Системы расчетов, работающие с реальными деньгами

Реальные деньги могут переходить от покупателя к продавцу следующим образом:

1) в виде наличного платежа;

2) поступать на счет продавца банковским или почтовым переводом;

3) зачисляться на счет продавца с кредитной карты клиента)

4) переводиться банком покупателя на счет продавца при предъявлении последним электронного чека, выписанного покупателем.

Системы расчетов, использующие электронную валюту

Цифровые деньги – это электронный эквивалент реальных денег. Они зачисляются на электронные счета клиентов в обмен на деньги, которые клиент вводит в систему банковским переводом или путем внесения наличных.

По месту хранения цифровых денег платежные системы делятся на 3 типа:

1) системы, хранящие цифровую наличность в электронном «кошельке», расположенном на компьютере клиента.

2) системы, в которых информация о состоянии электронных счетов клиентов хранится на серверах платежной системы.

3) системы, в которых хранение цифровых денег и/или информации о счетах клиента осуществляется на смарт-картах.

Смарт-карта – это пластиковая карта с микросхемой. Для работы пользователю нужно иметь соответствующее периферийное оборудование, которое позволяет считывать в компьютер информацию со смарт-карты.

Виды электронных платежных систем

1) карточные системы,

2) операторы цифровой наличности,

3) платежные шлюзы,

4) платежные терминалы.

Виды пластиковых карт. Схема операций с банковской кредитной карточкой.

Все пластиковые карты можно разделить на две больших группы: платежные и неплатежные.

Платежные пластиковые карточки работают с деньгами, с их помощью можно проводить финансовые операции. К таким карточкам относят:

· банковские карточки

· кредитные карточки

· дебетовые карточки

· платежные карточки

Неплатежные пластиковые карты применяются с различными целями: идентификация личности владельца, предоставление скидки или бонуса, возможность получения подарка, представление компании и ее услуг и т.д.

Смарт-карта – это пластиковая карта с микросхемой. Для работы пользователю нужно иметь соответствующее периферийное оборудование, которое позволяет считывать в компьютер информацию со смарт-карты.

Смарт-карты классифицируются по следующим признакам:

· тип микросхемы

· способ считывания информации

· соответствие стандартам

· область применения

Типы смарт-карт

В зависимости от встроенной микросхемы все смарт-карты делятся:

· карты памяти

· микропроцессорные карты

· карты с криптографической логикой

 

 

Понятие АБС. Принципы построения АБС.

Архитектура АБС

На сегодняшний день выделяют пять поколений АБС: первые были предназначены для решения задач автоматизации бухгалтерских операций, АБС второго и третьего поколений дополнительно реализовывали элементы автоматизированного документооброта. АБС четвертого поколения строились по классической схеме трехзвенной клиент-серверной архитектуры и имели модульную структуру, реализующую концепции docflow. АБС пятого поколения являются информационными системы реилизующими полнофункциональную модель workflow - автоматизации бизнесс-процессов.

Системы «Банк-Клиент» и «Интернет-Банк».

Верхний уровень (Front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.

Средний уровень (Back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценны- ми бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

Нижний уровень (Accounting) это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредо- точены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов. Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой - активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

 

Всемирная межбанковская система SWIFT. Возможности и архитектура системы.

S.W.I.F.T. (S ociety for W orld-Wide I nterbank F inancial T elecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций.

Возможности системы

Система используется для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений. Через SWIFT осуществляются следующие банковские операции:

· переводы денежных средств,

· передача информации о состоянии счетов в банках,

· подтверждение валютных сделок,

· расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами,

· согласование спорных вопросов,

· ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами.

Архитектура системы

Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными процессорами. Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток поступающей информацию. Каждая страна - член SWIFT - имеет свой национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который связан телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями является собственностью SWIFT.

Банки - члены сообщества, подключаются к концентраторам по местным линиям связи своей страны.