Страховой риск, страховой случай

· По общим правилам страховым риском является случайное причинение вреда жизни, здоровью и имущественным интересам третьих лиц, а также причинение вреда окружающей природной среде вследствие недостатков, допущенных Страхователем (Застрахованным) при выполнении работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства, включая возникновение обратных требований (регресса) собственника здания, концессионера, застройщика, технического заказчика, и выплаты соответствующих компенсаций в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

· Страховым случаем с учетом всех положений, определений, исключений, предусмотренных общими правилами и договором страхования, является:

1. факт причинения вреда жизни или здоровью физических лиц, имуществу физических или юридических лиц, государственному или муниципальному имуществу, окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ вследствие разрушения в результате недостатков работ, указанных в договоре страхования, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, повлекший возникновение обязанности страхователя (застрахованного) возместить причиненный вред в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, включая обратное требование (регресс) собственника здания, концессионера, застройщика, технического заказчика;

2. возникновение обязанности выплатить компенсацию сверх возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью физических лиц, вследствие разрушения, повреждения объекта незавершенного строительства, нарушения требований безопасности при строительстве такого объекта, включая выплату компенсации сверх возмещения вреда при предъявлении регрессного требования к страхователю (застрахованному)

· Событие признается страховым случаем, если:

1. гражданская ответственность страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда третьим лицам явилась результатом недостатков указанных в договоре страхования работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, выполняемых страхователем (застрахованным лицом) в течение срока действия договора страхования или определенного периода до начала действия договора страхования (ретроактивного периода страхования), если он предусмотрен в договоре страхования;

2. вред причинен в течение срока действия договора страхования или определенного периода после прекращения срока действия договора страхования – дополнительного периода, если он предусмотрен договором страхования, о чем впоследствии было сообщено страховщику в соответствии с общими правилами страхования и законодательством РФ;

3. обратное требование (регресс) от собственника здания, концессионера, застройщика, технического заказчика предъявлено в течение срока исковой давности, установленного законодательством РФ.

Выплата предусмотренной законодательством РФ компенсации сверх возмещения вреда жизни или здоровью физических лиц производится только в том случае, если вред, причиненный жизни или здоровью физического лица, признан страховщиком страховым случаем в порядке и на условиях, предусмотренных общими правилами.

Под причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц понимается возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного) компенсировать вред, причиненный жизни и здоровью Третьих лиц, вред, причиненный Третьим лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца.

Под причинением ущерба имуществу третьих лиц понимается возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного) возместить ущерб, причиненный имуществу Третьих лиц(повреждение, уничтожение, разрушение, порча имущества гражданина или организации). По настоящему Риску не покрывается ущерб от событий, квалифицируемых как дорожно-транспортное происшествие в соответствии с действующими Правилами дорожного движения РФ. Подпричинением вреда окружающей природной среде понимается возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного) возместить вред, причиненный окружающей среде в результате ее загрязнения, истощения, порчи, уничтожения, нерационального использования природных ресурсов, деградации и разрушения естественных экологических систем, природных комплексов и природных ландшафтов и иного нарушения законодательства в области охраны окружающей среды.

Под выплатой компенсации сверх возмещения вреда понимается обязанность Страхователя в соответствии с Градостроительным кодексом выплатить компенсацию сверх возмещения вреда в случае смерти/причинения тяжкого вреда здоровью/причинения вреда здоровью средней тяжести потерпевшим физическим лицам.

Под удовлетворением обратных (регрессных) требований понимается выплата собственнику здания, концессионеру, застройщику, техническому заказчику, который ранее возместил вред, причиненный виновными действиями страхователя (застрахованного) в связи с недостатком работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

· Страховым случаем может быть признано только событие, произошедшее в процессе осуществления страхователем (застрахованным) вида работ, указанного в договоре страхования.

· Страхователь (Застрахованный) без согласия Страховщика не вправе в добровольном порядке признавать свою обязанность по возмещению вреда, причиненного Третьим лицам и/или окружающей природной среде и выплаты компенсаций сверх возмещения вреда (в т.ч. по предъявленным регрессным требованиям). Такое признание не влечет за собой возникновения обязанности Страховщика по выплате страхового возмещения. Обязанность Страхователя возместить вред, причиненный Третьим лицам и/или окружающей природной среде, а также выплатить компенсацию сверх возмещения вреда, причиненного Третьим лицам, считается возникшей и может повлечь за собой возникновение обязанности Страховщика по выплате страхового возмещения только в случае:

1. Вступления в законную силу решения суда, в соответствии с которым Страхователь (Застрахованный) обязан возместить вред, причиненный Третьим лицам и/или окружающей природной среде, а также выплатить компенсацию сверх возмещения вреда, причиненного Третьим лицам вследствие недостатков работ, которые влияют на безопасность объектов капитального строительства (в т.ч. в рамках удовлетворения регрессных требований).

2. Добровольного признания самим Страхователем (при условии наличия и документального подтверждения прямой причинно-следственной связи причинения вреда и недостатков, допущенных Страхователем при выполнении указанных в договоре страхования работ) с предварительного письменного согласия Страховщика своей обязанности по возмещению вреда, причиненного Третьим лицам и/или окружающей природной среде, а также выплаты компенсации сверх возмещения вреда, причиненного Третьим лицам вследствие недостатков работ, которые влияют на безопасность объектов капитального строительства (в т.ч. в рамках удовлетворения регрессных требований).

· Договором страхования может быть предусмотрено возмещение судебных издержек Страхователя, связанных с судебным разбирательством по установлению обстоятельств и размера вреда, причиненного Страхователем Третьим лицам и/или окружающей природной среде в результате страхового случая, а также расходы на проведение независимой экспертизы с целью установления обстоятельств и размера причиненного убытка.

Не подлежат возмещению Страховщиком,
- любые косвенные убытки Третьих лиц, возникшие в результате страхового случая;
- моральный вред (для физических лиц).

· Если иное не предусмотрено договором страхования, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения: в случае, если:

1. Вред причинен вследствие умышленных действий Страхователя, его сотрудников (работников) при условии, что факт умышленных действий подтвержден документами правоохранительных органов, органов государственного строительного надзора и технического регулирования градостроительной деятельности. Вред, причиненный в результате совершения или попытки совершения умышленного преступления с участием сотрудников Страхователя, ответственных за организацию и проведение видов работ, оказывающих влияние на безопасность объекта капитального строительства.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

1. Вред причинен вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения результатов работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства, по распоряжению государственных органов.

2. Вред причинен вследствие всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, повреждения минами, бомбами и т.п., народных волнений, гражданской войны, забастовок, бунта, путча, мятежа, локаутов, введения чрезвычайного или особого положения, государственного переворота, распоряжений государственных органов, прямого или косвенного воздействия ядерной энергии, ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, террористического акта.

· Страхователь (Застрахованный), после того, как ему стало известно о причинении вреда Третьим лицам обязан незамедлительно уведомить об этом Страховщика в срок, предусмотренный настоящими Правилами или договором страхования. Неисполнение указанной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

· Если иное не предусмотрено договором страхования, страховым случаем не является:

1. Вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Страхователя, а также жизни, здоровью и/или имуществу его сотрудников (работников) во время исполнения ими своих служебных (трудовых) обязанностей.

2. Вред, причиненный имуществу, взятому Страхователем в аренду или находящемуся у него на хранении.

3. Вред, причиненный вследствие сознательного невыполнения или нарушения Страхователем требований действующих правил пожарной безопасности, техники безопасности, законодательства, регулирующего порядок осуществления строительно-монтажных и других работ на застрахованных объектах;

4. Вред, причиненный объекту капитального строительства и выразившийся в его гибели (утрате) или повреждении вследствие допущенных Страхователем недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объекта капитального строительства.

5. Вред, причиненный вследствие повреждений, дефектов, недостатков, которые существовали в момент заключения договора страхования и были известны Страхователю или его представителям, независимо от того, было ли известно о них Страховщику или нет.

6. Вред, причиненный деятельностью работников Страхователя, находившихся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

7. Вред и выплата компенсации сверх возмещения вреда, включая возмещение вреда по обратным (регрессным) требованиям, если разрушения, повреждения объекта незавершенного строительства, нарушения требований безопасности при строительстве такого объекта возникли вследствие умысла потерпевшего, действий третьих лиц или непреодолимой силы, который подтвержден решением суда.

· Страховщик не несет обязательств по возмещению расходов Страхователя, которые могут возникнуть у него в связи со страховым случаем в результате применения к нему санкций (наказаний), предусмотренных административным и/или уголовным правом, а также по возмещению неустоек, штрафов, пеней.

· В договоре страхования перечень случаев, не являющихся страховыми, указанных в Правилах страхования, может быть расширен.

Страховое возмещение устанавливается путем договоренности двух сторон на основании решения экспертной комиссии. Если же согласия добиться не удалось в дело подключается суд.

Величина страхового возмещения состоит из ущерба, нанесенного третьим лицам при строительных и наладочных работах, а так же из производственных расходов по снижению размера нанесенного убытка. Расходы возвращаются пропорционально страховой сумму.

Размер ущерба можно посчитать по гибели имущества в размере его стоимости на момент, когда произошел страховой случай. Если имущество только повреждено, то размер учитывается из суммы, которые нужно затратить, чтобы привести имущество в рабочее состояние.

Договором страхования может быть установлена франшиза.