I. 3 центральный банк РФ, его место и роль в банковской системе страны.

В соответствии с федеральным законом УК ЦБ (3 млрд рублей) и иное имущество ЦБ являются федеральной собственностью. ЦБ осуществляет лишь полномочия по владению, пользованию и распоряжению этим имуществом. Т. е. свои расходы он осуществляет за счет собственных доходов и еще имеет прибыль. После утверждения годового финансового отчета ЦБ 50 % полученной прибыли перечисляет в фед. бюджет, а оставшаяся прибыль направляется в фед резервы и фонда.

Законом закреплена независимость ЦБ от исполнительных органов власти и в то же время он подотчетен Российской гос. думе.

Государственная Дума РФ:

v назначает председателя ЦБ.

v рассматривает годовой отчет ЦБ

v назначает аудитора для ЦБ

v принимает решение о проверке цб, счетной палатой

v не реже раза в год заслушивает доклад ЦБ о текущей деятельности.

Органом управления ЦБ является Совет Директоров. Работает еще такой коллегиальный орган, как национальный банковский совет. Это независимые органы, которые контролируют текущую деятельность ЦБ, он состоит из 12 человек и в нем работают 3 представителя от президента РФ, 3 представителя от гос думы, 3 представителя от правительства РФ, 2 от совета федерации и сам председатель ЦБ.

ЦБ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, в эту систему входит:

· Центральный аппарат – он состоит почти из 30 департаментов.

· Территориальные учреждения ЦБ (83 по колическтву субъектов, 46 областей) – это обособленные подразделения, которые осуществляют на территории субъекта РФ часть функций ЦБ. Они не имеют статуса юр лица и не имеют права принимать решения носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства, вексельные обязательства без разрешения совета директоров. В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры (РКЦ – безналичные расчеты между банками и наличными деньгами, всего 630, а было 1200).

· Лечебные, учебные заведения (банковская школа при ЦБ), дома отдыха.

· Полевые учреждения, которые осуществляют банковское обслуживание воинских частей, орг. мин. обороны имеются во всех военных округах, на флотах, в группах войск, в ряде государств ближнего зарубежья, а также в местностях с тяжелыми климатическими условиями, куда ком. банки не идут. Работают по банковским документам и военным.

На фонтанке(напротив БДТ) ТУ ЦБ.

 

Основы цели деятельности ЦБ:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы РФ.

 

Для выполнения этих целей ЦБ наделен специальными функциями:

¾ Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег

¾ Разрабатывает и проводит единую государственную денежную политику

¾ Осуществляет направление золото-валютных резервов банка России.

¾ Организует валютное регулирование и валютный контроль в стране, устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

¾ Устанавливает работу валютных бирж.

¾ Принимает участие в разработке платежного баланса страны.

¾ Для того, чтобы иметь возможность выполнять вторую цель деятельности, он наделен правом гос. регистрации и лицензирования всех кредитных организаций на территории РФ.

¾ Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

¾ Разрабатывает правила бух. учета и отчетности.

¾ Обеспечение функционирования платежных систем.

¾ Устанавливает стандарты платежных документов, разрабатывает новые формы расчетов. Правила расчетов с другими государствами.

¾ Лицензирует создание новых расчетных систем.

¾ Сам организует систему расчетов между коммерческими банками и другими своими примерами.

13.09.2011

Каждый банк в РФ по закону наделен правом нормотворческой деятельности. Все эти указания обязательны для федеральных органов власти, региональных и муниципальных органов, для всех юридических и физических лиц. Все нормативные акты ЦБ публикуются в вестнике банка РФ и вступают в силу по истечении 10 дней после их опубликования. Банк России не вп раве участвовать в капиталах кредитных организаций исключение-Сбербанк.

Свои функции Банк России реализует во взаимодействии с правительством РФ. Банк России не в праве

v предоставлять кредиты правительству РФ для покрытия бюджетного дефицита

v покупать государственные ценные бумаги при их размещении на первичном рынке.

Исключение – если это будет установлено законом о федеральном бюджете. Средства федерального бюджета хранятся в ЦБ. Все операции со средствами бюджетов всех уровней и гос. внебюджетных фондов, он осуществляет на бесплатной основе.

 

Клиенты ЦБ

1. Кредитные организации.

2. Представительные и исполнительные органы власти, органы местного самоуправления их учреждения и организации, государственные внебюджетные фонды, счета бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства.

3. Воинские части и военнослужащие.

4. Другие клиенты в тех местах, где отсутствуют коммерческие банки.

 

В законе о банке, подробно регламентируется его деятельность, как органа банковского регулирования и надзора. Эту свою задачу, он выполняет через специально-созданный при нем орган, комитет банковского надзора.

В рамках своих регулирующих и надзорных функций он:

¾ устанавливает для всех кредитных организаций обязательные для исполнения правила проведения банковских операций, бух учета и отчетности, организации внутреннего контроля в банках

¾ имеет право запрашивать у кредитных организаций любую интересующую его информацию и требовать разъяснения.

¾ Для составления банковской и денежной статистики, для составления платежного баланса страны, для анализа экономической ситуации в стране, он имеет право запрашивать и получать необходимую информацию на бесплатной основе у федеральных органов власти, их территориальных органов и иных юр. лиц.

¾ Банк России принимает решение о гос. регистрации вновь создаваемых кредитных организаций, ведет книгу гос. регистрации кредитных организаций, выдает лицензии на осуществление банковских операций при необходимости отзывает эти лицензии.

¾ Предъявляет квалификационные требования к руководству кредитных организаций.

¾ Контролирует распределение пакетов акций среди участников кредитных организаций. Приобретение пакета акций в размере более 1 процента требует обязательного уведомления об этом ЦБ. Приобретение пакета размером более 20% требует предварительного согласия банка России. В рамках своих функций ЦБ

¾ устанавливает для остальных кредитных организаций обязательные для исполнения экономические нормативы.

¾ устанавливает для кредитных организаций целый ряд нормативов, которые ограничивают риски коммерческих банков в его активных операциях.

Ограничение в выдаче кредитов своим акционерам, а также инсайдерам банка. ЦБ имеет право выполнять для устранения отклонений в работе коммерческих банков предписания.

 

В случае нарушения нормативных требований цетробанка, ЦБ может применять ряд санкций:

· на первом этапе он имеет право взыскать штраф до 0.1 % минимального УК а также ограничить проведение каких-либо операций на определенный срок.

· При создании ситуации которая реально угрожает вкладчикам и другим кредиторам банка вступает в силу второй этап применяемых санкций. могут взыскать штраф в размере 1% оплаченного капитала банка, но не более 1% минимального размера уставного капитала.

· Может потребовать смены руководства, реструктуризации активов, ввести запрет на осуществление деятельности, предложить учредителям такой кредитной организации предпринять действия по увеличению собственных средств банка до размера который обеспечит выполнение банком обязательных нормативов, направить в такой банк временную комиссию по управлению банком.

 

Денежно-кредитная политика может осуществляться в двух направлениях: экспансионистская(расширение, увеличение кол-ва денег в обращении) и рестрикционная(уменьшение кол-ва денег в обращении).

 

Метод подсчета денежной массы в обороте:

 

По закону ЦБ имеет 8 инструментов для проведения своей политики:

1. Процентная ставка (8.25%).

2. Нормативы обязательных резервов депонируемых в ЦБ(норма обязательного резервирования составляет: перед юридическими лицами 5,5%, перед иными лицами, обязательства в валюте-4%)

3. Операции на открытом рынке (купля-продажа гос. Ценные Бумаги).

4. Рефинансирование кредитных организаций.

5. Валютные интервенции(воздействие на курс рубля).

6. установление ориентиров роста денежной массы(М0, М1-повторить).

7. Прямые количественные ограничения.

8. Эмиссия ЦБ от своего имени своих собственных облигаций. Суммы фактического резервирования на основе действующих норм.(ОБР – 1998, для поддержки КБ после дефолта)

 

ЦБ представляет интересы РФ во взаимоотношениях с ЦБ иностранных государств, с другими международными банками и валютно-финансовыми организациями, он имеет право участвовать в капиталах и в деятельности этих международных организаций.

 

ЦБ является гос корпорацией по закону о некомерческих организациях гос корпорацией признается НЕ комерческая организация, которая:

1. не имеет членства;

2. учреждена РФ на основе имущественного взноса;

3. создана для осуществления оциальных управленческих или общественно-полезных функций;

4. не отвечает по обязательствам РФ;

5. владеет на праве собственности имуществом переданным ей РФ;

6. созданна без учредительных документов.

 

Руководитель терреториальным управление по СПб – Савинская Надежда Алексеевна.

 

Центральным Банком руководит Игнатьев.