Дополнительные принципы банковского кредитования

1..Подчинение к кред-ой сделки нормам законодательства и банковским правилам, в частности обязателен кредитный договор (соглашение в письменной форме, не противор-ся закону и нормативным актам банка России)

2..Взаимовыгодности кредитной сделки – ее условия должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.

3..Неизменности в условиях кредитования – положения кред-го договора (соглашения), если они меняются, то это должно делаться в соответствии с правилами с формулами в самом кред-ом договоре или в спец-ом приложении к нему.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Законодательство устанавливает особые требования к субъектам кредитного договора. Кредитором может выступать только банк или иная кредитная организация.

Предметом кредитного договора могут быть только деньги.

Как следует из содержания кредитного договора, пользование полученным капиталом всегда является возмездным.

Обязанности кредитора по выдаче кредита возникают при заключении договора.

Кредитным договором должны быть предусмотрены

· объект кредитования,

· размер кредита,

· условия выдачи средств (форма открытия кредита),

· срок погашения кредита,

· процентная ставка за пользование кредитом,

· экономические санкции за нецелевое использование кредита,

· ответственность сторон за невыполнение договорных обязательств

Кредитный договор может быть заключен как: 1) договор о кредитной линии; 2) кредитный договор, не свя -занный с другими кредитными договорами.

Определение цены кредита является важнейшим элементом общей кредитной политики банка.

 

Базовая процентная ставка – средняя процентная ставка, по которой предоставляются кредиты первоклассным заемщикам-клиентам, либо банкам путем размещения у них депозитов.

Реальная цена кредитных ресурсов – это скорректированная на норму обязательных резервов средняя рыночная цена.

23. Как характеризуется структура кредитных вложений кредитных организаций России в кризисный период развития экономики? С учётом каких факторов должна формироваться кредитная политика банка?

Кредитная политика – это деятельность банка как кредитора осущ-го размещение ссудного капитала в соответсвии с собственными и общественными интересами. Кредитная политика определяет цель и приорететы кредитной деятельностибанка. Средства и методы их реализации, содержит порядок орг-ции и контроля кредитного процесса.

К элементам кредитной политики относятся:

- Цель и задачи кредитной политики

- Выбор направления кредитования

- Технологии осущ-ия кред-х операций

- Контроль в процессе кредитования

Цель и задачи кредитной политики выражают конечный результат деятельности банка: удовлетворение потребностиклиента, в получении дополнительных денежных средств, получение прибыли.

Задачи кредитной политики имеют более частый характер. Они моут быть связаны с улучшением состава банков-х кредитов, необходимостью ускорения их оборачиваемости, повышение удельного веса обеспеч-х ссуд и т.д

Выбор направ-ия кредитования является частью стратегии банка и вытекает из цели кредитной политики, обеспечивает ее выполнение. Банк может концентрировать свои усилия на кредитном обслуживании орг-ции определенных отраслей хозяйства, спец-ся на кредитовании главным образом ф.л, межбанковских кредиторов в большлй степени развивать международные кредитные операции и т.д

Технологии оу-ия кредитных операции – соблюдение эконо-х и юр-х норм.

Контроль в процессе кредитования (доверяй и проверяй)