Кредитные потребительские кооперативы граждан в Российской Федерации: цели создания, участники, источники ресурсов, направления деятельности, управление и контроль за деятельностью

Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) — это небанковская кредитная организация, создаваемая как добровольное объединение физических лиц для финансовой помощи друг другу, а именно для сбережения личных денежных средств и предоставления из них займов только членам организации на взаимной основе

Деятельность кредитного кооператива основана на принципах демократичности. Члены кредитного кооператива сами решают, каким быть их кооперативу, самостоятельно определяют, какие услуги и на каких условиях должен предоставлять кредитный кооператив, избирают своих руководителей и контролируют их работу, принимают все жизненно важные для кредитного кооператива решения

Кредитный кооператив не ставит своей задачей получение прибыли, то есть не является коммерческой организацией. Кредитные кооперативы не рискуют деньгами пайщиков. Членами КПКГ могут быть только физические лица. Каждый член кредитного кооператива является одновременно клиентом, собственником и управленцем, вкладчиком и заемщиком. Займы в кредитном кооперативе значительно доступнее для их членов, чем банковские кредиты: проще процедура оформления, быстрее сроки выдачи денег, легче условия возврата. Кредиты, как правило, берутся на срок в несколько месяцев. «Короткие деньги» достаточно дорогие, и процентная ставка в кооперативах может превышать банковскую, но тем не менее спрос велик.

Цели и задачи Кредитных Кооперативов:

Деятельность Кооператива направлена на удовлетворение потребностей его членов в финансовой взаимопомощи в следующих целях

- содействие в приобретении любой недвижимости

- содействие в получении потребительских кредитов; - содействие в получении кредитов на необходимые нужды; - содействие в получении кредитов для организации и поддержки малого бизнеса; - содействие в накоплении личных вкладов; - охрана здоровья членов Кооператива; - содействие улучшению социальных условий инвалидов-членов Кооператива; - удовлетворение духовных и иных нематериальных потребностей членов; - защита прав и законных интересов членов Кооператива; - разрешение споров и конфликтов; - оказание квалифицированной риэлторской и юридической помощи членам. В своей деятельности КПКГ не ставит цель извлечение прибыли.

Кто может быть членом КПКГ?

Членом КПКГ может быть любой гражданин РФ если он: - уплатил вступительный взнос в КПКГ; - выполняет требования Устава КПКГ и выплачивает ежемесячный паевой взнос.

Как приобрести недвижимость?

Через КПКГ можно приобрести любую недвижимость.

В начале пайщик КПКГ накапливает (или вносит единовременно) на своем счете личные сбережения в размере от 30 % до 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

В зачет может идти имеющееся жилье.

В период накопления начисляются % годовых.

Недостающую до полной стоимости сумму, по Договору займа, пайщик получает в виде денежной ссуды. После чего он приобретает объект недвижимости, который выбирает самостоятельно, на первичном или вторичном рынках.

После приобретения объекта недвижимости пайщик получает от КПКГ рассрочку до 10 лет на возврат выданного займа.

Недвижимость приобретается для членов КПКГ сразу в их 100% частную собственность. Залогом является сам приобретенный объект недвижимости. В жилье, принадлежащем на праве собственности члену КПКГ, можно прописаться самому члену КПКГ и членам его семьи, а также близким родственникам. Однако, данное жилье, как находящееся под залогом, не может быть отчуждено без согласия КПКГ. Залог прекращается после полного погашения полученного членом КПКГ займа.

Получение потребительского кредита. В КПКГ, любой пайщик может получить денежную ссуду на необходимые нужды или приобретение различных товаров и услуг (автомобиля, мебели, бытовой техники, на оплату обучения, лечения, отдыха, и т.д.)

Потребительский кредит выдается сроком до 3-х лет. Последующие кредиты выдаются после погашения предыдущих кредитов.

Получение кредита для поддержки малого бизнесаВ КПКГ, любой пайщик может взять кредит для организации или поддержки малого бизнеса. Кредит выдается на основании представленного бизнес-плана.

Налоговые и юридические преимущества для членов КПКГПо закону, КПКГ освобождается от уплаты налога на имущество.Происхождение Ваших денег, уплачиваемых как паевые взносы за жилье, приобретаемое через КПКГ, не подлежит контролю со стороны налоговых органов. На паенакопление члена КПКГ по закону, судом и судебными приставами не может быть обращено взыскание по долгам (п. 9 Приложения N-1 к ГК РФ).

 

 

62.Назначение ломбардов как специфических кредитных учреждений. Развитие ломбардного бизнеса в Российской Федерации.

Ломбард – это учреждение, работа которого основана на закладном принципе. Человек, которому нужны деньги, закладывает в ломбард принадлежащую ему ценную вещь. Взамен ему выдается определенная денежная сумма, а когда приходит срок, залогодатель может выкупить свой залог у залогодержателя, заплатив полученную ранее сумму плюс проценты.

Эти проценты и являются той выгодой, которую ломбард получает от своей деятельности.

Деятельности ломбарда заключается выдаче краткосрочной ссуды, залогом в которой является имущество.

Если вы решили воспользоваться услугами ломбарда, вам потребуется не только залог, но и паспорт. Вещь, которую вы предлагаете в качестве залога, будет оценена, на основании чего определяется сумма, которую вы можете за нее получить. Вам выдаются деньги и залоговый билет, а также заключается договор. Залоговый билет – это документ, который позволит вам выкупить залог обратно, второй его экземпляр останется в ломбарде. На нем обязательно должна быть следующая информация: кем выдан билет, кому он выдан, должен быть указан адрес ломбарда, описание заложенной вещи сумма, в которую был оценен залог, и информация о самом залоге. Здесь же указывается, какую сумму получил клиент ломбарда, а также когда он должен ее вернуть, и размер процентной ставки, исчисляемой из расчета на один календарный год.

Срок залога может быть определен в пределах от 2 дней до года.

Что будет, если вы не выкупаете вещь по истечении этого срока? Ломбард автоматически становится собственником этой вещи, но не сразу, а по истечении 1 месяца со дня окончания срока залога. После этого месяца ломбард может делать с заложенной вами вещью все, что ему угодно. Об этом условии обязательно должна содержаться информация в договоре, который клиент заключает с ломбардом.

Страхование заложенной вещи происходит за счет ломбарда.

По истечении срока договора, вы можете его продлить, оплатив проценты за прошедший период, при этом ломбард может уменьшить процентную ставку.

Договор займа или хранения может быть прекращен раньше срока только в случае изъятия вещи органами МВД, об этом ломбард обязан в течение трех рабочих дней уведомить вас в письменной форме.

Деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом, который носит название «О ломбардах». Он четко определяет права и обязанности сторон, участвующих в деятельности ломбардов. Принятие этого закона, который вступил в силу с 1 января 2008 года, существенно упростило работу ломбардов.

Возможность обмана для тех, кто решил воспользоваться услугами ломбарда, минимальна, но, тем не менее, она существует. Чтобы не стать его жертвой, достаточно соблюдать несколько несложных правил:

1. Ломбард обязательно должен иметь разрешительную документацию. Ломбарды, которые в качестве залога принимают золотые ювелирные изделия, обязательно должны стоять на учете в Центральной инспекции пробирного надзора. Все ломбарды должны иметь инструкцию, на основании которой они принимают вещи под залог. Информация о размере процентной ставки должна быть доступна клиентам и расположена на видном месте

2. В кассе ломбарда обязательно должны быть деньги. Если их нет, это являетсяповодом к сомнению

3. Ломбарды могут иметь разную систему оценки. Чтобы не прогадать, можно ориентироваться на следующую цифру: за 1 грамм золота 585 пробы большинство ломбардов Москвы дают 400 рублей.

4. Важное значение играет обстановка ломбарда и уровень его работы, в том числе уровень обслуживания. Наиболее современные ломбарды оснащены сегодня платежными автоматами.

5. Старайтесь избегать ломбардов, где, помимо четко определенного процента, имеются еще и различные доплаты за пользование кредитом или его оформление, а также установлены штрафы за просрочку выплат.

6. Одна из распространенных уловок не особенно честных ломбардов – повышение процентов. В этом случае за первые дни пользования кредитом начисляется невысокий процент, однако в дальнейшем он повышается. Поэтому так важно внимательно читать договор, заключаемый с ломбардом.

7. Лучше всего прибегать к помощи ломбардов, которые ведут свою деятельность не менее двух лет.

Общее же правило для всех, кто собирается воспользоваться услугами ломбарда – не забывать о сроке, на который закладывается вещь. Обязательно сохранять залоговый билет – восстановить его можно, но за это придется платить дополнительно. И помните: в течение месяца после истечения срока договора вы имеете полное право получить свою вещь назад. Если в этом праве вам отказывают, нужно обратиться с жалобой в инспекцию пробирного надзора. И, конечно же, внимательно читайте все документы, которые вы подписываете в ломбарде.