Договор займа и его особенности

Условия договора займа

Субъекты

Задание 1. Подготовить устно ответы на контрольные вопросы:

1. Что понимают под кредитным обязательством?

2. Какие федеральные законы регулируют кредитные обязательства?

3. Как определяется и характеризуется договор займа?

4. Как называются стороны в договоре займа и кто может быть субъектами этого договора?

5. Что может быть предметом договора займа?

6. В какой форме заключается договор займа?

7. Что понимают под «безвалютным займом»?

8. Какие доказательства принимаются судом по договору займа в случае его оспаривания?

9. По каким правилам взимаются проценты за ссуду, полученную заемщиком?

10. Что такое вексель, каковы его виды, реквизиты и значение?

11. Что понимается пода акцептом, индоссантом, авалем, про­тестом векселя?

12. Кто, как и в какие сроки совершает протест векселя и каково его правовое значение?

13. Какие сроки исковой давности существуют для взыскания по векселю в случае его своевременного протеста?

14. Какие нормативные акты, кроме ГК регулируют вексельное право?

15. Как определяется и характеризуется договор кредита и каковы виды этого договора?

16. Какие субъекты могут быть сторонами по кредитному договору?

17. Какова особенность предмета, цели кредитного договора?

18. На какой стороне кредитного договора может лежать ответственность за ненадлежащее исполнение?

19. Чем отличается кредитный договор от договора займа?

20. Чем различаются «товарный кредит» и «коммерческий кредит»?

Задание 2. Решить письменно задачи:

Задача № 1

Рюмин, давший по договору займа соседу Дозову запрошенную им сумму денег на шесть месяцев, через некоторое время потребовал оплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном банковской ставкой рефинансирования, хотя это и не было оговорено в договоре. Дозов платить отказался, мотивируя это тем, что договор займа изначально был беспроцентным.

Вопросы к задаче

1. Подлежит ли удовлетворению требование Рюмина в данном случае?

2. В каких случаях договор займа считается беспроцентным?

3. Будет ли платить проценты должник в случае задержки выплаты долга?

Задача № 2

Колосков взял по договору займа у Дворцова запрошенную сумму денег на один год с условием ежемесячной выплаты процентов по банковской ставке рефинансирования. Первые шесть месяцев он выплачивал эти проценты, после чего предложил Дворцову взять у него все деньги, которые он ему выдал по договору займа. Дворцов не со­гласился с этим и сказал, что деньги он возьмет только после окончания действия договора займа.

Вопросы к задаче

1. Почему заимодавец Дворцов отказал заемщику Колоскову в получении от него долга?

2. Обязан ли в данном случае заемщик Колосков ежемесячно выплачивать проценты заимодавцу Дворцову?

Задача № 3

Предприниматель Цветов, обязавшийся по договору займа с Ар­бузовым возвращать взятую у него сумму денег на один год по частям ежемесячно и с процентами, нарушил срок, установленный для воз­врата очередной части займа по той причине, что разорился. Арбузов потребовал от Цветова досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вопросы к задаче

1. Были ли основания у заимодавца Арбузова требовать досрочного возвращения долга у заемщика Цветова в данной ситуации?

2. К кому еще, помимо заемщика, может обратиться заимодавец и в течение какого периода?

Задача № 4

Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммер­ческим банком должен был полученные от него средства использовать на развитие производства прохладительных напитков, но вместо этого стал изготавливать самодельную водку. Когда банк попытался про­контролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то не смог это выполнить, поскольку последний не вел отчетности рас­ходования средств. В связи с этим банк потребовал от Злобина до­срочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов согласно договору.

Вопросы к задаче

1. Какие были основания у заимодавца — коммерческого банка требовать у заемщика — Злобина досрочного расторжения договора целевого займа?

2. Могут ли быть наложены какие-либо санкции на заемщика, если они не предусмотрены договором?

Задача № 5

Васильченко усовершенствовал арендованный у завода токарный станок для своей предпринимательской деятельности, после чего тот стал работать с повышенной производительностью. В связи с этим он потребовал от завода оплаты стоимости неотделимых улучшений арендованного им станка. Завод согласился и предложил его долг перед Васильченко оформить заемным обязательством со сроком погашения через один год.

Вопрос к задаче

Правомерно ли это предложение арендодателя-завода?

Задача № 6

Предприниматель Вазов заключил договор кредита с коммерческим банком. Явившись в банк за получением кредита на следующий день после установленного договором срока его получения, Вазов сказал, что весь кредит ему не нужен и он возьмет только половину. Банк отказал ему в этом и предложил взять кредит полностью согласно договору.

Вопрос к задаче

Кто прав в данной ситуации: кредитор — коммерческий банк или заемщик — предприниматель Вазов?

Задача № 7

Корнеев выдал деньги под простой вексель на шесть месяцев финансовой компании, финансирующей торговые сделки. Через три месяца он попытался проконтролировать, как используются его средства финансовой компанией, но последняя отказала в предоставлений ему Данной информации, как они сказали, из-за ее конфиденциальности. Тогда Корнеев потребовал досрочного погашения векселя и возврата ему денег. Финансовая компания отказалась.

Вопросы к задаче

1. Имеет ли право заимодавец Корнеев требовать досрочного погашения векселя заемщиком — финансовой компанией?

2. Повлияет ли на решение задачи, если срок оплаты векселя наступит:

а) в период, когда финансовая компания прекратит работу с клиентами в связи с аудиторской проверкой?

б) когда финансовая компания приостановит свою деятельность до получения лицензии?

в) в период пребывания векселедержателя в длительной командировке?

Задача № 8

Предприниматель Ершов, обязавшийся по договору товарного кредита предоставить предпринимателю Качанову 100 женских кофточек с оплатой их стоимости после реализации, доставил ему 60 женских кофточек и 40 мужских сорочек одного и того же цвета и упакованных в одинаковые целлофановые пакеты. Несоответствие ассортимента товара договору было обнаружено Качановым только при продаже, когда истек срок предъявления претензий, установленный в договоре. Качанов попросил Ершова забрать мужские сорочки обратно. Последний отказался, сказав, что если бы он был извещен об ошибке своевременно, то давно бы уже продал эти сорочки, а так он потерпит убытки, поскольку цена на них упала.

Вопрос к задаче

Кто прав в этом конфликте: кредитор Ершов или заемщик Качанов?

Тема - финансирование под уступку денежного требования(__3 ч._)

Задание 1. Подготовить устно ответы на контрольные вопросы:

1. Как определяется договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)?

2. Как называются стороны в договоре факторинга и какие субъекты могут быть его сторонами?

3. Что является предметом договора факторинга и какими свойствами он должен обладать?

4. В чем заключаются права и обязанности сторон договора факторинга?

Задание 2. Решить письменно задачи

Задача № 1

Предприниматель Катков занимается оптовой куплей-продажей женской обуви иностранного производства. Испытывая денежные затруднения, он взял кредит в коммерческом банке «Елецкий кредит» под уступку ему своего права требования на получение денег от предпринимателя Волкова, занимающегося розничной продажей обуви. Право денежного требования коммерческого банка к Волкову возникнет через один месяц, в момент передачи последнему Катковым обуви. После получения обуви от Каткова Волков оплатил коммерческому банку денежное требование. При этом оказалось, что уплаченная им сумма превысила сумму долга Каткова банку «Елецкий кредит», обеспеченного уступкой требования. В процессе продажи выяснилось, что обувь, полученная Волковым от Каткова, имеет небольшие дефекты. В связи с этим цену на нее пришлось снизить. Волков потерпел убытки и потребовал от коммерческого банка «Елецкий кредит» вернуть ему сумму, превышающую сумму его долга, обеспеченную уступкой требования.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли требование Волкова к коммерческому банку «Елецкий кредит»?

2. Когда перешло к коммерческому банку «Елецкий кредит» право на уступку будущего денежного требования?

3. При каком условии Волков обязан произвести платежи коммерческому банку «Елецкий кредит»? '

4. Правомерно ли требование Волкова к Каткову о возмещении убытков, возникших из-за низкокачественной обуви, поставленной им?

Задача № 2

Предприниматель Дроздов, с целью погашения задолженности по кредитному договору перед коммерческим банком «Иосиф и Ко», продал последнему денежное требование к предпринимателю Кимову, срок платежа которого уже наступил. Банк в жесткой форме предложил Кимову погасить денежное требование. Чтобы оплатить его, Кимов вынужден был срочно продать по пониженной цене товар, полученный от Дроздова. После этого Кимов потребовал от Дроздова возмещения убытков, вызванных нарушением последним договора, заключенного между ними при совершении сделки по купле-продаже товара, о запрете уступки требования.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли требование Кимова к Дроздову?

2. В каком случае денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным?

3. Будет ли уступка коммерческому банку «Иосиф и Ко» денежного требования действительной, если между Дроздовым и Кимовым существует соглашение о ее запрете?

Тема - банковский вклад(_3 ч__)

Вопросы семинара:

Договор банковского вклада

Особенности договора

Задание 1. Подготовить устно ответы на контрольные вопросы:

1. Как определяется договор банковского вклада?

2. Как характеризуется договор банковского вклада и каковы его виды?

3. Как называются стороны договора банковского вклада и какие субъекты могут выступать в качестве его сторон?

4. В какой форме заключается договор банковского вклада?

5. Кто и где оформляет возможность получения банковского вклада другим лицом в случае смерти его вкладчика?

6. Что понимают под сберегательной книжкой, депозитом и сберегательным сертификатом?

7. Подлежат ли восстановлению сберегательная книжка, сберегательный сертификат в случае их утраты вкладчиком?

Задание 2. Решить письменно задачи:

Задача № 1

При заключении договора банковского вклада Бруновым с коммерческим банком «Светлана» его оператор отказался удостоверить доверенность последнего на получение этого вклада и посоветовал обратиться к нотариусу. Это положение было указано в договоре. Тем не менее Врунов вложил деньги в банк на три месяца, оговорив размер процента, выплачиваемого в конце срока и оформил доверенность у нотариуса за плату. Через месяц (после сдачи денег) банк уменьшил процентную ставку на вклад Брунова. А через несколько дней из результатов аудиторской проверки стало известно, что условия обеспечения возврата вклада ухудшились: снизился размер чистых активов и нет прибыли от его полугодовой деятельности. Врунов потребовал от коммерческого банка «Светлана» расторжения договора, возвращения вклада, выплаты ему процента в размере, установленным в договоре, а также возмещения расходов на оформление доверенности у нотариуса.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли требование Брунова к коммерческому банку «Светлана»?

2. Какой размер процента выплачивается при расторжении срочного договора при нормальной работе банка?

3. На какой вид вклада банк может уменьшить процентную ставку без согласования с вкладчиком?

Задача № 2

Предприниматель Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчетах за закупленный сахар на складе. Поэтому он предложил продавцу сахара Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка для него была выгодной. Но срок выплаты по сертификатам наступал лишь через месяц, а Савельев хотел получить деньги по нему на следующий день.

Вопросы к задаче

1. Правомерна ли передача права требования предъявительских сберегательных сертификатов от Телегина к Савельеву?

2. Можно ли получить вклад по сертификату досрочно?

3. Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъявлении сертификата?

4. Какие могут быть сберегательные сертификаты?

Задание 3

Составьте проект договора о вкладе Кретовым Владимиром 3 тыс. руб. в Сбербанк России на срок три месяца с выплатой процентов из расчета 1,5% в месяц. Вклад положен 1 июня 1998 г. В случае досрочного расторжения договора по инициативе Кретова проценты за пользование Сбербанком деньгами Кретова не начисляются. Частичное снятие вклада и его довложение в течение срока договора не до­пускается.

Задание 4

Составьте текст доверенности от имени Кретова на имя его жены — Ольги о возможности распоряжаться его вкладом в течение одного года.

Задание 5

Составьте текст завещания Кретова на вклад в Сбербанке жене и сыну Александру. При выдаче вклада жене и сыну Кретова в случае смерти последнего сумма вклада должна быть поделена поровну.

Тема: банковский счет. Расчеты. (___3ч___)

Вопросы семинара: