Существенные условия кредитного договора

 

Согласно ст. 432 ГК РФ существенными условиями договора являются его предмет, а также условия, которые названы в законах или иных нормативных актах существенными или необходимыми для договора данного вида.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В связи с тем, что перечень условий договора, указанный в ст. 30 указанного Закона, шире перечня, приведенного ст. 819 ГК РФ, до принятия информационного письма от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" в судебной практике возникали споры по вопросу о том, какие условия кредитного договора являются существенными.

Президиум ВАС РФ в информационном письме N 147 разрешил эту проблему, указав, что ст. 30 названного Закона не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. Такой вывод суд обосновал тем, что приведенная норма устанавливает правовые принципы взаимоотношений Банка России, бюро кредитных историй, коммерческих банков и их клиентов и не содержит положений об условиях кредитных договоров, по которым банк должен прийти к соглашению с клиентом-заемщиком.

 

3.1. Вывод из судебной практики: По вопросу о том, является ли размер выдаваемого кредита существенным условием кредитного договора, существует две позиции судов.

 

Позиция 1. Условие о размере выдаваемого кредита является существенным условием кредитного договора.

 

Судебная практика:

 

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147

"...12. Суд удовлетворил требование банка о взыскании долга по кредитному договору и отказал в удовлетворении встречного иска о признании данного договора незаключенным, так как спорный договор содержит согласованные сторонами положения о сумме кредита и условиях его выдачи.

Банк обратился в суд с иском к акционерному обществу о взыскании суммы кредита, предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита.

Общество, не согласившись с исковыми требованиями в части взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки, предъявило встречный иск о признании договора незаключенным, указав, что сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора: сумме кредита, сроку и порядку выдачи кредита и сроку возврата кредита. Кроме того, кредитный договор в нарушение положений статьи 30 Закона о банках не содержит условий об ответственности банка за нарушение договора и о порядке его расторжения.

Рассматривая иск и встречное исковое требование, суд первой инстанции установил, что между сторонами был заключен кредитный договор, предусматривавший выдачу кредита в форме кредитной линии на сумму не свыше 1 978 000 рублей. Сторонами согласован лимит кредитования по этому договору, предусмотрено, что кредит выдается траншами по заявке заемщика, причем в месяц может быть подана только одна заявка на сумму не свыше 440 000 рублей. В договоре установлен размер процента за пользование кредитом, а также сроки возврата кредита. В связи с этим суд счел, что стороны договорились о таких существенных условиях кредитного договора, как размер кредита и условия его выдачи, процентная ставка за пользование кредитом, срок возврата кредита.

Суд апелляционной инстанции признал верным вывод суда первой инстанции о том, что часть 2 статьи 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ). То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, также не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии и условий о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон..."

 

Аналогичная судебная практика:

Акты высших судов

 

Определение ВАС РФ от 26.11.2007 N 11542/07 по делу N А40-48303/06-142-294

"...Совокупность условий, содержащихся в оформленных в письменной форме документах (в договоре от 08.06.1998 и уведомлениях), привели суд первой инстанции к выводу о достижении сторонами всех существенных условий кредитного договора, в том числе о размере конкретных сумм кредитов и процентов..."

 

Волго-Вятский округ

 

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 05.04.2010 по делу N А43-13502/2009

"...Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора..."

 

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.02.2010 по делу N А43-22810/2009

"...Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, согласно названным правовым нормам, существенными для рассматриваемого договора являются условия о сумме кредита, сроке (сроках) и порядке его предоставления заемщику, сроке (сроках) и порядке возврата полученного кредита, размере и порядке уплаты кредитору процентов за пользование кредитом..."

 

Восточно-Сибирский округ

 

Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 16.02.2010 по делу N А33-6130/2009

"...Согласно материально-правовому требованию заявлено требование о взыскании неосновательного обогащения в виде неправомерного взимания платы за обслуживание кредита в большей сумме, чем предусмотрено договором об открытии невозобновляемой кредитной линии N 1692 от 25.04.2007.

Оценив представленные сторонами доказательства с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом положений статей 421, 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды пришли к обоснованному выводу о том, что сторонами согласованы условия, являющиеся существенными для данного вида договора: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита. Условие договора в части обязанности заемщика по внесению кредитору платы за неполное исполнение условий договора в части требований, предъявляемых к обеспечению, в размере 3,8% годовых сторонами не согласовано.

При таких обстоятельствах, суды пришли к правильному выводу о том, что получение ответчиком денежных средств от истца при отсутствии у него обязанности по их уплате является неосновательным обогащением ответчика за счет истца..."

 

Дальневосточный округ

 

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.10.2010 N Ф03-6490/2010 по делу N А73-1328/2010

"...Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Исследовав и дав оценку условиям кредитного договора от 27.08.2007 N 040/2007-009/05-39 в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, суды установили факт согласования сторонами всех существенных условий данного договора.

Принимая во внимание, что выводы судебных инстанций сделаны с правильным применением норм материального права на основе полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся безусловным основанием для отмены обжалуемых судебных актов, не установлено, Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены принятых по делу судебных актов..."

 

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 12.04.2010 N Ф03-1831/2010 по делу N А04-7250/2009

"...ИП Тырыкин И.А., ссылаясь на то, что между сторонами не согласовано одно из существенных условий договора об открытии кредитной линии, а именно размер процентов за пользование кредитом, обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Исследовав и дав оценку условиям договора об открытии кредитной линии от 23.03.2007 N 072301/0051 в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, суды установили факт согласования сторонами всех существенных условий данного договора. При этом дополнительное соглашение от 22.06.2009 к договору, которым истец и ответчик согласовали проценты за пользование кредитом из расчета 16,23% годовых, подписано сторонами без замечаний. Кроме того, как указали суды, доказательств наличия разногласий между ОАО "Россельхозбанк" и ИП Тырыкиным И.А. по условиям дополнительного соглашения на стадии его заключения - протокол разногласий, возражения по отдельным условиям данного соглашения в материалы дела истцом не представлены.

Исходя из установленного, суды пришли к правильному выводу о том, что договор об открытии кредитной линии от 23.03.2007 N 072301/0051 с дополнительным соглашение N 1 к нему содержит все существенные условия, предусмотренные законом, и обоснованно отказали в удовлетворении исковых требований о признании его незаключенным..."

 

Западно-Сибирский округ

 

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.10.2011 по делу N А45-1711/2011

"...Судом установлено, что 22.09.2009 между Банком (кредитор) и ООО "Новосибирскуголь" (заемщик) был заключен договор о предоставлении кредитной линии N 56, в соответствии с которым кредитор открывает заемщику кредитную линию с установлением в период действия договора единовременной задолженности заемщика в размере 6 000 000 руб. с взиманием 18% годовых на срок до 20.09.2012.

Доводы кассационной жалобы о том, что судами не дана оценка условиям спорного договора и соглашений к нему, кредитный договор не содержит существенных условий о сумме кредита и сроках его возврата, были предметом рассмотрения апелляционного суда, им дана надлежащая правовая оценка о необоснованности, поскольку ответчиками в договоре согласованы все существенные условий, в том числе, размер единовременной задолженности Заемщика в размере 6 000 000 руб. с взиманием 18% годовых, а также срок ее погашения до 20.09.2012.

Согласование сторонами условий о сумме и сроках погашения кредита в виде указания единовременного лимита задолженности с установлением срока его погашения соответствует нормам действующего законодательства в сфере кредитования, в связи с чем, кредитный договор считается заключенным надлежащим образом..."

 

Северо-Западный округ

 

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.03.2012 по делу N А13-4306/2011

"...Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 29 Федерального закона от 02.12.1090 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентами.

В соответствии со статьей 30 Закона о банках в договоре подлежат указанию процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам).

Суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о том, что существенными условиями кредитного договора являются сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, порядок возврата полученного кредита, а также размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом.

Поскольку Договором данные условия предусмотрены и определимы, суды сделали правомерный вывод о том, что стороны согласовали существенные условия Договора и оснований для признания его незаключенным не имеется..."

 

Центральный округ

 

Постановление ФАС Центрального округа от 14.12.2010 по делу N А09-3534/2010

"...В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из указанных норм права, к существенным условиям кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и юридическим лицом, относятся сумма кредита, сроки и условия кредитования, размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом.

Давая оценку условиям договора о предоставлении кредитной линии N 08-08/ЗУ от 10.07.2008 и сложившимся между сторонами правоотношениям, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям данного вида договоров, о чем, в частности, свидетельствует обстоятельство подписания истцом данного договора без каких-либо замечаний и возражений, а также исполнение договора в предусмотренном порядке (получение заемных денежных средств в сумме 45 000 000 руб., уплата установленных процентов).

С учетом изложенного суд кассационной инстанции не усматривает оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы ОАО "Кварцит", считает выводы судов соответствующими фактическим обстоятельствам дела, представленным сторонами доказательствам, нормам материального и процессуального права..."

 

Позиция 2. Условие о размере выдаваемого кредита не является существенным условием договора.

 

Судебная практика:

 

Примечание: В приведенном ниже Постановлении указано следующее: суд признал кредитный договор заключенным, несмотря на то что в нем установлен только максимальный размер предоставляемых денежных средств. Суд исходил из того, что условие о размере выдаваемого кредита не является существенным для кредитного договора.

 

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 11.07.2008 по делу N А05-8334/2007

"...Пунктом 1.2 Кредитного договора предусмотрено, что на любой календарный день в период действия настоящего договора размер основного долга заемщика по договору не может превышать 590000 долларов США (лимит кредита).

Довод подателя жалобы, что условия о размере выдаваемого кредита и о размере денежной суммы, возврат которой обеспечивается поручительством, являются существенными условиями соответственно кредитного договора и договора поручительства, не соответствует положениям, предусмотренным статьями 819, 361, 363 ГК РФ..."

 

3.2. Вывод из судебной практики: Условие о порядке выдачи кредита является существенным, но определимым условием кредитного договора.

 

Судебная практика:

 

Примечание: Президиум ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011 N 147 указал, что отсутствие в договоре условия о порядке выдачи кредита не влечет признание договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Судебная практика по вопросу о существенности условия о порядке выдачи кредита существовала и ранее. Подробнее см. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 05.04.2010 по делу N А43-13502/2009, Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 16.02.2010 по делу N А33-6130/2009, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.10.2010 N Ф03-6490/2010 по делу N А73-1328/2010, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 12.04.2010 N Ф03-1831/2010 по делу N А04-7250/2009.

 

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147

"...12. Суд удовлетворил требование банка о взыскании долга по кредитному договору и отказал в удовлетворении встречного иска о признании данного договора незаключенным, так как спорный договор содержит согласованные сторонами положения о сумме кредита и условиях его выдачи.

Банк обратился в суд с иском к акционерному обществу о взыскании суммы кредита, предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита.

Общество, не согласившись с исковыми требованиями в части взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки, предъявило встречный иск о признании договора незаключенным, указав, что сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора: сумме кредита, сроку и порядку выдачи кредита и сроку возврата кредита. Кроме того, кредитный договор в нарушение положений статьи 30 Закона о банках не содержит условий об ответственности банка за нарушение договора и о порядке его расторжения.

Суд апелляционной инстанции признал верным вывод суда первой инстанции о том, что часть 2 статьи 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ). То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, также не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии и условий о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон..."

 

3.3. Вывод из судебной практики: Срок выдачи кредита является существенным, но определимым условием кредитного договора.

 

Судебная практика:

 

Примечание: Президиум ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011 N 147 указал, что отсутствие в договоре условия о сроке выдачи кредита не влечет признание договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, п. 2 ст. 314 ГК РФ).

Ранее по данному вопросу существовала противоположная практика. Подробнее см. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 05.04.2010 по делу N А43-13502/2009, Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 16.02.2010 по делу N А33-6130/2009, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.10.2010 N Ф03-6490/2010 по делу N А73-1328/2010, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 12.04.2010 N Ф03-1831/2010 по делу N А04-7250/2009.

 

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147

"...12. Суд удовлетворил требование банка о взыскании долга по кредитному договору и отказал в удовлетворении встречного иска о признании данного договора незаключенным, так как спорный договор содержит согласованные сторонами положения о сумме кредита и условиях его выдачи.

Банк обратился в суд с иском к акционерному обществу о взыскании суммы кредита, предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита.

Общество, не согласившись с исковыми требованиями в части взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки, предъявило встречный иск о признании договора незаключенным, указав, что сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора: сумме кредита, сроку и порядку выдачи кредита и сроку возврата кредита. Кроме того, кредитный договор в нарушение положений статьи 30 Закона о банках не содержит условий об ответственности банка за нарушение договора и о порядке его расторжения.

Суд апелляционной инстанции признал верным вывод суда первой инстанции о том, что часть 2 статьи 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ). То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, также не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии и условий о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон..."

 

Аналогичная судебная практика:

Волго-Вятский округ

 

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.02.2010 по делу N А43-22810/2009

"...Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, согласно названным правовым нормам, существенными для рассматриваемого договора являются условия о сумме кредита, сроке (сроках) и порядке его предоставления заемщику, сроке (сроках) и порядке возврата полученного кредита, размере и порядке уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Проанализировав спорный договор и приняв во внимание существо кредитных отношений, суд первой инстанции правильно расставил приоритеты, указав, что кредитный договор может быть признан незаключенным по причине недостижения сторонами соглашения по его существенным условиям (в данном случае срока выдачи (предоставления) кредита) лишь в том случае, если в тексте договора отсутствуют те существенные условия, которые не могут быть определены исходя из содержания диспозитивных норм, регулирующих отношения по договору займа, а также предусматривающих общие положения о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Иными словами, в случае отсутствия условий о сроке и порядке предоставления кредита в рассматриваемом случае данные условия могут быть компенсированы положениями пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с названной нормой права в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Приняв во внимание, что кредитные денежные средства ответчиком перечислены в полном объеме и заемщиком получены, суд первой инстанции сделал соответствующий статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации вывод о том, что при подписании договора об открытии возобновляемой кредитной линии от 12.09.2007 N 234 стороны достигли соглашения по условию о сроке предоставления кредита, вследствие чего правомерно отклонил доводы истца о незаключенности данного договора из-за несогласования сторонами этого условия..."

 

3.4. Вывод из судебной практики: Срок возврата кредита является существенным, но определимым условием кредитного договора.

 

Примечание: Президиум ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011 N 147 указал, что отсутствие в договоре условия о сроке возврата кредита не влечет признание договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Судебная практика по вопросу о существенности условия о сроке возврата кредита существовала и ранее. В основном суды считали это условие существенным Подробнее см. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 05.04.2010 по делу N А43-13502/2009, Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.02.2010 по делу N А43-22810/2009, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.10.2010 N Ф03-6490/2010 по делу N А73-1328/2010, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 12.04.2010 N Ф03-1831/2010 по делу N А04-7250/2009, Постановление ФАС Московского округа от 06.07.2009 N КГ-А40/5678-09 по делу N А40-69655/08-47-625.

Существовала и противоположная позиция по данном вопросу. Подробнее см. Постановление ФАС Московского округа от 21.10.2010 N КГ-А40/12664-10 по делу N А40-144272/09-44-736.

 

Судебная практика:

 

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147

"...12. Суд удовлетворил требование банка о взыскании долга по кредитному договору и отказал в удовлетворении встречного иска о признании данного договора незаключенным, так как спорный договор содержит согласованные сторонами положения о сумме кредита и условиях его выдачи.

Банк обратился в суд с иском к акционерному обществу о взыскании суммы кредита, предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита.

Общество, не согласившись с исковыми требованиями в части взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки, предъявило встречный иск о признании договора незаключенным, указав, что сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора: сумме кредита, сроку и порядку выдачи кредита и сроку возврата кредита. Кроме того, кредитный договор в нарушение положений статьи 30 Закона о банках не содержит условий об ответственности банка за нарушение договора и о порядке его расторжения.

Суд апелляционной инстанции признал верным вывод суда первой инстанции о том, что часть 2 статьи 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ). То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, также не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии и условий о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон..."

 

3.5. Вывод из судебной практики: Порядок возврата кредита является существенным, но определимым условием кредитного договора.

 

Примечание: Президиум ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011 N 147 указал, что отсутствие в договоре условия о порядке возврата кредита не влечет признание договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Ранее судебная практика исходила из того, что такое условие является существенным, не указывая на то, что такое условие, при отсутствии его в тексте договора, может определяться по общим нормам ГК РФ. Подробнее см. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 05.04.2010 по делу N А43-13502/2009, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.10.2010 N Ф03-6490/2010 по делу N А73-1328/2010, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 12.04.2010 N Ф03-1831/2010 по делу N А04-7250/2009.

 

Судебная практика:

 

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147

"...12. Суд удовлетворил требование банка о взыскании долга по кредитному договору и отказал в удовлетворении встречного иска о признании данного договора незаключенным, так как спорный договор содержит согласованные сторонами положения о сумме кредита и условиях его выдачи.

Банк обратился в суд с иском к акционерному обществу о взыскании суммы кредита, предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита.

Общество, не согласившись с исковыми требованиями в части взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки, предъявило встречный иск о признании договора незаключенным, указав, что сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора: сумме кредита, сроку и порядку выдачи кредита и сроку возврата кредита. Кроме того, кредитный договор в нарушение положений статьи 30 Закона о банках не содержит условий об ответственности банка за нарушение договора и о порядке его расторжения.

Суд апелляционной инстанции признал верным вывод суда первой инстанции о том, что часть 2 статьи 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязу