Тема 1. Основные этапы развития страхового дела.

Тема 1. Основные этапы развития страхового дела.

1. Какие отрасли страхования зародились в рабовладельческий период?

имущественное и личное

 

1. Первая организационно-правовая форма, в которой реализовались страховые отношения.

 

1. Пример имущественного страхования в рабовладельческий период.

Самые древние правила страхования, дошедшие до нас, изложены в одной из книг Талмуда. Если у одного из погонщиков ослов гибло животное, Талмуд предписывал остальным погонщикам выделить ему взамен другого осла, но только не деньги. Уже в те времена был заложен важный принцип страхования - страховая защита не должна служить обогащению.

 

1. Пример личного страхования в рабовладельческий период.

В рабовладельческом обществе каких-либо форм обеспечения рабов в старости или в случае нетрудоспособности не существовало, а вот для ветеранов воинской службы уже в Древней Греции вводятся пенсии; в Древнем Риме служба вознаграждается предоставлением земельного надела

 

1. Когда и где зародилось коммерческое страхование?

Впервые коммерческое страхование зародилось в Европе в XIV веке - связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала.

 

1. Первый вид коммерческого страхования.

 

1. Когда и где был оформлен первый известный истории страховой полис?

Первый, известный историкам документ, считающийся страховым полисом, был выдан в Генуе в октябре 1347 г. на корабль «Санта Клара», отправляющийся из Генуи на Майорку - Первый в истории полис по имущественному страхованию. Первый страховой полис по страхованию жизни был зарегистрирован в 1583 году в Англии.

 

1. В каком веке лидером морского страхования стала Англия?

В 1779 г. члены ассоциации “Лондонский Ллойд” приняли “подписной формуляр Ллойда” - формуляр договора морского страхования, послуживший образцом для создания нормативных актов в Германии, Италии, Голландии, Франции, России

 

1. Первая организационно-правовая форма коммерческого страхования.

организационно-правовая форма единоличного предпринимательства - частные неассоциированные страховщики.

 

1. Когда появились первые страховые общества, что послужило предпосылками?

Такими предпосылками послужили происходившие в жизни людей опасные явления и события, причиняли им невосполнимые имущественные и физические потери. Другими словами, данные явления и события причиняли вред, разрушая материальные блага, созданные людьми, влияли на их личные неимущественные блага. Можно сформулировать объективные и субъективные факторы, ставшие причиной возникновения страхования: - наличие опасностей, способных причинить имущественный либо иной материальный вред, наступление которых невозможно предотвратить (объективный фактор); - появление у людей опасения за сохранность и сбережение материальных и личных нематериальных благ (субъективный фактор); - необходимость, а также желание и стремление людей бороться доступными методами и способами с теми опасностями, которые вызывают у них известный страх и опасение от наступления вредоносных последствий (совмещение объективного и субъективного факторов).

 

1. К какому виду страхования имеет отношение Эдвард Ллойд?

К морскому страхованию

 

1. К какому виду страхования имеет отношение Ричард Прайс?

- (вероятнее всего к личному) или имущественному.

 

1. Когда и где возникло первое общество по страхованию жизни?

Первое из них было организовано в Лондоне в 1698 году (там же со временем появилось и первое крупное общество страхования жизни под названием «Amicable», что в переводе означает «дружеский»

 

1. На каком этапе появилось государственное социальное страхование?

на 4ом этапе становления страхового дела

 

1. С чем связан повышенный интерес государства к страхованию в ХХ-ом веке?

Государственное участие в страховании заключалась в принятии законодательной базы для единообразного регулирования страховых отношений. Кроме того, страхование постепенно становилось государственным делом, охватывающим все население. К государственным видам страхования России конца XIX - начала XХ в. следует отнести в основном два вида: страхование лиц и страхование имущества от пожара.

 

Некоммерческая форма организации фонда обществ взаимного страхования отличается от коммерческой определенными принципами создания и функционирования. Это принципы взаимности, общности страховых интересов, бесприбыльности и принцип финансирования катастрофических убытков.

- Первый принцип заключается в том, что страховые услуга предоставляются каждом члену общества по себестоимости. Так же есть система скидок, применяющаяся к стандартным тарифам, основанная на базе многолетней статистики. Система скидок используется при отсутствии убытков.

Наиболее полная реализация принципа взаимности обеспечивается отсутствием посредников, то есть сами потребители страховых услуг — страхователи одновременно являются страховщиками. Взаимопомощь в таких организациях предполагает распределение убытков между всеми участниками страхования.

- Некоммерческий характер страховых операций — этот принцип реализуется при подведении результатов хозяйственной деятельности общества за отчетный период, в ходе которого определяется возможное превышение страхового фонда над фактическими расходами.

Эта сумма является собственностью страхователей, но не может быть распределена между ними в форме дивидендов, она направляется на уменьшение цены страхования, укрепление финансовой устойчивости общества.

- Наличие общих рисков и потребность участников общества в страховой защите связана с общностью профессии, единой отраслевой, производственной и территориальной принадлежностью.

- Принцип кредитного финансирования катастрофических убытков заключается в возможности получения кредита в погашение убытков, которую приобретают ОВС состоящие в союзе или ассоциации обществ взаимного страхования. Члены союза предоставляют ссуды обществам взаимного страхования, находящимся в затруднительном положении. Это позволяет им выполнять свои обязательства перед членами общества и не прекращать своей деятельности при катастрофических убытках.

 

1. Сколько было собрано страховых премий в прошедшем году по РФ?

Итоги развития страхового рынка в 2011 году: Общий объем собранной премии в 2011 году составил 1267,9 млрд. руб. (рост на 21,8% по сравнению с 2010 годом). Увеличение премий по сравнению с 2010 годом наблюдается во всех видах страхования.

 

1. Сострахование (определение).

Сострахование – совместное страхование несколькими страховщиками одного и того же объекта. Данный способ обеспечения страховой защиты применяется, как правило, при страховании крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски.

 

1. Квота участия иностранного капитала на страховом рынке РФ.

Квота участия иностранного капитала на российском страховом рынке будет увеличена в течение года в два раза - до 50% с 25.

В настоящее время квота полностью исчерпана, и это приводит к тому, что крупные страховые компании с иностранным капиталом, которые хотят работать на рынке, и инвестировать в Россию, не могут увеличить уставный капитал.

С 1 января 2012 года на российском рынке вводятся новые требования к минимальному размеру уставного капитала страховщиков, которые в четыре раза превышают действующие в настоящее время нормативы.

 

1. Могут ли работать в России страховые компании со 100% иностранным капиталом?

На российском страховом рынке существуют компании с различным по размеру участием иностранного капитала, имеющие лицензии на проведение страховых операций. Но страховых компаний со 100% иностранным капиталом на российском страховом рынке нет.

 

1. Кептив (определение).

Кэптив — страховая компания, принадлежащая материнской структуре (часто какой-либо ФПГ или концерну), и обслуживающая только ее риски. В настоящее время намечается тенденция по выходу кэптивных страховщиков на конкурентный страховой рынок с развитием новых страховых продуктов, отличных от рисков управляющей компании.

 

1. Как рассчитывается показатель плотности страхования?

Уровень распространения страховых услуг определяется с помощью двух показателей: плотность страхования и уровень проникновения страхования.

Плотность страхования рассчитывается как отношение собранных страховых премий к численности населения за период.

Уровень проникновения представляет собой отношение собранных премий к валовому внутреннему продукту (ВВП).

 

1. Лидирующий сектор страхования в РФ.

Автострахование - самый крупный сектор российского открытого рынка страхования. Последние 3-4 года автострахование обеспечивает порядка 80% всего прироста страховых премий в России. Это наиболее быстрорастущий вид страхования

 

1. Сколько страховщиков работает на рынке РФ на последнюю отчетную дату? Какая тенденция наблюдается в изменении количества страховщиков?

На рынке продолжается сокращение числа действующих компаний. На 31.12.2011 в России были зарегистрированы 572 страховые организации. Концентрация страхового бизнеса растет.

Количество крупных страховщиков, собирающих более 1% от общего числа премий, выросло до 22 компании.

 

1. Перестрахование (определение). Чем отличаются внутреннее, исходящее и входящее перестрахование.

Перестрахование — это передача риска от страховщика другой страховой компании. По сути дела, это специальная форма страхования между страховыми компаниями.

Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика. Перестрахование называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков

Операции по входящему перестрахованию. Премии (а также комиссии) по договорам, принятым в перестрахование, начисляются в учете страховой организации в тот момент, когда возникает право перестраховщика на получение от перестрахователя страховой премии (взноса), обусловленное конкретным договором страхования или подтвержденное иным образом (например, выставление счета).

Операции по исходящему перестрахованию. Премии (а также комиссии) по договорам, переданным в перестрахование, начисляются в тот момент, когда возникает обязательство перестрахователя уплатить перестраховщику страховую премию, обусловленную конкретным договором перестрахования.

 

1. Количество российских компаний, занимающихся перестрахованием, в том числе специализировано.

 

 

1. Ведущие страны-импортеры рисков.

 

 

1. Страховой пул (определение)

Страховой пул — это добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, созданное на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключённых от имени участников пула.

 

 

Тема 6. Личное страхование.

1. Каким образом определяется страховая сумма в личном страховании?

В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

1. Чем отличаются рисковые виды личного страхования от накопительных? Приведите примеры рисковых и накопительных видов страхования.

Рисковое страхование заключается страховка на небольшой срок, имеет только функцию защиты от риска, не предполагает периодических выплат после окончания страхования и возвращения денежных средств. Накопительное страхование заключается страховка на десятки лет, защищает от риска и одновременно позволяет делать накопления, позволяет забрать все накопленные деньги сразу на момент окончания договора либо обеспечить человека ежемесячным выплатами (пенсией) на протяжении определенного срока или пожизненно.

1. Какие факторы учитываются при расчете индивидуального страхового взноса по страхованию от несчастного случая?

При расчете индивидуальных страховых взносов страховщик учитывает индивидуальную вероятность наступления страхового события.

1. Признаки несчастного случая.

Признаки несчастного случая: -травма, в т. ч. нанесенная др. лицом; -острое отравление; -тепловой удар; -ожог; -обморожение; -утопление; -поражение электрическим током, молнией, излучением; -укусы насекомых и пресмыкающихся; -телесные повреждения, нанесенные животными; -повреждения, полученные в результате взрывов, разрушения зданий, сооружений и конструкций, аварий, стихийных бедствий и др. чрезвычайных обязательств, а также иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием на пострадавшего внешних факторов, повлекшие за собой необходимость перевода работника на др. работу, временную или стойкую утрату им трудоспособности либо его смерть.

 

1. От каких рисков страхует договор страхования несчастного случая?

возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью работников при исполнении ими обязанностей по трудовому договору или в других установленных законодательством случаях; - повышения заинтересованности предприятий и организаций в снижении уровня профессионального риска; -финансирования предупредительных мероприятий по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

1. В каких случаях застрахованный не получит страховое возмещение?

Основания для отказа в страховой выплате -
- умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая;
- совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
- сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
- получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба; и др.

 

1. В каких случаях застрахованный или выгодоприобретатель получит 100% страховой суммы?

Дожитие Застрахованного лица до установленной договором страхования даты.

Смерть Застрахованного лица от любых причин

Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая.

Диагностирование опасного заболевания (рак, инфаркт, терминальная почечная недостаточность, инсульт, паралич) или необходимость хирургического вмешательства (аорто-коронарное шунтирование, трансплантация органов)

Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (в том числе наступившая не позднее года со дня наступления несчастного случая)

1. Каким образом при страховании от несчастного случая определяется размер страхового возмещения при травме?

При получении травмы или увечья размер страхового возмещения рассчитывается пропорционально тяжести полученный телесных повреждений в результате несчастного случая

 

1. Каким образом при страховании от несчастного случая определяется размер страхового возмещения при наступлении инвалидности?

При наступлении частичной постоянной нетрудоспособности договором предусматривается выплата страховой суммы в размере, составляющем определенную часть страховой суммы, предназначенной для выплаты при полной нетрудоспособности. Размер выплачиваемой части устанавливается в зависимости от того, в какой степени снизилась трудоспособность застрахованного, то есть от тяжести последствия несчастного случая. Порядок определения степени снижения трудоспособности с целью решения вопроса о том, какая доля страховой суммы должна быть выплачена по условиям договора, может быть различным. Но в любом случае требуется подтвержденное врачом свидетельство о причине и характере травмы, имеющейся у застрахованного. При этом обычно в страховой практике применяется перечень возможных травм с указанием процента утраты трудоспособности, соответствующего каждой травме. Например, сросшийся перелом фаланги одного пальца означает 5% утраты трудоспособности, а сросшийся перелом бедра без нарушения его функции - 20% утраты трудоспособности. Процент выплачиваемой страховой суммы соответствует установленному проценту утраты трудоспособности

 

 

1. Перечислите страховые риски по договорам страхования жизни.

Выплата 100% страховой суммы в случае смерти застрахованного в период страхования
Выплата 100% страховой суммы при дожитии застрахованного до окончания срока страхования.
Страховые суммы совпадают по обоим рискам.

1. Что означает смешанное страхование жизни?

вид личного страхования, при котором страховая сумма выплачивается по окончании срока действия договора страхования, но может быть выплачена и ранее в случае утраты трудоспособности от несчастного случая или смерти.

1. Приведите пример программы страхования жизни российской страховой компании.

Примером классического страхования жизни можно считать накопительную программу страхования «Капитал» компании «Ингосстрах». Она относится к категории пожизненных, то есть предназначена для людей, желающих оставить своим близким определенную сумму в качестве наследства. С момента выпуска полиса ваша жизнь застрахована на высокую сумму, значительно превышающую совокупную сумму взносов, которую предстоит уплатить. Когда владелец полиса уходит из жизни, назначенный им выгодоприобретатель получает страховую выплату.

1. Чем отличается накопительное страхование от банковской депозитной функции?

При страховании можно не только накопить к определенному сроку некую денежную сумму, но и находиться все это время под страховой защитой..Главное преимущество накопительного страхования жизни — возможность выбора клиентом периодичности платежей. Еще один плюс программ накопительного страхования жизни — возможность получить налоговый кредит. То есть при подаче в налоговую квитанции о страховых платежах, страхового договора и справки о здоровье клиент имеет полное право на возмещение 13% подоходного налога. Кроме того, ограниченные инвестиционные возможности страховщиков сулят страхователям не очень высокие доходы. Максимум, предлагаемый страховыми компаниями, — 14% за 10 лет. Даже положив деньги на депозит под 8% и отдельно покупая страхование жизни, можно накопить гораздо больше.

1. Что является страховым случаем по ДМС?

В добровольном медицинском страховании страховым случаем является факт обращения клиентом за помощью в медицинское учреждение, предусмотренное выбранной им программой страхования. Другими словами, если у застрахованного возникают проблемы со здоровьем и его страховка предполагает покрытие расходов на лечение данного вида заболеваний, данное событие расценивается как страховой случай. Обратите внимание на то, что в некоторых договорах страховщики могут установить так называемый выжидательный период. Дело в том, что обязательства страховщика наступают только по окончании этого периода, то есть при наступлении страхового случая в течение этого срока выплаты не производятся. Выжидательный период чаще всего используется страховыми компаниями с цель обезопасить себя от мошенников.

 

 

Тема 1. Основные этапы развития страхового дела.

1. Какие отрасли страхования зародились в рабовладельческий период?

имущественное и личное

 

1. Первая организационно-правовая форма, в которой реализовались страховые отношения.

 

1. Пример имущественного страхования в рабовладельческий период.

Самые древние правила страхования, дошедшие до нас, изложены в одной из книг Талмуда. Если у одного из погонщиков ослов гибло животное, Талмуд предписывал остальным погонщикам выделить ему взамен другого осла, но только не деньги. Уже в те времена был заложен важный принцип страхования - страховая защита не должна служить обогащению.

 

1. Пример личного страхования в рабовладельческий период.

В рабовладельческом обществе каких-либо форм обеспечения рабов в старости или в случае нетрудоспособности не существовало, а вот для ветеранов воинской службы уже в Древней Греции вводятся пенсии; в Древнем Риме служба вознаграждается предоставлением земельного надела

 

1. Когда и где зародилось коммерческое страхование?

Впервые коммерческое страхование зародилось в Европе в XIV веке - связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала.

 

1. Первый вид коммерческого страхования.

 

1. Когда и где был оформлен первый известный истории страховой полис?

Первый, известный историкам документ, считающийся страховым полисом, был выдан в Генуе в октябре 1347 г. на корабль «Санта Клара», отправляющийся из Генуи на Майорку - Первый в истории полис по имущественному страхованию. Первый страховой полис по страхованию жизни был зарегистрирован в 1583 году в Англии.

 

1. В каком веке лидером морского страхования стала Англия?

В 1779 г. члены ассоциации “Лондонский Ллойд” приняли “подписной формуляр Ллойда” - формуляр договора морского страхования, послуживший образцом для создания нормативных актов в Германии, Италии, Голландии, Франции, России

 

1. Первая организационно-правовая форма коммерческого страхования.

организационно-правовая форма единоличного предпринимательства - частные неассоциированные страховщики.

 

1. Когда появились первые страховые общества, что послужило предпосылками?

Такими предпосылками послужили происходившие в жизни людей опасные явления и события, причиняли им невосполнимые имущественные и физические потери. Другими словами, данные явления и события причиняли вред, разрушая материальные блага, созданные людьми, влияли на их личные неимущественные блага. Можно сформулировать объективные и субъективные факторы, ставшие причиной возникновения страхования: - наличие опасностей, способных причинить имущественный либо иной материальный вред, наступление которых невозможно предотвратить (объективный фактор); - появление у людей опасения за сохранность и сбережение материальных и личных нематериальных благ (субъективный фактор); - необходимость, а также желание и стремление людей бороться доступными методами и способами с теми опасностями, которые вызывают у них известный страх и опасение от наступления вредоносных последствий (совмещение объективного и субъективного факторов).

 

1. К какому виду страхования имеет отношение Эдвард Ллойд?

К морскому страхованию

 

1. К какому виду страхования имеет отношение Ричард Прайс?

- (вероятнее всего к личному) или имущественному.

 

1. Когда и где возникло первое общество по страхованию жизни?

Первое из них было организовано в Лондоне в 1698 году (там же со временем появилось и первое крупное общество страхования жизни под названием «Amicable», что в переводе означает «дружеский»

 

1. На каком этапе появилось государственное социальное страхование?

на 4ом этапе становления страхового дела

 

1. С чем связан повышенный интерес государства к страхованию в ХХ-ом веке?

Государственное участие в страховании заключалась в принятии законодательной базы для единообразного регулирования страховых отношений. Кроме того, страхование постепенно становилось государственным делом, охватывающим все население. К государственным видам страхования России конца XIX - начала XХ в. следует отнести в основном два вида: страхование лиц и страхование имущества от пожара.