банком від проведення операцій кредитного характеру за певний період:
де N - кількість кредитів у портфелі; L - кількість інших операцій кредитного характеру. Узагальнюючим показником є рівень дохідності кредитного портфеля, що розраховується як відношення суми доходів від кредитних операцій до обсягу наданих кредитів:
де d - дохідність кредитного портфеля (у відсотках); V - обсяг кредитного портфеля банку. Рівень дохідності кредитного портфеля банку залежить від таких економічних чинників: · ринкова ставка відсотка; · обсяг і структура кредитного портфеля; · умови конкуренції на банківському ринку; · власні можливості банку щодо вибору напрямів та об’єктів кредитування. На рівень відсоткової ставки за кредитом безпосередньо впливає рівень кредитного ризику кожного позичальника. Високий рівень ризику зумовлює й вищу кредитну ставку, і навпаки. Крім того, кредитна ставка формується під впливом таких зовнішніх і внутрішніх чинників: o попит і пропонування на ринку кредитів; o рівень конкуренції; o рівень кредитного ризику конкретного клієнта; o кредитна політика банку; o категорія клієнта, яка відображає, чи орієнтований банк на розвиток відносин з цим позичальником; o загальний рівень прибутковості всіх зв’язків з клієнтом; o вартість кредитних ресурсів для банку; o рівень базових ставок на ринку; o форма забезпечення кредиту та вартість контролю за його станом. Усі ці чинники по-різному впливають на ставку конкретного кредиту. За умов високої конкуренції банк змушений підтримувати кредитні ставки на певному рівні, який був би прийнятний для клієнтів і приносив би прибуток. Кредитна ставка має бути достатньо низькою, аби позичальник не звернувся до іншого банку. Тому на висококонкурентних ринках кредитор швидше приймає ставку, ніж встановлює її. У результаті процентна маржа банків має тенденцію до скорочення. У процесі кредитування значна увага приділяється вибору методу ціноутворення за кредитом. У світовій банківській практиці застосовується кілька основних методів установлення ставки за кредитом. Метод «вартість плюс». Враховує вартість залучених коштів та всі витрати банку з надання кредиту. Відсоткова ставка за кредитом включає: · вартість залучення кредитних ресурсів для банку; · операційні витрати, пов’язані з процесом кредитування (заробітна плата кредитних працівників, вартість обслуговування кредиту, контролю за ним, вартість управління забезпеченням тощо); · премію за ризик невиконання зобов’язань клієнтом; · премію за ризик, зумовлений тривалістю періоду кредитування; · бажаний рівень прибутковості кредиту, який забезпечить достатні виплати акціонерам банку.
|
||||
Последнее изменение этой страницы: 2016-04-18; просмотров: 438; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.226.226.158 (0.006 с.) |