Система кредитных организаций

3 группы:

А) ЦБ. С формальной точки зрения не является кредитной организацией

Б) банковские организации. Доминанта системы

· Собственно «коммерческие банки». На самом деле все банки коммерческие.

· Инвестиционные банки

· Иностранные банки

В) небанковские кредитные организации.

ЦБ (Банк России)

Правовая природа его волшебна. Не только в РФ, но и в др государствах идет дискуссия о том, что такое ЦБ. Восходят эти дискуссии к понимаю роли и функции.

3 основных направления:

1. ЦБ – орган управления.

2. ЦБ осуществляет коммерческую деятельность, так как кредитует банки.

3. ЦБ совмещает функции управления и коммерческую деятельность.

 

В РФ статус определяется целями деятельности. Это ст 3 Закона о ЦБ:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Хотя он и не отказывается от нее J.

 

Если говорить о нормативной основе деятельности, то статус ЦБ проистекает из КРФ. КС: конституционные полномочия ЦБ предполагают его исключительное право на осуществление денежной эмиссии. Плюс функция защиты и обеспечения устойчивости рубля. Эти полномочия по своей правовой природе относятся к функциям гос власти, ибо реализация этих функций предполагает применение мер гос принуждения.

ЦБ является ЮЛ, но у него нет ни устава, ни иных учредит документов. Таким документом для ЦБ является Закон о ЦБ.

Закон допускает возможность предоставления банком банковских услуг субъектам гражданского оборота. Но круг лиц ограничен:

Ø кредитные организации,

Ø гос органы,

Ø гос внебюджетные фонды,

Ø воинские части

Ø военнослужащие

Ø служащие ЦБ.

 

Имущество ЦБ.

а) все имущество (включая уставный капитал) является фед собственностью. Но изъятие этого имущества или его обременение без согласия самого ЦБ не допускается. Так что это за такое ограниченное вещное право, если собственник не может пользоваться и распорядиться имуществом?!

Б) государство и ЦБ не отвечают по обязательствам друг друга => расходы ЦБ несет за счет собственных доходов: от банковских операций и от участия в капиталах кредитных организаций. Ден средства от эмиссии в состав доходов ЦБ не входят!

Инвестиционные банки

Про коммерческие- см закон.

Инвестиционные появляются в США после Великой Депрессии. Суть их деятельности – в управлении фин активами и совершении операций с ценными бумагами (при публичном размещении акций на биржах), фин консультирование. В 90-е годы появляется тенденция к размыванию границ между инвестиционными и коммерческими банками.

Модель инвестиционного банка в РФ приобрела свое воплощение в ФЗ от 17 мая 2007 О Банке развития. Это и есть ВЭБ. По своей сути это гос инвестиционный банк, государство реализует через него свою политику. Режим деятельности урегулирован пост Правительства О наблюдательном совете и Меморандуме о фин политике и пр.

 

Правовое положение ВЭБ. Это гос корпорация, кот создана РФ. Цели деятельности:

· обеспечение конкурентоспособности экономики РФ

· диверсификация экономики РФ

· стимулирование инвестиционной деятельности.

ВЭБ и РФ не отвечают по обязательствам друг друга.

 

Формы деятельности ВЭБ:

· инвестиционная

· внешнеэкономическая

· страхование

· консультационная.

 

Направления деятельности:

· развитие инфраструктуры, инноваций, ОЭЗ,

· защита ОС,

· поддержка российского товаропроизводителя, малого и среднего предпринимательства.

 

Правоспособность. ВЭБ вправе осуществлять предпринимательскую деятельность постольку, поскольку это служит целям его деятельности (ограниченная правоспособность). Прибыль направляется в фонды ВЭБ и используется для реализации целей.

ВЭБ выведен из сферы общего регулирования банков: на него не распространяется ряд обязательных правил о деятельности банков:

Ø порядок гос регистрации в отношении кредитных организаций,

Ø порядок реорганизации и ликвидации

Ø предоставление информации о деятельности кредитных организаций

Ø обеспечение устойчивости и фин надежности кредитных организаций, соблюдение иных обязательных требований и нормативов.

 

Принципы деятельности ВЭБ: отсутствует конкуренция с коммерческими банками => приоритет отдается реализации тех инвестиционных проектов, реализация которых предполагается наиболее соц эффективной, а не прибыльными.

 

Сегодня инвестиционные банки могут учреждаться и частными субъектами, отражая интересы пром групп. Ожидаются инвестиционные банки на уровне субъектов для реализации частно-гос партнерских проектов.