Тема 5. Государственное регулирование страхового рынка.

1. Основная цель регулирования.
1. Целью государственного регулирования является обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создания необходимых условий для деятельности страховщиков различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.

 

1. В чем заключается проблема подмены приоритетов?

страховые предприятия в своей деятельности могут изменить приоритеты, т.е. поставить свойэкономический интерес впереди интереса страхователей.

1. В чем заключается проблема игнорирования страховщиками общественных потребностей?

в условиях частичной или полной

бесконтрольности саморегулирование страховщика может игнорировать общественные потребности через отказ от страхования коммерчески невыгодных клиентов, объектов, рисков и т.д.

 

1. Деятельность каких субъектов страхового дела лицензируется?
1. Деятельность страховщиков

 

1. Какой государственный орган выдает лицензии?
1. ФССН (Федеральная служба страхового надзора). В марте 2011 года президент Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал указ об упразднении ФССН и присоединении ее к Федеральной службе по финансовым рынкам

 

1. Перечислите уровни нормативно-правового регулирования страхового рынка.
1. Общее гражданское право. К этой ступени правового регулирования страхования следует отнести прежде всего Гражданский кодекс РФ и другие подобные нормативные акты, например, Кодекс торгового мореплавания.
2. Специальное законодательство по страховому делу. Сюда относятся отдельные законы Российской Федерации, регулирующие отношения по поводу страхования.
3. Прочие нормативные акты. К прочим нормативным актам относятся указы Президента РФ, постановления Правительства, подзаконные акты министерств и ведомств

 

1. Перечислите рабочие документы страховщика.
1. Общие условия страхования (ОУС)
2. Правила страхования (ПС)
3. Заявление на страхование
4. Договор страхования
5. Страховой полис (свидетельство)

 

1. Когда вступает в силу договор страхования?
1. Договор вступает в силу с момента внесения страхователем первого страхового платежа, если другое не предусмотрено договором.

 

1. Минимальная величина уставного капитала для осуществления имущественного страхования.
1. 30 млн. руб.

 

1. Минимальная величина уставного капитала для осуществления страхования жизни.
1. 60 млн. руб.

 

1. Минимальная величина уставного капитала для осуществления страхования в сочетании с перестрахованием.
1. 120 млн. руб.

 

1. Может ли один страховщик (одно юр. лицо) осуществлять одновременно деятельность по страхованию автотранспорта и страхованию от несчастных случаев и болезней?

да

1. Может ли один страховщик (одно юр. лицо) осуществлять одновременно деятельность по ОСАГО и добровольному медицинскому страхованию?

да

1. Может ли один страховщик (одно юр. лицо) осуществлять одновременно деятельность по страхованию квартир и страхованию жизни?

да

 

1. Может ли один страховщик (одно юр. лицо) осуществлять одновременно деятельность по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев и болезней?
1. Законом об организации страхового дела установлено строгое разделение страховщиков на две категории: 1) страховщиков, имеющих право заниматься только страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев и болезней и медицинским страхованием; 2) страховщиков, имеющих право заниматься только имущественным страхованием и страхованием от несчастных случаев и болезней и медицинским страхованием. Таким образом, страховщикам запрещено в своей деятельности совмещать имущественное страхование и страхование жизни.

 

1. Что такое Правила страхования? Какая информация в них содержится?
1. Правила страхования — документ, разрабатываемый и утверждаемый страховой компанией (страховщиком), либо объединением страховщиков, а в обязательных видах страхования — ОСАГО. В правилах страхования содержатся основные положения договора страхования, заключаемого путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

 

1. Кто разрабатывает Правила по КАСКО?
1. КАСКО – вид добровольного страхования, и правила КАСКО каждая страховая компания разрабатывает индивидуально, предлагая клиентам свои тарифы, свои условия сотрудничества, свой порядок урегулирования убытков.

 

1. Кто разрабатывает Правила по ОСАГО?
1. ФЗ от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

 

1. Как называется и когда был принят базовый закон, регулирующий страховые отношения? К какому уровню нормативно-правового регулирования страхового рынка он относится?
1. Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ". Относится ко 2 нормативно-правовому уровню.

 

1. К какому уровню системы нормативно-правового регулирования относится ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ?
1. Относится ко 2 нормативно-правовому уровню.

 

1. Какие меры принимает ФССН к страховщику при выявлении нарушений страхового законодательства? Перечислите по степени жесткости.
1. выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства
2. приостановление лицензии
3. ограничение лицензии
4. аннулирование лицензии
5. отзыв лицензии

 

1. Что означает ограничение лицензии?
1. Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по определенным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

 

1. Что означает приостановление лицензии?
1. Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем, видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия.

 

1. Какие действия должен предпринять страховщик, если было принято решение об отзыве лицензии?
1. При ограничении и приостановлении действия лицензии страховщик выполняет принятые обязательства по ранее заключенным договорам до истечения срока их действия. Решение об ограничении или приостановлении действия лицензии принимается коллегией органа надзора, сообщается страховщику, соответствующему налоговому органу и публикуется в печати. Решение о возобновлении лицензии принимается после устранения нарушений и тоже публикуется в печати.

 

1. Должен ли страховщик, у которого отозвана лицензия, осуществлять выплаты по страховым случаям? В течение какого периода?
1. Отозванную лицензию страховщик обязан возвратить в федеральный орган надзора в 10-дневный срок со дня получения (опубликования) решения.

 

1. Перечислите существенные условия договора страхования.

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

1. В каком случае договор страхования может быть расторгнут досрочно?
1. договор страхования прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К числу таких обстоятельств относятся, в частности:-----гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового события;------прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

 

1. Перечислите этапы страховой сделки.

 

 

1. Какие действия осуществляют страховщик и страхователь на этапе «Экспертиза»?

Подтвердить наличие всех признаков страхового случая в произошедшем на производстве несчастном случае - ос­новная цель экспертизы.Основанием для проведения Страхов­щиком экспертизы являются материалы расследования несчастного случая на производстве, представляемые в испол­нительный орган Фонда (по месту регис­трации) страхователем на основании ст. 230 ТК РФ.
Для проведения экспертизы Страхов­щик создает комиссию, в которую включаются начальник отдела организа­ции страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных за­болеваний, юрисконсульт, врач, сотруд­ник отдела организации работы со стра­хователями, бухгалтер. Состав комиссии обусловлен спецификой сведений, содер­жащихся в документах, представляемых страхователем.

Экспертиза проводится в сроки, уста­новленные исполнительным органом Фонда, но не более чем в 10-дневный срок с момента получения полного комплекта необходимых документов для подтверж­дения либо исключения страхового ха­рактера случая.

На практике экспертиза несчастного случая проводится комиссией Страховщи­ка в несколько этапов.

 

1. Какие действия осуществляют страховщик и страхователь на этапе «Позиционирование»?

 

 

1. Какие действия должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая страхователь обязан:
• немедленно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая указанным в договоре способом (как правило, предусматривается письменная форма);
• принять все меры, чтобы уменьшить возможные убытки.
• заявить о случившемся в компетентные органы — ГИБДД, милицию и др.;
• сообщить (указанным в договоре способом) о случившемся в страховую компанию в течение суток или в иной срок, оговоренный в страховом договоре;
• предъявить в страховую компанию поврежденный автомобиль до его ремонта (а также поврежденные части, детали и принадлежности автомобиля), поскольку в случае аварии и повреждения специалист компании осматривает автомобиль, чтобы определить стоимость ущерба.

 

Тема 6. Личное страхование.

1. Каким образом определяется страховая сумма в личном страховании?

В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

1. Чем отличаются рисковые виды личного страхования от накопительных? Приведите примеры рисковых и накопительных видов страхования.

Рисковое страхование заключается страховка на небольшой срок, имеет только функцию защиты от риска, не предполагает периодических выплат после окончания страхования и возвращения денежных средств. Накопительное страхование заключается страховка на десятки лет, защищает от риска и одновременно позволяет делать накопления, позволяет забрать все накопленные деньги сразу на момент окончания договора либо обеспечить человека ежемесячным выплатами (пенсией) на протяжении определенного срока или пожизненно.

1. Какие факторы учитываются при расчете индивидуального страхового взноса по страхованию от несчастного случая?

При расчете индивидуальных страховых взносов страховщик учитывает индивидуальную вероятность наступления страхового события.

1. Признаки несчастного случая.

Признаки несчастного случая: -травма, в т. ч. нанесенная др. лицом; -острое отравление; -тепловой удар; -ожог; -обморожение; -утопление; -поражение электрическим током, молнией, излучением; -укусы насекомых и пресмыкающихся; -телесные повреждения, нанесенные животными; -повреждения, полученные в результате взрывов, разрушения зданий, сооружений и конструкций, аварий, стихийных бедствий и др. чрезвычайных обязательств, а также иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием на пострадавшего внешних факторов, повлекшие за собой необходимость перевода работника на др. работу, временную или стойкую утрату им трудоспособности либо его смерть.

 

1. От каких рисков страхует договор страхования несчастного случая?

возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью работников при исполнении ими обязанностей по трудовому договору или в других установленных законодательством случаях; - повышения заинтересованности предприятий и организаций в снижении уровня профессионального риска; -финансирования предупредительных мероприятий по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

1. В каких случаях застрахованный не получит страховое возмещение?

Основания для отказа в страховой выплате -
- умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая;
- совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
- сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
- получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба; и др.

 

1. В каких случаях застрахованный или выгодоприобретатель получит 100% страховой суммы?

Дожитие Застрахованного лица до установленной договором страхования даты.

Смерть Застрахованного лица от любых причин

Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая.

Диагностирование опасного заболевания (рак, инфаркт, терминальная почечная недостаточность, инсульт, паралич) или необходимость хирургического вмешательства (аорто-коронарное шунтирование, трансплантация органов)

Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (в том числе наступившая не позднее года со дня наступления несчастного случая)

1. Каким образом при страховании от несчастного случая определяется размер страхового возмещения при травме?

При получении травмы или увечья размер страхового возмещения рассчитывается пропорционально тяжести полученный телесных повреждений в результате несчастного случая

 

1. Каким образом при страховании от несчастного случая определяется размер страхового возмещения при наступлении инвалидности?

При наступлении частичной постоянной нетрудоспособности договором предусматривается выплата страховой суммы в размере, составляющем определенную часть страховой суммы, предназначенной для выплаты при полной нетрудоспособности. Размер выплачиваемой части устанавливается в зависимости от того, в какой степени снизилась трудоспособность застрахованного, то есть от тяжести последствия несчастного случая. Порядок определения степени снижения трудоспособности с целью решения вопроса о том, какая доля страховой суммы должна быть выплачена по условиям договора, может быть различным. Но в любом случае требуется подтвержденное врачом свидетельство о причине и характере травмы, имеющейся у застрахованного. При этом обычно в страховой практике применяется перечень возможных травм с указанием процента утраты трудоспособности, соответствующего каждой травме. Например, сросшийся перелом фаланги одного пальца означает 5% утраты трудоспособности, а сросшийся перелом бедра без нарушения его функции - 20% утраты трудоспособности. Процент выплачиваемой страховой суммы соответствует установленному проценту утраты трудоспособности

 

 

1. Перечислите страховые риски по договорам страхования жизни.

Выплата 100% страховой суммы в случае смерти застрахованного в период страхования
Выплата 100% страховой суммы при дожитии застрахованного до окончания срока страхования.
Страховые суммы совпадают по обоим рискам.

1. Что означает смешанное страхование жизни?

вид личного страхования, при котором страховая сумма выплачивается по окончании срока действия договора страхования, но может быть выплачена и ранее в случае утраты трудоспособности от несчастного случая или смерти.

1. Приведите пример программы страхования жизни российской страховой компании.

Примером классического страхования жизни можно считать накопительную программу страхования «Капитал» компании «Ингосстрах». Она относится к категории пожизненных, то есть предназначена для людей, желающих оставить своим близким определенную сумму в качестве наследства. С момента выпуска полиса ваша жизнь застрахована на высокую сумму, значительно превышающую совокупную сумму взносов, которую предстоит уплатить. Когда владелец полиса уходит из жизни, назначенный им выгодоприобретатель получает страховую выплату.

1. Чем отличается накопительное страхование от банковской депозитной функции?

При страховании можно не только накопить к определенному сроку некую денежную сумму, но и находиться все это время под страховой защитой..Главное преимущество накопительного страхования жизни — возможность выбора клиентом периодичности платежей. Еще один плюс программ накопительного страхования жизни — возможность получить налоговый кредит. То есть при подаче в налоговую квитанции о страховых платежах, страхового договора и справки о здоровье клиент имеет полное право на возмещение 13% подоходного налога. Кроме того, ограниченные инвестиционные возможности страховщиков сулят страхователям не очень высокие доходы. Максимум, предлагаемый страховыми компаниями, — 14% за 10 лет. Даже положив деньги на депозит под 8% и отдельно покупая страхование жизни, можно накопить гораздо больше.

1. Что является страховым случаем по ДМС?

В добровольном медицинском страховании страховым случаем является факт обращения клиентом за помощью в медицинское учреждение, предусмотренное выбранной им программой страхования. Другими словами, если у застрахованного возникают проблемы со здоровьем и его страховка предполагает покрытие расходов на лечение данного вида заболеваний, данное событие расценивается как страховой случай. Обратите внимание на то, что в некоторых договорах страховщики могут установить так называемый выжидательный период. Дело в том, что обязательства страховщика наступают только по окончании этого периода, то есть при наступлении страхового случая в течение этого срока выплаты не производятся. Выжидательный период чаще всего используется страховыми компаниями с цель обезопасить себя от мошенников.