Договор банковского вклада (ст. Ст. 834–844 ГК).

 

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от др. стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Характеристика договора:

1. реальный – заключается в момент передачи вкладчиком суммы вклада банку;

2. односторонний – вкладчик приобретает только право требовать у банка возврата суммы вклада и процентов по нему и не имеет каких либо обязанностей;

3. возмездный;

4. публичный – если вкладчик ФЛ. если ЮЛ, то не публичный

Стороны: заемщик и банк.

Вклады м.б.:

1. до востребования;

2. срочные:

1) целевые;

2) условные – вклады, ктрые вносятся на имя др. лица, ктрму предоставлено право распоряжаться суммой вклада по наступлении оговоренного события.

Банк может отказать:

1. у банка отозвана лицензия на выполнение данных операций;

2. банк публично в СМИ объявил о приостановлении или прекращении приема вкладов у населения.

Форма договора. Д.б. заключен в простой письм. Форме. В подтверждение некоторые банки м. выдавать сберкнижку или сберсертификат, ктрые явл-ся ценными бумагами. В ряде случаев банк м. выдать пластиковую дебиторскую карту, как правило, это вклад до востребования.

При размещении вклада м. составить завещательное распоряжение на вклад, указав лицо ктрое вправе после его смерти распоряжаться средствами данного вклада.

Права вкладчика зависят от вида вклада:

1. по вкладу до востребования сумма вклада и % д.б. выплачены по первому требованию вкладчика;

2. по срочному вкладу установлены договором более высокие %; выплачиваются вкладчику только в том случае, если вклад б. им востребован по истечении обусловленного срока.

Гражданин–вкладчик вправе в одностороннем порядке потребовать возврата срочного вклада до истечения срока действия договора, но он утрачивает право на более высокие %. В этом случае банк выплачивает % по той ставке, ктрая установлена по вкладам до востребования.

В случаях, когда срок действия договора истек, и сумма вклада не б. востребована, то договор автоматически пролонгируется на неопределенный срок на условиях вклада до востребования.

Правила начисления:

1. % на сумму вклада начисляется со дня, следующего за днем поступления суммы в банк и до дня ее возврата вкладчику включит-но;

2. если вкладчик – ЮЛ, то со дня списания со счета;

3. % на сумму вклада выплачивается вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованный % увеличивает сумму вклада, на ктрую начисляется %.

Интересам вкладчиков соответствует правило, в соотв. с которым на счет вкладчика начисляются ден. суммы поступившие в банк на его имя от 3^х лиц. Здесь презюмируется, что вкладчик выразил согласие на поступление средств от 3^х лиц фактом сообщения реквизитов своего вклада.

Страховыми случаями явл.:

1. отзыв у банка лицензии;

2. введение ЦБ моратория на выплату банковских вкладов.

 

60. Договор финансирования под уступку денежного требования (ст.ст. 824–833 ГК).

 

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать др. стороне (клиенту) денеж. ср-ва в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денеж. требование к должнику м.б. уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Обяз-ва финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Сторонами договора явл.:

1. финансовый агент – лицо, обладающее разрешением на предоставление финансирования под уступку денежного требования,

2. клиент – юр. лицо или гражданин, осуществляющие предпринимательскую деят-сть по предоставлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг.

3. третье лицо (должник), обязанное уплатить по уступленному денежному требованию, вытекающему из договора м/у ним и клиентом.

Договор финансирования под уступку денежного требования может предусматривать как разовое (однократное), так и систематическое проведение операций, связанных с финансированием клиента под уступку денежного требования клиента к третьему лицу. В последнем случае договор приобретает рамочный характер.

2 формы передачи денежных средств:

1) путем покупки денежного требования;

2) путем предоставления денежных средств в долг.

Содержание договора

Обязанности клиента (кредитора):

1. передать документы, свидетельствующие о его праве требования к должнику, финансовому агенту;

Т.е. должен переступить денежное обязательство. Нужно, чтобы право требования было действительным.

Обязанности агента:

1. должен оплатить цену обязательства;

Переход прав кредитора по денежному обязательству от клиента к финансовому агенту является специальным видом уступки требования.

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.

2. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению.

 

 

Договор банковского счета. Форма и порядок заключения договора банковского счета. Виды счетов. (ст.ст. 845–850 ГК)

 

Договор банковского счёта – это такой договор, по ктрму одна сторона (банк или иная кредитная организация) обязуется за опред-ное вознаграждение выполнять поручения клиента счёта по производству расчетов: принимать и зачислять на счёт от клиента поступающие от него деньги и оказывать др. услуги, связанные с хранением и распоряжением денежными средствами на условиях договора и за вознаграждение от клиента.

Характеристика договора:

1. публичный договор

2. договор об оказании услуг;

3. консенсуальный;

4. двусторонний;

5. возмездный (в двустороннем порядке);

6. бессрочный.

Предмет ом договора явл. различные банковские услуги.

Стороны договора банковского счета:

1. С одной стороны это банк и другие кредитные организации. Банк должен иметь лицензию.

2. Вторая сторона – клиент. Прежде всего, это коммерческие организации, ктрые занимаются предпринимательской деят-стью; некоммерческие организации (даже бюджетные организации), граждане, если являются ИП.

Порядок заключения договора. Порядок открытия счетов регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 26.12.2006 г. Закон устанавливает опред-ные правила. Запрещено открывать банковские счета физ. лицам.

Договор заключается в письм. форме.

Счёт считается открытым, и договор вступает в действие с момента занесения записи в специальный Журнал регистрации счётов.

Виды счетов.

Расчетный счет. Открываются гражданам-предпринимателям и коммерческим организациям. Любая операция может исполняться при помощи средств, находящихся на расчетном счете.

Бюджетный счет. Открывается бюджетным организациям, которые получают средства из государственного бюджета. Клиент может совершать с помощью этого счета только некоторые операции, средства тратятся для определённых целей.

Корреспондентские счета. Они открываются банкам.

Текущий счет. Это счета граждан. Может только положить или взять деньги.

Специальные счета. Для организаций. Это счета, которые имеют специальное назначение. Платежи осуществляются только в отношении определенного круга лиц.

Депозитные счета. Это счета, которые открываются некоторым организациям; напр., нотариальным конторами.