Тема 15. Коммерческие банки и их операции(2ч)

 

Цель: формирование системы знаний, умений, навыков в ходе анализа и рассмотрения коммерческих банков и производимых ими операций при выполнении контрольных вопросов и тестовых заданий.

План

 

1.Коммерческие банки в РФ.

2.Расчетно – кассовое обслуживание.

3.Привлечение средств коммерческими банками (пассивы).

4.Размещение средств коммерческими банками (актив).

 

Методические рекомендации к изучению темы

При подготовке к семинарскому занятию необходимо проанализировать четыре вопроса, дать развёрнутый ответ на каждый из них, используя текст лекции или информацию, полученную через сеть интернет, а также из других информационных источников.

Для ответа на первый вопрос студенту необходимо изучить сущность и роль коммерческих банков в РФ и участие их в денежно- кредитной политике страны.

Для ответа на второй вопрос следует изучить расчётно-кассовое обслуживание и его значение.

Чтобы ответить на третий вопрос семинара, необходимо изучить привлечение средств коммерческими банками. В данном вопросе необходимо рассмотреть пассивы коммерческих банков и дать определение термину пассив.

В четвёртом вопросе семинара очень важно рассмотреть размещение средств коммерческими банками. В этом вопросе семинара необходимо раскрыть суть активов коммерческих банков и их значение.

В конце семинарского занятия следует подвести итоги по данной теме.

Контрольные вопросы

1. Что отличает коммерческие банки от любых других кредитных

организаций?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Ка­кие ка­че­ст­ва, чер­ты бан­ка вы­ра­жа­ют его сход­ст­во с пред­при­яти­ем, а ка­кие – его соб­ст­вен­ную спе­ци­фи­ку?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Ка­ко­вы, на ваш взгляд, ос­нов­ные осо­бен­но­сти ак­цио­нер­ной фор­мы, обу­слов­ли­ваю­щие ее ши­ро­кое рас­про­стра­не­ние в бан­ков­ском биз­не­се?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. Какие операции могут выполнять только банки?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. В чем за­клю­ча­ют­ся ос­нов­ные раз­ли­чия ме­ж­ду кре­дит­ны­ми и ссуд­ны­ми опе­ра­ция­ми бан­ков?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

6. Почему в условиях экономического кризиса (или экономической нестабильности) коммерческие банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

7. Почему факторинговые операции называют также кредитованием поставщика или предоставлением факторингового кредита поставщику?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задачи, тесты, упражнения

1. Ос­но­ву устойчивой деятельности коммерческого бан­ка со­став­ля­ет ра­вен­ст­во:

1. сум­ма соб­ст­вен­но­го ка­пи­та­ла и ак­ти­вов рав­на обя­за­тель­ст­вам;

2. сум­ма ак­ти­вов и обя­за­тельств рав­на соб­ст­вен­но­му ка­пи­та­лу;

3. сум­ма обя­за­тельств и соб­ст­вен­но­го ка­пи­та­ла рав­на ак­ти­вам;

4. сум­ма ак­ти­вов и ре­зер­вов рав­на соб­ст­вен­но­му ка­пи­та­лу;

5. сум­ма ссуд и бес­сроч­ных вкла­дов рав­на ак­ти­вам.

Правильный ответ:________________________________________________

 

2. Активы коммерческого банка – это:

1. ссуды банка;

2. депозиты до востребования;

3. привлеченные средства банка;

4. ГКО.

Правильный ответ:________________________________________________

 

3. Что из перечисленного ниже составляет пассивы коммерческого банка:

1. резервы в центральном банке;

2. наличность банка;

3. ссуды коммерческим банкам;

4. вклады до востребования;

5. собственный капитал банка.

Правильный ответ:________________________________________________

 

4. Активные операции коммерческого банка – это:

1. предоставление ссуд;

2. приобретение ценных бумаг АО «ХХХ»;

3. эмиссия собственных ценных бумаг

Правильный ответ:________________________________________________

 

5. Пассивные операции коммерческого банка – это:

1. образование собственного капитала;

2. прием вкладов;

3. размещение средств банка в ценные бумаги.

Правильный ответ:________________________________________________

 

6. Верно ли, что если коммерческий банк выполняет норматив обязательного резервирования, то он может предоставлять больше кредитов, чем если бы он не придерживался этого норматива?

Правильный ответ:________________________________________________

7. Верно ли, что получение коммерческим банком ломбардного кредита у Центрального банка уменьшает избыточные резервы коммерческого банка?

Правильный ответ:________________________________________________

 

8. Верно ли, что коммерческий банк вправе предоставить взаймы все имеющиеся у него ресурсы?

Правильный ответ:________________________________________________

 

9. Верно ли, что при внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица становятся кредиторами этих банков?

Правильный ответ:________________________________________________

 

10. Верно ли, что для коммерческих банков денежные вклады – это определенные обязательства банка?

Правильный ответ:________________________________________________

 

11. Верно ли, что основополагающим принципом успешного функционирования любого коммерческого банка является его деятельность в пределах имеющихся у него ресурсов, т.е. в пределах остатка средств на счетах?

Правильный ответ:________________________________________________

 

12. Верно ли, что если коммерческий банк покупает ценные бумаги у Центрального банка, то избыточные резервы коммерческого банка, а, следовательно, и его возможность выпуска ценных бумаг, уменьшаются?

Правильный ответ:________________________________________________

 

13. Операции по факторингу – это:

1. трастовые операции;

2. финансирование дебиторской задолженности;

3. покупка требований по торговым поставкам;

4. операции по размещению ценных бумаг в определенные сроки.

Правильный ответ:________________________________________________

 

14. Верно ли, что если центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и иным финансовым учреждениям, то он стремится к предотвращению паники на финансовом рынке?

Правильный ответ:________________________________________________

 

15. Верно ли, что во время финансового кризиса коммерческие банки стремятся увеличивать обязательные резервы на случай возможного банкротства банков?

Правильный ответ:________________________________________________

16. Посреднические операции банка – это:

1. финансовые услуги;

2. ссудные операции;

3. биржевые операции;

4. трастовые операции;

5. необеспеченный кредит.

Правильный ответ:________________________________________________