Принципы, функции, факторы и особенности управления кредитной политикой коммерческого банка

В современной экономической литературе практически не рассматриваются вопросы теории и практики управления кредитной политикой банка, отсутствует определение понятия управления кредитной политикой, не раскрывается сущность данного вида управления.

Мы разделяем точку зрения И.В. Ларионова, считающего, что управление активами и пассивами банка состоит в адекватном понимании взаимосвязи между риском

Эффективность производительности труда в течение рабочего дня измеряется следующим образом: Количество валового внутреннего продукта делится на количество работающих людей, в свою очередь данный показатель делится на проведенные, на работе часы. Российская Федерация обладает самым низким показателем, находящимся на отметке в 25 долларов 90 центов, необходимо отметить, что хотя показатель существенно ниже европейского был постоянно, критически низкой отметки он достиг из-за крайне низкого курса рубля. В качестве ключевых проблем, мешающих отечественному сотруднику дойти до уровня европейского коллеги, выделим следующие, с учетом высокой составляющей коррупции, представляется неэффективным устанавливание государством административных процедур взаимодействия власти и бизнеса, а также обязательное регламентирование некоторых бизнес-процессов в компаниях. В случае с тяжелой промышленностью, недостаток финансирования и использования в связи с этим устаревшего оборудования, недостаточная интенсивность конкуренции касаемо банковской сферы и сферы розничной торговли, дефицит профессиональных навыков у молодых специалистов.

и доходностью и включает [31, с.48]:

- управление структурой баланса банка;

- оперативное изменение структуры баланса в зависимости от параметров окружающей среды;

- максимизацию прибыли в пределах заданных величин риска, установленных в финансовой стратегии.

То есть управление активными и пассивными операциями банка или, банковским портфелем, представляет собой управление его структурой, направленное на максимизацию прибыли в пределах заданных величин риска. Исходя из вышесказанного под управлением кредитной политикой мы понимаем управление его структурой, направленное на максимизацию дохода в пределах допустимого риска.

На наш взгляд, система управления банком должна быть

Экономика России находится в стадии развития и попытках роста. Однако другие страны мира не имеют в этом никакой заинтересованности. Так введенные экономические санкции неспособны быть восполнены попытками санаций, которые предпринимает наше государство. Кризис это время возможностей, как для небольшого, так и для среднего бизнеса. Когда открываются возможности проявить свое дело в разных направлениях бизнеса. Когда освобождаются новые ниши для торговли и предоставления услуг вне теневого рынка. Банкротство естественный процесс, который идет вместе с кризисным временем. Как правило, это не является и исключением в моменты роста экономики, когда крупные предприятия становятся еще больше захватывая ниши малого бизнеса. Повышение интереса к экономики России обосновано резкими изменениями в инвестиционном климате страны.

представлена следующим образом (рис. 1.1).

 

Система управления

Ресурсы

l EX97dHfspjSpMzoZYe6/QyDTQLbNeg+ikh4HX8kqo+ODE0uDbE91jgEs9Uyq9o6Uld7rGKRrW+C3 y23buvE4pAjCLk1+hdKCaScdNxMvpYH3lNQ45Rl179YMBCXqucb2THrDYViLaAxHT/powPHL8viF aY5QGfWUtNe5b1dpbUGuSszUi3poc4otLWRU+47VvgCc5NiE/daFVTm2o9fdf8PsFwAAAP//AwBQ SwMEFAAGAAgAAAAhAAlHL43cAAAACAEAAA8AAABkcnMvZG93bnJldi54bWxMj8FOwzAQRO9I/IO1 SNyoTVBTGuJUCFQkjm164ebE2yQQr6PYaQNfz/YEx6dZzb7JN7PrxQnH0HnScL9QIJBqbztqNBzK 7d0jiBANWdN7Qg3fGGBTXF/lJrP+TDs87WMjuIRCZjS0MQ6ZlKFu0Zmw8AMSZ0c/OhMZx0ba0Zy5 3PUyUSqVznTEH1oz4EuL9dd+chqqLjmYn135ptx6+xDf5/Jz+njV+vZmfn4CEXGOf8dw0Wd1KNip 8hPZIHrmNOEtUUOagOB8pS5caVguVyCLXP4fUPwCAAD//wMAUEsBAi0AFAAGAAgAAAAhALaDOJL+ AAAA4QEAABMAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAFtDb250ZW50X1R5cGVzXS54bWxQSwECLQAUAAYACAAA ACEAOP0h/9YAAACUAQAACwAAAAAAAAAAAAAAAAAvAQAAX3JlbHMvLnJlbHNQSwECLQAUAAYACAAA ACEAEK5ifVICAABjBAAADgAAAAAAAAAAAAAAAAAuAgAAZHJzL2Uyb0RvYy54bWxQSwECLQAUAAYA CAAAACEACUcvjdwAAAAIAQAADwAAAAAAAAAAAAAAAACsBAAAZHJzL2Rvd25yZXYueG1sUEsFBgAA AAAEAAQA8wAAALUFAAAAAA== ">

Субъект управления

5 iL8NutsNk4q0BT0eDUYRec/ndiGw09BsX3UvrBEeF1+KpqDjbRDkgbZnqsQEyD0I2d+xZak2PAbq egn8arbqpRsfhRKB2Jkub5Baq/tNx5eJl1rbD5S0uOUFde8XYDkl8oVCeY6z4TA8i2gMR0cDNOyu Z7brAcUQqqCekv469f1TWhgr5jVWyiIfSp+hpJWIbD90tRkANzmKsHl14ans2jHq4b9h8hsAAP// AwBQSwMEFAAGAAgAAAAhAKxLxbzeAAAACQEAAA8AAABkcnMvZG93bnJldi54bWxMj8FOwzAQRO9I /IO1SNyoTVKVEuJUCFQkjm164baJTRKI11HstIGvZ3uix5kdzb7JN7PrxdGOofOk4X6hQFiqvemo 0XAot3drECEiGew9WQ0/NsCmuL7KMTP+RDt73MdGcAmFDDW0MQ6ZlKFurcOw8IMlvn360WFkOTbS jHjictfLRKmVdNgRf2hxsC+trb/3k9NQdckBf3flm3KP2zS+z+XX9PGq9e3N/PwEIto5/ofhjM/o UDBT5ScyQfSsVwlviRrS5RIEBx7U2ag0rNMUZJHLywXFHwAAAP//AwBQSwECLQAUAAYACAAAACEA toM4kv4AAADhAQAAEwAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAW0NvbnRlbnRfVHlwZXNdLnhtbFBLAQItABQA BgAIAAAAIQA4/SH/1gAAAJQBAAALAAAAAAAAAAAAAAAAAC8BAABfcmVscy8ucmVsc1BLAQItABQA BgAIAAAAIQA6HZ3tVQIAAGMEAAAOAAAAAAAAAAAAAAAAAC4CAABkcnMvZTJvRG9jLnhtbFBLAQIt ABQABgAIAAAAIQCsS8W83gAAAAkBAAAPAAAAAAAAAAAAAAAAAK8EAABkcnMvZG93bnJldi54bWxQ SwUGAAAAAAQABADzAAAAugUAAAAA ">

Объект управления

Субъект управления

 

Рис. 1.1 Схема функционирования банка как системы управления

Управляющая система на высшем уровне представлена высшим руководством банка, которое оказывает управляющее воздействие на его подразделения и ресурсы - объекты управления. Подразделения в свою очередь являются субъектами управления ресурсами. Поэтому кредитный портфель - элемент управляемой подсистемы, представленной ресурсами.

Данная схема функционирования банка как системы управления представляется нам целесообразной, так как она объединяет и управление персоналом и управление ресурсами в банке; кроме того, позволяет определить подразделения банка и

Экономика России по Петербургу в этом году на территории страны не знаю почему так много людей с которыми можно поговорить обо всем. При этом экономики страны в целом же никогда так сильно не могли быть использованы для этого нужно было сделать так. Экономическое состояние России в первом полугодии 2015 года можно было оценить, как почти мертвое. Однако по прошествию времени, экономика стала на ноги. И во главе с нашим правительством мы смогли возвести санкции государствам потенциальным врагам России. Чтобы улучшить экономический портрет россиянина, экономический фонд России предпринимает разные попытки повышения уровня жизни в стране. Происходит индексация важнейших социальных выплат, которые способы помочь малоимущим семьям, пенсионерам, а также инвалидам великой страны. Для воспроизведения экономической ситуации в анализе необходимо использовать только самые последние и важные инструменты.

как субъект и как объект управления; показывает, что ресурсы являются составной частью и объектом системы управления. Таким образом, управление кредитной политикой является отдельной подсистемой в системе управления банком.

Управление кредитной политикой имеет специфические методы управления, в то же время использует общенаучный методический инструментарий и методический инструментарий управления банковским портфелем, в состав которого входит кредитный портфель.

К общенаучным методам можно отнести теоретический анализ, обобщение и систематизацию научных данных, конструирование гипотез и концепций, их проверку, изложение теоретических и эмпирических данных в виде научного текста.

Методический инструментарий управления банковским портфелем включает специальные методы, разработанные в

Экономический взлет и падение России впервую очередь связано с внешнеполитическим давлением на страну из других стран мира. Как правило это делается для падения экономики России в условиях всемирной конкуренции. Однако, это нельзя считать эффективным оружием против России. Первоначальная цель экономики, это создание единого общества, где деньги являются удобным инструментом для опытного обмена средств между гражданами одной страны. С минимизацией затрат при обмене бумажного эквивалента валюты к золотовалютному запасу страны. Увеличение денежных транзакций внутри одной страны стимулирует рост экономики, так как возрастает количество операция с которых производится взимание налогов, сумма как правила координируется конкретно в случае каждой страны. В России сумма также зависит от региона. Когда количество инвестиций в страну резко понижается по сравнению с прошлыми периодами. Чтобы адекватно произвести оценку страны уже не достаточно сравнить 2 периода.

финансово-банковском секторе экономики, методы интерпретации и моделирования, а также методы портфельной теории.

Специальные методы представляют собой специальные количественные методы, методы аксиоматического построения теории, математического анализа, моделирования, аналитических преобразований, числовых расчетов, завершающиеся конкретными рекомендациями по формированию и управлению портфелем коммерческого банка.

Интерпретация используется специалистами для осмысления, истолкования и объяснения различного рода процессов и явлений. Научная интерпретация ограничивается логическими и другими правилами, обусловленными господствующей методологией и спецификой научных знаний в определенной области. Применение количественных и некоторых других методов в банковском деле может быть связано с

Экономика и юриспруденция сильно взаимосвязаны, в первую очередь это означает направленную тенденцию в спорных экономических ситуациях обращаться к юридическому праву для решения ситуаций. Такой метод работы по праву является одним из самых верных при решение схожих ситуаций Все страны мира заинтересованы в сильной экономике своей страны, однако эта задача не всегда является выполнимой. Во многих случаях, это зависит, как от внешних так и от внутренних политических настроений. Так, это может быть внешнеполитическое давление, включая эмбарго и введенные санкции. Нужны другие инструменты. Экономический анализ существенно не отличается от математических инструментов используемых в других направлениях бизнеса и производства.

феноменом редукционизма (редукционистские интерпретации), когда математические конструкции заслоняют сущность изучаемого явления, а центральная задача управления портфелем понимается как математическое изображение модели.

Научные же интерпретации должны быть корректными в силу того, что с формальной стороны интерпретация представляет собой установление соответствия между познаваемыми объектами, а ее результатом является определенный объем знаний.

Интерпретации служат основой научных методов моделирования. Как известно, под моделями понимаются описания или вещи, которые создаются естественным путем либо искусственно и более или менее отображают другие описания (оригиналы, прообразы). Методы моделирования как разработки моделей схожи по своей природе. Сначала в объекте выделяется какой-либо аспект, служащий основой моделирования. Далее на основе имеющейся информации и определенных допущений конструируются модельные представления о характеристиках и модельных особенностях предмета,

Главной целью всемирной экономики является ее развитие в слаборазвитых регионах мира. Это включает в себя помощь странам Африканского континента, предоставление займов и залогов стране с минимальной кредитной ставкой. При этом экономика любой страны начнет свой путь к развитию Повышение уровня доходов жителей одной конкретной страны не всегда свидетельствует о подъеме экономики и ее выходе на новый уровень. В ряде случаев, международной практики. Повышение доходов связано с сильно и быстрорастущей инфляцией. Выбор экономической ниши для инвестирования средств, является одним из сложных решений, которое без соответствующих знаний в области экономики сложно принять. Тогда на помощь инвесторам выступают всевозможные юридические конторы и фирмы призванные помочь в решение вопросов предпринимателей и бизнесменов Чтобы грамотно принимать решения в сфере денежного оборота, необходимо иметь минимальные знания в области экономики, именно поэтому экономику, как науку изучает большинство студентов России по специальностям прямо не связанным с экономических прогрессом государства.

о процессах его становления, развития и функционирования при определенных условиях, об отношениях с другими предметами. На заключительном этапе разработки необходимы проверка адекватности модели, выяснение уточнений, доработки и ограничений к применению модели.

Кроме того, следует учесть, что ни один субъект предпринимательской деятельности не может не только развиваться, но даже существовать, не обладая способностью опережать изменения внешней и внутренней среды. С этой точки зрения необходимым является применение научного прогнозирования и построение прогнозных моделей. При этом следует отметить, что рассмотрение вопросов прогнозирования только в чисто количественном аспекте, сводящее вопрос управления кредитной политикой к бессмысленному манипулированию набором формул, уравнений, совершенно бесперспективно. Так как в конечном итоге решения принимают отдельные личности, поэтому необходимо дополнительно решить вопрос о субъективности принимаемых решений в процессе управления кредитной политикой.

Портфельная теория - инвестиционная теория, использующая статистические методы для определения предпочтительного состава портфеля и оценки получаемой от него

Экономическая грамотность населения оказывает всестороннюю помощь для государства. Каждый экономически грамотный гражданин страны, способен существенно повысить, как свою производственную мощность, как рабочая единица, так и создать рост внутри предприятия, где он трудится. Тема нашей работы была выбрана не случайно. Она обосновывается высокой актуальностью, о чем мы подробно расскажем во введении. Из-за сложившийся в настоящее время экономической и политической ситуации, Российская Федерация встала перед выбором. Выбором равносильным выбору на референдуме 1993 года. Однако, кризис это перспектива развития, возможность перестроить архаичные институты, провести «шоковые реформы», подобные Гайдаровским, и наращивать потенциал путем преобразования модели развития общества. К сожалению, для этого не достаточно лишь талантливых людей «у руля», необходимы и толчки «снизу». Для этого нами и затронута тема неэффективности труда русских и греков. В нашем реферате, мы подробнее остановимся на причинах неэффективности труда именно российских граждан, поскольку на наш взгляд, это наиболее актуально и представляет интерес для исследования.

прибыли с учетом риска. Включает оценку активов, инвестиционных решений, оптимизацию портфеля, оценку резервов [44, с.169] (табл.1.5).

Таблица 1.5

Этапы развития портфельной теории

Этапы	Характеристика
20-30-е годы	Работы по теории процентной ставки и оценке активов
40-е годы	Начало финансовой математики. Применение вероятностных методов и оценка их влияния на принятие решений по выбору инвестиций.
50-е годы	Начало современной теории портфельного выбора. Марковичем предложена математическая модель формирования оптимального портфеля ценных бумаг.
60-е годы	Модель оценки капитальных активов. Установление соотношения между доходностью и риском актива на Этот выбор затрагивает все экономически активное население нашей страны без исключения, и заключается он, либо в смирении с негативными последствиями санкций, контр-санкций, коррупции и прочих негативных тенденций в отечественной экономике, попытками нащупывать новое «дно», и прочими действиями, суть которых заключается в вере на светлое будущее без активного персонального участия и без личной ответственности. Так выглядит первый вариант действий, достаточно популярный среди населения Российской Федерации. Второй же вариант, выглядит менее привлекательным, однако представляется более перспективным. Кризисная ситуация нормальна, рыночная экономика циклична, в ней неизменно, кризисы происходят вновь и вновь. Так, согласно исследованию, проведенному международной организацией экономического сотрудничества и развития (Далее по тексту, мы будем указывать аббревиатуру – ОЭСР), можно привести следующие цифры: Среднестатистический сотрудник отечественной компании, проводит на работе от 1982 часа в год, тогда как его среднестатистический Греческий коллега, стал рекордсменом, и провел на работе в среднем 2034 часа. равновесном рынке. Разделение риска на систематический и несистематический. Шарпом предложена одно факторная модель рынка капиталов.

 

Портфельная теория в последние 50 лет пережила революцию. Фундаментальные идеи данной теории представляют собой обсуждения о неизбежном соотношении риска и дохода. Особое место уделяется диверсификации, которая предполагает, что инвестор берет на себя лишь ту часть рисков, за которую, в будущем, как он ожидает, будет вознагражден. Многие годы инвесторы фокусировали свое внимание на доходе и не обращали внимания на риск, риск им был не понятен. В настоящее время портфельная теория больше

Целью нашего исследования является изучение вопроса о неэффективной производительности труда в России и Греции. Анализе производительности труда в Российской Федерации по секторам экономике, проведении анализа и поиске решений. В первом пункте нашего реферативного исследования, рассмотрим общие положения о неэффективности труда у граждан России и Греции. Приведем статистические данные по Европе. Во втором пункте реферативного исследования, рассмотрим причины неэффективности труда в Российской Федерации по отраслям экономики. Структурно работа состоит из введения, в котором дается вступительное слово, обосновывается актуальность, ставятся цель и задачи исследования, основной части разделенной на 2 пункта которые соответствуют поставленным задачам исследования и предопределяют достижение цели исследования, заключения и списка использованных источников.

рассматривает вопросы управления риском, чем вопросы управления доходом.

Большинство разработанных моделей построено для портфеля ценных бумаг. Кредитный портфель затрагивают вопросы, касающиеся приоритетов размещения ресурсов банка и соотношения «депозиты-ссуды». Отсутствуют модели, позволяющие эффективно управлять кредитной политикой и опре- деляющие состав и структуру оптимального портфеля кредитов.

Так в портфельной теории различают активную и пассивную модель управления портфелем.

Пассивная модель предполагает, что все ценовые параметры финансового рынка находятся в равновесии и принятие решений опирается на неизменность данной ситуации. Активная модель означает, что рынку свойственны постоянные изменения и принятие решений должно осуществляться на основе исследования массивных объемов информации и выделения на основе этого исследования новых закономерностей развития рынка.

Пассивная

Однако как замечают ученые-экономисты, такое количество времени проведенного на работе, является совершенно не продуктивным, и не оказывает никаких позитивных тенденций на экономику, а наоборот провоцирует стагнацию и кризис. Это связанно в первую очередь с тем, что работник посредством переработок теряет свою продуктивность, что негативно сказывается на показателе (человеко-час), а так же негативно сказывается на его качестве потребителя. Эффективность производительности труда в течение рабочего дня измеряется следующим образом: Количество валового внутреннего продукта делится на количество работающих людей, в свою очередь данный показатель делится на проведенные, на работе часы. Согласно данным полученных нами, при подготовке к исследованию, граждане Российской Федерации и Республики Греция проводят на работе, намного больше своих Европейских коллег. Тут следует отметить, что нами не были учтены показатели азиатских стран, и вышеуказанный рекорд сугубо европейский.

модель управления состоит в создании хорошо диверсифицированного портфеля с заранее определенным уровнем риска и продолжительным сохранением портфеля в неизменном состоянии.

Методами пассивного управления являются:

- диверсификация (предполагает включение в состав портфеля разнообразных ценных бумаг с различными характеристиками);

- индексный метод (построен на том, что в качестве эталона берется определенный портфель, структура которого характеризуется определенными индексами);

- сохранение портфеля (основано на поддержании структуры и сохранении уровня общих характеристик портфеля).

Активная модель управления предполагает тщательное отслеживание и немедленное приобретение инструментов, отвечающих целям портфеля, а также быстрое изменение состава активов, входящих

Следует для наглядности привести пример. Исходя из данных, в среднем по странам Еврозоны, показатель человеко-час равен приблизительно 56 долларам США (55 долларов 90 центов), несомненным лидером, являются Соединенные Штаты Америки с показателем в 67 долларов 40 центов за человеко-час, явным аутсайдером еврозоны выступает Республика Греция с показателем в 36 долларов 20 центов, что является 67%, от среднего значения. Российская Федерация обладает самым низким показателем, находящимся на отметке в 25 долларов 90 центов. Однако стоит заметить, что хотя показатель существенно ниже европейского был постоянно, критически низкой отметки он достиг из-за крайне низкого курса рубля. Указанные показатели связанны, прежде всего, со структурными проблемами в некоторых отраслях экономики. В случае с Российской Федерацией и Республикой Грецией ответы «лежат на поверхности», банально не хватает инвестиций. Так например, еще не в «кризисном» 2013 году, с адекватным курсом валют, отсутствием санкций и возможностью банковского сектора занимать денежные средства по сниженной ставке, доля инвестиций составляла всего 23%.

в портфель. Активная модель управления основана на постоянном реструктурировании портфеля в пользу наиболее доходных в данный момент активов и быстрого избавления от низкодоходных активов [17, с.215].

Если спроецировать данные модели на процесс управления кредитной политикой, то мы получим, что пассивная модель управления кредитной политикой будет представлять собой создание хорошо диверсифицированного портфеля с заранее определенным уровнем риска. Пассивное управление будет эффективно лишь в отношении портфеля, состоящего из кредитов с низким уровнем риска, а их на отечественном рынке немного.

Активная модель управления кредитной политикой соответственно будет выражаться в поддержании и

Поскольку ключевым объектом нашего исследования является производительность труда, которая, как было указанно Выше, рассчитывается путем деления объема произведенной продукции на одного работника, для анализа воспользуемся методологией MGI, для сопоставления Российской Федерации с уровнем других стран и определения основных причин, способствующих отставанию. Во втором пункте реферата нами сопоставлено пять секторов отечественной экономики: Кризисные тенденции в экономике 2007-2009 года и негативное влияние санкций и контр-санкций в 2014-2015 годах, связанных с аннексией Российской Федерации, республики Крым, обернулись для отечественной экономики кредитным кризисом и рецессией.

увеличении числа клиентов, расширении и совершенствовании кредитных операций, следовании меняющимся тенденциям рынка. Это будет достигаться за счет эффективного использования собственных возможностей, постоянного изучения рынка, диверсификации портфеля на этой основе, удовлетворении потребностей клиентов и дифференциации услуг.

Обобщая все вышесказанное, получаем:

во-первых, управление кредитной политикой должно носить системный характер с четко выраженной целевой ориентацией, то есть учитывая, что основной целью формирования кредитной политики является получение дохода и сохранение капитала, то управление кредитной политикой должно быть полностью направлено на реализацию данной цели, это требует обеспечить сохранность вложенных средств и

В Российской Федерации кризис вызвал отток капитала, выявил проблемы в банковской системы, падение рубля и сильнейшее снижение цен на энергоносители (которые являются основными позициями российского экспорта). Объем промышленного производства в январе 2016 года по прогнозам должен упасть на 12% относительно соответствующего показателя предыдущего года. На всех заявленных секторах экономики ситуация при невмешательстве выглядит достаточно критично. К примеру, в следствие большого производства, проблемы возникли в сталелитейной отрасли - показатель производства находится примерно на отметке конца 90-х годов уже прошлого века. И это при том, что сталелитейная промышленность является одной из немногих гордостей отечественной экономики, которая отличается высокой конкурентоспособностью на международных рынках.

соответствие состава и структуры выбранному типу портфеля;

во-вторых, субъектом управления являются высшее руководство банка и кредитные подразделения, объектом — кредитный портфель;

в-третьих, управление портфелем осуществляется через реализацию управленческих функций путем воздействия на внутрибанковские взаимоотношения, а также отношения с внешней средой;

в-четвертых, управление представляет собой синтез научных знаний и творческого подхода к их реализации практической деятельности;

в-пятых, управление должно быть направлено на оптимизацию использования кредитных ресурсов.

Исходя из этого управление кредитной политикой представляет собой непрерывный процесс, заключающийся в применении к совокупности требований банка по

Однако, при грамотном управлении и внедрении обширного количества инвестиций, что стало возможно из-за слабого курса рубля, отечественная сталелитейная промышленность сможет реализовать огромные возможности по повышению производительности. На наш взгляд шаги, которые должны быть сделаны государством и бизнес-сообществом, по увеличению производительности в сталелитейной промышленности, можно представить следующим образом. Следующей отраслью представим жилищное строительство. В отличие от сталелитейной промышленности, жилищное строительство никогда не являлось предметом национально гордости, однако, перенимая опыт зарубежных коллег и при достаточном количестве инвестиций, эта отрасль, может стать одной из самый успешных.

кредитам определенных методов и технологических возможностей, которые позволяют:

- обеспечить соответствие состава и структуры выбранному типу портфеля;

- сохранить вложенные средства;

- достигнуть требуемый уровень доходности, риска и ликвидности.

Учитывая, что стандартный управленческий цикл представляет собой:

планирование — регулирование (выполнение плана) — контроль — планирование и т.д., то управленческий цикл для кредитной политики будет состоять в следующем:

-первая фаза - планирование - будет заключаться в формировании кредитной политики, а именно в определении целей, разработке стратегии и тактики формирования кредитной политики;

- вторая фаза

В первую очередь это связанно с проводимой государством демографической политикой, то есть производство в любом случае будет востребовано, как на рынке бюджетного жилья, так и на рынке элитного жилья. В связи с этим по аналогии, следует разработать рекомендации по повышении производительности труда в сфере жилищного строительства. Следующей целесообразно рассмотреть розничную торговлю, так как она является самой быстрорастущей из всех представленных отраслей, однако для достижения, среднеевропейских параметров, необходимо увеличить новые формы ведения торговли (интернет-магазины, службы доставки еды и т.д.) не менее чем в пять раз. Кроме этого, необходимо совершенствование как законодательной базы в сфере обращения коммерческой недвижимости, так и направить достаточно объемные инвестиции в развитие инфраструктуры.

- регулирование - будет состоять в организации последовательного выполнения поставленных стратегических и тактических задач формирования кредитной политики, будет направлена на поддержание запланированного уровня дохода и риска, в связи с чем будет включать выявление рисков и разработку мероприятий по снижению их уровня;

-третья фаза — контроль — призвана ответить на вопросы: достигло ли
управляющее воздействие поставленных целей? Нуждаются ли управляющие решения в корректировке? Выводы, получаемые на этой фазе управления, могут лечь в основу как текущего регулирования, так и корректировки тактики и стратегии формирования кредитной политики.

В соответствии с данным управленческим циклом система управления кредитной политикой банка должна включать следующие основные элементы:

- организацию кредитной деятельности;

- кредитную информационную управленческую систему;

- управление

Экономические санации, как правило применяются в темпах низко растущей экономии внутри страны. Их применении государством обосновано, если предприятие получающее данные санации, еще способно восстановить свою состоятельность. Применение экономических исследований в рамках одного предприятия не всегда способно оказать достаточный эффект для повышения уровня доходности последнего. Если предприятие оказывает низкокачественные услуги или продукт не соответсвует среднему качеству рынка, в этом случае экономические исследования бесполезны. Банковский сектор, несмотря на все данное разнообразие, в Российской Федерации представлен по своей деятельности достаточно скупо. Его основной проблемой на современном этапе, стала невозможность занимать денежные средства под низкий процент, ни на внутреннем, ни на внешнем рынке. Отечественный сектор электроэнергетики, в настоящий момент, является четвертым по объему в мире. Несмотря, в электроэнергетике находится на уровне в 80% от уровня Соединенных Штатов (Это очень высокий показатель), производительность труда Соединенных Штатов.

рисками кредитной политики;

мониторинг кредитной политики (рис.1.2).

 

Рис. 1.2. Элементы системы управления кредитной политикой коммерческого банка

 

Первая фаза — формирование кредитной политики - представлена одним из важных элементов системы управления кредитной политикой, а именно организацией кредитной деятельности, которая заключается в первую очередь в разработке и выполнении кредитной политики, на основе которой формируется кредитный портфель банка.

Основным элементом второй фазы цикла является управление рисками кредитной политики, которое состоит как в управлении рисками отдельного кредита, так и

Наши предложения по повышению производительности в электроэнергетическом секторе, звучат следующим образом. Подводя итог изложенному, можно отметить, что изучив показатели пяти ключевых секторов отечественной экономики, нами были выявлены группы проблем, которые по нашему мнению, являются ключевыми и предопределяют отставание Российской Федерации от ведущих мировых держав. Среднестатистический сотрудник отечественной компании, проводит на работе от 1982 часа в год, тогда как его среднестатистический Греческий коллега, стал рекордсменом, и провел на работе в среднем 2034 часа. Тут следует отметить, что нами не были учтены показатели азиатских стран, и вышеуказанный рекорд сугубо европейский.

в управлении рисками всего портфеля.

Третья фаза представляет собой мониторинг текущего состояния кредитной политики, заключающийся в постоянном анализе качества кредитной политики, позволяющем выявлять возможные отклонения и проводить соответствующие корректировки в портфеле, вплоть до пересмотра портфеля, то есть его переформирования.

Таким образом, организация самого цикла управления кредитной политикой возложена на такой элемент, как кредитная информационная управленческая система, которая представляет собой подразделение, занимающееся непосредственно управлением кредитной политикой и владеющее всей необходимой для этого внешней и внутренней информацией.

2. АНАЛИЗ

Эффективность производительности труда в течение рабочего дня измеряется следующим образом: Количество валового внутреннего продукта делится на количество работающих людей, в свою очередь данный показатель делится на проведенные, на работе часы. Российская Федерация обладает самым низким показателем, находящимся на отметке в 25 долларов 90 центов, необходимо отметить, что хотя показатель существенно ниже европейского был постоянно, критически низкой отметки он достиг из-за крайне низкого курса рубля. В качестве ключевых проблем, мешающих отечественному сотруднику дойти до уровня европейского коллеги, выделим следующие, с учетом высокой составляющей коррупции, представляется неэффективным устанавливание государством административных процедур взаимодействия власти и бизнеса, а также обязательное регламентирование некоторых бизнес-процессов в компаниях. В случае с тяжелой промышленностью, недостаток финансирования и использования в связи с этим устаревшего оборудования, недостаточная интенсивность конкуренции касаемо банковской сферы и сферы розничной торговли, дефицит профессиональных навыков у молодых специалистов.

УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКОЙ В «ВТБ-24»