Правомерны ли действия коммерческого Банка и ЦБ РФ. Если есть нарушения со Стороны коммерческого Банка, какие к нему могут быть применены меры ответственности.

4. Центральный Банк РФ предъявил иск в арбитражный суд к редакции еженедельного журнала «Деньги» о защите деловой репутации. Журнал опубликовал статью об итогах работы московских коммерческих банков, ссылаясь на источники из ЦБ РФ. Параллельно были напечатаны данные об коммерческих банках – штрафниках, предупрежденных об отзыве лицензии либо понесших наибольшие финансовые потери. По мнению истца, материал порочит деловую репутацию ЦБ РФ как государственного органа, обязанного гарантировать сохранение банковской тайны. Редакция в ходе судебного заседания заявила, что она является ненадлежащим ответчиком, т.к. она не имеет статуса юридического лица.

Дайте правовую оценку ситуации.

Занятие 11. Финансово-правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности. правовое положение Центрального Банка РФ.

1. Понятие денежного обращения и денежной системы РФ.

2. Правовые основы организации наличного денежного обращения.

3. Правила ведения кассовых операций: общие положения и специальный порядок.

4. Правовые основы безналичных расчетов, их формы.

 

Нормативные акты

1. Конституция РФ от 12. 12. 1993, с учетом поправок от 30.12.2008 N 6-ФКЗ и от 30.12.2008 N 7-ФКЗ // "Российская газета", N 237, 25.12.1993.

2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в ред. от 09.04.2012 № 56-ФЗ), гл.46 «Расчеты» // "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410.

3. Кодекс РФ об административных правонарушениях от 31.12.2001 №195-ФЗ (в ред. от 07.05.2009 N 86-ФЗ) // "Собрание законодательства РФ", 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (в ред. от 30.12.2008 N 317-ФЗ) «О Центральном Банке РФ (Банке России)» // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.

5. Федеральный закон от 2.12.1990 №395-1 (в ред. от 03.02.1996, от 28.02.2009 N 28-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.

6. Федеральный закон от 22.05.2003 №54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // "Собрание законодательства РФ", 26.05.2003, N 21, ст. 1957.

7. Положение Центрального Банка РФ от 05.01.1998 №14-П (в ред. от 31.10.2002 N 1201-У) «О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации» // "Вестник Банка России", 14.01.1998, N 1.

8. Положение Центрального Банка РФ от24.04.2008 N 318-П"Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" // "Вестник Банка России", N 29-30, 06.06.2008.

9. Положение Центрального Банка РФ от 3.10.2002 №2-П «О безналичных расчетах в РФ» // "Вестник Банка России", N 74, 28.12.2002.

10. Положение Центрального Банка РФ от 1.04.2003 №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» // "Вестник Банка России", N 24, 08.05.2003.

11. Указание Центрального Банка РФ от 20.06.2007 N 1843-У "О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя" // "Вестник Банка России", N 39, 11.07.2007.

Основная литература

1. Финансовое право: Учебник/Под. Ред.Грачевой Е.Ю. Москва 2009 г.

2. Финансовое право: Учебник /Под ред. Н.И. Химичевой. - М.: БЕК, 2007.

3. Финансовое право: Учебное пособие/Под ред. Е.Н. Евстигнеева, Н.Г. Викторовой. - Санкт-Петербург: Питер, 2002.

4. Толстопятенко Г.П. Европейское налоговое право.- М.:Манускрипт,1993 г.

 

Дополнительная литература

 

1. Алексеева, Д.Г. Банковское право: учеб. пособие для вузов по спец. "Юриспруденция" рек. МО РФ / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко; Моск. гос. юрид. акад. - М.: Юристъ, 2005. - 523 с.

2. Вдовиченко, А.Г. Правила денежно-кредитной политики Банка России / Консорциум экон.исслед.и образования(EERC). - М., 2004. - 56с.

3. Тосунян, Г.А. Банковское право Российской Федерации.Общая часть: Учеб. / Под ред.Б.Н.Топорнина;Ин-т гос-ва и права РАН. - М.: Юристъ, 2003. - 446с.

Задания и задачи

1. При ответе на экзамене студент Маркин назвал следующие виды банковских счетов:

Расчетный

Текущий

Депозитный

Бюджетный

Корреспондентский

Инкассовый

Верен ли ответ Маркина? Дайте характеристику каждому виду банковских счетов.

2. Студент Белов указал следующие формы безналичных расчетов:

По векселю

По коносаменту

По инкассо

По чеку

По депозиту

По платежному поручению

За данный ответ Белов получил оценку «неудовлетворительно». Почему? Перечислите формы безналичных расчетов.

3. При проверке налоговым органом магазина «Хозтовары» выяснилось, что на контрольно-кассовой машине отсутствует пломба. Какие действия должны предпринять работники налогового органа в данном случае?

4. Гражданка Иванова сдала свою норковую шубу в ломбард в качестве залога для получения ссуды. Представители ломбарда при расчете с ней выдали квитанцию. Гражданка Иванова стала требовать выдачи чека, так как она знала, что в соответствие со ст.1 Закона РФ «О применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением» на всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей возложена обязанность при осуществлении денежных расчетов с населением применять контрольно-кассовые машины.

Правомерны ли требования гражданки Ивановой?

5. ЗАО «Заря» направило 1 июля платежное поручение на сумму 5 руб. в ОАО «Первый Банк», где у них открыт расчетный счет. Платежное поручение датировано 23 июня. Банк отказал в приеме платежного поручения, сославшись на неправильно указанную дату и отсутствие средств на расчетном счете.