Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка РФ.

 

Центральный банк любого государства является главным звеном банковской системы. В разных странах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Банк Англии, Банк России или Японии) и др.

В большинстве стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками в середине XIX – начале XX в.

Выделяют два пути создания центральных банков:

- наделение правительством эмиссионными полномочиями крупнейших коммерческих банков, за которыми впоследствии закрепился статус центрального банка. Первым эмиссионных банком считается Банк Англии, созданный в 1694 г., поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. В 1848 г. был создан Банк Франции, в 1874 г. – Банк Испании;

- банки сразу учреждались как эмиссионные центры. Например, в Российской империи - в 1860 г., Федеральная резервная система США – в 1913 г. и др.

Впоследствии за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства.

Для более глубокого понимания сущности Центрального банка необходимо дать определение этому субъекту финансовой системы. В Большом экономическом словаре, в частности, указано, что это государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является «банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета.

В банковской системе России ЦБ РФ определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Функции Центрального банка как кредитора последний инстанции заключаются в том, что он обязан кредитовать коммерческие банки с целью поддержания их кредитного и расчетного потенциала. Поскольку, исходя из природы коммерческого банка, он получает денежные средства для выполнения своих операций от физических и юридических лиц, которые, по существу, и являются кредиторами коммерческого банка, то в случае невозможности привлечения таких ресурсов именно Центральный банк должен поддержать возможности коммерческих банков. Таким образом, данный канал получения ресурсов от Центрального банка остается как бы «про запас» - иначе говоря, из последней инстанции.

Центральный банк находится в государственной собственности, и на него возложены функции общего регулирования деятельности коммерческих банков в рамках единой денежно-кредитной системы страны.

Деятельность центрального банка регулируется обычно законом о центральном банке страны, который устанавливает организационно-правовой статус банка, процедуру назначения и выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

Взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируются законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране важна степень его экономической независимости – то есть возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственной власти при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Основная цель деятельности центральных банков – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Обычно центральные банки призваны быть:

1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) органом регулирования экономики, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3) банком банков;

4) банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы, размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства; хранить золотовалютные резервы страны;

5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками при выполнении безналичных расчетов.

К основным функциям центрального банка относятся:

1. Регулирующая функция. ЦБ регулируют денежную массу в обращении, управляют совокупным денежным оборотом; разрабатывают и проводят государственную денежно-кредитную политику.

2. Контролирующая функция. Включает контроль и надзор за работой кредитной системы.

3. Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

 

12.2 Особенности деятельности Центрального банка РФ (Банка России):

 

Банк России был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.

В России статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией РФ, федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими Федеральными законами.

Конституция РФ, ст. 75	Установлен особый конституционно-правовой статус ЦБ РФ.	Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.
Основная функция ЦБ РФ	Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Ст. 2	Правовой статус	Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
	· Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства. · Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций
ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ст. 3	Цели деятельности	· защита и обеспечение устойчивости рубля; · развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; · обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; · развитие финансового рынка Российской Федерации; · обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ст. 4	Функции ЦБ РФ	· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; · во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ, т.е. является мегарегулятором. · монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; · является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; · устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; · осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе; · устанавливает правила проведения банковских операций; · осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, · осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами; · организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль; · осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; · другие функции

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом); рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения.