ТОП 10:

Правовые основания бесспорного взыскания средств с банковских счетов.



Без распоряжения клиента а также в случаях, установленных законом или предусмотренных

договором между банком и клиентом, средства с банковского счета могут быть списаны по решению31.05.12 Банковское законодательство. Ответы к экзамену

суда. Законодатель не определил понятия «бесспорное» и «безакцептное» списание, зачастую толкуя

их как синонимы. Между тем, понятие «бесспорного» списания применяется к тем видам банковских

операций, которые осуществляются по требованию государственных органов и в пользу государства.

Безакцептное списание применяется в договорных правоотношениях, когда правоотношения сторон

носят договорный, возмездный характер.

В бесспорном порядке осуществляется списание денежных средств со счета плательщика по

решению суда общей юрисдикции и арбитражного суда на основании исполнительных документов,

перечень которых установлен ст. 7 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об

исполнительном производстве»., Исполнительный документ может быть направлен самим

взыскателем, либо судебным приставом-исполнителем в кредитную организацию, которая обязана в

трехдневный срок его исполнить полностью либо частично (при недостаточности денежных средств

на счете плательщика).

Без распоряжения клиента денежные средства со счета могут быть списаны по распоряжению

следующих взыскателей:

- налоговых органов в отношении недоимок и пеней по налогам (ст. 46, 47 ч. 1 Налогового кодекса

РФ);1

- пенсионного фонда РФ и его территориальных органов в отношении недоимок и пеней (пп. 9 п. 1 ст.

31; ст. 34.1; ст. 46 ч. 1 Налогового кодекса РФ);

- федеральных и территориальных фондов обязательного медицинского страхования — в отношении

недоимок и пеней (пп. 9 п. 1 ст. 31; ст. 34.1; ст. 46 ч. 1 Налогового кодекса РФ);

- органов федерального казначейства Минфина РФ (федерального и территориального уровня) в

отношении сумм бюджетных средств, используемых не по целевому назначению, подлежащих

возврату в бюджет, срок возврата которых истек; суммы процентов за пользование бюджетными

средствами, предоставленными на возвратной основе, срок уплаты которых наступил; пени за

несвоевременный возврат бюджетных средств, предоставленных на возвратной основе; просрочку

платы процентов за пользование бюджетными средствами, предоставленными на возвратной основе

и т.д. (ст. 284, 286, 287 Бюджетного кодекса РФ);

— таможенных органов в отношении недоимок и пеней по таможенным платежам и сборам,

неуплаченных в установленном порядке государственных пошлин (ст. 124 Таможенного кодекса РФ1,

ст. 47 ч. 1 Налогового кодекса РФ);

- органов валютного контроля: ЦБ РФ, Минфина РФ в отношении полученного по недействительным

сделкам, а также в результате незаконных действий за нарушение порядка вывоза и пересылки и

страны валюты Российской Федерации и ценных бумаг, выраженных в валюте РФ; совершения сделок

с драгоценными металлами, природными драгоценными камнями, жемчугом в РФ; продажи и покупки

иностранной валюты; открытия и ведения уполномоченными банками счетов резидентов в

иностранной валюте и др. (ст. 14 Закона РФ от 9 октября 1992 г. № 3615-1 «О валютном

регулировании и валютном контроле») и некоторых других.

Возможность безакцептного списания денежных средств со счета плательщика может быть

предусмотрена договором между банком и клиентом, либо дополнительным соглашением к нему, в

котором указывается, какой именно кредитор вправе списывать с должника суммы в безакцептном

порядке и за какую продукцию (товар, оказанные услуги, выполненные работы).

Закрытие банковского счета осуществляется на основании расторжения договора банковского счета.

Расторжение договора возможно:

а) по заявлению клиента — в любое время;

б) по требованию банка договор банковского счета расторгается судом в следующих случаях:

- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального

размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет31.05.12 Банковское законодательство. Ответы к экзамену | DamiRocK

damirock.com/exam/bank-law 33/59

восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

— при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

При закрытии банковского счета остаток денежных средств на счете возвращается клиенту либо по

его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего

письменного заявления клиента; неоплаченные расчетные документы, находящиеся в картотеке № 2

(неоплаченные в срок расчетные документы) возвращаются взыскателям; клиенту уплачиваются

проценты, начисленные на день закрытия счета.

 

 







Последнее изменение этой страницы: 2017-01-25; Нарушение авторского права страницы

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.209.82.74 (0.003 с.)