Тема 7. Имущественное страхование.

1. Каким образом определяется страховая сумма в имущественном страховании?

В имущественном страховании страховая сумма определяется действительной фактической стоимостью имущества на момент заключения договора страхования в месте его нахождения. В имущественном страховании она не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

В договорах страхования имущества страховая сумма по договору страхования не может превышать действительной стоимости имущества, называемой также страховой стоимостью застрахованного имущества. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он считается недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора^]. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введён в заблуждение страхователем

В том случае, если в отношении одного и того же объекта имущественного страхования заключено несколько договоров страхования с разными страховщиками, все они действуют в страховой сумме, которая не превышает страховой стоимости. Ущерб, причинённый объекту страхования в этом случае возмещается пропорционально ответственности по отдельным договорам страхования. В соответствии с принципом контрибуции в страховании страховой компании, возместившая ущерб имеет право обратиться к другим страховым компаниям, имеющим аналогичные обязательства перед страхователем по имущественному страхованию, с предложением о разделе расходов по возмещению ущерба по наступившим страховым случаям

 

2.Основные страховые риски по КАСКО. Чем отличается полное КАСКО от частичного?

Риски. В абсолютно любой страховой компании договор КАСКО имеет страховые риски:

· Совершение ДТП (столкновение застрахованной автомашины с другими авто);

· Осуществление наезда на предметы, относящиеся к неподвижным;

· Деформация внешнего вида автомашины вследствие падения на него постороннего предмета (в том числе в виде атмосферных осадков, льда);

· Взрыв, пожар, самовозгорание;

· Все виды стихийного бедствия (такие, как оползень, удар молнии, наводнение, буря, обвал, шторм, землетрясение, ураган, обильный снегопад, град, ливень);

· Изменение во внешнем виде либо в технических характеристиках вследствие как неосторожных, так и преднамеренных действий третьих лиц;

· Хищение (кража, грабеж, угон).

Частичное КАСКО подразумевает под собой страхование только от риска «ущерб». Полное КАСКО – страхование от риска «ущерб» и риска «угон». Так же можно выбрать только те риски, которые, по-вашему, наиболее вероятны.

 

 

3.Какой коэффициент при расчете страховой премии по КАСКО учитывает пол страхователя?

4. Чем отличается КАСКО от КАРГО?

КАРГО-страхование грузов. КАСКО для автострахования.

 

5. Перечислите страховые риски по договорам страхования квартир и домашнего имущества (не менее 5).

· Пожар, взрыв газа;

· Аварии систем отопительной, водопроводной и канализационных систем;

· Проникновение воды из соседних (не принадлежащих Вам) помещений;

· Стихийные бедствия;

· Наезд транспортных средств, падение деревьев и летательных аппаратов;

· Противоправные действия третьих лиц, в том числе хищение.

 

6.Является ли страховым случаем при страховании имущества по риску «повреждение водой» ущерб от проникновения воды и снега через открытые окна?

Не являются страховыми случаями при страховании от повреждения водой события, возникшие в результате:

- проникновение атмосферных осадков (в том числе дождя, снега, града) через окна и двери, специально проделанные отверстия, не предусмотренные проектом;

 

7.Что такое франшиза? Чем отличается условная и безусловная франшиза?

Франши́за (в страховании) — предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ю и совокупную франшизы, минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы, либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении). Размер франшизы и её тип устанавливаются договором или правилами страхования.

При условной франшизе:
— если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;
— если размер ущерба превышает установленной договором размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объёме;
При безусловной франшизе:
— во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы.

 

 

8.Система первого риска

Система первого риска- организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.

 

9.Система пропорционального обеспечения.

СИСТЕМА СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПРОПОРЦИОНАЛЬНАЯ - Предусматривает выплату страхового возмещения в размере той части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к оценке объекта страхования

 

10.Формула расчета ущерба от страхового случая при полной гибели имущества.

11.Является ли страховым случаем при страховании имущества ущерб от гниения, коррозии?

Не признаются страховыми случаями: гибель, повреждение или уничтожение имущества в результате гниения, старения, брожения, коррозии и др

 

 

12.Является ли страховым случаем по КАСКО ущерб от повреждения шин о дорожное покрытие?

Повреждение шин не является страховым случаем, если при этом не повреждена подвеска автомобиля или его кузовные части.

 

 

13.Что относится к форс-мажорным обстоятельствам?

К нему могут быть отнесены решения высших государственных органов, забастовки, военные действия, а также природные опасности.

 

14.Какие здания и строения не подлежат страхованию?

здания и строения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии, а также освобожденные для капитального ремонта; имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения, а также в зоне военных действий или стихийных бедствий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования

 

 

15.Какое движимое имущество граждан не подлежит страхованию?

· движимое имущество, не являющееся собственностью Страхователя (Выгодоприобрета-теля) и находящееся в застрахованном помещении;

· движимое имущество, хранящееся на территории страхования под открытым небом, даже если оно защищено мягкими материалами (парусиной, пленкой, надувной конструкцией или чем"либо подобным), или содержащееся внутри открытых сооружений/навесов;

16.Подлежат ли страхованию продукты питания?

Да, например продукты с.х.

 

 

17Является ли страховым случаем при страховании имущества граждан по риску «пожар» ущерб от короткого замыкания?

Нет.

 

 

17.Какое страховое покрытие является наиболее актуальным при страховании воздушного транспорта: «с ответственностью за гибель и повреждение», «с ответственностью за повреждение», «с ответственностью только за полную гибель»?

Условие 1: "С ответственостью за гибель и повреждение".

По договору страхования, заключенному на этом Условии, возмещаются:

· убытки, возникшие вследствие полной гибели воздушного судна (фактической или конструктивной) в результате огня, взрыва, молнии, бури, вихря, других стихийных бедствии, аварии двигателей и оборудования судна, пропажи его без вести, противоправных дей­ствий третьих лиц, а также расходы по устранению повреждения его корпуса, механизмов, конструкций, обо­рудования, снаряжения;

· необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию воздушного судна.

Условие 2: "С ответственностью за повреждение".

По договору страхования, заключенному на этом Условии, возмещаются:

· расходы, кроме перечисленных в п, 3.5 настоящих Правил, по устранению повреждений воздушного судна, его механизмов, двигателей или оборудования, возникших в результате огня, взрыва, молнии, бури, вихря, других стихийных бедствий, аварии машин и оборудования судна, противоправных действий третьих лиц;

· необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию воздушного судна.

Условие 3: "С ответственностью только за полную гибель воздушного судна".

По договору страхования, заключенному на этом Условии, возмещаются убытки вследствие полной гибели воздушного судна (фактической или конструктив­ной), возникшие в результате огня, взрыва, молнии, бури, вихря, других стихийных бедствий, аварии двига­телей и оборудования судна, пропажи его без вести, противоправных действий третьих лиц.

Полная конструктивная гибель воздушного судна признается в случае, если общая сумма расходов по устранению последствий страхового случая составит не менее 100% страховой стоимости судна.

18.Что предполагает генеральный договор страхования грузов?

Условие 1: "С ответственностью за все риски".

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются:

а) убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедшие в результате огня (пожара);

б) убытки от повреждений или полной гибели всего или части груза, происшедшие в результате взрыва, удара молнии, бури, вихря, других стихийных бедствий, аварии транспортного средства, крушения или столкновения транспортных средств, удара их о неподвижные или плавучие предметы, провала мостов, пропажи его без вести, противоправных действий третьих лиц, включая хищение груза;

в) убытки, расходы и взносы по общей аварии [1], т.е. убытки, понесенные вследствие произведенных намеренных, разумных и чрезвычайных расходов и в целях спасания перевозимых на транспортном средстве грузов от общей для них опасности.

К убыткам по общей аварии, также относятся:

- убытки, вызванные выбрасыванием за борт груза, убытки от повреждения груза при принятии мер общего спасания [2];

- убытки, причиненные грузу намеренной посадкой судна на мель;

- убытки, причиненные грузу при тушении пожара на судне;

- расходы, произведенные в целях получения помощи, а также убытки, причиненные грузу судами, которые оказывали помощь;

- расходы, вызванные вынужденным заходом судна в место убежища (порт-убежище) или возвращением в место погрузки вследствие несчастного случая или другого чрезвычайного обстоятельства, вызвавшего необходимость такого захода или возвращения ради общей безопасности;

г) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза при наступлении страхового случая.

3.3.2.

 

Условие 2: "С ответственностью за частную аварию".

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются убытки, наступившие вследствие:

а) огня (пожара),

б) взрыва, удара молнии, бури, вихря, вулканических извержений и других стихийных бедствий;

в) крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собой, или удара их о неподвижные или плавучие предметы;

г) опрокидывания, посадки судна на мель или затопления судна;

д) провала мостов, тоннелей;

е) воздействия на груз забортной воды;

ж) мер, принятых для спасания груза (перевозочного средства) или для тушения пожара;

з) убытки, расходы и взносы по общей аварии;

и) пропажи судна, самолета или иного перевозочного средства без вести;

к) несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и заправке транспортного средства топливом;

л) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза при наступлении страхового случая.

 

 

Условие 3: "Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения".

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются:

а) убытки от полной гибели всего или части груза вследствие огня (пожара);

б) убытки от полной гибели всего или части груза вследствие удара молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий (кроме наводнения и землетрясения), крушения или столкновения транспортных средств, удара их о неподвижные или плавучие предметы, провала мостов, взрыва, а также вследствие мер, принятых для спасания и тушения пожара;

в) убытки вследствие пропажи транспортного средства без вести;

г) убытки от полной гибели всего или части груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме транспортным судном топлива;

д) убытки от повреждения груза вследствие крушения или столкновения транспортных средств между собой или с любым неподвижным или плавучим предметом, взрыва на транспортном средстве;

е) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза при наступлении страхового случая.

 

 

Условие 4: "С ответственностью за риски хранения".

По договору, заключенному на этом условии, возмещаются убытки от гибели, утраты или повреждения всего или части груза, возникшие вследствие:

а) противоправных действий третьих лиц (кража, ограбление, умышленное уничтожение или повреждение (порча) груза посредством поджога, подрыва, повреждения коммуникационных сетей склада и т.п.);

б) огня (пожара);

в) взрыва;

г) просадки грунта;

д) подмочки или затопления грунтовыми водами, а также в результате аварии (неисправности) водопроводной, отопительной или канализационной системы;

е) стихийных бедствий;

ж) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза при наступлении страхового случая.

 

 

19.Является ли в морском страховании объектом страхования прибыль, ожидаемая от реализации груза в пункте назначения?

Является.