Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Какой должна быть разница между доходами и расходами.
Не устаю повторять бесчисленное количество раз, что основная причина, по которой не получается ничего откладывать, – это отсутствие четкой цели для накоплений и, как следствие, непонимание, сколько откладывать, с каким риском (если он вообще допустим), в какой валюте, как часто и как. Представьте себе ситуацию: к вам в квартиру звонит судебный пристав, так как оказалось, что по какой‑то причине вы забыли про оплату за коммунальные услуги и не платили за них несколько месяцев. Пристав сообщает, что завтра вам отключат свет, воду и вообще все, что можно, если вы не внесете сегодня, скажем, 30 тыс. руб. Неужели вы в этот же день пойдете и потратите на нервах все имеющиеся у вас на руках деньги, чтобы развеяться, зная, что завтра у вас не будет электричества и воды? Конечно же, нет. Предполагаю, что в первую очередь вы погасите долг за коммунальные платежи. Это приоритетный вопрос. Однако в этом случае вы точно знаете, когда (завтра), сколько (30 тыс.) и зачем (иначе отключат воду и электричество) вам надо платить, причем вы также осведомлены и о рисках (жить в квартире без элементарных удобств – то еще удовольствие). Поэтому у вас не возникнет отговорок вроде «ой, я куда‑то спустил(а) все деньги, на свет и воду ничего не осталось, ну никак не могу накопить». Нет, наоборот, вы соберетесь и найдете нужную сумму, отложите менее приоритетные покупки, чтобы завтра в вашей квартире ничего не отключили. Получается, что в подобной чрезвычайной ситуации вы можете вести себя достаточно финансово грамотно. Когда же ситуация представляется не столь критичной, ненужные траты вновь берут верх. Однако задумайтесь: разве не является столь же критичной необходимость иметь достойный уровень жизни на пенсии, дать качественное образование детям? Разве туфли из новой коллекции или новый гаджет важнее? А завтра – новая кофточка или крутой девайс в автомобиль? А послезавтра – косметика или байк? И так – всю жизнь? Это инфантильный подход, при котором происходит бегство от решения важных и приоритетных задач. Однако гораздо проще «есть слона по частям»: начинать движение к цели лет за 5–10 и более до ее осуществления, а не вспоминать лишь за год до этого. Для этого составьте список целей, опишите сроки их реализации и стоимость. Например, обучение ребенка в вузе через 5 лет, 1 учебный год стоит 200 тыс., итого нужно минимум 800 тыс. (бакалавриат). Значит, цель – за 5 лет накопить 800 тыс. Если откладывать деньги в инструменты самого минимального риска с доходностью на уровне инфляции (классический пример – банковские вклады), то нужно откладывать примерно по 13 тыс. руб. в месяц (делим 800 тыс. на 5 лет, то есть на 60 месяцев). Этим самым вы обеспечите своему ребенку получение высшего образования. Согласитесь, откладывать в спокойном режиме по 13 тыс. ежемесячно в течение 5 лет или где‑то срочно искать 800 тыс. за месяц до поступления – разные вещи. 13 тыс. – небольшая нагрузка на бюджет. А если задуматься об этом не за 5 лет, а, скажем, за 10 лет до вуза, то в месяц надо будет откладывать менее 6,7 тыс. руб. на бакалавриат за 800 тыс. А если копить сразу после рождения ребенка, когда впереди фактически 18 лет, то вообще по 3,7 тыс. в месяц. Совсем нетрудно. Для многих это меньше, чем нужно, чтобы один раз на шопинг сходить. Но одно дело – купить очередную порцию вещей, без которой вполне можно обойтись, а другое – сделать взнос в блестящее образование ребенка. Когда перед вами в очередной раз встанет выбор: купить ли сто пятое платье за 5 тыс. или положить 3,7 тыс. на вклад, предназначенный для образования ребенка, просто в этом момент вспомните о цели, расставьте приоритеты и решите, что для вас важнее: еще одно платье или будущее вашего ребенка. Тогда вопросы об экономии отпадут сами собой, так как вы будете понимать, ради чего вам нужно ежемесячно высвобождать определенную сумму, а не тратить все подчистую.
В любом случае первый шаг – составление списка ваших финансовых целей до конца жизни. Напротив каждой должен стоять срок и стоимость ее реализации. Тогда у вас будет возможность посчитать, сколько свободных средств в месяц вам необходимо иметь, чтобы вовремя накопить нужную сумму на обозначенные цели. Самый простой способ посчитать размер свободных средств, который вам необходим ежемесячно, – это разделить стоимость ваших целей на срок их реализации в месяцах. Получившееся число и будет необходимой суммой, которую вам следует ежемесячно откладывать на депозит, чтобы прийти к намеченной цели в срок. Если вы готовы к риску, то сумма может быть и меньше, но я все же рекомендую отталкиваться в своих расчетах от депозита, чтобы заложить необходимую разницу между ежемесячными доходами и расходами, на которую нужно ориентироваться.
Вот тогда, когда вы поймете, сколько вам в месяц необходимо иметь свободных средств, останется только сравнить план с фактом, то есть с той суммой, которая у вас в реальности ежемесячно остается.
Пример. Допустим, вы хотите через 3 года поменять автомобиль на новый. Новый стоит 2 млн руб. Ваша нынешняя – примерно 700 тыс., так как она б/у. Самый простой способ расчета необходимых отчислений под эту цель: (2 000 000–700 000)/36 мес. = 36 111 руб. в мес., которые надо откладывать хотя бы на депозит, чтобы сохранить накопления от инфляции.
Если реальность и план не сходятся – вот тогда необходимо определить, сколько вам в месяц свободных средств не хватает. Именно эта величина – сумма, которую вам нужно будет найти в вашем бюджете. Делать это правильнее в следующей последовательности: • Сначала убедиться, что вы выжимаете все, что можно, из ваших активов и своих знаний, проще говоря, что ваш уровень доходов – максимально возможный на сегодня. • Если этого мало – проверить, что вы используете все финансовые способы экономии, но не чтобы в чем‑то себя урезать или менять образ жизни, а высвобождать свободные средства исключительно за счет эффективного использования финансовых инструментов. • Когда предыдущие пункты пройдены, остается последнее – постатейный анализ расходов на предмет поиска дополнительной экономии, но только разумной, чтобы вы этой экономией не разрушили ваши будущие перспективы, в том числе в части карьеры и доходов. Давайте теперь посмотрим, как это работает на практике. Итак, предположим, что вы посчитали, что на все свои финансовые цели вам в месяц надо откладывать 45 тыс. руб. В реальности же у вас в месяц находится только 15–20 тыс. свободных средств. Что же делать?
|
||||||
Последнее изменение этой страницы: 2021-01-14; просмотров: 60; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 13.59.217.167 (0.005 с.) |