Что такое ликвидность коммерческого банка и как она сопряжена с понятием прибыльности и платёжеспособности банка. 


Мы поможем в написании ваших работ!



ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Что такое ликвидность коммерческого банка и как она сопряжена с понятием прибыльности и платёжеспособности банка.



Ликвидность банка – есть его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами.

Ликвидность банка обуславливается множеством факторов внутреннего и внешнего порядка, определяющих качество деят-ти банка.

К числу внутреннего порядка относятся:

1. Крепкая капитальная база банка;

2. Качество его активов;

3. Качество депозитов;

4. Умеренная зависимость от внешних источников, сопряженность активов и пассивов по срокам, грамотный менеджмент, первоклассный имидж банка.

Максимальная доля привлеченных акций в уставном капитале может составлять 25%.

Качество активов опред-ся на основе 4 критериев:

  1. Ликвидности;
  2. Рискованности;
  3. Доходности;
  4. Дивирсифицированности.

Ликвидность активов – это способность активов трансформироваться в денежную наличность, по средствам их реализации или погашения обязательств должником (заемщиком).

К внешним факторам лежащим вне деят-ти банков относятся:

1. Обще - политическая

2. Экономическая обстановка в стране, развитие рынка ценных бумаг и межбанковского рынка, организация системы при финансировании, эффективность надзорных функций БР. Итак банк считается ликвидным (через оценку его баланса), если средства актива позволяют быстрой их реализации погасить срочные долговые обязательства по пассиву. Успех решения данной проблемы зависит от стратегии управления активными и пассивными операциями банка одновременно. Эта взаимосвязь состоит в следующем:

1. для того, чтобы осущ-ть активные операции, с целью получения прибыли банку нужны денежные ресурсы;

2. привлекая в банк денежные ресурсы, через реализацию пассивных операций, банк должен рассчитываться по своим долговым обязательствам, т.е. возвращать привлеченные средства, причем с опред-ми процентами для клиентов – вкладчиков.

3. для осущ-ия расчетов, по своим долговым обязательствам, банк должен быть и прибыльным и платежеспособным одновременно. В противном случае теряется экономический смысл банковской деят-ти, как одной из форм предпринимательской деят-ти.

4. для того, чтобы банк был и прибыльным и платежеспособным, он должен проводить доходные операции, приносящие прибыль, но при этом обеспечивать их ликвидность.

В решении задачи обеспечения ликвидности, мировая практика банковского дела широко использует, так называемый «Портфельный подход» в управлении балансом банка.

Управление портфелем – это управление активами и пассивами банка, преследующие достижение ликвидности, прибыльности и платежеспособности, обеспечивающих устойчивость и надежность его работы в целом.

Ключевым аспектом управления портфелем банка явл-ся необходимость постоянного балансирования между ликвидностью и прибыльностью.

5. Раскройте классификацию банковских операций в зависимости от формирования или размещения ресурсов, функционального назначения, субъектов отношений, платности, связи с движением материального продукта, степени значимости в структуре банковской деятельности и т. д. В чем проблема комплексности банковского обслуживания и пути ее решения?

В рамках осуществления своей деятельности банки выполняют самые разнообразные виды операций и не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но и участвуют в процессе финансирования экономики.

Банк производит свой продукт, имеющий определенную стоимость. Притом продуктом банка являются не только платежные средства, входящие вместе с кредитом в денежный оборот, но и определенного рода услуги. К ним относятся как традиционные виды услуг (организация безналичных расчетов и наличного денежного обращения, депозитных операций, кредитования), так и нетрадиционные (предоставление гарантий, поручительств, консультационные услуги и т.д.).

Основные виды банковской деятельности и их краткие определения приведены в табл. 1.1.

Банковские операции можно классифицировать по различным признакам:

· по цели — для формирования ресурсов или для размещения их;

· функциональному назначению (в соответствии с табл. 1.1);

· субъектам отношений — с физическими лицами, юридическими лицами, государством;

· платности — операции на платной или на безвозмездной основе;

· степени значимости в структуре банковской деятельности — основные или дополнительные.

В процессе осуществления банковской деятельности кредитная организация может выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика. Все банковские операции и сделки в зависимости от тою, в какой роли в них выступает банк, делятся на пассивные и активные.

Таблица 1.1



Поделиться:


Последнее изменение этой страницы: 2017-01-24; просмотров: 131; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 35.175.172.94 (0.018 с.)