Депозитные операции центрального банка через систему электронных торгов ммвб

Депозитные Банка России на ММВБ представляют собой заключение Банком России с кредитными организациями-резидентами РФ депозитных сделок с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ (СЭТ ММВБ). ММВБ предоставляет кредитным организациям возможность разместить денежные средства в Банке России по установленной им процентной ставке.

Запуск рынка депозитов Банка России на ММВБ был осуществлен в марте 2004 года, когда Банк России приступил к регулярному проведению депозитных операций, как на аукционной основе, так и на фиксированных условиях с использованием СЭТ ЗАО ММВБ.

В продолжение развития денежного рынка на ММВБ с октября 2006 г. был расширен перечень депозитных операций Банка России за счет депозитов “до востребования.

Параметры депозитных операций:

По фиксированным процентным ставкам:

Инструмент	Срок	Перечисление средств	Периодичность проведения
Депозит ”Том/некст”	1 день	На следующий рабочий день	Ежедневно, по рабочим дням
Депозит ”Спот/некст”	1 день	На второй рабочий день после заключения сделки	Ежедневно, по рабочим дням
Депозит “1 неделя”	1 неделя	В день заключения сделки	Ежедневно, по рабочим дням
Депозит ”Спот/1 неделя”	1 неделя	На второй рабочий день после заключения сделки	Ежедневно, по рабочим дням
Депозит ”до востребования”	До востребования	В день заключения сделки	Ежедневно, по рабочим дням

По процентным ставкам, определённым на аукционной основе:

Инструмент	Срок	Перечисление средств	Периодичность проведения
Депозит “4 недели”	1 месяц (4 недели)	На следующий рабочий день	Еженедельно, по четвергам
Депозит “3 месяца”	3 месяца	На следующий рабочий день

Процедура допуска к депозитным через СЭТ ММВБ

Кредитным организациям необходимо заключить следующие договоры в приведенной ниже последовательности:

А) с Расчетным Центром ОРЦБ

– Договор банковского счета (дополнительное соглашение к договору), предусматривающий (ее) право Банка России на взыскание суммы штрафа за неисполнение Участником обязательств по депозитной сделке инкассовым поручением без распоряжения Участника – владельца счета.

Региональные Расчетные Центры ОРЦБ:

• ЗАО ”Петербургский расчетный центр” (г. Санкт-Петербург);
• ЗАО ”Сибирский расчетный центр” (г. Новосибирск);
• Нижегородский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Нижний Новгород);
• Ростовский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Ростов);
• Уральский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Екатеринбург);
• Приморский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Владивосток);
• ЗАО ”Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи” (г. Самара).

Кредитные организации могут использовать для осуществления расчетов по депозитным сделкам банковский счет, уже открытый в вышеперечисленных РЦ ОРЦБ для проведения операций с госбумагами или иностранной валютой, либо открыть его по собственному выбору в любом из указанных РЦ ОРЦБ, заключив договор банковского счета.

Б) C Банком России

– Генеральное соглашение о заключении депозитных сделок в рублях с использованием СЭТ ММВБ (в целях его заключения кредитной организации следует обратиться в территориальное учреждение по месту открытия своего корреспондентского счета);

– Договор корреспондентского счета/корреспондентского субсчета (ов) (дополнительное (ые) соглашения к договорам), открытого в ЦБ, предусматривающий право Банка России на взыскание со счета без распоряжения кредитной организации суммы штрафа за неисполнение обязательств по депозитной сделке инкассовым поручением Банка России в очередности, установленной законодательством.

В) с ММВБ:

• Договор об участии в СЭТ ЗАО ММВБ по заключению сделок с Банком России.
• Договор о присоединении к Правилам электронного документооборота, если такой договор не был заключен ранее.

Г) с Техническим центром (ММВБ, либо организация – региональный представитель ММВБ):

• Договор ”Об обеспечении технического доступа к программно-техническому комплексу ЗАО ММВБ” если такой Договор не был заключен ранее.

Договоры оформляются в двух экземплярах, скрепляются печатью и подписью руководителя Организации. В случае если лицо, подписавшее Договоры со стороны Участника, имеет право подписи на основании доверенности или иного документа, необходимо предоставление нотариально заверенной копии такого документа.

Список документов, необходимых для предоставления на ММВБ:

 

- карточка с образцами (либо ее нотариально заверенная копия);

- удостоверенная подписью уполномоченного лица и заверенная печатью кредитной организацией копия доверенности, выданной представителю кредитной организации;

- нотариально удостоверенная копия лицензии на осуществление банковских операций, если она не была предоставлена ранее;

- нотариально удостоверенная копия Устава кредитной организации (включая зарегистрированные изменения и дополнения);

- заявление о допуске к участию в Системе электронного документооборота;

- карточка учета основных сведений Участника торгов;

- доверенности на Трейдеров, уполномоченных на заключение депозитных сделок Банка России с кредитными организациями с использованием СЭТ ММВБ;

- доверенности на должностных лиц, уполномоченных от имени Участника получать отчетные документы по результатам депозитных сделок.

 

Заключение депозитных сделок с Банком России не требует предварительного резервирования денежных средств в РЦ ОРЦБ. По итогам заключенных депозитных сделок кредитная организация перечисляет со своего банковского счета в РЦ ОРЦБ на счет по учету депозитов в Банке России сумму депозита в соответствии с платежными реквизитами, указанными в выписке из реестра сделок. Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется Банком России на банковский счет кредитной организации в РЦ ОРЦ

 

Заключение сделок осуществляется путем регистрации заявок участников в СЭТ и встречных заявок центрального банка. Встречная заявка – заявка, введенная ЦБ РФ в СЭТ в ответ на зарегистрированную заявку участника. Подача заявок обеими сторонами означает их согласие заключить сделку на условиях встречной заявки ЦБ РФ.

 

20) Лизинг – это комплекс возникающих имущественных отношений, а именно – передача имущества во временное пользование на основе его приобретения и последующей сдачи в долгосрочную аренду. Это своеобразная альтернатива банковскому кредитованию.
Отличие в том, что банковская ссуда носит денежный характер, а лизинг – товарный либо смешанный.

29.10.98 г. принят Закон о лизинге, согласно которому лизинг – это инвестиционная деятельность, связанная с приобретением имущества и предоставлением его на основе договора лизинга.

Классическому лизингу свойственен трехсторонний характер взаимоотношений. Первой стороной является собственник имущества (лизингодатель), второй – пользователь имущества(лизингополучатель) и третьей – продавец имущества (рисунок8).

Компания, желающая арендовать оборудование с использовани-ем финансовых средств лизинговой компании, выбирает продавца необходимого оборудования(1). Заключается договор об аренде с лизинговой компанией(2). Лизинговая компания договаривается с по-ставщиком о покупке оборудования(3) с поставкой его арендатору (4). Стоимость товара выплачивается поставщику, и лизинговая компания становится владельцем оборудования(5). Арендатор вносит арендные платежи на протяжении всего периода использования оборудования(6).

Рисунок8 – Схема организации лизинговых отношений

Все стороны, участвующие в операции, получают выгоды. Про-давец продает товар и получает его стоимость. Арендатор получает возможность эксплуатировать оборудование, не затрачивая крупных сумм на инвестирование и не замораживая капитал на длительные сроки.

Коммерческие банки участвуют в лизинговой сделке непосредственно в роли лизинговой фирмы, гаранта лизингополучателя, либо контролируют лизинговую фирму, предоставляя ей кредиты.

Интересы лизингодателя-банка состоят в следующем:

§ получение чистого дохода в виде части лизинговой маржи и рисковой премии;

§ снижение риска неплатежей лизингополучателя за счет гарантий и возможности изъятия объекта лизинга из эксплуатации;

§ повышение степени защиты лизинговой операции за счет юридического владения предметом лизинга;

§ расширение рынков сбыта объектов лизинга;

§ повышение своей конкурентоспособности и диверсификации своего кредитно-инвестиционного портфеля;

§ расширение сферы предоставляемых услуг за счет выполнения наиболее сложных лизинговых операций;

§ повышение оборачиваемости кредитно-инвестиционного портфеля и, как следствие, увеличение объема прибыли и размера дохода;

§ ликвидность деятельности в течение лизингового периода и по его окончании, возможность демонтажа оборудования и его продажи по приемлемой цене;

§ генерирование дополнительных денежных потоков в банке, вызванное повышением эффективности деятельности лизингополучателя за счет внедрения технологически прогрессивного оборудования и совершенствования технологии производства.

Интересы гаранта могут заключаться в следующем:

§ получение агентского вознаграждения при выдаче гарантий или поручительства;

§ повышение степени защиты гарантий по лизинговой операции, т.к. получение имущества в лизинг обеспечивается(гарантируется) самим предметом лизинга;

§ минимизация принятия рисков при выдаче гарантий или поручительства.

Различают следующие виды лизинга.

По типу имущества:

§ лизинг движимого имущества;

§ лизинг недвижимого имущества.

По объему обслуживания:

§ чистый лизинг– все обслуживание предмета аренды берет на себя лизингополучатель;

§ лизинг с полным набором услуг – полное обслуживание объекта сделки берет на себя лизингодатель;

§ лизинг с частичным набором услуг – на лизингодателя возлагаются лишь отдельные функции по обслуживанию объекта сделки.

Услуги по лизингу могут быть:

§ технические(монтаж, наладка, обслуживание, текущий ремонт);

§ консультационные(по вопросам налогообложения, оформления сделки и др.).

В зависимости от сектора рынка:

§ внутренний лизинг;

§ международный лизинг(экспортный, импортный)

• 21 вопрос. Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов. На балансе ЦБР открываются два счета по межбанковским расчетам: “Начальные межфилиальные обороты” и“Ответные межфилиальные обороты”. Расчетный центр, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом А, а принявший документы к ответному проводу – филиалом Б.
• Операции банков осуществляются на основании специальных документов - авизо (официальное извещение о выполнении расчетной операции). Они могут быть дебетовыми или кредитовыми (в зависимости от содержания операции).
• Правильность совершения расчетов РКЦ подтверждается совпадени­ем начальных и ответных оборотов в процессе квитовки, т.е. сопо­ставления каждого ответного провода с начальным. Иными словами, должно быть обеспечено равенство общего итога остатков по счету начальных МФО через РКЦ общему итогу остатков по счету сквитованных ответных МФО. Такое соответствие достигается на балансах главных управлений ЦБ РФ только после завершения квитовки в межфилиальных оборотах за истекший год. Контроль за правильно­стью совершения расчетов между хозяйственными органами осущест­вляют коммерческие банки и их учреждения. В необходимых случаях привлекаются РКЦ и РЦИ Банка России.
• Деятельность РКЦ тесно связана и напрямую зависит от качества работы вычислительных центров (ВЦ). В настоящее время коммерче­ские банки имеют возможность использовать для автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки инфор­мации, так и различные варианты локальных сетей либо сочетание обеих этих систем.

 

22. Порядок открытия и ведения металлических счетов

Проведение банками любых операций с драгоценными металлами связано с открытием металлических счетов.

Металлический счет – счет, открываемый в уполномоченном банке, на котором учитывается физическое количество принадлежащих клиенту аффинированных драгоценных металлов.

 

Виды металлических счетов:

 

- Металлические счета ответственного хранения.

Предназначены для учета драгоценных металлов клиентов, переданных в банк на ответственное хранение с сохранением их индивидуальных признаков (наименование, количество, проба, производитель, серийный номер).

Для открытия и ведения таких счетов, а также для приема драгоценных металлов (ДрагМе) банку необходимо иметь сертифицированное хранилище, оборудованное специальными приборами, например, для измерения веса. ДрагМе, принятые на хранение не могут рассматриваться банком как привлеченные средства и, следовательно, не могут быть размещены от имени и за счет банка. Доход по этим счетам складывается исключительно из комиссии за ведение счета и обеспечение сохранности ДрагМе.

 

- Обезличенные металлические счета.

Предназначены для учета ДрагМе без указания их индивидуальных признаков. ДрагМе в данном случае имеют только количественную характеристику массы металла в граммах и стоимостную оценку в рублях. Счета используют для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению ДрагМе. По обезличенному счету проводятся следующие операции:

1) Зачисление на счет ДрагМе, полученных в физической форме.

2) Зачисление на счет ДрагМе, полученных путем их перевода с других обезличенных счетов.

3) Зачисление на счет процентов.

4) Перевод ДрагМе на другие обезличенные счета.

5) Выдача ДрагМе в физической форме.

Конкретные виды операций, операций по счету устанавливаются в договоре обезличенного металлического счета. Начисление и оплата процентов осуществляется в рублях, но банк и владелец могут договориться, что выплата процентов будет осуществляться в ДрагМе.

 

Виды обезличенных металлических счетов:

1) Счета клиентов, срочные и до востребования.

2) Корреспондентские счета "НОСТРО".

3) Счета учета займов в ДрагМе, выдаваемых клиентам.

 

Выдавая займы в ДрагМе, банк зачисляет ДрагМе на специально открываемый для этих целей обезличенный металлический счет заемщика, либо осуществляет их поставку в физической форме. В обмен, заемщик обязуется поставить банку ДрагМе по истечении срока займа в физической форме либо путем зачисления на счет банка.

 

 

23) Вексель – ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное

долговое обязательство векселедателя (банка) уплатить при наступлении

срока определенную сумму денежных средств векселедержателю (вла-

дельцу векселя).

Выпуск векселей регламентируется ГК РФ, федеральным законом от

11.03.1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» и нормативными

актами Банка России.

Достоинства векселей: 1) выпуск банками векселей не требует реги-

страции в ЦБ; 2) выпуск сериями и в разовом порядке; 3) использование

как средства платежа физическими и юридическими лицами за товары и

услуги; 4) передача по индоссаменту (передаточной надписи) без ограни-

чений; 5) использование в качестве залога при получении кредита; 6) по-

вышенная ликвидность, обеспеченная солидарной ответственностью ин-

доссантов; 7) выпуск в национальной и иностранной валюте.

Кредитные организации выпускают векселя до востребования и с

указанием срока предъявления. Существуют процентные, дисконтные и

беспроцентные векселя. Процентные векселя дают право первому держа-

телю или его правопреемнику получить при их предъявлении банку век-

сельную сумму и причитающийся процентный доход, а дисконтные вексе-

ля – дисконтный доход, который определяется как разница между номи-

нальной суммой векселя, по которой он погашается, и ценой, по которой

он был продан первому векселедержателю. По беспроцентному векселю

векселедержатель получает номинальную сумму векселя, по которой он и

был продан.

В соответствии с законодательством банки могут выпускать, прода-

вать и хранить платежные документы и ценные бумаги, осуществлять

иные операции с ними как в рублях, так и в инвалюте. Валютный вексель

является платежным документом в иностранной валюте, а операции с ва-

лютными векселями рассматриваются в качестве валютных операций.

К достоинствам валютного векселя как инструмента привлечения ва-

лютных средств относится возможность варьирования срока платежа и

выбор способа платежа. Если вексель выписан на определенную сумму в

инвалюте, например, в долларах США, то платеж по нему возможен как в

долларах США, так и в рублях. Для закрепления способа платежа непо-

средственно в валюте векселя в его тексте должна присутствовать фраза

типа «векселедатель обязуется уплатить n долларов США». В ином случае

векселедатель имеет право совершить оплату в местной валюте по офици-

альному курсу на день платежа.

Суммы собственных векселей и сертификатов банка включаются в

расчет обязательных резервов, подлежащих депонированию в ЦБ РФ.

 

24) Рассмотрим условия кредитования и оценку платежеспособности за-

емщиков-физических лиц на примере методики, используемой Сбербанком

РФ.

Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам РФ в воз-

расте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:

- при дифференцированных платежах – наступает до исполне-

ния Заемщику 75 лет;

- при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным

возрастом Заемщика.

Кредитование физического лица производится на основе:

- Кредитного договора, предусматривающего единовременную

выдачу кредита.

- Договора об открытии НКЛ с установлением лимита выдачи

(погашенная часть не увеличивает свободный лимит выдачи).

- Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной

линии с установлением лимита задолженности, на основе которого

заключаются отдельные кредитные договоры (погашение ранее пре-

доставленного кредита увеличивает свободный остаток лимита за-

долженности до первоначально установленного по Генеральному со-

глашению).

Кредиты предоставляются в валюте РФ и в инвалюте. Максималь-

ный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании

оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата

кредита, а также с учетом его благонадежности.

Кредиты в сумме до 45 000 руб. (или эквивалента этой суммы в ин-

валюте), включительно, могут предоставляться без обеспечения на срок, не

превышающий 1,5 лет.

Обязательным условием предоставления кредитов в сумме, превы-

шающей 45 000 руб. (или эквивалента), является наличие обеспечения

своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком. В качест-

ве обеспечения принимаются:

а) поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник до-

хода (на поручителей распространяется возрастной ценз Заемщиков);

б) поручительства юридических лиц;

в) залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспе-

чения не принимается);

г) залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в

качестве единственного обеспечения не принимается);

д) залог транспортных средств и иного имущества (в качестве един-

ственного обеспечения не принимается);

е) залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хра-

нением в банке;

ж) залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг;

з) гарантии субъектов РФ или муниципальных образований.

Банк вправе заключать договоры о сотрудничестве с третьими лица-

ми – платежеспособными предприятиями, находящимися на расчетно-

кассовом обслуживании в банке с целью кредитования отдельных катего-

рий Заемщиков (работников этих предприятий, граждан, нуждающихся в

улучшении жилищных условий).

При принятии банком в обеспечение обязательств по кредитному до-

говору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения),

необходимо предоставление не менее:

- 1-го поручительства – по кредитам в сумме от 45 000 руб. (или

эквивалента в инвалюте) до 300 000 руб. (или эквивалента в инвалю-

те) включительно;

- 2-х поручительств – по кредитам в сумме от 300 000 руб. (или

эквивалента в инвалюте) до 750 000 руб. (или эквивалента в инвалю-

те) включительно.

Кредиты свыше 750 000 руб. (или эквивалента в инвалюте) предос-

тавляются с обязательным оформлением залога имущества.

Оценочная стоимость передаваемого в обеспечение кредита имуще-

ства корректируется с использованием поправочного коэффициента: для

недвижимого имущества – не более 0,7; для транспортных средств и дру-

гого имущества – не более 0,5-0,7, применяемого в зависимости от срока

их эксплуатации.

Уплата процентов производится ежемесячно:

- при дифференцированных платежах – начиная с 1-го числа месяца,

следующего за месяцем получения кредита или его первой части, не позд-

нее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с

погашением основного долга по кредиту;

- при аннуитетных платежах – в составе единого аннуитетного пла-

тежа в день месяца, соответствующий (равный) дню получения кредита,

начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Для получения кредита Заемщик предоставляет в банк следующие

документы: заявление-анкета, паспорта (Заемщика, Поручителя и Залого-

дателя), документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и

Поручителя (справка предприятия, на котором работает Заемщик и его

Поручитель за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ; пенсионеры –

справку о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда

РФ, если получает пенсию через банк, справка не предоставляется;

ПБОЮЛ, лица_______, занимающиеся частной практикой, - свидетельство о реги-

страции, копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности, на-

логовая декларация за соответствующий период, книга учета доходов и

расходов (для ПБОЮЛ) за период не менее шести последних месяцев,

форма 2 НДФЛ за последний налоговый период (для физических лиц, уп-

лату налогов за которых осуществляют налоговые агенты), документы по

предоставляемому залогу.