Оператор по переводу денежных средств

Валютная позиция банка

При осуществлении операций со средствами в инвалютах у банка

(его филиала) формируются активы и пассивы (требования и обязательст-

ва) в соответствующих валютах, соотношение которых носит название

«валютная позиция».

Валютная позиция – состояние остатков средств в инвалютах, кото-

рые формируют активы и пассивы (с учетом внебалансовых требований и

обязательств) в соответствующих валютах или драгоценных металлах и

создают в связи с этим риск получения дополнительных доходов или рас-

ходов при изменении обменных курсов. Различают открытую и закрытую,

короткую и длинную валютную позицию.

Закрытая валютная позиция – валютная позиция в отдельной инва-

люте, активы и пассивы (с учетом внебалансовых обязательств и требова-

ний) в которой количественно совпадают.

Открытая валютная позиция возникает в случае количественного

несовпадения активов и пассивов (с учетом внебалансовых обязательств и

требований) по отдельной инвалюте или отдельному драгметаллу и пред-

ставляет собой разницу сумм активов (и внебалансовых требований) и пас-

сивов (с учетом внебалансовых обязательств) в этой валюте или драгме-

таллу.

По каждой инвалюте (драгметаллу) открытая позиция определяется

отдельно и оценивается в валюте РФ по действующим на отчетную дату

официальным обменным курсам (учетным ценам), которые устанавлива-

ются ЦБ РФ.

Открытая валютная позиция (ОВП) банка подразделяется на длин-

ную и короткую.

Короткая валютная позиция – открытая валютная позиция в отдель-

ной инвалюте, пассивы и внебалансовые обязательства в которой количе-

ственно превышают активы и внебалансовые требования в этой инвалюте.

Короткая позиция включается в расчет ОВП со знаком «-».

Длинная валютная позиция - открытая валютная позиция в отдельной

инвалюте, активы и внебалансовые требования в которой количественно

превышают пассивы и внебалансовые обязательства в этой инвалюте.

Длинная позиция включается в расчет ОВП со знаком «+».

Балансирующая позиция в рублях рассчитывается как разность меж-

ду абсолютной суммой всех коротких открытых валютных позиций в руб-

левой оценке и абсолютной суммой всех длинных открытых валютных по-

зиций в рублевой оценке.

Сумма открытых позиций в отдельных иностранных валютах и от-

дельных драгоценных металлах рассчитывается как сумма всех длинных

открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдель-

ных драгоценных металлах (включая балансирующую позицию в рублях,

если она длинная), которая должна быть равна (в абсолютном выражении)

сумме всех коротких открытых валютных позиций в отдельных иностран-

ных валютах и отдельных драгоценных металлах (включая балансирую-

щую позицию в рублях, если она короткая).

Любая ОВП означает подверженность валютному риску, и следстви-

ем ее становятся возможные прибыли или убытки. Поэтому ОВП называ-

ют «позицией валютного риска» коммерческого банка.

Регулирование позиций валютного риска – это один из важнейших

факторов обеспечения стабильности банковской системы страны и одно-

временно инструмент валютного регулирования. Главной целью регулиро-

вания ОВП является минимизация отрицательного влияния валютного

риска на результаты деятельности коммерческого банка. Данная задача

складывается из двух составляющих.

1. Собственно регулирование открытых позиций с целью управления

банковским валютным риском. Особенность управления валютным риском

характеризуется тем, что он может принести банку не только убытки, но и

доход, в т.ч. спекулятивный, в результате благоприятного изменения ва-

лютных курсов.

В зависимости от принятой в банке политики управления валютным

риском процедура регулирования ОВП может осуществляться только в це-

лях предотвращения вероятных убытков, с ним связанных, либо для извле-

чения дополнительного спекулятивного дохода. В общем же случае это

управление обеспечивает возможности для одновременного выполнения

обеих указанных задач.

2. Регулирование ОВП в целях недопущения нарушений установлен-

ных контролирующими органами требований к позициям валютного риска

– лимитов ОВП. Данный аспект полностью соответствует главной цели ре-

гулирования ОВП, т.к. направлен на выполнение обязательных норматив-

ных требований (Инструкция ЦБР от 15.07.2005 г. № 124-И «Об установ-

лении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их рас-

чета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредит-

ными организациями»)

3. Валютно-обменные операции банков

Валютно-обменные операции банки проводят в соответствии с инструкцией № 113-И.

В банке должен быть организован обменный пункт, оборудованный стендом и содержащий следующую информацию:

- Наименование, местонахождение (почтовый адрес) и телефон уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), открывшего обменный пункт.

- Режим работы обменного пункта (рабочий день обменного пункта).

В случае круглосуточного режима работы обменного пункта его операционный день заканчивается в 15.00 часов по местному времени.

- Перечень видов банковских операций с наличной операции с наличной валютой и чеками - Курсы иностранных валют к валюте Российской Федерации и кросс-курсы иностранных валют,

- Выписка о размерах комиссионного вознаграждения.

- Правила приема банком поврежденных денежных знаков

 

В обменных пунктах проводятся следующие операции:

 

1) Покупка наличной иностранной валюты за наличные рубли.

2) Продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли.

3) Продажа наличной иностранной валюты одного государства за валюту другого государства.

4) Размен денежных знаков иностранного государства.

5) Замена поврежденных денежных знаков на неповрежденные.

6) Прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России на экспертизу.

7) Покупка чеков за наличную валюту РФ и наличную валюту иностранных государств.

8) И др.

 

Операции с наличной иностранной валютой и чеками совершаются обменными пунктами только с теми валютами, курсы которых устанавливаются ЦБ РФ по отношению к рублю.

 

Кассовый работник обменного пункта ведет реестр операций с наличной иностранной валютой и чеками по всем видам операций в течение дня в электронной форме.

Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации, за исключением случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов.

Банк, проводя валютно-обменные операции, ставит целью работать на марже, на которую влияет установленные банком курсы покупки и продажи валют, объемы производимых операций. Изменяя маржу путем регулирования курса покупки или продажи, банк может не только управлять доходностью обменных пунктов, но и регулировать остатки наличной валюты в хранилище. Например, если в банке излишек наличных рублей и есть необходимость в долларах на крупные выплаты по вкладам, можно увеличить курс покупки и стимулировать клиентов продать валюту банку.

 

Устанавливая курсы в пунктах обмена, банк ориентируется на следующие показатели:

- официальный курс ЦБ РФ;

- стоимость валюты на межбанковском рынке;

- прогноз изменений курса на межбанковском рынке;

- себестоимость банкноты для банка.

 

Получаемая маржа составляет не только разницу между курсом покупки или продажи и курсом ЦБ РФ, но и затраты банка на покупку валюты. Банки, работающие с обменными пунктами, в основном не завозят наличную валюту из за рубежа самостоятельно, а покупают ее у населения, крупных операторов межбанковского рынка банкнотных сделок. Цена банкноты на межбанковском рынке зависит от вида валюты. Различают валюту двух основных видов:

 

- BRANDNEW (БРЭНД НЬЮ) – новые банкноты в упаковке банка-эмитента;

- FEDFIT (ФЭД ФИТ) – банкноты, бывшие в употреблении.

 

 

4) Банки активно работают и с такими ценными бумагами, которые мо-

гут выпускать только они. Основными бумагами такого рода считаются

банковские сертификаты – сберегательные и депозитные. Порядок их вы-

пуска и обращения был установлен письмом Банка России от 10.02.1992 г.

№ 14-3-20 «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах

кредитных организаций»».

Депозитный и сберегательный сертификаты – это письменные сви-

детельства банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющие

право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении уста-

новленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему.

Банки могут выпускать сертификаты только после утверждения ус-

ловий их выпуска и обращения в ТУ ЦБ РФ. Депозитные сертификаты

выпускаются для продажи только юридическим лицам, сберегательные –

только физическим лицам. Оба вида выпускаются только в рублях. Мак-

симальный срок обращения депозитных сертификатов – 1 год, сберега-

тельных – 3 года.

Сертификаты должны быть срочными, отпечатаны на бланках уста-

новленной формы и содержать все основные условия выпуска, оплаты и

обращения.

Сертификаты могут: выпускаться как в разовом порядке, так и се-

риями; быть именными или на предъявителя, принадлежать резидентам и

нерезидентам, передаваться другому лицу. Депозитный сертификат может

быть передан от юридического лица юридическому лицу, сберегательный

– от физического лица физическому лицу.

Депозитный и сберегательный сертификаты – виды доходной ценной

бумаги, поэтому не могут служить расчетным или платежным средством.

Проценты, причитающиеся владельцу по истечении срока обращения

сертификата, выплачиваются независимо от времени его покупки. В случае

досрочного предъявления сертификата к оплате банк выплачивает сумму

вклада и проценты такие же, как по вкладам до востребования, если в ус-

ловиях сертификата не указан иной размер процентов.

Если срок получения вклада (депозита) пропущен, то банк все равно

обязан выплатить означенные в сертификате сумму вклада и проценты по

первому требованию его владельца.

Права по утраченному сертификату на предъявителя восстанавлива-

ются в судебном порядке, а по сертификату именному это может сделать

сам банк по письменному заявлению владельца сертификата о выдаче ему

дубликата.

Различия между сберегательным и депозитным сертификатами:

1. Право выпуска сберегательных сертификатов предоставляется

коммерческим банкам: 1) при условии осуществления ими деятельности

не менее 2 лет – это то же самое условие, которое необходимо банку для

получения разрешения работать с физическими лицами; 2) при наличии

резервного фонда в размере не менее 15% от оплаченного уставного капи-

тала. Поэтому сберегательный сертификат – это ценная банковская бумага

для населения, а депозитный сертификат – это ценная банковская бумага

для юридических лиц.

2. Платежи по сделке купли-продажи депозитных сертификатов ве-

дутся только в безналичном порядке, а в случае со сберегательными – как

безналичными, так и наличными деньгами.

3. Средства от погашения депозитного сертификата могут направ-

ляться по заявлению владельца только на его банковский (корреспондент-

ский, расчетный или текущий) счет; гражданин может получить причи-

тающиеся ему средства как путем перевода суммы на банковский счет, так

и наличными.

5 вопрос Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:

§ юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);

§ физических лиц.

По форме изъятия депозиты подразделяются на:

§ до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);

§ срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

§ условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

К депозитам до востребования относятся:

§ средства на расчетных (контокоррентных), текущих и бюджетных счетах негосударственных предприятий, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности;

§ средства на счетах физических лиц — предпринимателей;

§ средства на счетах фондов различного назначения;

§ средства на корреспондентских счетах других банков (счета ЛОРО);

§ средства на счетах депозитов до востребования финансовых органов (федеральных и местных), коммерческих и некоммерческих организаций, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности, негосударственных предприятий;

§ средства в расчетах (аккредитивы, чеки) и обязательства в расчетах по отдельным операциям (факторинговым, форфейтинговым, конверсионным)вклады населения до востребования.

 

6. Оператор платежной системы и требования к его деятельности

 

Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные Федеральным законом «О национальной платежной системе».

Банк как оператор платежной системы может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры.

Оператор платежной системы обязан:

1) определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры;

2) осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр), за исключением случая, если оператор платежной системы сам выполняет их функции;

3) вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры, обеспечивать бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы, а также информировать Банк России, участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры в день такого приостановления (прекращения);

3) организовывать систему управления рисками в платежной системе, осуществлять оценку и управление рисками в платежной системе, обеспечивать бесперебойность функционирования платежной системы в порядке;

4) обеспечивать возможность рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

Организация, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление по форме и в порядке, которые установлены Банком России.

К регистрационному заявлению прилагаются следующие документы:

1) решение органа управления кредитной организации об организации платежной системы;

2) бизнес-план развития платежной системы на ближайшие два календарных года с указанием целей и планируемых результатов организации платежной системы, включая анализ рыночных и инфраструктурных факторов;

3) правила платежной системы;

4) перечень операторов услуг платежной инфраструктуры, которые будут привлекаться для оказания услуг платежной инфраструктуры в платежной системе.

В случае принятия решения о регистрации организации в качестве оператора платежной системы Банк России присваивает оператору регистрационный номер, включает информацию в реестр операторов платежных систем, который является общедоступным, и направляет организации регистрационное свидетельство, в срок не позднее пяти рабочих дней с даты принятия указанного решения.

Со дня получения регистрационного свидетельства Банка России банк вправе стать оператором платежной системы.

Оператор платежной системы обязан указывать свой регистрационный номер при предоставлении информации о платежной системе.

Платежная система должна иметь наименование, указанное в правилах платежной системы, содержащее слова "платежная система". Ни одна организация в РФ, за исключением организации, зарегистрированной в реестре операторов платежных систем, не может использовать в своем наименовании (фирменном наименовании) слова "платежная система" или иным образом указывать на осуществление деятельности оператора платежной системы. Операторы услуг платежной инфраструктуры, участники платежной системы вправе указывать на принадлежность к платежной системе в соответствии с правилами платежной системы. Банк России вправе использовать слова "платежная система" в отношении платежной системы Банка России.

Банк России отказывает в регистрации в качестве оператора платежной системы в случае:

1) непредставления требуемый документов;

2) несоответствия разработанных правил платежной системы требованиям закона о национальной платежной системе.

В случае отказа в регистрации в качестве оператора платежной системы Банк России в письменной форме уведомляет об этом организацию с указанием оснований отказа и приложением представленных для регистрации документов в срок не позднее пяти рабочих дней с даты принятия решения об отказе в регистрации.

Банк России вправе принимать решения об исключении сведений об организации из реестра операторов платежных систем по следующим основаниям и в следующие сроки:

1) на основании заявления оператора платежной системы с указанием им рабочего дня, в который сведения об организации исключаются из реестра операторов платежных систем, - в рабочий день, указанный в заявлении, но не ранее дня представления заявления оператора платежной системы;

2) в случае установления Банком России при осуществлении надзора факта существенного несоответствия сведениям, на основании которых осуществлялась регистрация оператора платежной системы, - в рабочий день, следующий за днем принятия решения Банком России;

3) при отзыве Банком России лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, являющейся оператором платежной системы, - в рабочий день, следующий за днем отзыва лицензии Банком России;

4) в случае ликвидации оператора платежной системы как юридического лица - в рабочий день, следующий за днем, в который Банку России стало известно о ликвидации юридического лица, являющегося оператором платежной системы.

При исключении сведений об организации из реестра операторов платежных систем Банк России вносит соответствующую запись в реестр и не позднее дня, следующего за днем такого исключения, направляет организации уведомление. Не позднее дня, следующего за днем получения уведомления Банка России, организация обязана возвратить Банку России свое регистрационное свидетельство.

Реестр операторов платёжных систем
Номер	Оператор	Расчётный центр	Платёжная система	Статус
	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК»	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК»	Contact	исключена из реестра
	ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»	ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»	Юнистрим
	ЗАО «Национальные кредитные карточки»	ЗАО «Национальные кредитные карточки»	NATIONAL CREDIT CARDS	национально значимая
	ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток»	ОАО Банк ВТБ, ОАО НКО «ОРС», ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток»	Вестерн Юнион
	ЗАО «Процессинговая компания «Юнион Кард»	ОАО «УРАЛСИБ»	Юнион Кард	национально значимая
	ООО КБ «Анелик РУ»	ООО КБ «Анелик РУ»	Anelik
	ОАО НКО «ОРС»	ОАО НКО «ОРС»	ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА
	ОАО КБ «Тульский Расчетный Центр»	ОАО КБ «Тульский Расчетный Центр»	Regional Payment System
	ЗАО «ХэндиСолюшенс»	ЗАО Банк «Новый Символ»	HandyBank	национально значимая
	ОАО АКБ «Связь-Банк»	ОАО АКБ «Связь-Банк»	BLIZKO	национально значимая
	ООО «Платежная система «Виза»	ОАО Банк ВТБ	Виза	социально значимая
	ООО РНКО «Платежный Центр»	ООО РНКО «Платежный Центр»	Золотая Корона	социально значимая
	ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	PrivatMoney	исключена из реестра
	НКО ЗАО «НРД»	НКО ЗАО «НРД»	НКО ЗАО НРД	системно значимая, национально значимая
	НКО ЗАО «МИГОМ»	НКО ЗАО «МИГОМ»	Migom, СМАРТИ	исключена из реестра
	ООО «Таможенная карта»	ООО НКО «Межбанковский Кредитный Союз»	ТАМОЖЕННАЯ КАРТА	национально значимая
	НКО ЗАО «ЛИДЕР»	НКО ЗАО «ЛИДЕР»	Международные Денежные Переводы ЛИДЕР	социально значимая
	ООО «МастерКард»	ОАО «Сбербанк России»	МастерКард	социально значимая
	ОАО «УЭК»	ОАО «Сбербанк России»	Универсальная электронная карта	национально значимая
	ООО «СПС»	ОАО «Альфа-Банк»	Страховая платежная система
	ОАО АКБ «ИНТЕРКООПБАНК»	ОАО АКБ «ИНТЕРКООПБАНК»	InterExpress
	ООО «Мультисервисная платежная система»	ОАО Банк ВТБ, ОАО Банк «Возрождение», ОАО «НОТА-Банк», ОАО «Альфа-Банк», ЗАО «Нефтепромбанк»	Мультисервисная платежная система	национально значимая
	ЗАО «Петербургский Расчетный Центр»	ЗАО «Петербургский Расчетный Центр»	ЗАО ПРЦ	исключена из реестра
	ОАО Банк ВТБ	ОАО Банк ВТБ	Система ВТБ	социально значимая, национально значимая
	ОАО «Сбербанк России»	ОАО «Сбербанк России»	Система Сбербанк	системно значимая, социально значимая
	ОАО «АМБ Банк»	ОАО «АМБ Банк»	АМБ БАНК
	ООО «Америкэн Экспресс Банк»	ООО «Америкэн Экспресс Банк»	Америкэн Экспресс
	ООО «ЮнионПэй»	АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)»	UnionPay
	ООО КБ «Геобанк»	ООО КБ «Геобанк»	REXPAY
	ЗАО «Райффайзенбанк»	ЗАО «Райффайзенбанк»	Быстрая Почта	исключена из реестра
	ЗАО «Платежная система Дельта Кей»	ООО КБ «Метрополь», ЗАО РНКО «ФРЦ»	Дельта Кей
	ООО «БЭСТ»	ОАО НКО «ОРС»	БЭСТ
	ООО НКО «Рапида»	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», ООО НКО «Рапида», ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», ОАО Банк ВТБ	Contact
	ООО «Объединенный национальный банк»	ООО «Объединенный национальный банк»	F5
	ООО «Цифровой платеж»	ООО «Дил-банк»	ДИПЕЙ
	ПАО Банк ВТБ24	ОАО Банк ВТБ	МультиКарта
	ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)»	ОАО «АЛЬФА-БАНК»	Джей Си Би

 

А) с Расчетным Центром ОРЦБ

– Договор банковского счета (дополнительное соглашение к договору), предусматривающий (ее) право Банка России на взыскание суммы штрафа за неисполнение Участником обязательств по депозитной сделке инкассовым поручением без распоряжения Участника – владельца счета.

Региональные Расчетные Центры ОРЦБ:

• ЗАО ”Петербургский расчетный центр” (г. Санкт-Петербург);
• ЗАО ”Сибирский расчетный центр” (г. Новосибирск);
• Нижегородский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Нижний Новгород);
• Ростовский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Ростов);
• Уральский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Екатеринбург);
• Приморский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Владивосток);
• ЗАО ”Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи” (г. Самара).

Кредитные организации могут использовать для осуществления расчетов по депозитным сделкам банковский счет, уже открытый в вышеперечисленных РЦ ОРЦБ для проведения операций с госбумагами или иностранной валютой, либо открыть его по собственному выбору в любом из указанных РЦ ОРЦБ, заключив договор банковского счета.

Б) C Банком России

– Генеральное соглашение о заключении депозитных сделок в рублях с использованием СЭТ ММВБ (в целях его заключения кредитной организации следует обратиться в территориальное учреждение по месту открытия своего корреспондентского счета);

– Договор корреспондентского счета/корреспондентского субсчета (ов) (дополнительное (ые) соглашения к договорам), открытого в ЦБ, предусматривающий право Банка России на взыскание со счета без распоряжения кредитной организации суммы штрафа за неисполнение обязательств по депозитной сделке инкассовым поручением Банка России в очередности, установленной законодательством.

В) с ММВБ:

• Договор об участии в СЭТ ЗАО ММВБ по заключению сделок с Банком России.
• Договор о присоединении к Правилам электронного документооборота, если такой договор не был заключен ранее.

Г) с Техническим центром (ММВБ, либо организация – региональный представитель ММВБ):

• Договор ”Об обеспечении технического доступа к программно-техническому комплексу ЗАО ММВБ” если такой Договор не был заключен ранее.

Договоры оформляются в двух экземплярах, скрепляются печатью и подписью руководителя Организации. В случае если лицо, подписавшее Договоры со стороны Участника, имеет право подписи на основании доверенности или иного документа, необходимо предоставление нотариально заверенной копии такого документа.

Список документов, необходимых для предоставления на ММВБ:

 

- карточка с образцами (либо ее нотариально заверенная копия);

- удостоверенная подписью уполномоченного лица и заверенная печатью кредитной организацией копия доверенности, выданной представителю кредитной организации;

- нотариально удостоверенная копия лицензии на осуществление банковских операций, если она не была предоставлена ранее;

- нотариально удостоверенная копия Устава кредитной организации (включая зарегистрированные изменения и дополнения);

- заявление о допуске к участию в Системе электронного документооборота;

- карточка учета основных сведений Участника торгов;

- доверенности на Трейдеров, уполномоченных на заключение депозитных сделок Банка России с кредитными организациями с использованием СЭТ ММВБ;

- доверенности на должностных лиц, уполномоченных от имени Участника получать отчетные документы по результатам депозитных сделок.

 

Заключение депозитных сделок с Банком России не требует предварительного резервирования денежных средств в РЦ ОРЦБ. По итогам заключенных депозитных сделок кредитная организация перечисляет со своего банковского счета в РЦ ОРЦБ на счет по учету депозитов в Банке России сумму депозита в соответствии с платежными реквизитами, указанными в выписке из реестра сделок. Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется Банком России на банковский счет кредитной организации в РЦ ОРЦ

 

Заключение сделок осуществляется путем регистрации заявок участников в СЭТ и встречных заявок центрального банка. Встречная заявка – заявка, введенная ЦБ РФ в СЭТ в ответ на зарегистрированную заявку участника. Подача заявок обеими сторонами означает их согласие заключить сделку на условиях встречной заявки ЦБ РФ.

 

20) Лизинг – это комплекс возникающих имущественных отношений, а именно – передача имущества во временное пользование на основе его приобретения и последующей сдачи в долгосрочную аренду. Это своеобразная альтернатива банковскому кредитованию.
Отличие в том, что банковская ссуда носит денежный характер, а лизинг – товарный либо смешанный.

29.10.98 г. принят Закон о лизинге, согласно которому лизинг – это инвестиционная деятельность, связанная с приобретением имущества и предоставлением его на основе договора лизинга.

Классическому лизингу свойственен трехсторонний характер взаимоотношений. Первой стороной является собственник имущества (лизингодатель), второй – пользователь имущества(лизингополучатель) и третьей – продавец имущества (рисунок8).

Компания, желающая арендовать оборудование с использовани-ем финансовых средств лизинговой компании, выбирает продавца необходимого оборудования(1). Заключается договор об аренде с лизинговой компанией(2). Лизинговая компания договаривается с по-ставщиком о покупке оборудования(3) с поставкой его арендатору (4). Стоимость товара выплачивается поставщику, и лизинговая компания становится владельцем оборудования(5). Арендатор вносит арендные платежи на протяжении всего периода использования оборудования(6).

Рисунок8 – Схема организации лизинговых отношений

Все стороны, участвующие в операции, получают выгоды. Про-давец продает товар и получает его стоимость. Арендатор получает возможность эксплуатировать оборудование, не затрачивая крупных сумм на инвестирование и не замораживая капитал на длительные сроки.

Коммерческие банки участвуют в лизинговой сделке непосредственно в роли лизинговой фирмы, гаранта лизингополучателя, либо контролируют лизинговую фирму, предоставляя ей кредиты.

Интересы лизингодателя-банка состоят в следующем:

§ получение чистого дохода в виде части лизинговой маржи и рисковой премии;

§ снижение риска неплатежей лизингополучателя за счет гарантий и возможности изъятия объекта лизинга из эксплуатации;

§ повышение степени защиты лизинговой операции за счет юридического владения предметом лизинга;

§ расширение рынков сбыта объектов лизинга;

§ повышение своей конкурентоспособности и диверсификации своего кредитно-инвестиционного портфеля;

§ расширение сферы предоставляемых услуг за счет выполнения наиболее сложных лизинговых операций;

§ повышение оборачиваемости кредитно-инвестиционного портфеля и, как следствие, увеличение объема прибыли и размера дохода;

§ ликвидность деятельности в течение лизингового периода и по его окончании, возможность демонтажа оборудования и его продажи по приемлемой цене;

§ генерирование дополнительных денежных потоков в банке, вызванное повышением эффективности деятельности лизингополучателя за счет внедрения технологически прогрессивного оборудования и совершенствования технологии производства.

Интересы гаранта могут заключаться в следующем:

§ получение агентского вознаграждения при выдаче гарантий или поручительства;

§ повышение степени защиты гарантий по лизинговой операции, т.к. получение имущества в лизинг обеспечивается(гарантируется) самим предметом лизинга;

§ минимизация принятия рисков при выдаче гарантий или поручительства.

Различают следующие виды лизинга.

По типу имущества:

§ лизинг движимого имущества;

§ лизинг недвижимого имущества.

По объему обслуживания:

§ чистый лизинг– все обслуживание предмета аренды берет на себя лизингополучатель;

§ лизинг с полным набором услуг – полное обслуживание объекта сделки берет на себя лизингодатель;

§ лизинг с частичным набором услуг – на лизингодателя возлагаются лишь отдельные функции по обслуживанию объекта сделки.

Услуги по лизингу могут быть:

§ технические(монтаж, наладка, обслуживание, текущий ремонт);

§ консультационные(по вопросам налогообложения, оформления сделки и др.).

В зависимости от сектора рынка:

§ внутренний лизинг;

§ международный лизинг(экспортный, импортный)

• 21 вопрос. Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов. На балансе ЦБР открываются два счета по межбанковским расчетам: “Начальные межфилиальные обороты” и“Ответные межфилиальные обороты”. Расчетный центр, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом А, а принявший документы к ответному проводу – филиалом Б.
• Операции банков осуществляются на основании специальных документов - авизо (официальное извещение о выполнении расчетной операции). Они могут быть дебетовыми или кредитовыми (в зависимости от содержания операции).
• Правильность совершения расчетов РКЦ подтверждается совпадени­ем начальных и ответных оборотов в процессе квитовки, т.е. сопо­ставления каждого ответного провода с начальным. Иными словами, должно быть обеспечено равенство общего итога остатков по счету начальных МФО через РКЦ общему итогу остатков по счету сквитованных ответных МФО. Такое соответствие достигается на балансах главных управлений ЦБ РФ только после завершения квитовки в межфилиальных оборотах за истекший год. Контроль за правильно­стью совершения расчетов между хозяйственными органами осущест­вляют коммерческие банки и их учреждения. В необходимых случаях привлекаются РКЦ и РЦИ Банка России.
• Деятельность РКЦ тесно связана и напрямую зависит от качества работы вычислительных центров (ВЦ). В настоящее время коммерче­ские банки имеют возможность использовать для автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки инфор­мации, так и различные варианты локальных сетей либо сочетание обеих этих систем.

 

22. Порядок открытия и ведения металлических счетов

Проведение банками любых операций с драгоценными металлами связано с открытием металлических счетов.

Металлический счет – счет, открываемый в уполномоченном банке, на котором учитывается физическое количество принадлежащих клиенту аффинированных драгоценных металлов.

 

Виды металлических счетов:

 

- Металлические счета ответственного хранения.

Предназначены для учета драгоценных металлов клиентов, переданных в банк на ответственное хранение с сохранением их индивидуальных признаков (наименование, количество, проба, производитель, серийный номер).

Для открытия и ведения таких счетов, а также для приема драгоценных металлов (ДрагМе) банку необходимо иметь сертифицированное хранилище, оборудованное специальными приборами, например, для измерения веса. ДрагМе, принятые на хранение не могут рассматриваться банком как привлеченные средства и, следовательно, не могут быть размещены от имени и за счет банка. Доход по этим счетам складывается исключительно из комиссии за ведение счета и обеспечение сохранности ДрагМе.

 

- Обезличенные металлические счета.

Предназначены для учета ДрагМе без указания их индивидуальных признаков. ДрагМе в данном случае имеют только количественную характеристику массы металла в граммах и стоимостную оценку в рублях. Счета используют для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению ДрагМе. По обезличенному счету проводятся следующие операции:

1) Зачисле