Кредитный договор, его правовая характеристика. Отличие кредитного договора от договора займа.

Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее[1].

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязан вернуть в срок, предусмотренный договором денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом

К условиям кредитного договора относятся[2]:

· Размер денежных средств, предоставляемых кредитором заёмщику

· Цель кредита

· Срок кредита

· Предоставляемые заёмщиком гарантии и перечень необходимых документов

· Размер платы за пользование кредитом в процентах годовых, порядок внесения платы за пользование кредитом

Другие условия

Кредитор вправе отказаться от предоставления заёмщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок[1].

Заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно статье 814 ГК РФ в случае нарушения заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заёмщика по договору.

Заём — вид обязательственных отношений, договор, в силу которого одна сторона (Займодавец) передаёт в собственность другой стороне (Заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками (например: числом, весом, мерой), а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Отличия Во-первых, кредитный договор является взаимным, а договор займа - односторонним. Кредитный договор порождает сложное обязательство, состоящее из двух простых. Соответственно, банк обязан предоставить кредит, а заемщик вправе его требовать, в свою очередь, заемщик обязан вернуть полученный кредит и уплатить проценты, а банк вправе требовать выполнения указанных действий (второе обязательство). Однако отсутствие основания обязательства в кредитном договоре и договоре займа имеет разные правовые последствия. Во-вторых, кредитный договор, как и договор займа, является каузальной сделкой. В отличие от договора займа, действие по предоставлению кредита осуществляется банком в рамках исполнения его договорной обязанности перед контрагентом. Поэтому при отсутствии основания обязательства заемщика (неполучение им суммы кредита) не возникает и его обязанности по возврату этого кредита, но кредитный договор считается заключенным. В договоре займа основанием обязательства заемщика является действие заимодавца по предоставлению суммы займа. Оно совершается вне этого договора и является фактором, порождающим сам договор займа. Поэтому при отсутствии основания обязательства заемщика в договоре займа (неполучение им суммы займа) договор считается незаключенным. Целью кредитного договора является передача заемщику в собственность денег с условием возврата той же суммы денежных средств. В отличие от договора займа кредитный договор является возмездным во всех случаях Выплата процентов за пользование кредитом является существенным условием кредитного договора в силу императивной нормы. Кроме того, в кредитном договоре и договоре займа по-разному определяется предмет договора. В договоре займа это любые вещи, определяемые родовыми признаками. В кредитном договоре - только денежные средства.