Уровень жизни населения. Динамика и структура доходов и расходов населения в России. Дифференциация населения по уровню благосостояния.

Уровень жизни населения как социально-экономическая категория представляет собой уровень и степень удовлетворения потребностей людей в материальных благах, бытовых и культурных услугах. Материальные блага – это продукты питания, одежда, обувь, предметы культуры и быта, жилища. К бытовым услугам – в широком понимании – относятся коммунальные услуги, в том числе услуги транспорта и связи, услуги службы быта, а также медицинские услуги.

Услуги в области культуры оказывают учреждения культуры, искусства и образования.

Уровень жизни как характеристика благосостояния народа является важнейшим элементом более широкого понятия «образ жизни».

Основные задачи и направления статистического изучения уровня жизни следующие:

1) общая и всесторонняя характеристика социально-экономического благосостояния населения;

2) оценка степени социально-экономической дифференциации общества, степени различий по уровню благосостояния между отдельными социальными, демографическими и иными группами населения;

3) анализ характера и степени влияния различных социально-экономических факторов на уровень жизни, изучение их состава и динамики;

4) выделение и характеристика малообеспеченных слоев населения, нуждающихся в социально-экономической поддержке.

Уровень жизни, его динамика и дифференциация в значительной степени определяются уровнем развития производительных сил, объемом и структурой национального богатства, производством и использованием валового национального продукта, характером распределения и перераспределения доходов.

Уровень жизни является достаточно сложной и многогранной категорией. Несмотря на то, что многие элементы жизненного уровня взаимосвязаны между собой, они имеют значительные особенности, специфику и для их комплексной характеристики требуется использование соответствующей системы специфических показателей. Из-за отсутствия рационального способа объединения разнородных показателей такой системы в некий единый показатель в отечественной и международной практике признана невозможность использования одного показателя, всесторонне характеризующего уровень жизни.

Показатели, используемые для характеристики уровня жизни, можно с некоторой степенью условности разделить на три вида:

первый – синтетические стоимостные показатели (ВНП, фонд потребления, совокупные доходы населения и т.д.);

второй – натуральные показатели, измеряющие объем потребления конкретных материальных благ (обеспеченность личным имуществом, потребление продуктов питания, число перевезенных пассажиров и т.д.);

третий – показатели, демонстрирующие пропорции и структуру распределения благосостояния (распределение населения по доходным группам, показатели концентрации и дифференциации доходов и потребления и т.д.).

Уровень жизни, характеризуется прежде всего показателями потребления, однако уровень и структура потребления в значительной степени детерминируются теми ресурсами, которые находятся в распоряжении отдельного человека, семьи и общества в целом. Поэтому наряду с показателями собственно потребления в систему показателей уровня жизни входит и ряд показателей, характеризующих возможности потребления. К ним относятся, например, фонд потребления или уровень дохода.

Структура доходов населения: -оплата труда-70%

- социальные выплаты -11%;

- доход от предпринимательства-10%;

- доход от собственности 7%

- другие доходы 2%

Структура расходов населения: -потребительские расходы-70%

- Обязательные платежи – 11%

- покупка недвижимости – 4%

- прирост финн.активов-15%

Распределение населения по уровню среднедушевых доходов характеризует дифференциацию населения по уровню материального достатка и представляет собой показатели численности населения, сгруппированного в заданных интервалах по уровню среднедушевых денежных доходов. Численность населения с доходами ниже прожиточного минимума определяется на основе рядов распределения населения по уровню среднедушевых денежных доходов и является результатом соизмерения доходов наименее обеспеченных групп населения с величиной прожиточного минимума. Процесс расслоения общества, резко обострившийся в России в последние годы в связи с переходом к рыночным условиям хозяйствования, обусловил необходимость внедрения в статистическую практику нашей страны блока показателе, которые широко используются в международной статистической практике для анализа социально-экономической дифференциации населения.

Важнейшем элементом такого анализа является построение распределения населения по уровню среднедушевого денежного дохода, позволяющее проводить сравнительную оценку благосостояния отдельных групп населения. Особое внимание при этом уделяется низкодоходных социальным группам, поскольку данный аспект изучения необходим для выработки целенаправленной социальной политики государства.

В условиях отсутствия сплошного статистического учёта доходов всех типов домашних хозяйств для построения распределения населения по уровню среднедушевого денежного дохода используются методы имитационного моделирования. Исходная предпосылка построения соответствующей модели заключаются в том, что распределение занятых в экономике по размеру заработанной платы и всего населения по среднедушевому денежному доходу подчинено закону логнормального распределения. Исходя из этой гипотезы эмпирическое распределение, построенное на основе данных выборочных бюджетных обследований, преобразуется в ряд распределения, соответствующий среднему значению группировочного признака в генеральной совокупности. Такое среднее значение, т.е. среднедушевой денежный доход, рассчитывается с помощью баланса денежных доходов и расходов населения.

При статистическом изучении уровня и границ бедности прежде всего устанавливается граница дохода, обеспечивающего потребление на минимально допустимом уровне, то есть определяется стоимостная величина прожиточного минимума, с которой и сравниваются фактические доходы отдельных слоев населения. Прожиточный минимум включает набор продуктов питания, обеспечивающий минимально необходимую для жизни их калорийность и питательную ценность, расходы на непродовольственные товары и услуги, налоги и другие обязательные платежи, соответствующие затратам на эти цели семей имеющих наиболее низкие доходы.

Минимальная продовольственная корзина в России разработана как для всего населения, так и для его отдельных половозрастных групп. Например, минимальный объем потребления хлебопродуктов для всего населения составляет 130,8 кг. в год; для мужчин в возрасте 16 -59 лет -177 кг.; для женщин в трудоспособном возрасте 124,9 кг; для пенсионеров 119 кг; для детей в возрасте 0-6 лет -64,4 кг, а в возрасте от 7-15 лет 112,3 кг. с учетом того что существуют территориальные различия в структуре потребления населения, структура минимальной потребительской корзины также дифференцирована по восьми природно-климатическим зонам Российской Федерации

Стоимость минимальной продовольственной ”корзины ” определяется как произведение норматива потребления по каждому продукту на его среднюю цену. Для определения минимально необходимого объема потребления непродовольственных товаров и услуг, а также расходов на уплату налогов и других обязательных платежей используются данные выборочных бюджетных обследований о расходах на эти цели 10% наименее обеспеченного населения.

 

73,Совершенная конкуренция и Паретто-эффективность. теорема экономики благосостояния. Первая теорема экономики благосостояния гласит: если существуют рынки для всех и если эти рынки характеризуются совершенной конкуренцией, то их равновесие обеспечивает парето-эффективность экономики. Понятие Парето-оптимальности полезно расчленить на ряд составляющих, или, иначе говоря, установить необходимые условия (признаки) Парето-оптимального состояния экономики. Их три: эффективность в распределении благ между потребителями (эффективность в обмене), эффективность в производстве и эффективность в структуре выпуска продукции.Состояние экономики называется Парето-эффективным в распределении благ между потребителями, если невозможно перераспределить блага таким образом, чтобы благосостояние хотя бы одного из потребителей увеличилось без уменьшения благосостояния других. Состояние экономики называют Парето-эффективным в производстве, если невозможно увеличить производство одного или нескольких продуктов, не сокращая производства других. (Названные условия Па-рето эффективности симметричны с той лишь разницей, что в первом случае общие объемы потребительских благ предполагаются заданными, фиксированными, тогда как во втором они предполагаются меняющимися в зависимости от распределения факторов производства между выпусками различных благ, табл. 16.1). Наконец, структура выпуска благ является Парето-эффективной, если невозможно увеличить благосостояние хотя бы одного индивида, не уменьшая благосостояния других, путем изменения структуры (комбинации) выпускаемых благ. Это условие требует, как мы знаем из раздела 15.2, равенства предельной нормы продуктовой трансформации предельным нормам замены благ обоих потребителей. И все три эти условия выполняются в условиях совершенной конкуренции, причем не только для двух потребителей или двух предприятий, но и для сколь угодно большого их числа.

Для доказательства этой теоремы необходимо показать, что конкурентные рынки обеспечивают парето-эффективность: 1) в обмене, 2) производстве и 3) структуре выпуска.

1. Достижение парето-эффективности в обмене. Начнем со знакомой нам модели экономики обмена, в которой по-прежнему два индивида (А и В) и два блага (Х и Y). Кроме этого, в модели появляются цены благ (P_X и P_Y).

2. Достижение парето-эффективности в производстве. Обратимся теперь к проблеме достижения с помощью конкурентного ценообразования парето-эффективности в производстве. В условиях совершенной конкуренция существуют единая ставка заработной платы w и единая прокатная цена капитала r на всех рынках.⁶ Поэтому любая фирма имеет дело с одним и тем же соотношением факторных цен w / r.

Совершенная конкуренция обеспечивает выполнение и других двух условий парето-эффективности в производстве. Во-первых, все фирмы, производящие какое-либо одно благо, имеют одинаковую предельную производительность одного фактора производства. Максимизирующая прибыль фирма при совершенной конкуренции нанимает дополнительные количества услуг фактора до тех пор, пока предельная ценность его предельного продукта не станет равной его цене. Так как в условиях совершенной конкуренции цены продукта и фактора для всех фирм одинаковы, каждая фирма приравнивает стоимость предельного продукта фактора к его цене. Следовательно, каждая фирма будет иметь одну и ту же предельную производительность одного фактора в производстве одного блага. Рынок обеспечил эффективное размещение фактора.

Во-вторых, парето-эффективность в производстве предполагает равенство предельных норм трансформации двух благ (например, Х и Y) у всех фирм (MRT_XY = MC_X / MC_Y). Однако максимизирующие прибыль фирмы выбирают в условиях совершенной конкуренции такой объем выпуска, при котором предельные затраты равны рыночной цене. Следовательно, для каждой фирмы Р_X = MC_X и Р_Y = MC_Y, а значит, MC_X / MC_Y = Р_X / Р_Y для всех фирм.

Таким образом, независимые действия множества фирм могут обеспечить парето-эффективность в производстве без какого-либо централизованного управления. Ключевую роль в достижении этого состояния играет механизм конкурентного ценообразования.

3. Достижение парето-эффективной структуры выпуска. В условиях совершенной конкуренции потребители и фирмы сталкиваются с одними и теми же ценами, и поэтому парето-эффективность в обмене будет достигаться одновременно с парето-эффективностью в производстве. Для любой пары благ (Х и Y) и двух индивидов (А и В) условие парето-эффективности структуры выпуска можно представить как

Поскольку потребители и производители сталкиваются с одинаковыми соотношениями цен, они придают одинаковые относительные ценности как потребительским благам, так и ресурсам. Отсюда следует, что никакое иное размещение благ и ресурсов не в состоянии привести к парето-улучшению. Иначе говоря, все возможные выгоды от обмена и производства исчерпаны. Конкурентное равновесие оказывается парето-эффективным, что, собственно говоря, и утверждает I теорема экономики благосостояния.

Для наглядного представления эффективной структуры выпуска в системе конкурентных цен обратимся к рис. 11 (во многом он похож на рис. 7, но отличается от него присутствием в модели цен). Для начала предположим, что соотношение цен представлено бюджетной линией. Фирмы выберут структуру выпуска, так как только в точке касания бюджетной линии с кривой трансформации цены будут равны предельным затратам для обоих благ. С другой стороны, при том же соотношении цен и соответственно бюджетной линии потребители выберут структуру потребляемых благ X'_CY'_C (точка С). Выбор различных наборов благ Х и Y производителями и потребителями говорит об отсутствии равновесия: имеется избыточный спрос на благо X (X'_C - X'_P) и избыточное предложение блага Y (Y'_P - Y'_C).

В условиях совершенной конкуренции фирмы и потребители предпочтут изменить свое поведение и Р_X начнет расти, а Р_Y - падать. Соотношение цен Р_X / Р_Y станет расти, наклон бюджетной линии будет становиться круче. Фирмы будут перемещаться по кривой трансформации по часовой стрелке (увеличивать производство блага Х и сократят выпуск блага Y). Потребители в свою очередь будут заменять благо Х в потреблении на благо Y в своем потребительском выборе. В результате такого встречного движения в конечном счете при некотором соотношении цен должны будут исчезнуть избыточный спрос и избыточное предложение. В нашем примере равновесие достигается при ценах Р*_X и Р*_Y, которым отвечает структура продукции X*Y* *. При таком соотношении цен спрос и предложение уравновешиваются по обоим благам, - фирмы производят, а потребители приобретают X*Y*. Таким образом, конкурентное ценообразование обеспечило равновесие ("очистило" рынок) и одновременно помогло достичь парето-эффективности.

Результаты нашего анализа эффективности можно свести в таблицу. Совершенная конкуренция и парето-эффективност

Эффективность в экономике без цен	Эффективность конкурентных цен
Эффективность структуры потребления

 

Эффективность структуры производства Эффективность структуры выпуска

 

 

74. Механизм роста денежной массы при системе безналичных расчетов. Денежный мультипликатор.

Денежная масса – это совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах, выполняющих функции средства обращения, платежа и накопления.

Допущения:

1.Все расчёты ведутся в безналичной форме (кредит.карты, банк..переводы)

2.КБ не держат R_и (избыточный резервы) (все взаиморасчёты м/у КБ проходят через корреспондентские счета).

3.Все R КБ хранят в ЦБ.

4.Все R КБ отражаются на корреспонд.счету(остаток средств на кор.сч. не должен быть <, чем сумма R_о(обязат.резервы)).

5. ФА КБ покупают у своих клиентов.

Норма обяз.резер-я rr_o=10%

1день.

Деньги создаются записью в компе ЦБ

ЦБ λ-банк

 

FCu Cu R+100 D+100

A+100 R+100 A

 

∆ R_{и =} ∆Ro - ∆Rф = 100-10=90

∆Ro= rr_o*∆D=0,1 *100=10

∆M₁=∆Cu + ∆D=0+100

∆H₁=∆Cu + ∆R=0+100

Если ∆M₁=∆H_1, денежная масса увелич., только благодаря ЦБ. Цель КБ max прибыль> он вкладывает деньги в ФА, стремиться на все деньги приобрести ФА(но не трогая Ro).

2день.

λ-банк

 

A+90 D+90

 

∆M₂=∆Cu + ∆D=0+90

∆H₂=∆Cu + ∆R=0+0

Если ∆M₂>∆H₂ ,значит в процессе создания денег не только ЦБ, но и КБ.

3день. Отправляет авизо в, снимает с кор.счёта λ-банка и перечисляет на δ-банка.

λ-банк δ-банка ЦБ

R-90 D-90 R+90 D+90 R+90-90

 

 

∆M₃=∆Cu + ∆D=0+0

∆H₃=∆Cu + ∆R=0+0

Посчитать R_и в λ-банке за 3 дня

λ-банк

A+90 D+100

R+10

 

∆ R_и = ∆Ro - ∆Rф = 10-10=0

∆R_o=0,1 *100=10

Посчитать R_и в δ -банке

∆ R_и = ∆Ro - ∆Rф = 90-9=81

∆R_o=0,1 *90=9

4день.

δ -банк

A+81 D+81

∆M₄=∆Cu + ∆D=0+81

∆Cu + ∆R=0+0

5день.

δ -банк γ-банк

R-81 D-81 A+81 D+81

 

∆M₄=0

∆H₄ =0

Окончание: когда R_и станут близкими к 0. ∆H_{за 5 дней}=271

Выразить М через H

∆M₁ =∆H₁

+

∆M₂=∆A₂=∆D-∆R =∆D- rr_o*∆D= ∆D(1- rr_o)= ∆H (1- rr_o)

+

∆M₄=∆A₄=∆D­₃(1- rr_o)= ∆H(1- rr_o)²

+

∆M₆=∆H (1- rr_o)³

Σ∆M =∆H[1+(1- rr_o)₊(1- rr_o)²+(1- rr_o)³+… ]= ∆H *1/rr_o

q=1- rr_o 1/(1-q)

M=mm*H

∆M=mm*∆H

Денежная масса пропорциональна денежной базе:

М = mm x H.

Коэффициент пропорциональности денежной массы де­нежной базе называется денежным мультипликатором (mm). Денежный мультипликатор – это часть избыточного резерва, которую система коммерческих банков может использовать для увеличения массы денег в обращении и суммы бессрочных вкладов путем предоставления новых займов. В об­щем случае он рассчитывается по формуле: mm =(1 +cr)/(rr_ф+cr) где cr - коэффициент предпочтения ликвидности, рассчитывается как отношение: cr =Cu/D, при чём 0<cr<+∞

 

Мультипликатор может принимать значения 1 < mm < l/rr.

Эта формула является общей формулой расчета денежно­го мультипликатора, так как из нее может быть получена фор­мула для частного случая — случая отсутствия утечки налично­сти из банковской сферы: mm = 1/rr_ф.

 

75,Кредитно-банковская система нац.экономики. Современные характеристики функционирования к-б системы. Кредитно-банковская система — это совокупность денежно-кредитных отношений, их форм и методов, осуществляемых кредит-но-банковскими институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности, возвратности и материальной обеспеченности. Структура кредитно-банковской системы. В большинстве стран кредитно-банковская система представлена тремя уровнями: центральным (национальным) банком, коммерческими банками и специализированными кредитно-финансовыми учреждениями (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.). Центральный банк занимает особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа системы. Центральный банк не ведет операций с деловыми фирмами или населением, его клиентура — коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которым он предоставляет разнообразные услуги. Основные функции центрального банка:• эмиссия кредитных денег (банкнот); -оказание разнообразных услуг для банков и других кредитных учреждений; -выполнение функций финансового агента правительства; - хранение централизованного золотого и валютного запаса; - проведение мероприятий денежно-кредитной политики. Центральный банк обладает монопольным правом выпуска банкнот в стране. Банкноты служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему в оплату долгов. Центральный банк в своей деятельности не преследует цели получения прибыли. Он не конкурирует с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями на финансовых рынках. Его главная цель — обеспечить бесперебойное снабжение хозяйства платежными средствами (иначе говоря — обеспечить необходимый уровень ликвидности), наладить систему расчетов, контролировать работу рядовых банков. Центральный банк выполняет роль «кредитора в последней инстанции» для коммерческих банков и других кредитных учреждений. Он предоставляет краткосрочные кредиты для восполнения временной нехватки ликвидных средств, взимая с заемщиков учетную ставку. Как правило, эти кредиты должны быть обеспечены торговыми векселями, государственными ценными бумагами или собственными долговыми обязательствами банков. Наконец, важная обязанность центральных банков — контроль за деятельностью кредитных учреждений с целью предотвратить злоупотребления, обеспечить стабильную работу и снизить риск банкротства. В этой своей функции центральный банк работает в тесном контакте с другими государственными контрольными органами. Центральный банк хранит золотовалютные резервы страны.

Второй важнейший структурный уровень кредитно-банковской системы составляют коммерческие банки. Они представляют собой главные «нервные» центры кредитно-банковской системы. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Финансовые посредники выполняют, таким образом, важную народно-хозяйственную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Важнейшие функции коммерческих банков: *аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений; * кредитование предприятий, организаций, государства и населения; *организация и осуществление расчетов в хозяйстве; *учет векселей и операций с ними; *операции с ценными бумагами; * хранение финансовых и материальных ценностей;*управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции).

Особое распространение сегодня получили

специализированные кредитно-финансовые учреждения. К ним относятся сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, финансовые и инвестиционные компании.

Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудносберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Относительно недепозитных учреждений следует отметить, что они отличаются большей специализацией. Страховые компании продают аннуитеты, или права на получение крупной суммы в конце определенного срока. Приток денежных средств в форме страховых премий и доходов от активных операций, как правило, намного превышает ежегодные выплаты держателям полисов. В настоящее время это один из каналов аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Обладая крупными и устойчивыми ресурсами, страховые компании вкладывают их в ценные бумаги с фиксированными сроками (главным образом — на финансирование промышленности, транспорта и жилые строения).

Выделяют 4 этапа в развитии банковской системы россии: 1 этап (с 1989 по авг1995): -В этот период происходит бурный рост числа банков;

-Слабый гос.контроль и низкие нормативные требования -Преобладают мелкие банки;

-Низкий уровень квалификации персонала; -Невысокое качество,небольшое разнообр.услуг

- Преобладают валютные спекуляции, краткосрочные кредиты торговле,строительству, экспортно-импортных операций. Предпосылки кризиса 1995г.: -Изменились экономические условия (валютный курс и инфл.упала,снизилась рентабельность заемциков)

-Крах финансовых пирамид РДС,МММ

-Несбалансированность временной структуры активов и пассивов Последствия кризиса 1995г. -> Системный кризис неплатежей на рынке МБК; …->Обанкротились в основном мелкие регион.банки; -> банки начали менять стратегию своего развития.

2 этап. (конец 1995г-авг1998) -Численность банков перестала расти; -Начала расти доля крупных банков; – Ужесточился контроль со стороны ЦБ; -Обострение конкуренции потребовало роста квалификации работников, повысилось качество и разнообразие услуг; -Основные операции обслуживание гос.средств, вложение в гос.облигации, внешние заимствования, формирование финансово-промышленных групп.

Предпосылки кризиса 1998г.: -Девальвация рубля - Дефолт по государственным облигациям

- Неэффективность менеджмента; - Паническое изъятие средств вкладчиками Последствия: -Банкротство в основном крупных столичных банков; -Банки изменили отношение к рискам и методам их снижения. 3 этап (конец 1998-2004) – Восстановление и динамичное развитие банковской системы России.

- Сокращение числа банков при росте региональных филиалов - Ужесточение государственного регулирования – Рост конкуренции в банковском секторе

- Начало перехода на международные стандарты деятельности Предпосылки кризиса 2004г. – Борьба с отмыванием денег через банки; –Отзыв лицензии у нескольких средних и крупных банков;

- Паническое изъятие средств вкладчиками; -Кризис доверия-дефицит ликвидности. Последствия: -сокращение числа банков, неплатежеспособность нескольких средних банков; - усиление государственных банков; - Введение системы гос.страхования частных депозитов. 4 этап(2004- наст время) – Крупные и средние предприятия увеличивают долю финансирования в иностр.банках и выпуском ценных бумаг; - Акцент отечественных банков смещается к обслуживанию малого бизнеса и населения - Растет число слияний и поглощений банков,в.т.ч.иностранцами.

- Роль ЦБ усиливается Зачем нужна и как работает система страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) – это инструмент защиты интересов частных вкладчиков в условиях возможной экономической нестабильности. Это защита, гарантированная на уровне государства.

Система работает следующим образом. Если банк прекращает работу, и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты – по тем вкладам, которые были открыты в данном банке.

Для страхования вкладов клиенту не требуется заключения какого-либо специального договора: оно осуществляется в силу закона. Созданная для этих целей государством организация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – за банк возвращает вкладчику его сбережения в пределах установленной законом суммы (700 тыс. рублей по депозитам в одном банке). После этого АСВ занимает место вкладчика в очереди кредиторов и в дальнейшем выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

Структура пассивов российских банков: -собственные средства банка13%-Средства от банка России 0,4% -средства других банков15%-средства клиентов 51,6% - Долговые ценные бумаги банка 12% -Прочие пассивы 8%

Структура активов российских банков: -денежные средства 9% - приобретенные ЦБ 12% - кредиты 70% - ОС,немат.акт.,МЗ-6% - пр.активы 6%