Разработала: ст. преподаватель Меркулова Г.И.

Разработала: ст. преподаватель Меркулова Г.И.

Тема 1

Сущность и экономическая природа страхования

Вопрос 1. Понятие страхования

Вопрос 2. Страхование как экономическая категория

Вопрос 3. Функция страхования

Вопрос 4. Понятие риска в страховании. Виды страховых рисков

Вопрос 5. Важнейшие понятия и термины страхования

Вопрос 1. Понятие страхования

Жизнь людей, принадлежащее им имущество, материальные ценности в процессе производственной, социальной,; политической и культурной деятельности постоянно подвергаются риску быть частично или полностью утраченными вследствие наступления чрезвычайных событий (стихийных бедствий, катастроф, аварий, террористических актов, пожаров). Естественно, что обладатель материальных ценностей или их производитель, любой человек не хочет быть подвергну­тым риску потерять имущество или свое здоровье и заинтересован в существовании источника средств для компенса­ции потерь, утрат при фактическом наступлении чрезвы­чайных событий (такие события в страховании называют страховыми случаями). Выражаясь языком науки, можно сказать, что каждый человек, владелец имущества, имеет страховой интерес и хотел бы быть защищенным при на­ступлении страхового случая, т.е. быть застрахованным (рис. 1).

¹ Такой способ обеспечения экономической безопасности, разумной предусмотрительности возник еще в глубокой древности (тому есть документальные свидетельства, отно­сящиеся еще к XVIII в. до н. э.). Позже страхованием (страховой защитой) стал охватываться более широкий круг объектов страхования: материальное обеспечение граждан в случае смерти кормильца семьи, утраты трудоспособности, при наступлении особых событий в личной жизни (достижение определенного возраста, выход на пенсию, свадьба), страхование ответственности перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб, и некоторые другие.

Владелец имущества

Имущественный интерес

Страховой интерес

Страхование (страховая защита)

Рис 7. Взаимосвязь понятий
«владелец имущества» — «страхование»

В чем же заключается исходный смысл понятия «страхование»?

Несмотря на случайный вероятностный характер чрезвычайных событий («могут произойти, а могут и нет»), человек давно заметил, что такие события угрожают всем, не наступают не для каждого, что число пострадавших всегда меньше числа людей, опасающихся их наступления. Именно поэтому еще в древности у заинтересованных лиц воз никла мысль об объединении владельцев имущества в целях совместного возмещения материального ущерба пострадавшей стороне путем солидарного распределения ущерба между участниками объединения.

Первичный смысл страхования заключается в замкнутом, солидарном участии заинтересованных сторон в компенсации имущественного ущерба (вреда), понесенного пострадавшим участником объединения вследствие наступления чрезвычайного события.

Заинтересованность участников объединения в компенсации имущественного ущерба пострадавшей стороне говорит об экономической природе страхования и позволяет рас сматривать его как экономическую категорию. Таким образом страхование- это экономические отношения по созданию специальных денежных фондов из взносов физических и юридических лиц и последующему использованию этих фондов для возмещения ущерба (вреда) при наступлении различных неблагоприятных событий.

Вопрос 3. Функции страхования

Функции страхования являются внешними формами, по­зволяющими выявить страхование как части подсистемы фи­нансовой системы государства.

Страхование как часть финансовой системы выражает свою экономическую сущность прежде всего через распреде­лительную функцию. Распределительная функция страхова­ния в свою очередь находит конкретное воплощение в реали­зации специфических функций, свойственных только стра­хованию: рисковой, предупредительной и сберегательной.

Главной из названных функций, безусловно, является

1) рисковая функция, поскольку именно наличие риска сти­мулирует возникновение страхования. Есть риск — есть потенциал для страхования со всеми его атрибутами, его проявлениями, именно в рамках осуществления рисковой функции и происходит перераспределение денежной фор­мы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями чрезвычайного страхового события.

2) Предупредительная функция страхования реализуется в уменьшении степени риска и разрушительных последствий страхового события. Осуществляется предупредительная функция через финансирование за счет средств страхового фонда различных мероприятий по предупреждению, лока­лизации и ограничению негативных последствий катастроф, аварий, несчастных случаев. В целях реализации предупре­дительной функции образуется особый денежный фонд.

3) Существо сберегательной функции проявляет себя в по­требности в страховой защите денежных накоплений населения, аккумулированных в коммерческих банках.

Кроме названных специфических функций, страхование выполняет также контрольную, кредитную и инвестицион­ную функции.

Смысл контрольной функции заключается в строго целевомформировании и использовании средств страхового, фонда. Осуществление контрольной функции произво­дится через финансовый контроль за законным проведени­ем страховых операций.

Отмечая в ответе на вопрос 2 такую характерную черту для страхования характерна, возвратность страховых взносов это относится прежде всего к страхованию

жизни). В этом смысле можно говорить о кредитной функции страхования.

Возможность участия свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организа­ций путем вложения средств в различные проекты с соот­ветствующей отдачей вложений говорит об инвестицион­ной функции страхования.

ТЕМА 2

Классификация, формы и принципы страхования

Вопрос 6. Классификация страхования. Понятия отрасли, под­отрасли и вида страхования

Вопрос 7. Принципы обязательного и добровольного страхования

Тема 3

Организация страхового дела

Вопрос 8. Помятие и разновидности страхового рынка

Вопрос 9. Организационные, формы страхования и разновидности страховых компании

Вопрос 10. Менеджмент а страховании,. Понятие риск-менеджмента

Вопрос 11. Посредники в страховой деятельности и их функции

Вопрос 12. Цель и основные функции государственного регули­рования страховой деятельности

Вопрос 13. Правовые основы страхования

Вопрос 14. Договор страхования. Условия, которым должен от­вечать договор страхования

Понятие риск-менеджмента.

Менеджмент (от англ. Management) в упрощенном понимании это управление, умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения людей.

Менеджмент в страховании может быть определен как научно-практическое управление, ориентированное на обеспечение эффективного функционирования страховых организаций в рыночных условиях хозяйствования.

Цель менеджмента — создать эффективную страховую компанию и при необходимости подвергать ее корректировке так, чтобы она соответствовала меняющимся задачам и обстоятельствам страхового рынка.

Характерной особенностью страхового рынка, как известно, является непредсказуемость возможного результата, т.е. его рисковый характер. Отсюда главная особенность менеджмента в страховании — управление в условиях риска. Главная обязанность менеджера в этих условиях — не избегать риска, а, предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимума, если нельзя исключить их вовсе. Целенаправленные действия по ограничению риска в системе страховых отношений носят название управления риском, риском менеджмента или совсем кратко — риск-менеджментом.

Риск-менеджмент позволяет оценить величину страхового риска, близкую к действительной, оценить экономические последствия деятельности страхования, разработать и осуществить меры, при помощи которых могут быть компенсированы вероятностные негативные результаты предпринимаемых действий.

Процесс управления риском может быть разбит на следующие этапы: 1) определение цели; 2) выяснение риска; 3) оценка риска; 4) выбор метода управления риском; 5) осуществление управления риском; 6) оценка результатов.

Практика риск-менеджмента выработала следующие четыре метода управления риском: упразднение, предотвра­щение потерь и контроль, страхование, поглощение.

Упразднение заключается в попытке избежать риска, например, не летать самолетами, не брать кредит и т.п.

Предотвращение потерь и контроль означает уберечь себя, компанию от случайностей: проводить противопожарные мероприятия, следить за своим имуществом во время поездок строго следовать правилам уличного движения и др.

Страхование с позиций риск-менеджмента означает процесс, при котором отдельные люди или организации вкладывают денежные средства (страховые взносы) в страховые компании, а в случае непредвиденных потерь получают определенную договором страхования компенсацию в виде страховых выплат.

Поглощение состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования. Зачастую это риск, вероятность которого достаточно мала.

Составной частью любого процесса управления является функции управления. Выделяют такие функции, как планирование, организация, мотивация, контроль икоординация. Не менее важным элементом менеджмента страховой деятельности является ее прогнозирование. Цель прогноза выявить главные закономерности и тенденции страховой
деятельности данной компании.

Для осуществления функций страховой компании, достижения поставленных целей формируется ее организационная структура управления. Структура управления создается в условиях определенного окружения, учитывается размер страховой компании, ее специализация.

Вопрос 11. Посредники в страховой деятельности
и их функции

В процессе осуществления своей деятельности страховая компания вправе воспользоваться услугами посредников — страховых агентов и брокеров.

Страховой агент — это физическое, иногда юридическое лицо, выполняющее от имени и по поручению страховщика операции по заключению с населением договоров добровольного личного и имущественного страхования, прием страховых платежей.

Права, обязанности и полномочия юридического лица, выступающего в роли страхового агента, определяются договором поручения или агентским договором, который заключает с ним страховщик.

Физическое лицо выполняет функции страхового агента на основании заключенного со страховщиком договора гражданско-правового характера. В том случае страховой агент должен оформить соответствующую доверенность страховщика. Наделяя соответствую­щими полномочиями своих агентов, страховщик не освобождается от ответственности за выполнение условий договоров страхования.

Страховой агент — это нештатный работник страховой компании. Заработную плату он получает в виде комиссионного вознаграждения за сбор страховых платежей.

Страховым брокером называют юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющего посредническую деятельность по страхованию от своего имени, на сновании поручения страхователя или страховщика. Брокерская деятельность по страхованию, которую осуществляет физическое лицо, должна быть оговорена в документе о его государственной регистрации. Физическое лицо, ставшее страховым брокером, не может быть сотрудником какой -либо страховой компании.

Главное отличие страхового брокера от страхового агента заключается в том, что он выступает в качестве независимого квалифицированного эксперта для страхователя. Страховой брокер по своему предназначению выполняет следующие основные функции:

• оценивает предмет страхования, т.е. выявляет, в каком именно страховании нуждается потенциальный страхо­ватель и от каких рисков;

• проводит сравнительный анализ услуг и финансового состояния ряда страховщиков;

• оформляет договора страхования документально по договоренности со страхователем;

осуществляет контроль за своевременным поступлением страховых взносов от страхователя страховщику; оказывает консультации и содействие в получении страхователем страховых сумм или страховых возмещений при наступлении страхового случая. Конкретный перечень обязанностей страхового брокера а также ответственность перед страхователем и (или) страховщиком за их исполнение определяется в условиях соглашения, заключенного между ними.

Вопрос 12. Цель и основные функции
государственного регулирования страховой деятельности

Целью государственного регулирования страховой деятельности является обеспечение формирования и развития в стране эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создание необходимых условий для деятельности страховых организаций различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.

Государственное регулирование должно содействовать утверждению на страховом рынке компаний, имеющих прочную финансовую основу, и вместе с тем не допускать на рынок спекулятивные и фиктивные компании, предотвращать возможность сговора, соглашений, а также действий страховых компаний по разделу рынка с целью ограничения конкуренции, исключения или ограничения доступа в рынок других участников. Выполнение регулирующей функции государства, как правило, во многих странах возлагается на специальную структуру — государственный страховой надзор (контроль).

Основным государственным органом, осуществляющим надзор за страховой деятельностью, является Министерство финансов Российской Федерации, в состав которого входит страхового надзора.

Основными функциями Департамента страхового над­зора Министерства финансов РФ являются:

1) ведение Единого государственного реестра (списка) стра­ховых организаций и их объединений, а также реестра страховых брокеров;

2) решение вопроса о выдаче лицензии на осуществление страховой деятельности и проведение аудита в страховании;

3) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обес­печение платежеспособности страховщиков;

4) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых
операций и отчетности о страховой деятельности;

5) разработка нормативных и методических документов по
вопросам страховой деятельности;

6) обобщение, практики страховой деятельности;

7) обеспечение гласности страховой деятельности, провер­ка достоверности представляемых отчетов и правдиво­сти информации финансовом положении;

8) поддержание правопорядка в отрасли; Департамент рас­сматривает вопросы нарушений закона, принимает ад­министративные меры в отношении тех, кто действует вопреки интересам страхователей, рассматривает вопро­сы об ограничении, приостановлении либо об отзыве ли­цензии на право проведения страховой деятельности

9) проведение мероприятий по профессиональной подго­товке и переподготовке кадров страхового надзора.

Департамент страхового надзора за страховой деятель­ностью вправе:

1) получать от страховых компаний установленную отчет­ность об их страховой деятельности и информацию о финансовом положении;

2) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании и достоверности предоставляемой ими отчетности;

3) давать предписания страховщикам по устранению нарушений, а в случае невыполнения их приостанавливать, ограничивать действия лицензий, вплоть до их отзыва;

4) обращаться в арбитражной суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения последним законодательства РФ, а также ликвидации предприятии и организаций, осуществляющих страхован без лицензии.

Наряду с Департаментом страхового надзора контрольные функции в области страхования по своей компетенции осуществляют Государственная налоговая служба, Российской Федерации, Государственный комитет Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур, а также Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг.

Вопрос 23. Основы построения тарифовпо страхованию жизни. Таблица смертности

Тарифная ставка — это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т.е. своеобразная цена страховой защиты. От чего же зависят ее размеры, как установить цену на тот или иной вид страхования жизни?

Специфика операций страхования жизни людей проявляется при построении нетто-ставки. Условиями страхования жизни обычно предусматриваются выплаты в связи с дожитием застрахованного до окончания срока действия оговора страхования или в случае его смерти в течение этого срока. Кроме того, предусматриваются выплаты в связи с потерей здоровья вследствие несчастного случая и некоторых болезней. Следовательно, для исчисления объема страхового фонда страховщик должен располагать сведениями о том, сколько лиц из числа застрахованных доживет до окончания срока действия их договоров страхования, сколько может умереть, а у скольких из них наступит потеря здоровья.

Продолжительность жизни отдельных людей колеблется в широких пределах. Она относится к категории случайных величин, численное значение которых зависит от многих факторов. Демографической статистикой выявлена и выражена в математических формулах зависимость смертности от возраста людей. Расчетные показатели, характеризующие смертность населения по возрастам и доживаемостъ при переходе от одного возраста к последующему, содержатся в таблицах смертности.

Таблица смертности — это упорядоченный ряд взаимо­связанных величин, показывающих уменьшение с возрас­том некоторой совокупности родившихся людей вследствие их смертности (табл. 1). Это система возрастных показате­лей, измеряющих частоту смертных случаев в различные периоды жизни, доли доживающих до каждого возраста, продолжительность жизни и др.

Число доживающих до каждого данного возраста (be) показывает, сколько из 100 000 одновременно родившихся доживает до I года, 2 лет,...,20,..., 45 и т.д. х лет. Следующая графа — число умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет (Dx) — показывает, сколько доживающих до каждого возраста умирает, не дожив до следующего возраста. Вероятность умереть в течение предстоящего года жизни (qx), не дожив до следующего возраста х+1 лет, свидетельствует о том, какая часть доживших до данного возраста умирает, не дожив до следующего возраста qx=Dx/lx.

Вероятность дожития до следующего возраста

Px=(lx+1)/tx.

Средняя продолжительность предстоящей жизни — Ех, т.е. число лет, которое в среднем предстоит прожить одному человеку из числа доживших до данного возраста.

 

Таблица 1

Таблица смертности (выборка)

X	lх	Dx	qx	Px	Ex
			0,04060	0,09540	68,59
			0,00840	©,99160	70,48
...	...	...	...	...	...
			0,00161	0,99839	53,57
...	...	...	...	...	...
	88565 j		0,00360	0,99640	35,65
			0,00381	0,99619	34,78
			0,00400	0,99600	33,91
			0,00421	0,99579	33,05
			0,00440	0,99560	32,18
			0,00461	0,99539	31,32
...	...	...	...	...	...

С помощью таблицы смертности можно установить вероятное число выплат по договорам страхования, а при известных страховых суммах — размер фонда, который должна иметь страховая организация, чтобы выплатить страховые суммы.

Казалось бы, разделив теперь полученную величину страхового фонда на число лиц, участвующих в его создании, мы и подойдем к искомой величине — размеру тарифной ставки. Однако приходится учитывать еще один фактор.

Договоры страхования жизни заключаются на длительные сроки. Взносы страховщику поступают в течение всего времени действия договоров. Выплачиваются же страховые суммы по истечении этих сроков или иного периода (в случае утраты застрахованным трудоспособности или его смерти). Аккумулируемые временно свободные средства стра­хователей используются страховщиком как источник долгосрочного кредитования. В связи с этим на них начисляется, например, 3 сложных процента годового дохода. Размер дохода, приносимого за год каждой единицей денежной суммы, называется нормой процента, или нормой доходности. Тарифные ставки заранее понижаются на сумму этого дохода, в связи с чем при расчетах используются специальные показатели — дисконтирующие множители.

Абсолютные значения дисконтирующих множителей при 3%-ной норме доходности приведены в табл. 2.

Таблица 2

Дисконтирующие множители (фрагмент)

Число	Дисконтирующий	Число	Дисконтирующий
лет (n)	множитель (v^n)	лет (n)	множитель (v^n)
	0,97087		0,64186
	0,9426		0,58739
	0,91514		0,55368
	0,88849		0,50669
	0,86261		0,41199
	0,74409		0,30656
	0,66112	и т.д.	0,2

Дисконтирующие множители называют еще современной стоимостью одной денежной единицы. Умноженные на определенную денежную сумму, они позволяют найти современную стоимость этой суммы. Понятно, что чем выше норма доходности (3, 5, 10%), тем ниже современная стоимость денежной суммы.

На случай смерти

(13)

по смешанному страхованию жизни (без ответственности за утрату трудоспособности):

(14)

Нетто-ставка по смешанному страхованию жизни должна предусматривать создание фондов для выплат на дожитие, на случай смерти и на утрату трудоспособности. Выше при выводе формулы для расчета тарифных ставок по страхованию жизни мы временно не принимали во внимание ответственность страховщика в связи с утратой застрахованным трудоспособности.

Размер тарифной ставки за утрату трудоспособности ус­танавливается на основе практических сведений страховщика о выплатах по случаям утраты трудоспособности на 100 руб. страховой суммы.

В действующих тарифных ставках по смешанному страхованию жизни нетто-ставка на утрату трудоспособности (б) составляет 32 коп. со 100руб. страховой суммы в год. Составные части действующих годичных нетто-ставок по смешанному страхованию при страховой сумме 100 руб. представлены в табл. 3.

Таблица 3

Вступительный возраст застрахованного	Составные части годичной нетто-ставки	Итого нетто-ставка по смешанному страхованию жизни
На дожитие	На случай смерти	На утрату трудоспособности
Срок страхования 5 лет
	18,76	0,18	0,32	19,26
	18,61	0,55	0,32	19,48
		2,01	0,32	20,33
Срок страхования 10 лет
	8,63	0,2	0,32	9,15
	8,42	0,65	0,32	9,39
	7,63	2,4	0,32	10,35

Студенту предлагается самостоятельно сделать выводы из таблицы.

Исчисление брутто-ставки. Поскольку страхование проводится за счет самих страхователей, средства на эти расходы также предусматриваются в тарифной ставке — к нетто-ставке присоединяется нагрузка. Годичная брутто-ставка по смешанному страхованию жизни сроком на 5 лет на 100 руб. страховой суммы для лица в возрасте 40 лет составляет 21руб. 12 коп.

Полная тарифная ставка, или брутто-ставка, исчисляется по формуле

(15)

где _пТбс_х — брутто-ставка; _пH_х — нетто-ставка; — процент нагрузки в брутто-ставке; S — страховая сумма.

Формула (15) применяется для расчетов как годичных, так и единовременных брутто-ставок независимо от включенных в нетто-ставку видов страховой ответственности. В процессе расчета тарифов в данную формулу подставляется соответствующая нетто-ставка (например, _пЕ_х, _пА_х и т.п.). При исчислении единовременных взносов используются и

Брутто-ставка по смешанному страхованию жизни исчисляется по формуле

(16)

где _пЕ_х — нетто-ставка на дожитие;

_пА_х — нетто-ставка на случай смерти;

δ — нетто-ставка на утрату трудоспособности;

— процент нагрузки в брутто-ставке;

S — страховая сумма.

Годичные брутто-ставки, деленные на 12, представляют собой месячные страховые взносы. Таблицы месячных взносов приводятся в правилах страхования страховой организации.

 

ТЕМА 5

Имущественное страхование

Вопрос 27. Страхование имущества промышленных предприятий и организаций

Вопрос 28. Особенности страхования имущества сельскохозяй­ственных предприятий и организаций

Вопрос29. Транспортное страхование грузов

Вопрос 30. Основные условия морского страхования

Вопрос 31. Особенности и специфика условий страхования воз­душных судов

Вопрос 32. Особенности страхования строений, принадлежащих гражданам

Вопрос 33. Порядок страхования домашнего имущества граж­дан

Вопрос 34. Особенности и специфика условий страхования транс­портных средств, принадлежащих гражданам

Вопрос 35. Сущность страхования от огня

Вопрос 36. Условия страхования технических рисков на примере страхования строительно-монтажных работ

ТЕМА 6

ТЕМА 7

Личное страхование

Вопрос 41. Особенности и виды личного страхования

Вопрос 42. Смешанное страхование жизни. Порядок и правило проведения страхования

Вопрос 43. Страхование детей до совершеннолетия

Вопрос 44. Порядок страхования временной ренты

Вопрос 45. Особенности страхования жизни с аннуитетом

Вопрос 46. Цели и условия индивидуального страхования от не­счастных случаев

Вопрос47. Особенности страхования детей от несчастных слу­чаев

Вопрос 48. Содержание и особенности страхования персонала предприятий и организации от несчастных случаев на производстве

Вопрос 49. Сущность и особенности страхования пассажиров от несчастных случаев

Вопрос 48. Содержание и особенности страхования персонала предприятий и организаций от несчастных случаев на производстве

Страхование персонала от несчастных случаев на произ­водстве — распространенная разновидность страхования от несчастных случаев. Предусматривается ответственность страховщика только за те события, которые произошли при выполнении страхователем своих производственных обя­занностей. Иногда в круг страховых событий включаются несчастные случаи, которые могут произойти во время на­хождения страхователя в пути к месту работы и обратно домой.

По данному виду страхования страхователями являются предприятия, учреждения и организации, где имеются ра­ботники с наиболее опасными для жизни и здоровья усло­виями труда.

Эти работники подлежат страхованию с уплатой страхо­вых взносов за счет страхователей и выступают в качестве застрахованных. Тем самым страховщик (работодатель) проявляет заботу о персонале, занятом на особо опасных работах, дополнительно страхуя их от несчастных случаев сверх действующего для всех работников социального страхования.

Страхование персонала от несчастных случаев на произ­водстве распространяется на личный состав добровольных пожарных дружин на предприятиях, на определенный кон­тингент работников профессиональной пожарной охраны в городах, населенных пунктах и предприятиях, на летно-подъемный состав гражданской авиации, станций санитар­ной авиации и авиационной охраны лесов, бойцов горно- и газоспасательных частей, полярников, взрывников, инкас­саторов банков, испытателей новой техники и ряд других специалистов Министерства по чрезвычайным ситуациям, а также работников железнодорожного транспорта, водите­лей автомобильного и электротранспорта.

Выплата страховой суммы производится в связи с поте­рей здоровья или наступлением смерти застрахованного от несчастного случая, происшедшего в период страхования. Перечень страховых несчастных случаев предусматривает­ся в соглашениях, которые заключаются по поводу страхо­вания соответствующих работников.

Кроме того, правилами страхования предусмотрено ог­раничение страховой ответственности. Не признаются стра­ховым событием и не покрываются страхованием случаи совершения застрахованным лицом умышленного действия, обусловившего наступление страхового случая, указанного в договоре.

Страховой взнос со 100 руб. страховой суммы составля­ет 80 коп. — для категорий работников, связанных с вы­полнением работ повышенной степени риска; 40 коп. для рабочих основного и вспомогательного производства; 20 коп. — для всех прочих работников. При условии заклю­чения коллективного договора на конкретный срок от 4 мес. до I года страховой взнос составляет определенный про­цент от годового взноса.

Тарифные ставки по страхованию от несчастных случа­ев на производстве обычно ниже тарифных ставок при вы­плате в связи с несчастными случаями в быту.

Размер страховой суммы устанавливается, как правило, в размере не ниже 1000 руб. на одного застрахованного.

ТЕМА 8

Медицинское страхование

Вопрос 50. Система медицинского страхования в Российской Фе­дерации

Вопрос 51. Основные права граждан Российской Федерации в системе медицинского страхования

Вопрос 52. Основные права и обязанности страхователя — юри­дического лица в системе медицинского страхования

Вопрос 53. Функции, права и обязанности страховых медицин­ских организаций в системе медицинского страхова­ния

Вопрос 54. Права и обязанности медицинских учреждений в си­стеме медицинского страхования

ТЕМА 9

Страхование ответственности

Вопрос 55. Сущность страхования ответственности. Особен­ности страхования гражданской ответственности

Вопрос 56. Особенности страхования гражданской ответствен­ности предприятий — источников повышенной опас­ности

Вопрос 57. Особенности страхования гражданской ответствен­ности владельцев автотранспортных средств

Вопрос 58. Условия страхования гражданской ответственности перевозчика

Вопрос 59. Особенности условий страхования профессиональной ответственности

ТЕМА 10

Основы перестрахования

Вопрос 60. Сущность и основная функция перестрахования

Вопрос 61. Виды договоров перестрахования

Вопрос 62. Определение размера собственного удержания цедента

ТЕМА 11

Финансовые основы страховой деятельности

Вопрос 63. Общие принципы организации финансов страховых компаний

Вопрос64. Прибыль страховой компании и источники ее фор­мирования

Вопрос 65. Принципы инвестиционной деятельности страхов­щика

Вопрос66. Финансовая устойчивость страховых операций и ее показатели

Вопрос 67. Налогооблагаемая база и состав налогов, выплачива­емых страховой компанией

ТЕМА 12

Разработала: ст. преподаватель Меркулова Г.И.

Тема 1